Fintech ve sigorta – bir rüya takımı (Ansgar Holtmann)

Aralık 2020'de gömülü sigorta piyasasının gelişimiyle ilgili bir tahmin ortaya çıktığında, sektörden bir tepki geldi. 

Tahmin: Gömülü sigorta çözümlerini mümkün kılan şirketlerin potansiyel piyasa değerinin şaşırtıcı bir seviyeye ulaşması bekleniyor.

3 trilyon $ 2030. 

Herhangi bir sigorta başkanının gözlerini sulandıracak bir rakam. 

Ve bu çalışmanın etkili olduğu, her şeyden önce,
en yeni yayınlar burada öngörülen rakamlar olmadan yapamam.

Bu gömülü sigortanın başlangıç ​​noktası olmayabilir, ancak gelişmeyi önemli ölçüde tetikledi ve bugün sadece birçok insurtech pazar payı için rekabet etmiyor, aynı zamanda yerleşik sigortacılar da yeni bir pazarın olduğunu anladılar.
sadece açıldı.

Ancak gömülü sigorta çözümleri fikri şaşırtıcı bir yenilik değil; Sigorta ile birleştirilen finans ve bankacılık ürünleri, örneğin çeşitli şirketlerden geleneksel kredi kartları gibi onlarca yıldır kullanılmaktadır.
American Express, Lufthansa ve Deutsche Bahn uzun süredir ürünlerine sigorta yaptırıyorlar. 

Ancak, tamamen dijital bir çözüm olarak değil. 

Bu tür çözümler yıllardır var olmasına rağmen neden hala sıcak bir konu? gelişi

Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) oyuncuları ve genel teknolojik ilerleme, sigorta hizmetlerinin diğer bağlamlarda ve ürünlerde daha da derin entegrasyonunu, paketlenmesini ve yerleştirilmesini sağlıyor. 

Ek olarak, bir süit
dijital bankacılık çözümleri finansal hizmetler ve sigorta ürünlerini birleştirmek için iyi bir başlangıç ​​noktası gibi görünüyor. 

Böyle bir kombinasyon hem müşteriler hem de sigortacılar için fayda sağlayabilir. Sonuçta, bunlar genellikle sigorta kapsamında olması gereken finansal varlıklardır. O halde koruma neden satın alındıktan hemen sonra yürürlüğe girmesin?  

Gömülü sigorta nedir?

Gömülü sigorta ile – daha büyük olanın bir parçası
gömülü finans ekonomi – çoğu şirket, müşteri yolculuğunu yasal gereklilikler doğrultusunda optimize etmek amacıyla sigorta ürünlerinin üçüncü taraf değer yaratma süreçlerine sorunsuz entegrasyonunu anlar. 

Buna ek olarak, sigorta ürünlerinin temel bir ürün veya hizmetle (bundling adı verilen) doğrudan bağlantısı ve veri ve teknoloji yoluyla olağan ek satışların iyileştirilmesi, sigorta çözümlerinin mevcut ürünlere yerel entegrasyonu sayesinde mümkün hale gelir.
ürün manzaraları.

Şimdi basit bir ifadeyle, gömülü sigorta, bağlamsallaştırılmış finansal hizmetlere doğru daha büyük bir kaymanın parçasıdır. Bu, sigortayı daha uygun fiyatlı, daha alakalı, daha kişiselleştirilmiş ve insanlara en çok ihtiyaç duydukları zamanda ve yerde erişilebilir kılmakla ilgilidir.

Bu nedenle, neredeyse her türlü tüketime dayalı günlük durum, dijitalleşme çağında hızlı ve kolay bir şekilde uygun, talebe dayalı bir sigorta ürününe bağlanabilir. Gömülü sigortanın arkasındaki temel fikir budur.

Sigorta sektörünün zorlukları

Son 10 yıl, Insurtech'ler olarak adlandırılan yeni ve dijital sigorta şirketlerinin ve ABD merkezli şirketlerin ortaya çıkmasına tanık oldu.

Limonata Sigortası, halka arz duyurusu yayınlandığında kasabanın konuşmasıydı. 

Ancak, Insurtech'lerin çoğu yalnızca son beş yılda kuruldu ve şu anda yalnızca ölçeklendirme aşamasındalar.

Bu yüzden, parmağımızı yaraya koymanın zamanı geldi, çünkü ne görevdekilerin ne de genç rakiplerinin kaynakları yok.
özellikle zorlu bir ekonomide bu devasa pazarın üstesinden tek başına gelmek.

Bir yandan, geleneksel sigortacılar ve reasürörler – genellikle milyonlarca hatta milyar dolarlık şirketler –

eski BT altyapılarıyla mücadele etmek, yavaş geliştirme süreçleri ve

müşteri deneyimini geliştirmek için baskı altında. 

Ayrıca, bir sigorta çözümünün optimize edilmesi ve dijitalleştirilmesi 24 aya kadar sürebilir - müşterilerin isteğe bağlı hizmetler ve sorunsuz bir müşteri deneyimi aradığı günümüzün dijital dünyasında gerçek bir acı noktası ve küçük bir sonsuzluk. 

Öte yandan, insurtech'ler kendi platformlarını oluşturmaya ve güçlü ürünler piyasaya sürmeye büyük yatırımlar yapıyorlar, ancak
güven oluşturma eksikliği Burada – sigortayı değiştirmek, özellikle bebek boomers'ın büyük hedef grubu arasında gerçekten popüler görünmüyor.   

