ผู้คนทั่วโลกกำลังเห็นว่าการเปลี่ยนแปลงของสภาพอากาศสามารถทำลายล้างโลกของเราได้อย่างไร นักวิทยาศาสตร์ยังคงส่งเสียงเตือนต่อไปว่า การเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศเป็นภัยคุกคามต่อสุขภาพของมนุษย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ที่บันทึกไว้ ในขณะที่วิกฤตสภาพอากาศกำลังเพิ่มสูงขึ้น รัฐบาลและหน่วยงานต่างๆ
ทั่วโลกกำลังดำเนินการเพื่อพัฒนานโยบายที่ลดมลพิษคาร์บอน สนับสนุนเทคโนโลยีพลังงานสะอาด เตรียมพร้อมสำหรับผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ และลดการตัดไม้ทำลายป่า
ตัวอย่างเช่น คณะกรรมการบาเซิลในการกำกับดูแลการธนาคารเมื่อปีที่แล้วในปี 2021 ได้ออกคำปรึกษาสาธารณะเกี่ยวกับหลักการสำหรับการจัดการที่มีประสิทธิภาพและการกำกับดูแลความเสี่ยงทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศ สิ่งนี้เป็นไปตามการเผยแพร่ชุดการวิเคราะห์
รายงานเมื่อต้นปีนี้ (ที่มา –
ลิงค์). ในอีกโครงการหนึ่ง ได้มีการก่อตั้งกลุ่มพันธมิตร Net-Zero Banking Alliance ซึ่งเป็นผู้นำในอุตสาหกรรม ซึ่งเป็นตัวแทนมากกว่า 40% ของสินทรัพย์ธนาคารทั่วโลก ซึ่งมุ่งมั่นที่จะจัดแนวพอร์ตสินเชื่อและการลงทุนโดยปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์
ภายในปี 2050 (ที่มา – ลิงค์). ในอีกตัวอย่างหนึ่ง The Financial Action Task Force (FATF) เผยแพร่รายงานที่เน้นการฟอกเงินที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมด้านสิ่งแวดล้อมซึ่งเป็นหนึ่งในผลกำไรสูงสุด
สร้างรายได้ประมาณ 110 ถึง 281 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อปี (ที่มา –
ลิงค์).
นอกจากนี้ Federal Reserve of the United States ได้เผยแพร่บันทึกการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศและเสถียรภาพทางการเงิน (ที่มา –
ลิงค์) ตามที่หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน องค์กรระหว่างประเทศ ผู้เข้าร่วมตลาด และอื่นๆ ได้ให้ความสนใจอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเพื่อพัฒนาความเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศสำหรับภาคการเงิน
และความมั่นคงทางการเงิน ความเสี่ยงทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศก่อให้เกิดความกังวลทั้งในระดับจุลภาคและระดับมหภาค ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องทำความเข้าใจว่าความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศอาจส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงินอย่างไร และเชื่อมโยงการสนทนานี้กับการเงิน
กรอบการตรวจสอบเสถียรภาพที่อธิบายไว้ในรายงานเสถียรภาพทางการเงินของธนาคารกลางสหรัฐ
ผลกระทบและพื้นที่พิจารณาที่สำคัญ
อุตสาหกรรมบริการทางการเงินเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศผ่านช่องทางการส่งผ่านของเศรษฐกิจมหภาคและเศรษฐกิจจุลภาคที่เกิดจากตัวขับเคลื่อนความเสี่ยงสองประเภทที่แตกต่างกัน ได้แก่ ตัวขับเคลื่อนความเสี่ยงด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศทางกายภาพและการเปลี่ยนแปลง
ประเภทความเสี่ยงแบบดั้งเดิมที่ใช้โดยสถาบันการเงินและสะท้อนให้เห็นใน Basel Framework สามารถใช้เพื่อจับความเสี่ยงทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศ ซึ่งประกอบด้วยประเภทความเสี่ยงด้านเครดิต ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ และประเภทความเสี่ยงด้านชื่อเสียง นอกจากนี้
สถาบันการเงินหลายแห่งบางครั้งเรียกว่า "ธนาคารสีเขียว" ดำเนินการเพื่อลดค่าใช้จ่ายด้านพลังงานสำหรับผู้จ่ายดอกเบี้ย กระตุ้นการลงทุนของภาคเอกชนและกิจกรรมทางเศรษฐกิจ และเร่งรัดการเปลี่ยนผ่านไปสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่ำ ผลกระทบทางกายภาพและการเปลี่ยนแปลง
