อุปสรรคทางวัฒนธรรม AML จะต้องเอาชนะเพื่อต่อสู้กับการล่อลวงเงิน

เป็นการยากที่จะกล่าวเกินจริงว่าปัญหาทางการเงินมีขนาดใหญ่เพียงใด

อาชญากรรมทางการเงินที่เข้าใจยากซึ่งฉาวโฉ่นี้สร้างแรงกดดันอย่างต่อเนื่องต่อธนาคารและผู้ประมวลผลระบบการชำระเงิน และเชื่อมโยงกับเงินที่ถูกฟอกมูลค่า 4.9 ล้านล้านดอลลาร์ น่าเหลือเชื่อที่ตัวเลขที่น่าตกใจนี้ถูกกำหนดให้สูงขึ้นไปอีก

การล่อเงินมีการพัฒนาเร็วกว่าที่เราสามารถตอบสนองได้หรือไม่?

ความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของแนวโน้มการล่อเงินทำให้เกิดความท้าทายที่เร่งด่วน มันไม่ได้เป็นเพียงการเพิ่มจำนวนเท่านั้น DNA ของการล่อเงินกำลังพัฒนาไป ในขณะที่ธนาคารบางแห่งกำลังออกมาเตือนว่าก

นักเรียนเพิ่มขึ้น 23% ล่อคนอื่น ๆ ได้ตั้งข้อสังเกต
เพิ่มขึ้น 29% ในบุคคลที่มีอายุมากกว่า 40 ปี ที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมดังกล่าว

การขยายกลุ่มประชากรนี้ทำให้ความพยายามในการตรวจจับยุ่งยากขึ้น แม้ว่าการล่อลวงจะยังคงถูกครอบงำโดยกลุ่มอายุ 17-25 ปี แต่ตัวเลขในปัจจุบันกลับมองว่าเป็นเรื่องที่น่ากังวลในวงกว้างและมีตัวบ่งชี้ที่คาดเดาได้น้อยกว่า ด้วยเหตุนี้ ผู้ให้บริการการชำระเงิน (PSP) จึงต้องเผชิญกับก
ช่วงเวลาแห่งความไม่แน่นอนที่เพิ่มสูงขึ้นโดยต้องสำรวจกลยุทธ์ใหม่ๆ และตรวจจับความเสี่ยงให้ทัน

การไม่ทำเช่นนั้นจะทำให้การปฏิบัติตาม AML ตกอยู่ในอันตราย และเปิดประตูระบายน้ำไปสู่ความสูญเสียจำนวนมหาศาลอันเนื่องมาจากที่กำลังจะเกิดขึ้น
การชดใช้ค่าเสียหายภาคบังคับ. และเนื่องจากมีผู้ล่อเงินจำนวนมากเป็นผู้เข้าร่วมโดยไม่รู้ตัว การปกป้องความสมบูรณ์ทางการเงินของพวกเขาจึงสมเหตุสมผลตามหลักจริยธรรมและกฎระเบียบ

การปฏิรูปมีเจตนาดีแต่เป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น

การปฏิรูปล่าสุดเช่น
พระราชบัญญัติอาชญากรรมทางเศรษฐกิจและความโปร่งใสขององค์กร (ECCTA) ถือเป็นก้าวเชิงบวกในการอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลเพื่อช่วยป้องกันอาชญากรรมทางเศรษฐกิจ รวมถึงการหลอกเงิน

สำหรับผู้ที่ต่อสู้กับการฟอกเงิน ถือเป็นข่าวดีที่ขณะนี้มีกลไกทางกฎหมายสำหรับการแบ่งปันข้อมูลอาชญากรรมทางการเงินแบบ peer-to-peer ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งในการสกัดกั้นกองทุนที่ผิดกฎหมายและกิจกรรมการฟอกเงิน

อย่างไรก็ตาม การมีอำนาจนิติบัญญัติใหม่ไม่เหมือนกับการแก้ปัญหาในทางปฏิบัติ และการดำเนินการอย่างมีประสิทธิผลยังคงเป็นสิ่งสำคัญ

การสลัดไซโลออกเป็นสิ่งสำคัญ  

งานวิจัยจากอนาคตของการแบ่งปันข่าวกรองทางการเงิน (FFIS)
ตอกย้ำถึงความแตกต่างอย่างสิ้นเชิง ในความสามารถในการทำงานร่วมกันของอาชญากรทางเศรษฐกิจ เทียบกับความพยายามที่กระจัดกระจายของผู้ที่ปกป้องระบบการเงิน

แม้ว่าการป้องกันการฉ้อโกงจะได้รับประโยชน์จากการแบ่งปันข้อมูลส่วนตัวมาระยะหนึ่งแล้ว แต่ความพยายามของ AML ก็ถูกขัดขวางเนื่องจากการขาดกลยุทธ์ที่สอดคล้องกันและไซโลข้อมูลที่แพร่หลาย

ดังนั้น แม้ว่ากลไกทางกฎหมายจะมีความสำคัญ แต่การเปลี่ยนแปลงทางวัฒนธรรมก็เป็นสิ่งจำเป็นหาก PSP ต้องต่อสู้กับการโกงเงินและปรับปรุงแนวทางปฏิบัติ AML

ในกรณีที่จำเป็นต้องมีมุมมองการทำงานร่วมกันแบบใหม่

ในปัจจุบัน ตัวแปรสำคัญมีอิทธิพลต่อแนวโน้มของการแบ่งปันข้อมูลและการทำงานร่วมกันสำหรับ AML ของ PSP สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึง:

• ความอยากอาหารและการรับรู้ถึงความเสี่ยง
• ความเชื่อถือหรือความคิดเห็นของบุคคลอื่น
• ความรับผิดชอบและความรับผิดขององค์กร
• ภาคส่วน อาณาเขต และรูปแบบธุรกิจ

แม้ว่าการพิจารณาเหล่านี้จะถูกต้อง แต่การดำเนินการวิเคราะห์ในไซโลหรือเรียกใช้การแบ่งปันข้อมูลเมื่อถึงเกณฑ์เฉพาะจะส่งเสริมความไม่สอดคล้องกันและการดูแลช่องว่างด้านความเสี่ยง สิ่งนี้ทำให้อาชญากรรมทางการเงินเพิ่มจำนวนและไม่ถูกตรวจสอบ

สะท้อนวัฒนธรรมต่อต้านการฉ้อโกง

ทีม AML ต้องดูเฉพาะคู่ป้องกันการฉ้อโกงเพื่อดูว่าเหตุใดการแบ่งปันข้อมูลและแนวทางปฏิบัติในการทำงานร่วมกันจึงเป็นประโยชน์

ด้วยการสะท้อนวัฒนธรรมการต่อต้านการฉ้อโกง ทีม AML ไม่เพียงแต่สามารถกระชับเครือข่ายอาชญากรรมทางการเงินให้แน่นแฟ้นขึ้นเท่านั้น แต่ยังอาจเป็นครั้งแรกที่สามารถแก้ไขปัญหาที่ซับซ้อนที่คร่อมเส้นแบ่งระหว่าง AML และการฉ้อโกง

ตามที่ FFIS ชี้ให้เห็น การล่อเงินสามารถกระทำการฉ้อโกงและการฟอกเงินได้ในเวลาเดียวกัน โดยเน้นที่ลักษณะสองประการของการล่อลวงและความจำเป็นในการสร้างวัฒนธรรมที่เป็นหนึ่งเดียวในการแบ่งปันข่าวกรองความเสี่ยง

กระบวนการที่รวบรวมและต่อเนื่องกันอย่างราบรื่นอาจรบกวนการเลี้ยงสัตว์อย่างรุนแรง

การมาถึงของ ECCTA ถือเป็นโอกาสสำหรับ PSP ที่จะมองการแบ่งปันข้อมูลให้แตกต่างออกไป ผู้ที่รับผิดชอบ AML ควรสำรวจว่าแนวทางใหม่สามารถสนับสนุนการป้องกันปัญหาล่อเงินที่เลวร้ายลงได้อย่างไร และที่สำคัญไม่แพ้กันคือ ตั้งคำถามว่าอยู่ที่ไหน
วัฒนธรรมอาจเคยสร้างปัญหาในอดีต

การแบ่งปันข้อมูลอาชญากรรมทางการเงินจะมีประสิทธิภาพสูงสุดเมื่อราบรื่น ดังนั้น การเปลี่ยนไปใช้รูปแบบการฉ้อโกงซึ่งมีการสร้างแพลตฟอร์มการบริหารความเสี่ยงไว้ในกลยุทธ์การปฏิบัติงานและวัฒนธรรมเชิงกลยุทธ์ของ AML จะต้องถือเป็นเส้นทางข้างหน้า

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25881/the-cultural-hurdle-aml-must-overcome-to-combat-money-mules?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs