ธนาคารขนาดใหญ่ในปัจจุบันเผชิญกับความท้าทายหลายประการ ผู้บริโภคคาดหวังความสะดวกสบายแบบดิจิทัลจากธนาคารของตนเหมือนกับที่ได้รับจากประสบการณ์อื่นๆ หน่วยงานกำกับดูแลเห็นด้วยและทำให้ผู้เข้ามาใหม่เช่นผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถให้การเข้าถึงแก่ผู้คนได้ง่ายขึ้น
ต่อบริการทางการเงินและข้อมูลที่พวกเขาต้องการ ผู้ทำลายล้างเหล่านี้ติดตั้งเทคโนโลยีบนคลาวด์และชุดความคิดเพื่อเข้าสู่ตลาดด้วยบริการใหม่ ๆ ด้วยความเร็วที่สูงมาก
แต่ภัยคุกคามของธนาคารหนึ่งคือโอกาสของอีกธนาคารหนึ่ง ผู้ที่เข้าใจความเร่งด่วนและเริ่มย้ายจากเทคโนโลยีเก่าที่ต่อสู้เพื่อเปิดใช้งานนวัตกรรมอย่างทันท่วงทีจะเป็นผู้ชนะ ผู้ที่ไม่มีจะพบว่ามันยากที่จะแข่งขันในกระบวนทัศน์การธนาคารใหม่นี้
ธนาคารควรใช้แพลตฟอร์มประเภทใด คำตอบคือคำตอบที่เรียบเรียงได้
เรียนรู้บทเรียน
ธนาคารจำเป็นต้องดูบริษัทเทคโนโลยี B2B ที่ประสบความสำเร็จสูงสุดบางแห่งเท่านั้นจึงจะเข้าใจถึงคุณค่าของความสามารถในการจัดองค์ประกอบ คิดว่า Salesforce สำหรับ CRM หรือ ServiceNow สำหรับการจัดการเวิร์กโฟลว์
เปรียบเทียบสิ่งนี้กับเทคโนโลยีที่ยังคงครอบงำธนาคารขนาดใหญ่ รูปภาพนี้คือระบบดิสโลเคดที่จัดหาจากผู้ค้าหลายราย ซึ่งต้องการการผสานรวมที่ซับซ้อน (และมักจะเป็นซอฟต์แวร์เพิ่มเติม) เพื่อเปิดใช้งานกระบวนการอัตโนมัติและมุมมองข้อมูลเดียว
ยิ่งไปกว่านั้น สิ่งเหล่านี้ส่วนใหญ่ทำงานในองค์กร หมายความว่าธนาคารต้องแบกรับต้นทุน การจัดการ และความเสี่ยงของฮาร์ดแวร์ เครือข่าย และความปลอดภัย
เมื่อต้องเผชิญกับความซับซ้อนดังกล่าว สิ่งล่อใจสำหรับธนาคารคือการคงไว้ซึ่งสิ่งที่พวกเขามี แทนที่จะต้องจ่ายเงินเพิ่มเพื่อเพิ่มความสามารถใหม่ๆ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ราคาของนวัตกรรมมีค่ามากกว่าโอกาสทางการค้า ในขณะที่ผู้เล่นที่ว่องไวกว่าจะแสวงหาลูกค้า
ด้วยบริการและประสบการณ์ที่ดีกว่า
ทำลายขอบเขต
ธนาคารแบบผสมผสานยังสร้างโอกาสนอกเหนือขอบเขตของตลาดแบบดั้งเดิม องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังเข้าสู่เกมการธนาคาร โดยใช้แพลตฟอร์มการธนาคารที่ประกอบขึ้นได้โดยตรงเพื่อดึงดูดลูกค้าด้วยข้อเสนอสินเชื่อ วิธีการชำระเงินใหม่ๆ
โอกาสการลงทุนและโซลูชั่นการบริหารความมั่งคั่ง
แต่การเสนอ 'บริการการเงินแบบฝังตัวโดยตรงนั้นมีข้อจำกัด — กฎระเบียบและความรู้เป็นสองสิ่งที่ชัดเจน ธนาคารที่สามารถให้ผู้ค้าขยายพอร์ตโฟลิโอของผลิตภัณฑ์ 'การเงินแบบฝังตัว' จะได้รับส่วนแบ่งรายได้ และอาจ
รวบรวมผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าใหม่เพื่อทำการตลาดบริการธนาคารหลักของตน
แพลตฟอร์มที่ประกอบได้ช่วยให้สิ่งนี้เกิดขึ้นได้ในวงกว้าง หากไม่มีสิ่งนี้ ก็จะซับซ้อนเกินกว่าที่ธนาคารจะรวมระบบ กระบวนการ และโปรโตคอลเข้ากับระบบของผู้ค้า แต่ลักษณะของแพลตฟอร์มการธนาคารที่ประกอบขึ้นได้นั้นหมายถึงลักษณะ 'ปลั๊กแอนด์เพลย์'
ผู้ค้าถูกจำกัดด้วยความสามารถที่มีอยู่และความรวดเร็วที่พวกเขาต้องการจะไป
วิธีที่คุณเขียนมีความสำคัญ
แพลตฟอร์มการธนาคารที่ประกอบได้ควรใช้งานได้ฟรีในทุกสภาพแวดล้อม รวมถึงระบบคลาวด์สาธารณะหรือ SaaS นอกจากนี้ยังควรเป็นฐานข้อมูลที่ไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าและใช้ประโยชน์จากสถาปัตยกรรม API สิ่งเหล่านี้ไม่ได้มีความสำคัญต่อการปรับใช้เท่านั้น แต่ยังมีความสำคัญต่อระบบนิเวศของนักพัฒนาด้วย
ที่ต้องสร้างขึ้นรอบ ๆ นักพัฒนาเป็นส่วนสำคัญของแพลตฟอร์มที่ประกอบได้ หากไม่มีส่วนร่วมในการขยายโมดูลที่มีฟีเจอร์ใหม่ๆ หรือสร้างความสามารถใหม่ทั้งหมดบนแกนหลัก แพลตฟอร์มก็จะขาดนวัตกรรม
มันต้องมีความเกี่ยวข้อง
แพลตฟอร์มยังต้องยอมรับความสามารถของพันธมิตรในการนำเสนอโซลูชันของตนเอง และผสานรวมเข้าด้วยกันได้อย่างง่ายดาย ดังนั้น แพลตฟอร์มจึงต้องเป็นแบบคลาวด์เนทีฟ เพื่อเปิดใช้งานคอนเทนเนอร์ ไมโครเซอร์วิส และเครื่องมือ DevOps ที่ทันสมัยอื่นๆ ต้องมีสภาพแวดล้อมแบบแซนด์บ็อกซ์
เพื่ออำนวยความสะดวกในการทดลองและทดสอบ และตลาดที่นักพัฒนาซอฟต์แวร์สามารถขายสินค้าได้
ด้วยหลักการแบบเปิดเหล่านี้เท่านั้นที่แพลตฟอร์มการธนาคารแบบประกอบได้จะสามารถสร้างความสามารถที่กว้างและลึกตามที่ได้รับการออกแบบมา ความยืดหยุ่นในการปรับใช้ให้เหมาะสมกับความต้องการในปัจจุบันและอนาคต และความสะดวกในการใช้งานที่ช่วยให้นำไปใช้ได้อย่างรวดเร็ว
แล้วปรับขนาด
ได้เวลาแล้ว
การพูดถึงความต้องการความกว้างในแพลตฟอร์มการธนาคารที่ประกอบได้อาจทำให้บางคนเข้าใจว่านี่หมายถึงการยอมรับในวงกว้างและซับซ้อน ตรงข้ามเป็นจริง ความกว้างรองรับโมดูลาร์ โอกาสในการเริ่มต้นเล็ก ๆ น้อย ๆ และปรับใช้ความสามารถเฉพาะตัว จากนั้น
เพิ่มฟังก์ชั่นเสริมหรือแยกย่อยไปยังพื้นที่ใหม่ได้อย่างไร้รอยต่อ
กำไรที่เกิดขึ้นจากกิจกรรมธนาคารที่รวบรวมได้จะกำหนดความเร่งด่วนในท้ายที่สุด ธนาคารและธุรกิจที่เคลื่อนไหวก่อนจะอยู่ในฐานะผู้นำในการวิเคราะห์ผลกระทบทางการค้า เพิ่มเป็นสองเท่า และเก็บเกี่ยวผลประโยชน์สูงสุด
