ทำไมธุรกิจควรเป็นพันธมิตรกับฟินเทคในปี 2023 (เดวิด บราวน์)

ทำไมธุรกิจควรเป็นพันธมิตรกับฟินเทคในปี 2023 (เดวิด บราวน์)

ประทับเวลา: 13 มกราคม 2023 6:20 น
เหตุใดธุรกิจจึงควรร่วมมือกับ Fintech ในปี 2023 (David Brown) PlatoBlockchain Data Intelligence ค้นหาแนวตั้ง AI.

ปี 2023 น่าจะเป็นอีกปีที่ยากลำบากสำหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักร พวกเขาต้องเผชิญกับความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่ลดลง อัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น และความผันผวนของตลาดอย่างรุนแรง

ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็เข้มงวดในการเข้าถึงสินเชื่อเมื่อธุรกิจต้องการมากที่สุด

ธุรกิจในสหราชอาณาจักรจำเป็นต้องมองข้ามวิธีการจัดหาเงินแบบดั้งเดิมเพื่อเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำเป็นและรับประกันความอยู่รอดผ่านความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจนี้ 

เวลากระทืบสำหรับธุรกิจ

ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจมีแนวโน้มที่จะเลวร้ายลงในปี 2023 จากข้อมูลของ CBI เศรษฐกิจกำลังจะหดตัว 0.4% ในปีหน้า เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อคาดว่าจะยังคงอยู่ในระดับสูง และบริษัทต่างๆ มีแนวโน้มที่จะหยุดการลงทุนชั่วคราว  

ท่ามกลางฉากหลังนี้ ธนาคารต่างๆ ได้เพิ่มความเข้มงวดในการให้สินเชื่อท่ามกลางแนวโน้มเศรษฐกิจที่ถดถอย ตามดัชนีธุรกิจขนาดเล็ก, ความสำเร็จของการขอสินเชื่อของบริษัทยังคงอยู่ที่ 44.3% ซึ่งต่ำกว่าแนวโน้มก่อนเกิดโรคระบาด 

ในช่วงการระบาดของโควิด-19 รัฐบาลได้แนะนำมาตรการพิเศษเพื่อให้บริษัทในสหราชอาณาจักรหลายแห่งลอยตัวได้ชั่วคราว เนื่องจากแผนการพักงานและการระงับความรับผิดในการซื้อขายโดยมิชอบได้ถูกยกเลิกไปแล้ว ธุรกิจจึงถูกทิ้งให้เผชิญกับความเป็นจริงของสถานการณ์ทางการเงินหลังการแพร่ระบาด

ธุรกิจบางประเภทอาจไม่สามารถรับมือกับต้นทุนที่เพิ่มขึ้นในสภาวะเงินเฟ้อนี้ได้ และอาจเลือกที่จะเข้าสู่ภาวะล้มละลาย บางส่วนได้ดำเนินการไปแล้ว โดยในไตรมาสที่สองของปี 2022 จะเห็นระดับการล้มละลายของบริษัทโดยรวมรายไตรมาสสูงสุดในอังกฤษและเวลส์นับตั้งแต่ปี 2009

คนอื่นๆ หันไปใช้บริการการเงินในห่วงโซ่อุปทาน (SCF) ซึ่งเป็นรูปแบบการทำธุรกรรมทางการเงินโดยบุคคลที่สามอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนโดยจัดหาเงินทุนให้กับซัพพลายเออร์ในนามของลูกค้า ซึ่งได้รับความนิยมตั้งแต่เกิดโรคระบาด 

อย่างไรก็ตาม มีปัญหาเกี่ยวกับความสามารถในการขยายขนาดไปจนถึงซัพพลายเออร์รายย่อย ซัพพลายเออร์รายย่อยส่วนใหญ่มีปัญหาในการเข้าถึงโปรแกรม SCF เนื่องจากผู้ให้บริการไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าการจ่ายเช็คที่จำเป็น รวมถึงการตรวจสอบลูกค้าของคุณและการต่อต้านการฟอกเงิน 

ซัพพลายเออร์เพียงไม่กี่รายที่มีขนาดใหญ่พอที่จะเข้าร่วมโดยผู้ให้บริการ SCF จะยังคงมีการชำระเงินล่าช้าอย่างมาก เนื่องจากงานของซัพพลายเออร์ไม่ได้เริ่มต้นในวันที่ออกใบแจ้งหนี้ 

ตามดัชนีความทุกข์ของ Weil European ความทุกข์ยากขององค์กรได้เร่งตัวเร็วกว่าในส่วนที่เหลือของยุโรปและสูงถึงสองปี

ธุรกิจกำลังถูกปฏิเสธโดยการเงินแบบดั้งเดิมและจำเป็นต้องค้นหาผู้ให้บริการทางการเงินทางเลือกเพื่อช่วยให้พวกเขาอยู่รอดในช่วงเวลาที่ท้าทายเหล่านี้

Fintech ให้คันโยกทางเลือก

ในช่วงเวลาแห่งความไม่แน่นอน ธุรกิจต่างๆ ไม่สามารถปฏิบัติตามการทดสอบความสามารถในการจ่ายที่เข้มงวดและไม่ยืดหยุ่นของระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ทำให้หลายๆ คนไม่สามารถเข้าถึงการเงินได้ 

อย่างไรก็ตาม ฟินเทคกำลังเข้ามาเติมเต็มช่องว่างที่ธนาคารทิ้งไว้มากขึ้นด้วยการจัดหาเครื่องมือทางการเงินเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจต่างๆ 

วิธีหนึ่งที่พวกเขาทำคือการจ่ายเงินเดือน Payroll financing หรือที่รู้จักในชื่อ Pay Asset Finance (PAF) เป็นกระบวนการที่มีการประมวลผลบัญชีเงินเดือนของนายจ้างเพื่อให้ผู้ให้ทุนสามารถจัดหาเงินทุนได้ 

ธุรกิจต่างๆ สามารถจ่ายเงินเดือนและปล่อยทุนกลับคืนสู่บริษัท เพิ่มกระแสเงินสดโดยการหาเงินทุนจากสิ่งที่มักจะเป็นค่าใช้จ่ายสูงสุดของพวกเขา จากนั้นเงินนี้จะถูกมอบให้กับพนักงานอย่างอิสระเมื่อพวกเขาได้รับมัน ทำให้กระแสเงินสดของพวกเขาราบรื่นโดยการกำจัดวงจรการฉลองหรือความอดอยากของการเล่นรายเดือน

พนักงานสามารถตัดสินใจได้เมื่อต้องการเข้าถึงค่าจ้าง ซึ่งช่วยเพิ่มอิสรภาพทางการเงิน ความยืดหยุ่น และความเป็นอยู่ที่ดี วิกฤตค่าครองชีพมีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปในปี 2023 และความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของพนักงานจะกลายเป็นความกังวลที่ยิ่งใหญ่กว่านั้น 

การวิจัยตลาดแสดงให้เห็นว่าการจ่ายเงินบ่อยขึ้นช่วยเพิ่มการเข้าร่วม การรักษาลูกค้า และประสิทธิภาพการทำงาน ด้วยการเสนอค่าจ้างที่ยืดหยุ่น นายจ้างมีแนวโน้มที่จะเห็นประโยชน์อื่นๆ เช่น การดึงดูดผู้มีความสามารถที่ดีขึ้น การปรับปรุงคุณภาพชีวิตและประสิทธิภาพการทำงาน และลดการขาดงาน 

มีการคาดการณ์ว่า PAF จะทำเงินได้ 20.3 ล้านล้านดอลลาร์ในประเทศกลุ่ม OECD ซึ่งเป็นกระแสเงินสดที่สำคัญในช่วงเวลาที่ธุรกิจต่าง ๆ กำลังประสบปัญหาในการชำระค่าใช้จ่ายและจัดการหนี้ที่เพิ่มขึ้น 

 

ประทับเวลา:

เพิ่มเติมจาก ฟินเท็กซ์ทรา