Piyasa kesinlikle insurtech'ler lehine değişecek, ancak bu zaman alacak. 

Bununla birlikte, bir BaaS sağlayıcısı ile ortaklık, hem yerleşikler hem de sigortacılar için bu süreci hızlandırabilir. 

Fintech'ler ve yerleşik sigorta sağlayıcıları arasında ortaya çıkan ekosistemler

Zaten 2019'da KPMG şunu belirten bir makale yayınladı:
sigortacılar ve teknoloji şirketleri arasındaki ortaklıklar giderek yaygınlaşıyor. API ekonomisinde güçlü ekosistemler oluşturma
dijital bankacılık
ve sigorta daha çok standart olacak ve şu anda gerçekleşiyor. 

BaaS sağlayıcıları söz konusu olduğunda, sigortacıların bu tür bir ortaklıkta yararlandığı teknik avantajlara ve yeni dijital altyapıya ek olarak, optimize edilmiş bir müşteri deneyimiyle sonuçlanan bir dizi avantaj vardır.

Buna güzel bir örnek
ortak markalı ödeme kartlarıİstenen sigorta, bir müşteri yolculuğuna yerleştirilebileceği veya doğrudan bir kart veya plana entegre edilebileceği için, sigortacıya veya herhangi bir şirkete düzenlenebilen . İkincisi, son müşterinin bunu yapması gerekmediği anlamına gelir.
Örneğin, bir araba satın alırken, satın alınan hizmete sorunsuz bir şekilde entegre edildiğinden sigorta konusunda endişelenmeyin.

Şaşmamalı
Tesla bunu zaten yapıyor ve gömülü sigorta için büyük planları var. 

Gömülü sigorta ve BaaS çözümleri: müşteri sadakatini güçlendirmek için mükemmel bir kombinasyon

Tatilde araba kiralayan herkesin aşina olduğu bir durum: uzun kuyruklar, pasaportlarla uğraşmak, bir sürü evrak işi ve sonunda faksın sigorta şirketine gitmesini beklemek, çünkü sonuçta, kaza ve hırsızlık sigortası özellikle önemlidir.
tatildeyken kullanışlıdır. 

Dijital çağda, sigortacı, araç çevrimiçi olarak rezerve edildikten hemen sonra bir kimlik kontrolü yapabildiğinden, bunun artık böyle olması gerekmeyecek. Sigortacıların yapması gereken tek şey, bir
tamamen dijital Müşterini Tanı platformu. 

Avantajları açıktır: Sigortacılar her durumda ve hatta isteğe bağlı sigorta ürünleri için yeni müşteriler belirleyebilir ve bu da dönüşüm oranlarında artışa neden olur. Bir yan etki olarak, bu aynı zamanda sigorta dolandırıcılığının önlenmesine de yardımcı olacaktır ve
AB hukuku.  

Ayrıca müşteriler, sigortacıya anında bağlandıkları için kendilerini çok daha güvende hissedecekler ve teminatın rezerve edildiğini ve çalıştığını bileceklerdir. Güvene dayalı bir ilişki kurmak için büyük bir avantaj.

Dalgayı sürmek ve küresel finansal trendlere tepki vermek

Ayrıca, gömülü sigorta ve BaaS kombinasyonu, sigorta şirketlerinin trendlere yanıt vermesini sağlar. Anahtar kelimeler: tüketici kredisi ve
şimdi al-sonra öde. 

Birçok farklı kuruluş türü, sürekli genişleyen bir ürün ve hizmet yelpazesi için sorunsuz, alternatif ödeme yöntemlerini benimserken, küresel BNPL ortamı hızla değişiyor. 

Ve burada kullanılmayan fırsat yatıyor: gömülü sigorta ürünleri hemen hemen tüm BNPL teklifleriyle birlikte paketlenebilir (örneğin, spor malzemelerinin satın alınması, entegre nakliye, ürün ve garanti sigortasının yanı sıra ek kalp sigortasını içerebilir).
saldırı kapsamı). 

Ek olarak, akıllı sigortacılar, kendi ürün ve hizmetlerinin çoğu için BNPL gibi alternatif ödeme yöntemlerinin uygunluğunu ve kullanışlılığını göz önünde bulundurmalı ve ürün geliştirmeye yönelik kullanıcı merkezli bir yaklaşımın parçası olarak tüketici etkisini takip etmelidir.

Sigortacıların ve bir BaaS sağlayıcısının ortak yaşamı yoluyla evrim, böylece her iki oyuncuya da fayda sağlar ve tek başına elde edilemeyecek yeni bir gelir akışı açar.

Sonuç olarak, yeni teknolojik yetenekler, sigorta şirketlerinin uzun süredir karşı karşıya olduğu bir sorunu ele alıyor: Sigortacılar, tanım gereği, müşterileriyle yalnızca birkaç temas noktasına sahip. Bir sigorta poliçesi yürürlüğe girdikten sonra, çoğu durumda
kapsama gerekli olana kadar müşterileriyle daha fazla etkileşime girmez.

Neredeyse her gün müşteri bağlılığını güçlendiren ek bir finansal ürün (kredi kartı veya banka kartı gibi) sunarak, müşteriler markanın çok daha fazla farkına varır ve kısa sürede daha güçlü bir çağrışım geliştirir.