Olay Odaklı Müşteri Yorumlarınızı Tanıyın….Evet, Kaçınılmazdır (Jason Grasso)

Müşterilerle sürekli veya olaya dayalı müşterini tanı (“KYC”) risk yaklaşımlarına ilişkin stratejileri hakkında konuşurken iki farklı grup vardır: olaya dayalı bir KYC yaklaşımını uygulamaya başlamış firmalar ve henüz anlamayan ancak anlayan firmalar
gelecekte buna ihtiyaç duyacaklarını. 

Değişim ve dönüşüm zordur. Firmaların kurallara uyması ve aynı zamanda müşteri deneyimini yönetmesi gerekiyor. 1,3 ve 5 yıllık tipik periyodik gözden geçirme döngüsünden olay odaklıya geçiş, ya hep ya hiç olmak zorunda değildir. 

Hedefli Durum Tespiti Kullanan Risk Esaslı Yaklaşım

Firmaların durum tespiti incelemelerini periyodik incelemelerden olay odaklı incelemelere taşımak için benimseyebilecekleri çeşitli yaklaşımlar vardır. En yaygın yaklaşım, en fazla riski doğuran bir dizi önemli veri noktasını belirlemektir. Örneğin adres değişikliği olabilir,
mülkiyet yapısı değişikliği vb. Bu hedefli tespit yaklaşımını kullanarak firmalar, yeni bir durum tespitini tetiklemek için bu değişiklikleri uygulayabilirler. Firmalar bir adım daha ileri giderek bu veri değişikliklerine kurallar ekleyebilirler. Örneğin, müşterinin bir adresi varsa
Belirli bir ülke, yalnızca önceki ülkenin mevcut risk bandının dışında kalan başka bir ülkeye geçmesi durumunda yeni bir durum tespitini tetikler. 

Ayrıca firmaların belirli iş kollarında KYC dönüşümünü dönemselden olay odaklıya doğru başlattıkları da gözlemlendi. Örneğin, müşteriler ticari bankacılık hatlarında olaya dayalı KYC programına daha fazla katılımla başlamışlardır.
Bunu takip etmek için diğer iş birimlerine de dağıtımlar yapılacak.

Periyodik olandan olay odaklı KYC'ye geçişle ilgili endişelerden biri, gerçekleştirilmesi gereken potansiyel müşteri riskleri hacmidir. Müşteri tabanının büyük çoğunluğunda, kuralların birleşimi ve doğrudan işleme yoluyla çözülebilecek maddi olmayan olaylar olacaktır. 
Son olaylarda küresel yaptırımların nasıl daha geniş bir şekilde kullanıldığı göz önüne alındığında, olay odaklı bir KYC sürecine geçen firmalar, müşteri tabanının mevcut riskini daha iyi yönetecek ve itibar riskini yönetmek için daha donanımlı olacak. 

Düzenleyici Beklentiler

Düzenleyici kurumlar, devam eden KYC durum tespitine ağırlık vermeye başladı. İspanya'da Kraliyet Kanun Hükmünde Kararnamede, müşterinin koşulları değiştiğinde gerekli özenin gösterilmesi gerektiğini belirten bir değişiklik yapılmıştır. 

Yaygın bir yanılgı, olaya dayalı veya kalıcı KYC'nin ya hep ya hiç olması gerektiğidir. Evet, birkaç yıl içinde düzenleyiciler bunu talep edebilir ancak şimdilik firmalar yakın gelecek için planlama yapma olanağına sahipler. Uyumluluk uzmanları olarak
Firmaya bir plan dikte etmek yerine, düzenleyiciler sorular sorarken bir plan yapmanın daha iyi olduğunu biliyorum.