ความเสี่ยงอาจแตกต่างกันไปตามภูมิศาสตร์ ส่วนตลาด และการพัฒนาระบบการเงิน ตัวอย่างเช่น ความเสี่ยงต่อสภาพอากาศจะแตกต่างกันไปตามที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของสถาบัน และความเสี่ยงนั้นขึ้นอยู่กับรูปแบบสภาพอากาศที่แตกต่างกัน สภาพแวดล้อมทางธรรมชาติ
ระบบการเมืองและความรู้สึกของผู้บริโภค
ด้านล่างนี้คือผลกระทบหลักสามประการในพื้นที่เสี่ยงต่อการเปลี่ยนแปลงทางกายภาพและการเปลี่ยนแปลงที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงของสภาพอากาศที่เปลี่ยนแปลง
- ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ – โปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าเชิงพาณิชย์มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากภายใต้กระบวนทัศน์ของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ อุตสาหกรรมที่ปล่อยก๊าซเรือนกระจกสูงซึ่งโดยทั่วไปต้องใช้เงินทุนสูงอาจไม่ได้รับความนิยมจากผู้ให้กู้อีกต่อไปเนื่องจากความซับซ้อน
เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนไปสู่เป้าหมายสุทธิเป็นศูนย์ ผู้ให้กู้ต้องพิจารณาวิธีการใหม่ๆ ในการระบุ วัดผล ทดสอบความเครียด และลดความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศและความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลง - การจัดการความสามารถในการทำกำไรและอัตรากำไรขั้นต้น – การเปลี่ยนผ่านจากสภาพแวดล้อมปัจจุบันไปสู่สภาพอากาศที่เป็นมิตรมากขึ้นจะนำไปสู่การปรับตัวครั้งใหญ่ของตลาดและอุตสาหกรรมทั้งหมด การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่สามารถคาดเดาได้และอาจนำไปสู่ความสามารถในการทำกำไรของสถาบันการเงิน
ความไม่แน่นอนนี้จำเป็นต้องได้รับการจัดการอย่างรอบคอบ มิฉะนั้นอาจนำไปสู่การขัดขวางผู้ให้กู้และระบบการเงินโดยรวม เช่นเดียวกับวิกฤตอื่น ๆ ความเสี่ยงด้านสภาพอากาศที่เกี่ยวข้องกับการย้ายถิ่นอาจเปิดโอกาสให้ผู้ย้ายถิ่นฐานเร็วขึ้น - อาชญากรรมทางการเงินและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ – รัฐหรือสถาบันต่างๆ ในยุโรปและอเมริกาเหนือซึ่งไม่ถือว่าเป็นประเทศที่อุดมสมบูรณ์โดยธรรมชาติหรือเป็น "ประเทศต้นทาง" ไม่ได้คำนึงถึงความเสี่ยงด้านอาชญากรรมทางการเงิน เช่น การฟอกเงินจากอาชญากรรมด้านสิ่งแวดล้อมในการประเมิน
นี่เป็นช่องว่างขนาดใหญ่ นอกจากนี้ อาชญากรอาศัยเครือข่ายพิเศษในการเคลื่อนย้ายสินค้าและอำนวยความสะดวกในกระแสการเงิน เครือข่ายเหล่านี้ใช้เป็นตัวส่งเงินสดหรือเครือข่ายของ front and shell company เพื่อเคลื่อนย้ายเงินทุน ที่สำคัญกว่านั้นคืออาชญากรรมต่อสิ่งแวดล้อม
สามารถรวมเข้ากับเครือข่ายอาชญากรในวงกว้างที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมอาชญากรรมที่หลากหลาย เช่น การค้ามนุษย์ การค้ายาเสพติด การทุจริต และการหลีกเลี่ยงภาษี ดังนั้น กระแสการเงินที่เกิดจากอาชญากรรมสิ่งแวดล้อมจะถูกรวมเข้าไว้ภายใน
เครือข่ายอาชญากรขนาดใหญ่หรือธุรกิจที่ถูกกฎหมาย ทำให้ตรวจจับได้ยาก
การจัดการความเสี่ยงทางกายภาพและการเปลี่ยนแปลง
ธุรกิจต่างๆ รวมถึง FIs มีหน้าที่รับผิดชอบในการลดการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่มีส่วนร่วม ต่อไปนี้เป็นสามวิธีที่พวกเขาสามารถจัดการความเสี่ยงทางกายภาพและการเปลี่ยนแปลงที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- การได้มาซึ่งข้อมูลและการจัดการที่มีประสิทธิภาพ – การจัดการข้อมูลเป็นกุญแจสำคัญในการจัดการกับความท้าทายที่เกิดขึ้นจากความเสี่ยงด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ เนื่องจากความไม่แน่นอนที่เกี่ยวข้อง ผู้ให้กู้ต้องมีการจัดการข้อมูลที่แข็งแกร่งและความสามารถในการกำกับดูแลข้อมูล
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาเข้าใจชีพจรในขณะที่การเปลี่ยนแปลงกำลังเกิดขึ้น ความสามารถในการจัดการข้อมูลนี้ต้องทำให้แน่ใจว่าข้อมูลมีความสอดคล้องกันทั่วทั้งองค์กร และยังขยายไปถึงแอตทริบิวต์ของข้อมูลที่ยังไม่ได้บันทึกในปัจจุบัน - การวิเคราะห์แบบ Agile และการจัดการสถานการณ์ – เพื่อให้สถาบันต่างๆ สามารถประเมินความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศได้ จำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องมีโปรแกรมการวิเคราะห์สถานการณ์ที่คล่องตัว ซึ่งสามารถใช้ประโยชน์เพื่อสร้างผลลัพธ์และการวิเคราะห์ที่ถูกต้อง ความสามารถในการเข้าถึงภายใน
และข้อมูลภายนอก และเข้าใจผลกระทบของสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงเป็นกุญแจสำคัญต่อความสามารถขององค์กรในการปรับตัวและตอบสนองตามนั้น เมื่อประเมินแล้ว สถาบันสามารถเข้าหาอุตสาหกรรมที่ได้รับผลกระทบด้วยความคิดเชิงบวกเพื่อสร้างโอกาสในการขยายตัวใหม่ - การตรวจสอบและการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย – ไปสู่การปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านอาชญากรรมทางการเงิน การใช้ web of shell และ front company มักจะถูกนำไปใช้ในการก่ออาชญากรรมทางสิ่งแวดล้อม ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่สถาบันจะต้องเชื่อมโยงข้อมูลภายใน
ลูกค้าและผู้เกี่ยวข้องอื่น ๆ ด้วยข้อมูลรีจิสทรีของบริษัทภายนอกเพื่อเปิดเผยเครือข่ายที่มีการจัดระเบียบสูงที่ซ่อนอยู่และเจ้าของผู้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง ตามมติของกิจการ การติดตามควรพิจารณาเครือข่ายทั้งหมดของผู้ที่เกี่ยวข้องและผู้ที่เกี่ยวข้อง
ตัวบ่งชี้ความเสี่ยงรวมถึงความเสี่ยงภายนอก เช่น ข่าวเชิงลบและรายการที่มีความเสี่ยงสูง โดยพื้นฐานแล้ว การปรับปรุงการเฝ้าติดตามให้เป็นไปตามประเภทแทนที่จะเป็นเพียงตัวบ่งชี้ความเสี่ยงเดียว โดยทั่วไป สถาบันมีการกำกับดูแลกิจกรรมที่จำกัด ดังนั้นจึงเป็นเช่นนั้น
กุญแจสำคัญในการรวมข้อมูลเชิงบริบท (ทั้งภายในและภายนอก) ในขณะที่ตรวจสอบกรณีที่ถูกตั้งค่าสถานะ ข้อมูลภายในควรประกอบด้วยโปรไฟล์เอนทิตีที่ได้รับการแก้ไข กิจกรรมก่อนหน้านี้ และการลงทะเบียนบริษัท รวมถึงกิจกรรมการนำเข้า/ส่งออกที่เพิ่งให้ไว้ และภายนอก
ข้อมูลควรมีการสแกนสื่อเชิงลบ รายการที่มีความเสี่ยงสูง รวมทั้งการคว่ำบาตร บุคคลที่เปิดเผยทางการเมือง (PEP) และข้อมูลเจ้าของผู้รับผลประโยชน์สูงสุด (UBO)
เส้นทางสู่การธนาคารที่มีความรับผิดชอบ
ณ ตอนนี้ มีงานวิจัยจำกัดและข้อมูลประกอบที่สำรวจว่าความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสภาพอากาศมีอิทธิพลต่อความเสี่ยงแบบดั้งเดิมที่สถาบันเผชิญอยู่อย่างไร ด้วยการมุ่งเน้นที่เพิ่มขึ้นและตามที่ระบุไว้ในเป้าหมายการประชุมการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศของสหประชาชาติ (COP 26) ครั้งล่าสุด (ที่มา –
ลิงค์) ในเร็วๆ นี้ ประเทศต่างๆ จำเป็นต้องจัดการกับผลกระทบที่เพิ่มขึ้นของการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศต่อชีวิตพลเมืองของตน และเพื่อให้บรรลุเป้าหมายด้านสภาพอากาศของเรา ทุกบริษัท ทุกสถาบันการเงิน ทุกธนาคาร ทุกบริษัทประกัน
นักลงทุนจะต้องเปลี่ยน เมื่อเวลาผ่านไป ความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับตัวขับเคลื่อนความเสี่ยงด้านสภาพอากาศและผลกระทบต่อความเสี่ยงของสถาบันในทุกประเภทความเสี่ยงจะได้รับจากการวิจัยเพิ่มเติมโดยชุมชนที่กว้างขึ้น หวังว่าจะสามารถจัดการกับวิกฤตสภาพภูมิอากาศได้
และโลกที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับมนุษย์ทุกคน
