Bireysel yatırımcıların nasıl güçlendirileceğine yeni bir bakış

Henry Ford şöye demiştir: "Her zaman yaptığınız şeyi yaparsanız, her zaman sahip olduğunuzu elde edersiniz." Bu sözler nesiller boyu doğrudur. Değişim zordur. Ancak değişimin gerçekleştiğini kabul ettiğiniz anda ilerleme ve iyileştirmeler hızla gerçekleşebilir.

Dünya Bankası'na göre 1990 yılında Amerika Birleşik Devletleri'nin borsa kapitalizasyonu yaklaşık 3.1 trilyon dolar civarındaydı. nüfus 250 milyon civarındaydı. Bu, kişi başına yaklaşık 12,400 dolarlık hisse senedi değerine denk geliyor. Otuz yıl sonra bu rakam kişi başına 122,000 doların üzerinde halka açık hisse senedi değerine ulaştı. Ancak yine 1990'dan bu yana işçi başına verimlilik %82 arttı ancak enflasyona göre düzeltildi ortalama tam zamanlı kazanç sadece %15 arttı.

Başka bir deyişle, ABD'nin kişi başına düşen hisse senedi değeri bu otuz yıllık dönemde neredeyse on kat artarken, işçi maaşları ve ücretleri yalnızca %15 arttı. Hisse senedi değeri artışını enflasyona göre ayarlasak bile bu rakam birkaç kez çarpılıyor.

Günlük perakende yatırımcıları nüfuz kazanıyor

'Eski tarz' tarafından kabul edilmediği takdirde, değişen yatırımcı tabanıyla birlikte gelen fırsat sektör tarafından kaybedilebilir ve daha geniş anlamda ekonominin büyümesi de olumsuz yönde etkilenebilir.

İki yönlü bir yol olarak güven

Son birkaç yılda, ortaya çıkan bu müşteri tabanının kısa vadede finansal kurumların ve piyasaların statükoyu neden ve nasıl etkilediği perspektifinden bir anlatı oluştu. Forum raporu şunu belirtiyor: "Perakende yatırımcılar piyasaları hareket ettiriyor, kurumsal yatırımcıları etkiliyor ve makro etkiler yaratıyor." Dahası, 'perakendeleştirme' gibi terimler, 'yeni okul' platformlarındaki yatırımcıları, ister yatırım fonları ister danışman platformları olsun, geleneksel yatırım yollarının karşısına çıkarıyor. Özünde, geleneksel olmayan yatırımcı tabanı genellikle bir başarıdan ziyade bir etki olarak görülüyor.

Bu hiç de şaşırtıcı değil mi? küresel çalışma CFA Enstitüsü tarafından 2022'de ankete katılan bireysel yatırımcıların yaklaşık %60'ının, kurumsal yatırımcıların ise %86'sının finansal hizmetler sektörüne güvendiği ortaya çıktı. Bunun yerine iki yönlü bir güven caddesini nasıl yaratabiliriz?

Güven güveni doğurur. Bizce eski ve yeni finans firmaları bilgi ve eğitim konusunda tüm yatırımcılara güvene layık olarak yaklaşmalı. Şeffaflık ve empati temel unsurlardır. Kişisel deneyimlere göre, pek çok finans firması belirsiz gelir modelleri ve her zaman müşterilerin yararına görünmeyen ürün seçimleri kullanıyor. Bu, kurumların ve yüksek net değere sahip yatırımcıların kendilerini savunabilecek kaynaklara (muhasebeciler, avukatlar ve diğer danışmanlar gibi) sahip olmayan günlük perakende yatırımcılarını hariç tutabilir.

Somut olarak, ürün ve hizmetlerin geliştirilmesi, tek bir türü hedeflemek yerine, tüm finansal yelpazedeki müşterilere hizmet etmeye yönelik olmalıdır. Firmalar müşterilerine tüm zenginlik yelpazesinde yardımcı olmalı, önerdikleri bir yaklaşımı çeşitli çözümler aracılığıyla uygulamalı ve firma için en karlı olanı teşvik etmekten kaçınmalıdır. Firmalar, özellikle çıkar çatışması olarak görülebilecek finansal ürünlere nasıl erişildiğini ve önerildiğini de yeniden değerlendirmelidir. Son olarak, ücretlerin nasıl kazanıldığı konusunda açık sözlü olmalıdırlar.

Bu, firmalar için uzun vadeli ölçek ekonomileri oluşturmalı ve zamanla zenginleşebilecek bir müşteri tabanının kısa vadeli ve uzun vadeli ihtiyaçlarını karşılamalıdır.

Eğitimde kabul