Hanehalklarının oyun alanını eşitlemek için açık bankacılık ve yapay zekayı birleştirmek

Bugün tüketiciler ve hane halkı, son on sekiz ayın öngörülemeyen mali değişimleriyle mücadele etmeye devam ederken, giderek artan ekonomik baskılarla karşı karşıya.

FCAFinansal Hayatlar araştırması, faturaları ve kredi geri ödemelerini karşılamakta zorlanan insan sayısının 3.1'ün başında 2023 milyon kadar şaşırtıcı bir artış gösterdiğini ortaya çıkardı (Mayıs 10.9'deki 7.8 milyona kıyasla 2022 milyon). Birçoğu için artan yaşam maliyeti, faturaları ödemek veya ipotek geri ödemelerini zamanında yapmak için kredilere daha fazla bağımlı olmak anlamına geliyor. Ancak pek çok insan için, özellikle esnek ekonomide çalışanlar için, kredi başvurularını onaylamak için gerekli yeterli verinin bulunmaması nedeniyle finansal yaşam hatlarına erişim genellikle kısıtlanıyor.

Bir kredi başvurusu hakkında bilinçli bir karar vermek söz konusu olduğunda, bankaların ve kredi verenlerin istihdam ve gelir doğrulaması, elektrik faturaları veya HMRC vergi bildirimleri gibi doğru ve güncel finansal verilere erişmeleri gerekir. Birçok müşterinin bu başvuru sürecinde karşılaştığı sorunlardan biri, kredi verme konusundaki geleneksel yaklaşımların, kredi geçmişi çok az olan veya hiç olmayan veya geleneksel olmayan gelir kaynaklarına sahip olanları hariç tutma eğiliminde olmasıdır. Örneğin, genç bir başvuru sahibiyseniz, serbest meslek sahibiyseniz, kısa vadeli sözleşmelerle çalışıyorsanız veya serbest çalışansanız, kredi ve satın alınabilirlik kontrolleri yetersiz, yanlış verilerle yürütüldüğü için geleneksel banka kredileri ve diğer kredi ürünleri reddedilebilir. veya güncel olmayan bilgiler. 

Açık bankacılığın ve işlem yapay zekasının gücünün gerçekten ön plana çıktığını gördüğümüz yer burasıdır. Her iki kategoride devam eden evrimin, bankaların müşteri verilerinden nasıl yararlandığı konusunda büyük fırsatların kilidini açtığı kanıtlandı. Finansal kurumlar artık çok daha geniş bir bilgi yelpazesine erişebiliyor ve bunları gerçek zamanlı olarak analiz ederek bireylerin ihtiyaçlarını daha iyi karşılayabilecek özelleştirilmiş finansal ürünler ve hizmetler sunabiliyor.

Dijital ekonomideki veriler 

Mevcut haliyle, genellikle geleneksel kredi değerlendirme modelleri yoluyla elde edilebilen sınırlı veriler, nüfusun önemli bir bölümünü hariç tutmaktadır. Bu tür kısıtlamalarla birlikte finansal hizmetler sektörü, haksız bir şekilde yetersiz hizmet alan, giderek artan savunmasız tüketici kitlelerine istemeden de olsa katkıda bulunuyor. 

Bununla birlikte, açık bankacılık ve finansal hizmetlerde yapay zekanın benimsenmesinin artmasıyla birlikte, tüketicilerin rıza gösterdiği verilerin kredi kararları için nasıl daha sürdürülebilir ve daha adil bir temel oluşturabileceğini ve hale geldiğini görebiliriz. 

Kredi verenlerin ve bankaların, müşterinin satın alınabilirlik bağlamının daha eksiksiz bir resmini yakalamasını sağlamak, yalnızca karar alma sürecini daha verimli hale getirmekle kalmaz, aynı zamanda tüketicilere doğru kredi verme çözümlerinin sunulmasında daha yüksek hassasiyete de yol açar. Ek olarak, finansal kurumların yetersiz hizmet alan nüfusun ihtiyaçlarını karşılayan yeni, yenilikçi ürün ve hizmetler geliştirmesine olanak tanır. Dahası, işlem verilerinin yapay zeka teknolojisi kullanılarak analizi, kredi karar sürecinde insan hatası veya önyargı olasılığını ortadan kaldırarak, veriye dayalı değerlendirmeler yoluyla kredilendirmeye daha fazla şeffaflık ve objektiflik kazandırıyor.

Kişiselleştirilmiş finans = ekonomik güçlenme 

Daha fazla kredi verme kapasitesinin güçlendirilmesine yönelik fırsatlar açık olsa da, olasılıkların sadece karşılanabilirliği artırmaktan çok daha ileri gittiğini de belirtmekte fayda var. 

Günümüzün küreselleşen ekonomisinde tüketicilerin bireysel ihtiyaçları sürekli değişmektedir. Bireylerin çok çeşitli finansal durumları, hedefleri ve zorlukları vardır ve herkese uyan tek bir yaklaşım etkili değildir. Pek çok ticari potansiyel keşfedilmeden ve çıkarılmadan kalıyor.

Yapay zeka ve makine öğrenimi, finansal verileri anlamak ve analiz etmek için giderek artan yetenekler getiriyor; böylece finansal kurumlar, derin finansal içgörüleri iş akışlarına giderek daha fazla entegre edebiliyor. Bu, sonunda anlamlı kitlesel kişiselleştirmenin Kutsal Kasesinin kilidini açarak etkileşimi artırmalarına ve tüketicileri doğru finansal ürünlerle eşleştirmek için daha fazla fırsat yaratmalarına olanak tanıyor. Bu, gelir, gider, borçlar ve tasarruf hedeflerinin yanı sıra eğilimler ve alışkanlıklar gibi faktörlere bakarak bireyin özel koşullarına göre hazırlanmış net bilgiler, öneriler ve rehberlik sunma yeteneğini de içerir. 

Açık bankacılık ve veri gizliliği korkusunun üstesinden gelmek

Hem açık bankacılığın hem de açık verinin benimsenmesinde herhangi bir yavaşlama görmesem de tüketicilerin bir kısmı hâlâ verilerinin gizliliği konusunda endişeli. 2021'deki ilk veriler şunu gösteriyordu:
beş tüketiciden üçü açık bankacılığın veri paylaşımının tehlikeli bir kullanımı olduğunu düşünürken, beşte ikiden fazlası bankacılık uygulamalarıyla ilgili en büyük endişelerinin veri paylaşımı olduğunu belirtti. 

O günden bu yana şüphesiz uzun bir yol kat ettik; insanları finansal refahlarını önemli ölçüde artırabilecek araçlardan mahrum bırakan bu korku giderek dağılıyor. Açık bankacılık özellikleri aracılığıyla erişilen, müşterinin izin verdiği veriler, kişiselleştirilmiş finansal hizmetleri mümkün kılan ve aynı zamanda veri gizliliğini koruyan bir köprü sağlar. Açık bankacılık, finansal kuruluşların taahhüt etmesi ve uyması gereken veri koruma, gizlilik ve güvenlik uygulamalarına ilişkin açık yönergeler belirleyen Açık Bankacılık, PSD2, PSD3 ve GDPR gibi düzenleyici çerçeveler ve standartlar tarafından sıkı bir şekilde yönetilmektedir.

Finansal katılım için oyun alanının eşitlenmesi 

Açık bankacılığın son kullanıcılar, tüketiciler ve işletmeler için finansal fırsatların ve esnekliğin kilidini açmaya başladığını zaten gördük. Yapay zekanın kanıtlanmış ve büyüyen gücünün daha fazla düzen getirmesi ve müşterinin izin verdiği bu büyük miktardaki verileri anlamlandırmasıyla, bankalar ve kredi verenler için muazzam değer yaratabilir ve finansal katılım konusunda gerçek ilerlemeler kaydedebiliriz. 

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs