İleriye Ödeme: PayTech'te BNPL, GenAI ve Gömülü Finansın Geleceği

Devam eden ekonomik belirsizliklerin ortasında tüketiciler finansal yönetim, yatırım ve tasarruf alanlarında yeni gelişen birçok teknolojiden yararlanıyor. Kartlı ödemelerin ve dijital cüzdanların norm haline geldiği nakitsiz bir topluma doğru hızla ilerliyoruz.

Finansal hizmetlerin, tüketicilerin bankacılık ve ödeme gereksinimlerini karşılamak üzere tasarlanmış finansal olmayan tekliflerle entegrasyonunu öngören gömülü finans çözümlerinin yönlendirdiği, fintech'te devrim niteliğinde bir dönemin eşiğindeyiz. Tüketiciler ayrıca geleneksel sağlayıcılar yerine markalar tarafından sunulan finansal hizmetleri giderek daha fazla benimsiyor; araştırmalar, Birleşik Krallık'taki tüketicilerin yaklaşık %25'inin markaya bağlı bir kredi kartına sahip olduğunu ve bunların %54'ünün bankadan çok markayla özdeşleştiğini gösteriyor. 

Gelişen teknolojiler perakende ortamlarında Şimdi Al Sonra Öde (BNPL) gibi daha esnek kısa vadeli kredi seçeneklerinin kapısını açıyor. Tüketiciler otomatik dijital ödeme sistemlerine alıştıkça, minimum sorunla kesintisiz, entegre ödeme deneyimlerine yönelik talep artacak. BNPL seçenekleri tüketicilere çok daha yüksek düzeyde esneklik sunar. Bazı BNPL sağlayıcıları, ödeme sırasında krediye anında erişim sağlayarak, yumuşak kredi kontrolleri yapabilir veya hiç kredi kontrolü yapmayabilir. Krediye bu tür erişim, artan yaşam maliyeti krizi ve yüksek enflasyon ortamındaki boşlukların kapatılmasına yardımcı olabilir. 

Yakın zamanda yapılan bir araştırma, Birleşik Krallık'taki tüketicilerin %38'inin geçen yıl mali durumlarını yönetmek için BNPL hizmetlerini kullandığını ve bu rakamın 61-26 yaş arası bireyler arasında %34'e yükseldiğini ortaya çıkardı. Faiz ücretlerinin olmaması ve bütçe yönetimi için sunduğu gelişmiş esneklik nedeniyle bireyler BNPL'ye ilgi duymaktadır. Üstelik tüketiciler, özellikle geleneksel kredi kartı başvurularının onaylanması konusunda zorluklarla karşı karşıya kaldıklarında, BNPL'nin kredi almak için değerli bir alternatif olduğunu belirtti. 

2025 yılına kadar Avrupa'daki BNPL pazarının 300 milyar Euro'ya ulaşacağı ve bölgenin e-ticaret pazarının yaklaşık %11'ini oluşturacağı öngörülüyor. Tüketicilerin BNPL'yi benimsemesi arttıkça, ödemeler sektörü kısa vadeli krediye doğru kayda değer bir yapısal ve kültürel dönüşüme hazır hale geliyor ve tüketiciler mali durumlarını daha iyi yönetmeye çalışırken önceki damgalamadan kurtuluyor. BNPL, kredi kartlarına rakip ya da 'kredi kartı katili' olarak hizmet etmek yerine, bilinçli tüketicilerin kredi geliştirmeleri ve tamamlayıcı, daha uyarlanabilir kredi hizmetlerine erişmeleri için değerli bir araç olarak ortaya çıkıyor. 

Yeni kredi yollarındaki hızlı yükselişle bağlantılı bir diğer zorluk da dolandırıcılıktır. Ancak GenAI'da kaydedilen ilerlemeler yardımcı olabilir. Kredi yüklenim süreci geleneksel olarak tarihsel finansal davranışlara ve bir bireye bağlı önceden belirlenmiş bir kredi puanına dayanır. Yapay zeka modelleri, geleneksel kredi puanlarının sınırlarının ötesinde kapsamlı veri kümelerini analiz edebilir. Yinelenen ödemeler, istihdam geçmişi ve ek davranış kalıpları gibi faktörler incelenerek, aksi halde fark edilmeyebilecek insan davranışının daha derinlemesine anlaşılmasına olanak sağlanır. Yapay zeka, risksiz krediye daha önce mümkün olandan daha geniş erişimi kolaylaştırma potansiyeline sahiptir. 

Yapay zeka aynı zamanda kredi limitlerini ve ödüllerini özelleştirmek için önceki tüketici davranışlarını kullanan "Tahmini Kredi Kartları" gibi çığır açan kredi çözümlerine de yol açabilir. Otomasyon ve gelişmiş veri analizi, daha geniş bir yelpazedeki tüketici verilerini kapsayacak şekilde geleneksel kredi puanlama yöntemlerinin ötesine geçerek, kredi başvuru prosedürlerini dönüştürme potansiyeli sunar. 

Finansın geleceği inovasyonun, tüketici tercihlerinin ve teknolojik ilerlemenin kesişiminde yatıyor. Ödeme sağlayıcıların hem müşterilerin hem de satıcıların finansal hedeflerini karşılamaya öncelik vermesi gerekirken, satıcılara da nakit dışı ödemelere geçişten yararlanmak için gerekli bilgi ve becerilerin sağlanması gerekiyor. Bu, BNPL gibi yeni ortaya çıkan uygulamaları benimsemeyi, yapay zekadaki gelişmelerden yararlanmayı ve yerleşik finans kullanımının genişletilmesini içerir.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25786/paying-it-forward-the-future-of-bnpl-genai-and-embedded-finance-in-paytech?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs