FinovateFall 2022: Finansal hizmetlerde başarılı ortaklıkların anahtarı

Bankalar ve fintech'ler arasındaki rekabete karşı işbirliğini çevreleyen tartışma bir süredir devam ediyor, ancak sektördeki değişimin hızıyla, şirketlerin yeni gelişmelere ayak uydurması ve dijital tekliflerinin alakalı ve güncel kalmasını sağlamaları için ortaklıklar artık gerekli. tarih.

Sürekli gelişen endüstri ortamının üstesinden gelmek için birlikte çalışmak isteyen daha fazla firmayla, şirketler başarılı işbirliği şanslarını artırmak için doğru ortakları seçmelerini nasıl sağlayabilir?

Bu konu, bu hafta New York'ta düzenlenen FinovateFall konferansında tartışılan birçok konudan biriydi ve bir dizi endüstri gazisi söz sahibi oldu.

Etkinlikteki bir panel tartışmasında, moderatör ve yönetici editör, American Banker Penny Crosman'daki teknoloji, The Clearing House ve Bank Policy Institute tarafından düzenlenen bir konferansta para biriminin denetçisi Michael Hsu tarafından yapılan son yorumlara atıfta bulunarak oturumu başlattı. Ekosisteme getirebilecekleri ek karmaşıklığın bir sonucu olarak banka-fintech ortaklıklarının risklerini ve olası bir krizden kaçınmak için uygun denetime duyulan ihtiyacı detaylandırıyor.

Seattle Bank CBO ve ortaklıklar başkanı Josh Williams, firmaların KYC'yi nasıl ele aldığına ve verileri nasıl yönettiğine dair incelemenin bankalar için yeni bir şey olmadığını, ancak ortaklıklar söz konusu olduğunda düzenleyicilerden beklentilerin netliğini memnuniyetle karşıladığını söylüyor.

Şunları söylüyor: “Bu standartların artık finansal olmayan diğer oyuncular tarafından vurgulandığı fikri ve bu standartların, ister üçüncü bir taraf isterse banka tarafından karşılanması gerektiğini kabul ederek, bunun yararlı olduğunu düşünüyorum ve sonra sadece düşünüyorum. daha geniş anlamda beklentiler hakkında daha fazla netlik sağlamak, yalnızca tüm tarafların başarılı ve dayanıklı bir ortaklık için neyin gerekli olduğu konusunda daha gerçekçi beklentilere sahip olmasını sağlamak açısından yardımcı olacaktır.”

TD Bank'ta dış ekosistemlerden sorumlu başkan yardımcısı Franklin Garrigues şunları ekliyor: “Mesaj, esasen ortaklık yaptığımızda, bir ortakla ticari ilişkilere girdiğimizde bu ortağı dikkatle incelememiz gerektiğidir. Bu yeni değil ve bir süredir böyle.

“Ekosistemin karmaşıklığı büyüyor ve genel olarak riski yönetmeyi ve yönetmeyi zorlaştırıyor. Duyduğumuz mesajın bu olduğunu düşünüyorum ve beklentileri ve rehberliği duymanın faydalı olduğunu düşünüyorum.

“Gerçek şu ki, çoğu bankanın buna baktığını ve uygun üçüncü taraf gözetimi üzerinde çalıştığını ve buna uyduğunu düşünüyorum. Artık sadece bireysel olarak değil, kolektif olarak sürdürülebilir bir şey inşa ettiğimizden emin olmalıyız.”

New York City için Ortaklık Fonu başkanı ve CEO'su Maria Gotsch, yorumların "yay boyunca bir uyarı atışı" olduğunu ekledi, ancak büyük bankaların bir süredir bunu incelediklerini yineliyor.

“Düzenleyiciler, ileriye dönük herkesin net olması için bu ortaklıkları nasıl gözden geçireceğimiz konusunda daha net bir paradigma koyacaklar” diyor.

“İş dünyasındaki herkesin istediği sadece netlik, ne yapabilirim ve ne yapmamalıyım? Ve bunu yerine koyacaklar gibi görünüyor. Bence bu, özellikle daha büyük kurumlarla bu ortaklıkların daha fazla gerçekleşmesine izin verme açısından sektör için yalnızca yardımcı olacaktır.”

Başarılı bir ortaklık kurmak

FTV Capital'in büyüme sermayesi yatırımcısı Mike Vostrizansky ile birlikte çalışmak için doğru ekipleri seçmenin önemini vurgulayan söyleşi, başarılı ortaklıkların temel unsurlarını tartışarak devam etti.

“Bir iş hakkında bildiğiniz bir şey varsa, o da yol boyunca belirli yönlerden dönmesi gerektiğidir. Ekibe güvenemiyor ve ekiple son derece işlevsel bir şekilde çalışamıyorsanız, kendinizi doğru türde ortaklıklar için hazırlamıyorsunuz” diyor.

Garrigues, ortaklıklara bakıldığında orijinal ürünün ötesinde sürekli ve daha geniş bir ilişkiye bakmanın da faydalı olduğunu ekliyor.

“Bu sadece bir ürün değil. Ortaklık yaparsak, bir dizi ürüne yol açacak birlikte çalışmanın bir yolunu birlikte oluşturmak ve yaratmak istiyoruz. Dolayısıyla o kültürün bizimle birlikte olması önemlidir.

“Kültür bir sonraki şeydir. Liderle anlaşabilir miyiz? Aynı değerlere sahip miyiz, aynı kültürü paylaşıyor muyuz ve yıllar boyunca birlikte çalışabileceğimizi düşünüyor muyuz? Bu baktığımız bir şey.

“Ayrıca bir bankayla çalışmanın zor olduğunu söyleyebilirim. Bunun zaman, enerji ve sebat gerektirdiğini biliyoruz, birçok soru soruyoruz, üçüncü taraf durum tespiti var, her zaman üzerinden geçtiğimiz düzenleyici sorular var. Bu nedenle, bizimle çalışan ortakların bizimle çalışmak için dayanıklılığa ve ısrarcılığa sahip olmaları gerekir. Farklı hızlarda hareket ediyoruz ve gerçek bu.”

Williams, bir ortaklıkla ilerlemeden önce sorulması gereken üç soruyu özetliyor.

“Bir: teknik olarak mümkün mü? Sadece işe yaramayacak, aynı zamanda tüm bu KYC gereksinimlerini, tüm veri yönetimi gereksinimlerini karşılayarak banka yığınından nasıl geçtiğini bize göstermelisiniz. Bütün bunları iş yerinde görebilmemiz gerekiyor.

“İki: yasal mı? Ve sonra üç: Hepimiz para kazanabilir miyiz? Bunu destekleyen bir ekonomi olmalı. Genellikle doğru kültürün, bağlılığın ve tüm bunları birlikte aşmak için dayanıklılığın olup olmadığını anlamamıza yardımcı olacak bir konuşma yapacağız. Ve sonra bu konuşma sırasında, insanların bu üçünden sadece ikisini çözdüğünü öğrenirsek, bunun bizim için iyi bir ortak olmadığını biliriz ve oradan devam edebiliriz.”

Son sözle, Experian'ın tüketici bilgi hizmetleri CIO'su Vijay Metha şunları ekliyor:

"Konuşmaya girdiğiniz ve birbirinizin hedeflerinin ne olduğu konusunda aynı fikirde olduğunuzdan ve kendinize ve onlara karşı dürüst olduğunuzdan emin olduğunuz sürece, bence pozitif ortaklıkları gerçekten destekleyen şeyin bu olduğunu düşünüyorum."