หน่วยงานสินเชื่อ Fitch Ratings เตือน CBDC อาจขัดขวางระบบการเงิน

ฟิทช์เรทติ้ง การเผยแพร่ รายงานเมื่อวันจันทร์เรื่อง “สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง: โอกาส ความเสี่ยง และการหยุดชะงัก” ซึ่งกล่าวถึงการแลกเปลี่ยนที่สำคัญระหว่างความเสี่ยงและผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับ CBDC รายงานอ้างว่าประโยชน์หลักของ CBDC สำหรับการค้าปลีกนั้นอยู่ที่ความสามารถที่เป็นไปได้ในการขยายการชำระเงินแบบไร้เงินสดที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เพื่อพยายามให้ทันกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในวงกว้างของสังคม 

CBDC สามารถช่วยลดต้นทุนและความรวดเร็วในการชำระเงินได้

รายงานยังกล่าวเพิ่มเติมว่าเหตุผลที่ใหญ่ที่สุดในการสำรวจ CBDC สำหรับธนาคารกลางและตลาดเกิดใหม่บางแห่งคือโอกาสในการธนาคารที่ไม่มีบัญชีธนาคาร รวมถึงลดต้นทุนและความรวดเร็วในการชำระเงิน Fitch Ratings ยังตั้งข้อสังเกตอีกว่าผู้สนับสนุน CBDC บางรายมองว่าสกุลเงินดิจิทัลที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐเป็นหนทางในการจัดการกับความท้าทายของการใช้เงินสดที่ลดลงโดยภาคเอกชนที่เกี่ยวข้องอย่างแข็งขันในการชำระเงินดิจิทัล “การใช้ CBDC อย่างแพร่หลายสามารถกัดกร่อนการควบคุมข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินของผู้ให้บริการเหล่านี้ และปรับปรุงความสามารถของธนาคารกลางในการติดตามข้อมูลธุรกรรมทางการเงิน ซึ่งช่วยป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน” นักวิเคราะห์เขียน

ความเป็นส่วนตัวอาจมีบทบาทในการนำ CBDC มาใช้ 

ผู้คนอาจถูกขัดขวางจากการใช้สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง หากพวกเขาให้ความเป็นส่วนตัวน้อยกว่าเงินสด หรือจำกัดจำนวนเงินที่เก็บไว้ในกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อย่างรุนแรง Fitch Ratings ตั้งข้อสังเกต บริษัทเตือนว่าการนำ CBDC มาใช้อย่างกว้างขวางอาจส่งผลกระทบต่อระบบการเงิน หากเจ้าหน้าที่ไม่จัดการความเสี่ยง เช่น การแยกตัวกลางทางการเงิน ที่เกิดจากศักยภาพที่เงินทุนจะย้ายเข้าสู่บัญชี CBDC อย่างรวดเร็วจากเงินฝากในธนาคาร รายงานยังชี้ให้เห็นถึงความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้น เนื่องจาก “มีการสร้างจุดสัมผัสมากขึ้นระหว่างธนาคารกลางและเศรษฐกิจ” ธนาคารกลางของ สาธารณรัฐประชาชนจีน, ประเทศญี่ปุ่น, แคนาดา และประเทศอื่น ๆ อีกมากมายกำลังทำงานเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลประจำชาติของตน