การชำระเงินแบบเรียลไทม์ในขอบเขตการกำกับดูแล

การชำระเงินแบบเรียลไทม์กำลังขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และกลายเป็นจุดสนใจหลักสำหรับบริการทางการเงินในอุตสาหกรรมต่างๆ เนื่องจากธุรกิจต่างๆ ยังคงลงทุนในเครื่องมือเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า การชำระเงินแบบเรียลไทม์จึงเป็นโซลูชันที่ปลดล็อกมูลค่าได้ทันที ความต้องการเทคโนโลยีนี้แสดงให้เห็นการเติบโตอย่างต่อเนื่องในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และตลาดการชำระเงินแบบเรียลไทม์ด้วย

คาดว่าจะขยายตัว 33% สู่มูลค่าตลาด 277 พันล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2032 

ต่างจากเทคโนโลยีการชำระเงินแบบเดิมซึ่งใช้เวลาดำเนินการ 9 ถึง 5 ชั่วโมง การล่าช้าเป็นเวลานาน และ

ความเสี่ยงจากการฉ้อโกงที่ได้รับการบันทึกไว้อย่างดีการชำระเงินแบบเรียลไทม์ช่วยให้ธุรกิจสามารถทำธุรกรรมได้ทันที 24/7/365 และมีความมั่นใจมากขึ้นในความปลอดภัยของข้อตกลง นอกจากนี้ยังช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตและกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจด้วยความสามารถใหม่เพื่อให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น 

เช่นเดียวกับเทคโนโลยีการเปลี่ยนแปลงทั้งหมด การสำรวจแนวปฏิบัติด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบและพิจารณากรอบการกำกับดูแลที่มีอยู่นั้นถือเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดการความเสี่ยงได้รับการแก้ไขอย่างเพียงพอ 

อำนาจการกำกับดูแล

ระบบธนาคารของสหรัฐอเมริกาได้รับการควบคุมโดยรัฐบาลของรัฐและรัฐบาลกลาง ขึ้นอยู่กับว่าธนาคารได้รับอนุญาตอย่างไร ธนาคารบางแห่งที่มีการเข้าถึงระดับประเทศได้รับการควบคุมโดยทั้งสองแห่ง หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางสามแห่ง ได้แก่ Federal Reserve (Fed), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และสำนักงานบัญชีกลางเงินตรา (OCC) 

บริการการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้รับการควบคุมโดยองค์กรทั้งสามนี้ และอยู่ภายใต้กรอบการกำกับดูแลการชำระเงินที่มีอยู่ กฎระเบียบเหล่านี้รวมถึง

พระราชบัญญัติการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยมีกฎระเบียบที่บังคับใช้ รวมถึงกฎระเบียบ E และมาตรา 4A ของประมวลกฎหมายเครื่องแบบพาณิชย์ 

การพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีการชำระเงินแบบเรียลไทม์ทำให้ Fed ทำการปรับเปลี่ยนกรอบการทำงานที่มีอยู่เพื่อให้ครอบคลุมความสามารถเพิ่มเติม เอาของมัน

กฎเดือนตุลาคม 2022, ตัวอย่างเช่น. หลังจากการเปิดตัว FedNow ซึ่งเป็นบริการชำระเงินทันทีของ Fed คณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐได้ออกกฎใหม่ซึ่งควบคุมการโอนเงินที่ดำเนินการผ่านบริการ โดยมีขอบเขตเพื่อให้แน่ใจว่า “ความแน่นอนทางกฎหมายและความชัดเจนเกี่ยวกับสิทธิและภาระหน้าที่ของฝ่ายต่าง ๆ ในการโอนผ่าน FedNow บริการ."

ในขณะที่เทคโนโลยียังคงพัฒนาต่อไป Fed, FDIC และ OCC อาจออกมาตรการกำกับดูแลเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าองค์กรสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ในขณะที่ยังคงรักษานโยบายการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ 

ตัวอย่างเทคโนโลยีที่ได้รับการควบคุมที่เปิดใช้งานการชำระเงินแบบเรียลไทม์มีอะไรบ้าง

เทคโนโลยีสำคัญที่ช่วยให้การชำระเงินแบบเรียลไทม์คือบล็อกเชนที่ได้รับอนุญาตแบบส่วนตัว ซึ่งทำงานแตกต่างอย่างมากกับแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบเดิม เทคโนโลยีนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถนำเสนอความสามารถในการชำระเงินที่ปลอดภัยและรวดเร็วแก่ลูกค้าองค์กรของตนได้ตลอด XNUMX ชั่วโมง

แตกต่างจากระบบที่ไม่ได้รับอนุญาตซึ่งเข้าถึงได้แบบสาธารณะและแทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะควบคุม บล็อกเชนที่ได้รับอนุญาตแบบส่วนตัวสามารถเข้าถึงได้เฉพาะกับผู้เข้าร่วมที่ได้รับอนุมัติและได้รับอนุญาตโดยเฉพาะ และดำเนินการทั้งหมดภายในขอบเขตการกำกับดูแลที่มีอยู่ของระบบธนาคารของสหรัฐอเมริกา

ความไม่เปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีนี้ส่งผลให้อุบัติการณ์การฉ้อโกงลดลงอย่างมาก ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนในการป้องกันและตอบสนองต่อคดีฉ้อโกงตามลำดับ ความสูญเสียเหล่านี้ทำให้ธนาคารต้องสูญเสียเงินหลายพันล้านดอลลาร์ต่อปี โดยมีการใช้ตัวเลขจำนวนมากในการป้องกัน สืบสวน และแก้ไขการฉ้อโกง ด้วยเทคโนโลยีนี้ ธุรกิจสามารถชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์และผู้ขายได้ทุกชั่วโมง 365 วันต่อปี ผลผลิตที่ได้จะช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และช่วยเร่งเศรษฐกิจสหรัฐฯ 

 อนาคตของกฎระเบียบการชำระเงินแบบเรียลไทม์จะเป็นอย่างไร?

การชำระเงินแบบเรียลไทม์ไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่การนำเทคโนโลยีการชำระเงินที่ทันสมัยที่สุดมาใช้นั้นกำลังเติบโตในอุตสาหกรรมต่างๆ ทั่วโลก ในขณะที่เทคโนโลยียังคงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง นโยบายการจัดการความเสี่ยงอย่างรับผิดชอบที่ออกโดยหน่วยงานกำกับดูแลที่มีอยู่จะสนับสนุนนวัตกรรมนี้และขับเคลื่อนการดำเนินการข้ามภาคส่วนต่อไป 

การเปิดตัวบริการ FedNow อย่างเป็นทางการของ Federal Reserve ในเดือนกรกฎาคมเป็นสัญญาณที่ชัดเจนว่าสถาบันดั้งเดิม หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาล และผู้ให้บริการเอกชนกำลังผลักดันเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจทุกขนาดจะได้รับประโยชน์จากการชำระเงินทันที 

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs