แนวโน้มการประกันภัยที่กำหนดในปี 2023 (Hannah Fitzsimons)

หากจะบอกว่าปี 2022 เป็นปีที่วุ่นวายสำหรับธุรกิจประกันภัยและนายหน้า ความปั่นป่วนของตลาด เงินเฟ้อ และผลกระทบอย่างต่อเนื่องของ COVID-19 ยังคงส่งผลกระทบต่อการดำเนินงาน

ผลที่ตามมาก็คือ เราได้เห็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในด้านความนิยมของการประกันภัย วิธีการขายและการบรรจุหีบห่อ และความคาดหวังของลูกค้าที่พัฒนาขึ้นเรื่อยๆ ด้วยเทคโนโลยีดิจิทัลที่เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง แม้แต่บริษัทประกันรายใหญ่ซึ่งเคยปรับตัวช้าในอดีต ก็ใช้ประโยชน์จากความสามารถที่เพิ่มขึ้นเพื่อขับเคลื่อนทั้งประสิทธิภาพการดำเนินงานและการเปลี่ยนแปลง

ด้วยภาวะเศรษฐกิจถดถอยและวิกฤตค่าครองชีพที่ทวีความรุนแรงขึ้น ซึ่งมีแนวโน้มที่จะผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนแปลงมากขึ้น เนื่องจากทั้งลูกค้าและผู้ประกันตนต้องการลดการใช้จ่าย ความสามารถในการปรับตัวและความยืดหยุ่นจะเป็นกุญแจสำคัญในการฟื้นตัว แล้วภาคธุรกิจประกันภัยจะมีอะไรรอคุณอยู่ในปี 2023?

1. เบี้ยประกันเติบโตน้อย

ผู้ประกันตนอยู่ภายใต้แรงกดดันที่เพิ่มขึ้นจากลูกค้าให้ลดราคาเบี้ยประกันภัย ดังนั้นพวกเขาจึงยังคงมีราคาย่อมเยา แม้ว่าต้นทุนการดำเนินงานจะสูงขึ้นอันเป็นผลจากอัตราเงินเฟ้อที่สูงก็ตาม อย่างไรก็ตาม ด้วยวิกฤตค่าครองชีพที่ส่งผลให้ทั้งผู้บริโภคและธุรกิจต้องดึงกระเป๋าเงินกลับมา ความสามารถในการซื้อประกันจะกลายเป็นเรื่องยากขึ้นสำหรับหลาย ๆ คน และการขึ้นค่าเบี้ยประกันภัยอาจส่งผลให้ลูกค้าปัจจุบันบางรายต้องกำหนดราคา

ตลอดทั้งปี อัตราดอกเบี้ยจำนองและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ประกอบกับภาพเศรษฐกิจที่อ่อนแอลง จะทำให้ความต้องการขายบ้านและรถยนต์ลดลง ส่งผลกระทบต่อประกันภัย ส่งผลให้ในปี 2022 รายได้เบี้ยประกันวินาศภัยคาดว่าจะเติบโต
ลด 4.1%ในปี 2023 คาดว่าจะชะลอตัวอย่างมากเหลือ 1.5%

2. การเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี

การแข่งขันอย่างต่อเนื่องในอุตสาหกรรมประกันภัยเมื่อปีที่แล้วกระตุ้นนวัตกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งการผลักดันการย้ายไปยังคลาวด์ การลดความซับซ้อนของระบบเดิม และการรวมเทคโนโลยีและความสามารถที่เกิดขึ้นใหม่

ในทางกลับกัน การพัฒนาทางเทคโนโลยีได้ผลักดันการแข่งขันจากบริษัทสตาร์ทอัพและอุตสาหกรรมประกันภัยใหม่ๆ จำนวนมาก ซึ่งหลายแห่งกำลังควบคุมข้อมูลขนาดใหญ่และปัญญาประดิษฐ์เพื่อรุกเข้าสู่ภาคธุรกิจประกันภัย บริษัทประกันที่จัดตั้งขึ้นกำลังเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากการนำระบบขั้นสูงและโซลูชั่นเทคโนโลยีมาใช้ควบคู่กันไป

การเพิ่มประสิทธิภาพและผลผลิต รวมถึงการรวมบัญชีจะเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จในปี 2023 และบริษัทประกันต่างมองหาเทคโนโลยีเพื่อช่วยในการดำเนินการดังกล่าว การสร้างเทคโนโลยีที่ยืดหยุ่น ปรับขยายได้ และยืดหยุ่นคือคำตอบของการเพิ่มผลกำไรสูงสุดและการกำหนดค่าระบบที่ปรับขนาดได้ตามต้องการ

นอกจากนี้ การรวมเอา AI ที่เกิดขึ้นใหม่และเครื่องมืออัตโนมัติเพื่อช่วยในการประมวลผลการเรียกร้องและการรับประกันภัยด้วยอัลกอริทึมจะพิสูจน์ได้ว่ามีประสิทธิภาพ ทำให้มีเวลาอันมีค่ามากขึ้นในการมุ่งเน้นไปที่การรักษาลูกค้าในช่วงปีที่วุ่นวาย งานวิจัยล่าสุดจาก

Deloitte ชี้ให้เห็นว่าอนาคตของอุตสาหกรรมขึ้นอยู่กับการตระหนักถึงคุณค่าและประโยชน์ของโครงสร้างพื้นฐานและการอัพเกรดทางเทคโนโลยีอย่างเต็มที่ การคาดการณ์เชิงรุกและการตอบสนองความคาดหวังของผู้จัดจำหน่ายและผู้ถือกรมธรรม์ และจัดลำดับความสำคัญของการทดลองในระดับที่มากขึ้นเป็นกุญแจสำคัญในการขับเคลื่อนนวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง การสร้างความแตกต่างในการแข่งขัน และการเติบโตอย่างมีกำไร

3. ใช้ประโยชน์จากดิจิทัลเพื่อสนับสนุนประสบการณ์ของลูกค้า

ในปี 2023 การรักษาและดึงดูดลูกค้ากลายเป็นเรื่องยากขึ้น การยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางจะกลายเป็นกุญแจสำคัญ เมื่อเร็ว ๆ นี้

PwC การศึกษาพบว่าหนึ่งในสามของผู้บริโภคจะเลิกใช้แบรนด์ที่น่าเชื่อถือหลังจากผ่านประสบการณ์แย่ๆ เพียงครั้งเดียว ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงจากรูปแบบธุรกิจที่มีนโยบายเป็นศูนย์กลางไปสู่รูปแบบธุรกิจที่มีลูกค้าเป็นศูนย์กลาง นอกจากนี้ ลูกค้ายังมีแนวโน้มที่จะมีส่วนร่วมกับบริษัทประกันของตนในช่วงเวลาที่ต้องการ เช่น วิกฤตค่าครองชีพ ดังนั้นธุรกิจต่างๆ จึงจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาได้แจ้งจุดติดต่อและอัปเดตเป็นประจำเพื่อให้อยู่ด้านหน้าและเป็นศูนย์กลาง

ด้วยกระแสดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น ความคาดหวังของลูกค้าก็เปลี่ยนไปเพื่อคาดหวังบริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น มีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี และใช้งานง่าย พวกเขาไม่ต้องการถูกจำกัดอยู่เพียงแพลตฟอร์มเดียวอีกต่อไป ตั้งแต่เว็บไซต์ไปจนถึงแอปไปจนถึงการสนทนาสด พวกเขาต้องการตัวเลือกช่องทางที่ตรงกับความต้องการมากที่สุดและมอบประสบการณ์ที่เรียบง่ายและราบรื่น วิธีการแบบหลายแง่มุมและหลายช่องทางช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าโดยการปรับปรุงกระบวนการให้มีประสิทธิภาพ ตลอดจนมอบประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวและครอบคลุมทุกช่องทาง

การผลักดันการขายต่อเนื่องในปี 2023 มีแนวโน้มจะไปพร้อมกันกับแรงผลักดันสำหรับแพ็คเกจประกันส่วนบุคคลและเบี้ยประกันภัยที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจะได้รับสิ่งที่ต้องการและเฉพาะสิ่งที่ต้องการเท่านั้น ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายของตนเอง สิ่งนี้เป็นไปได้มากขึ้นสำหรับผู้ประกันตนในการจัดหา เนื่องจากสามารถใช้ประโยชน์จากพลังมหาศาลของข้อมูลขนาดใหญ่

กระแสลมของเศรษฐกิจโลกอาจพัดแรง แต่เมื่อต้องเผชิญกับความท้าทายอย่างต่อเนื่อง ฉันไม่สงสัยเลยว่าด้วยการแสดงความยืดหยุ่น ความสามารถในการปรับตัว และการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง อุตสาหกรรมจะยิ่งแข็งแกร่งขึ้นเท่านั้น

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• เพลโตบล็อคเชน Web3 Metaverse ข่าวกรอง ขยายความรู้. เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/23654/the-defining-insurance-trends-of-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs