การชำระเงิน ACH คืออะไรและทำงานอย่างไร

---

สถิติการชำระเงิน ACH

เศรษฐกิจเปลี่ยนผ่าน ACH

ปี 2022 ไตรมาสแรก ด้วย B2B และ Same Day ACH นำทาง เครือข่าย ACH ใช้ค่าใช้จ่าย 7.3 พันล้านในช่วงไตรมาสแรกของปี 2022

การชำระเงินแบบ B2B และปัจจัยสำคัญของ ACH ในวันเดียวกันในการเติบโตของเครือข่าย ACH รายไตรมาส

เครือข่าย ACH พบการพัฒนาโดยรวมในไตรมาสที่ 1 ของปี 2022 แม้ว่าความช่วยเหลือด้านการบริหารที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่ในปัจจุบันจะหยุดลง การพัฒนาในไตรมาสที่ 1 ได้แรงหนุนจากการชำระเงินแบบ B2B (แบบธุรกิจต่อธุรกิจ) และการเพิ่มขึ้นของค่าเงินดอลลาร์ ACH ในวันเดียวกัน

การชำระเงินแบบ B2B ได้รับ 15.5% จากไตรมาสที่ 1 ของปี 2021 โดยมีการประมวลผลการชำระเงิน ACH B1.4B เพิ่มเติม 2 พันล้านรายการ ยิ่งไปกว่านั้น เพิ่มขึ้น 35.5% จากไตรมาสที่ 1 ของปี 2020 เมื่อ COVID-19 เดิมปิดสถานที่ทำงานหลายแห่ง อุตสาหกรรมและสถาบันหลายแห่งเข้าใจว่าการชำระเงินของ ACH ไม่ได้เกือบจะเป็นเรื่องปกติใหม่ แต่เป็นวิธีการดำเนินธุรกิจที่สมเหตุสมผล เนื่องจากสะดวกและเชื่อถือได้” Jane Larimer ประธานและซีอีโอของ Nacha กล่าว

วงเงินการชำระเงิน ACH ในวันเดียวกันเพิ่มขึ้นเป็น 18 ล้านดอลลาร์ในวันที่ 2022 มีนาคม พ.ศ. 53.3 ทำให้เพิ่มขึ้น 290.3% ในราคาดอลลาร์ ACH ในวันเดียวกันในปีหน้า สู่ 7.8 พันล้านดอลลาร์ โดยปริมาณเพิ่มขึ้น 154.2% เป็น XNUMX ล้านการชำระเงิน

“สังคมการชำระเงินยินดีกับการจำกัดวงเงินใหม่หนึ่งล้านดอลลาร์และนำไปใช้อย่างกะทันหัน” ลาริเมอร์กล่าว “ผู้ประกอบการ ACH และสถาบันทางการเงินได้ทำงานอย่างหนักเพื่อสร้าง Same Day ACH ซึ่งเป็นตัวเลือกการชำระเงินที่ทันสมัยที่ให้ผลกำไร”

ปริมาณโดยรวมในเครือข่าย ACH ประมาณการการชำระเงิน 7.3 พันล้านครั้ง ซึ่งเพิ่มขึ้น 2.2% จากปีก่อนหน้า และขยับขึ้น 18.5 ล้านล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 7.1% การพัฒนานี้เกิดขึ้นแม้จะขาดแคลนเงินจ้างงานที่เกี่ยวข้องกับการแพร่ระบาดซึ่งเกิดขึ้นในปี 2021 เมื่อมีการจ่ายเงินเพื่อผลกระทบทางการเงินและมีข้อได้เปรียบในการว่างงานที่กว้างขึ้น

Larimer กล่าวว่า "การเพิ่มค่าใช้จ่าย 154 ล้านในไตรมาสเดียวโดยมีมูลค่าเพิ่ม 1.2 ล้านล้านเหรียญ บ่งบอกถึงความเสถียรของเครือข่าย ACH เนื่องจากเป็นไปตามข้อกำหนดของผู้บริโภค อุตสาหกรรม และรัฐบาลในการสร้างและรับเงิน" Larimer กล่าว

การโอนเงินและการโอนเงินผ่าน ACH

แม้ว่าการโอนเงินผ่านธนาคารและการชำระเงิน ACH เป็นวิธีการโอนเงินระหว่างสองบัญชี แต่ก็มีความแตกต่างกันหลายประการ การโอนเงินผ่านธนาคารจะทำในแบบเรียลไทม์ ซึ่งต่างจากการชำระเงิน ACH ซึ่งทำเป็นชุด 3 ครั้งต่อวัน ด้วยเหตุนี้ การโอนเงินผ่านธนาคารจะได้รับการคุ้มครองให้มาถึงในวันเดียวกัน ในขณะที่เงิน ACH อาจใช้เวลาหลายวันกว่าจะทำได้ การโอนเงินผ่านธนาคารมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการชำระเงิน ACH แม้ว่าธนาคารใหม่จะไม่ฟ้องร้องการโอนเงินผ่านธนาคาร แต่ในบางกรณี พวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้ถึง 60 ดอลลาร์

การเปรียบเทียบ	การโอนเงิน	การชำระเงิน ACH
เปรียบเทียบความเร็ว	เครือข่ายแบบมีสายทำธุรกรรมตามเวลาจริง ดังนั้นโดยทั่วไปจะมีการโอนเงินผ่านธนาคารภายในวันเดียวกัน	ในทางกลับกัน การชำระเงิน ACH อาจใช้เวลาหลายวันในการชำระ
การเปรียบเทียบต้นทุน	การส่งการโอนเงินผ่านธนาคารในสหรัฐฯ นั้นมีค่าใช้จ่ายสูง โดยผู้จ่ายจะต้องจ่ายปกติ $25 สำหรับทุกธุรกรรม (และการชำระเงินสามารถยกระดับได้สำหรับการโอนเงินทั่วโลก) ยิ่งไปกว่านั้น องค์กรการเงินบางแห่งอาจเรียกเก็บเงินจากผู้รับเพื่อรับเงิน	การชำระเงิน ACH สามารถลดปริมาณที่ถูกกว่าสำหรับทุกธุรกรรมมากกว่าการโอนเงินผ่านธนาคาร

ไหนดีกว่ากัน

เนื่องจากต้นทุนและความเร็วที่เพิ่มขึ้น การโอนเงินผ่านธนาคารจึงเพียงพอสำหรับการโอนเงินจำนวนมาก ทั้งในสหรัฐฯ หรือต่างประเทศ แต่ถ้าความอ่อนไหวด้านเวลาไม่ใช่ปัญหา การชำระเงิน ACH จะให้ประโยชน์มากกว่าการโอนเงินผ่านธนาคาร เนื่องจากต้นทุนที่ต่ำกว่า

เหตุใดธุรกิจจึงชอบการชำระเงิน ACH

ธุรกิจสามารถช่วยประหยัดต้นทุนและเพิ่มการดำเนินงานเมื่อใช้การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ง่ายต่อการจัดการ

เมื่อลูกค้าชดใช้ด้วยเช็ค อุตสาหกรรมต่างๆ จำเป็นต้องรอให้อีเมลมาถึง จากนั้นพวกเขาจะต้องฝากเช็คไปที่ธนาคาร บางครั้ง การจ่ายเงินก็สูญเปล่า และการเข้าถึงการชำระเงินเหล่านั้นเข้าสู่ระบบเพื่อการเก็บบันทึกนั้นต้องใช้แรงงานมาก การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์นั้นเชื่อถือได้และรวดเร็ว และไม่จำเป็นต้องส่งต่อเช็คไปที่ธนาคารและใช้เวลาสองสามวันเพื่อดูว่าเช็คใดถูกตีกลับ

ถูกกว่าพลาสติก

สำหรับอุตสาหกรรมที่ให้สัตยาบันการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต การโอน ACH มักจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเรียกเก็บเงินเป็นงวด ๆ หลายครั้ง เงินออมเหล่านั้นจะถูกคำนวณ การชำระเงินอัตโนมัติเหล่านั้นจะช่วยเพิ่มผลประโยชน์เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ACH ไม่ได้ให้ปฏิกิริยาอนุมัติหรือปฏิเสธแบบเรียลไทม์แก่คุณเหมือนกับเครื่องชำระเงินของบัตรเครดิต

การชำระเงินทางไกล

อุตสาหกรรมสามารถให้สัตยาบันการชำระเงินโดย ACH จากระยะไกล แม้ว่าบัตรเครดิตจะมีความคล้ายคลึงกันก็ตาม หากลูกค้าไม่มีบัตรเครดิตหรือเลือกที่จะไม่ส่งข้อมูลบัตรเป็นประจำ ACH สามารถนำเสนอโซลูชั่นได้

---

ต้องการทำให้งานที่ทำด้วยตนเองซ้ำๆ เป็นแบบอัตโนมัติหรือไม่ ประหยัดเวลา ความพยายาม และเงิน พร้อมเพิ่มประสิทธิภาพ!

---

ทำไมผู้บริโภคถึงชอบชำระเงินด้วย ACH

ธุรกิจไม่ใช่คนเดียวที่ช่วยเหลือการชำระเงิน ACH

ชำระเงินง่าย

ผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องบันทึกเช็ค เขียนเช็คเมื่อดำเนินการ และรับเช็คทางไปรษณีย์ตรงเวลา ไม่มีการชำระเงินเข้าบัตรเครดิต เงินจะเข้าบัญชีทันที

หม้อแปลงไฟฟ้​​า

หากใช้การชำระเงิน ACH อัตโนมัติ ผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องคอยดูใบเรียกเก็บเงิน หรือดำเนินการเมื่อยังไม่ได้ชำระเงิน

ในการรับการชำระเงินโดย ACH คุณต้องร่วมมือกับผู้ประมวลผลค่าใช้จ่าย คุณอาจมีความสัมพันธ์กับใครคนหนึ่งอยู่แล้ว—คุณยังไม่ได้ใช้บริการ ACH ผู้ประมวลผลการชำระเงินหลายรายสามารถช่วยให้คุณให้สัตยาบันการชำระเงิน ACH ได้ ดังนั้นจึงสามารถขอคืนเงินได้หากซื้อสินค้าที่ดำเนินการตามที่คุณต้องการอย่างแม่นยำ

เริ่มต้นด้วยการถามผู้ให้บริการความช่วยเหลือที่มีอยู่ของคุณว่าพวกเขาสามารถอำนวยความสะดวกในการชำระเงิน ACH ให้กับคุณได้หรือไม่ ซึ่งประกอบด้วย:

• ธนาคารที่คุณดูแลบัญชีธุรกิจของคุณ
• ตัวแทนจำหน่ายที่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต (หรืออื่นๆ) ให้คุณแล้ว
• ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์บัญชี – โปรแกรมที่โดดเด่นช่วยให้คุณสร้างใบแจ้งหนี้และให้สัตยาบันการชำระเงินโดย ACH

ผู้ประมวลผลการชำระเงินล่าสุดเข้าสู่ตลาดซ้ำแล้วซ้ำอีก และอาจเหมาะสมสำหรับอุตสาหกรรมขนาดเล็กที่จำเป็นต้องดำเนินการชำระเงิน ACH ที่ไม่บ่อยนักเท่านั้น ตัวอย่างเช่น Plooto ช่วยให้คุณรับหรือส่งการชำระเงินด้วยการชำระเงินรายเดือน $25 ซึ่งประกอบด้วยการโอนเงินฟรีสิบครั้ง บริษัทขนาดใหญ่อาจจ่ายคืนน้อยกว่าต่อบทความสำหรับ ACH แต่นั่นอาจแข่งขันได้หากคุณมีการทำธุรกรรมเพียงเล็กน้อยทุกเดือน

คำถามที่พบบ่อย

การโอนเงินผ่านธนาคาร ACH คืออะไร?

คำตอบ: การโอน ACH เป็นการดำเนินการทางอิเล็กทรอนิกส์ของเงินสดระหว่างธนาคารผ่านเครือข่าย ACH (สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ) การโอน ACH ประกอบด้วยการชำระเงินระหว่างบุคคล การโอนเงินภายนอก การชำระเงินค่าบิล และเงินฝากโดยตรงจากโครงการผลประโยชน์ของรัฐบาลและนายจ้าง ค่าใช้จ่ายระหว่างธุรกิจกับธุรกิจเป็นอีกรายหนึ่ง

สำหรับการส่งเงินให้กับครอบครัวและเพื่อน ผู้ให้บริการโอนเงินจำนวนมากที่ประกอบด้วยธนาคาร, Zelle และแอปของบุคคลที่สาม เช่น Venmo และ PayPal ใช้เครือข่าย ACH การจัดส่งการโอนเงิน ACH สามารถยึดวันทำการต่างๆ ได้ ซึ่งหมายถึงวันที่ธนาคารเปิดทำการ โดยทั่วไปไม่ใช่วันหยุดหรือวันหยุดสุดสัปดาห์ การโอน ACH ดำเนินการโดยผู้ดำเนินการระบบเป็นแบทช์เพียง 7 ครั้งต่อวัน ซึ่งแตกต่างจากการประมวลผลการโอนเงินผ่านธนาคาร

สถาบันทางการเงินสามารถเลือกให้ส่งและประมวลผลเครดิต ACH ภายในวันที่แน่นอน หรือในหนึ่งถึงสองวันทำการของอุตสาหกรรม ในความคลาดเคลื่อน ธุรกรรมเดบิต ACH จะต้องดำเนินการภายในวันทำการถัดไป ไทม์ไลน์เหล่านี้อิงตามกฎระเบียบของ NACHA (National Automated Clearing House Association) ซึ่งเป็นกลุ่มการค้าที่ควบคุมเครือข่าย เมื่อได้รับเงิน สหภาพเครดิตหรือธนาคารอาจยึดเงินที่โอนเหล่านี้ไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง ดังนั้นเวลาการส่งมอบทั้งหมดจึงแตกต่างกันไป

กฎระเบียบของ NACHA ช่วยให้ธนาคารสามารถชำระเงินได้ในวันที่แน่นอน แต่ขึ้นอยู่กับธนาคารทุกแห่งว่าจะเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับการเร่งการชำระเงินหรือไม่

สิ่งที่จำเป็นสำหรับการโอน ACH?

คำตอบ: การตั้งค่าการโอน ACH นั้นง่ายพอๆ กับขั้นตอนง่ายๆ เหล่านี้

ขั้นตอนที่ 1: รวบรวมข้อมูลที่จำเป็นเพื่อดำเนินการโอน ACH ให้เสร็จสมบูรณ์

ในการสร้างการโอนเงิน คุณจะต้องส่งชื่อ หมายเลขบัญชี หมายเลขเส้นทาง บัญชีธุรกรรม และประเภทบัญชี ด้านล่างของเช็คควรมีข้อมูลทั้งหมดนั้น

ขั้นตอนที่ 2: เลือกระหว่างเดบิต ACH และเครดิต ACH

ในการชำระเงินที่ถูกต้อง คุณจะต้องแยกความแตกต่างระหว่างเดบิต ACH และเครดิต ACH

เครดิต ACH คือประเภทของการชำระเงินที่ใช้ในบริการชำระบิล ด้วยธุรกรรมนี้ คุณมอบอำนาจให้สถาบันทางการเงินของคุณเพื่อชำระเงินให้กับผู้รับเงิน เช่น บริษัทสาธารณูปโภคหรือผู้ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ รายละเอียดบัญชีธนาคารของคุณดำเนินการต่อกับองค์กรทางการเงินของคุณและจะไม่ถูกส่งไปยังผู้รับเงิน

ด้วยการเดบิต ACH คุณยืนยันข้อตกลงกับผู้รับเงินได้ ในกรณีนี้ คุณกรอกรายละเอียดการชำระเงินของคุณ (ประกอบด้วยการกำหนดเส้นทางและหมายเลขบัญชี) ให้กับผู้รับเงิน ดังนั้นการชำระเงินดิจิทัลประเภทนี้จึงมีความเสี่ยงมากกว่าเครดิต ACH

e-payment ทั้งสองประเภทมอบความสะดวกสบายและความคุ้มค่าในระดับใกล้เคียงกัน

เมื่อคุณมีความรู้นี้แล้ว ก็ถึงเวลาดูการเตรียมการชำระเงินดิจิทัลอย่างแท้จริง ต่อไปนี้คือประเด็นที่คุณต้องดำเนินการเพื่อให้การโอน ACH เสร็จสมบูรณ์

ขั้นตอนที่ 3: ดำเนินการโอน ACH

ก่อนที่คุณจะจับจุดชนวนและส่งเงินผ่านวิธีการของ Automated Clearing House คุณต้องทำเอกสารให้เสร็จก่อน ซึ่งในหลายกรณีจะเป็น e-paperwork แม้ว่าองค์กรทางการเงินอาจยังคงใช้เอกสารอยู่ก็ตาม ในข้อใดข้อหนึ่ง ต่อไปนี้คือการดำเนินคดีที่คุณควรดำเนินการ:

• เชื่อมโยงบัญชี: ขั้นตอนสำคัญนี้ไม่พันกันเกินไป แต่ไม่ควรพลาด เพื่อสิ้นสุดขั้นตอนนี้ คุณจะต้องส่งคำสั่ง ACH ที่กล่าวถึงข้างต้นให้กับสถาบันการเงินที่รับผิดชอบในการเริ่มต้นธุรกรรม
• กำหนดว่าธุรกรรมจะเป็นเดบิตหรือเครดิตไปยังบัญชีที่เกิดธุรกรรม
• ป้อนจำนวนเงินที่ใช้จ่าย
• กำหนดวันที่ชำระเงิน: องค์กรการเงินส่วนใหญ่จะให้คุณลงวันที่ชำระเงิน

ขั้นตอนที่ 4: พร้อมที่จะรับการชำระเงิน ACH จากลูกค้า

หากคุณดำเนินธุรกิจขนาดเล็กหรือขนาดใหญ่ คุณอาจต้องการรับการชำระเงิน ACH จากลูกค้า ในการทำเช่นนี้ คุณจะต้องลงทะเบียนกับบริษัทประมวลผลการชำระเงิน เช่น Plaid, PaySimple หรือ Stripe พวกเขาจะส่งมอบเครื่องมือที่จำเป็นทั้งหมดที่ผู้ถือธุรกิจจำเป็นต้องให้สัตยาบันการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

สรุป

การโอน ACH สามารถเป็นวิธีที่ไม่ยุ่งยากมากในการส่งเงินหรือรับเงิน ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อตกลงของธนาคารสำหรับการชำระเงินโดยตรงและการฝากเงินโดยตรงของ ACH ระวังการหลอกลวงการโอน ACH ด้วย

ตัวอย่างเช่น การหลอกลวงที่ได้รับความนิยม เกี่ยวข้องกับการที่ใครบางคนส่งอีเมลถึงคุณเพื่อแจ้งว่าคุณเป็นหนี้เงิน และสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้ได้มาคือการจัดหาหมายเลขเส้นทางและหมายเลขบัญชีธนาคารของคุณ หากบางสิ่งฟังดูสมเหตุสมผลเกินไปที่จะเป็นจริงก็อาจเป็นได้

---

นาโนเน็ต OCR & OCR API ออนไลน์ มีความน่าสนใจมากมาย กรณีใช้ tหมวกสามารถเพิ่มประสิทธิภาพธุรกิจของคุณ ประหยัดต้นทุน และเพิ่มการเติบโต ค้นพบ กรณีการใช้งานของ Nanonets สามารถนำไปใช้กับผลิตภัณฑ์ของคุณได้อย่างไร

---