Dijital Bankacılık Mantıksız Beyinlerimizin Daha İyi Kararlar Vermesine Nasıl Yardımcı Olabilir (Ahmed Khidhir)

İnsan beyninin işi, verileri analiz etmek veya karmaşık kararlar vermek değildir. Zihnimizin birincil görevi, günümüzde hayatta kalmamızı ve bir başkasını görmek için yaşamamızı sağlamaktır. Bize ulaşmak için gerçeklerle birçok oyun oynuyor.

yarın. 

Beynin hilelerine ve rasyonellikten sistematik sapmalara denir.
bilişsel önyargılar. Araştırmacılar, insan zihninin buna meyilli olduğunu keşfettiler.

100 üzerinde bu tür önyargılar. İnsanlığın tek kaygısı avlanmak, toplamak ve üremek olduğunda bunlar bize iyi hizmet etti. Ancak günümüz dünyasında bilişsel sistemimiz, özellikle mali durumumuzu yönetmek gibi karmaşık kararlar alırken hatalara yol açabilir.

Çoğu dijital bankacılık uygulaması, insan bilişsel önyargıları etrafında tasarlanmamıştır.
ve sadece beynin mantıksal tarafına hitap eder. Sonuç olarak, optimal olmayan kullanıcı deneyimleri sunma eğilimindedirler ve yetersiz finansal kararlara yol açabilirler.

Aşağıda, bankaların bilişsel önyargılarla daha iyi uyum sağlamak için dijital bankacılık uygulamalarını nasıl tasarlayabileceklerine dair üç örnek verilmiştir.

1. Basitleştirme

İnsan beyninin en büyük eksikliklerinden biri, saflığıdır.
tembellik. Mükemmel bir örnek, “seçim paradoksu” olarak adlandırılan bilişsel bir önyargıdır. Çok sayıda seçenek arasından seçim yapmak söz konusu olduğunda, insanlar genellikle kendilerini felçli bulur ve

karar verememek. Çok fazla seçeneğe sahip olmak, kararlarımızdan şüphe duymamızı ve ölçülebilir şekilde daha az mutlu olmamızı sağlar.

Dijital bankacılık, bu bilişsel önyargıyı basit,
ile kullanıcı dostu deneyimler müşteriler için sınırlı seçenekler. Karar verme ortamını basitleştirmenin başka bir yolu,
varsayılanların gücünü kullanmak. Uygun şekilde bilinen varsayılan seçimlere bağlı kalma eğilimimiz

varsayılan önyargı, olumlu müşteri davranışını teşvik etmek için en uygun seçenekleri önceden seçerek dijital bankacılıkta kullanılabilir.

Böylece bankalar, kullanıcıların bilişsel yükünü azaltabilir ve seçim paradoksunu ortadan kaldırmaya, müşteri memnuniyetini artırmaya ve karar verme sürecini iyileştirmeye yardımcı olabilir.

2. Yapay Zeka ile Artırılmış Karar Verme

Bilişsel önyargılar, uzun vadeli hedefler yerine anlık tatminlere öncelik verme eğilimimiz gibi finansal kararları nasıl aldığımızı önemli ölçüde etkileyebilir. Bu sözde

mevcut önyargı aşırı harcama ve krediye güvenme gibi optimal olmayan finansal kararlara yol açar.

Bankalar, bu bilişsel önyargıları tespit etmek ve insan karar verme sürecini artırmak için algoritmaları ve yapay zekayı kullanabilir. müşterileri daha arzu edilen davranışlara yönlendirerek.

Örneğin Uber, sürücüleri zorlamadan daha uzun saatler çalışmaya teşvik etmek için rozetler verme psikolojik hilesini kullanıyor. Başka bir örnek Virgin Atlantic rtavsiye
Pilotlar daha az yakıt kullanacak, böylece maliyetleri önemli ölçüde azaltır.

Dijital bankacılık, örneğin müşterileri emeklilik gibi uzun vadeli hedefler oluşturmaları ve bunlara düzenli olarak katkıda bulunmaları için dürterek ve ödüllendirerek önyargılara karşı koymak için AI odaklı önerileri kullanabilir. Mevcut önyargıya karşı koymanın bir başka yolu da uyarmaktır.
Müşteriler, aşırı harcama yapma yolunda olduklarında para tasarrufu sağlayan bildirimler ve ipuçları ile.

Bu tür stratejiler, iyi alışkanlıklar oluşturmaya ve uzun vadeli finansal refahı sağlamaya yardımcı olur.

3. Bilişsel Akıllı Dijital Bankacılık

Dijital bankacılıkta bankalar, müşterileri daha optimal seçimlere yönlendirmek için bilişsel önyargılardan yararlanabilir. Bunun bir örneği, “olarak bilinen bilişsel önyargıdır.kayıp
hoşlanmama anlayışının sonucu olarak, buzdolabında iki üç günden fazla durmayan küçük şişeler elinizin altında bulunur. Araştırma insanların kayıplardan yaklaşık iki kat daha fazla acı hissettiklerini gösterir.
eşdeğer miktarda kazanç üzerinden zevk. Amazon'da alışveriş yaparken, stokta yalnızca birkaç ürün kaldığında ve Amazon size "hemen sipariş verin" dediğinde daha hızlı satın alma kararları verme eğiliminde olduğunuzu fark ettiniz mi? Amazon, kayıptan kaçınmayı kullanıyor
hızlı hareket etmezseniz kaybedeceğinizi ima ederek avantaj elde edersiniz.

Dijital bankacılıkta, optimum tasarrufları kullanmamanın neden olduğu potansiyel kayıpları vurgulamak gibi faydalara odaklanmak yerine bir ürünü veya hizmeti kullanmamanın kayıplarını vurgulamak için kararları çerçevelemek için kayıptan kaçınma kullanılabilir.
veya yatırım ürünleri. Böylece bankalar, müşterilerini daha optimal seçimler yapmaları için etkileyebilir.

Bilişsel önyargılar değişen derecelerde tezahür ederve bazı insanlar diğerlerinden daha duyarlı olabilir.

belirli önyargılar. Bankalar, geçmiş karar modellerini analiz ederek, müşterilerin bilişsel önyargılara karşı duyarlılıkları arasındaki farkları anlamak için veri analitiğini ve yapay zekayı kullanabilir. Bu içgörü, dijital kullanıcı deneyimlerini bireysel düzeyde optimize etmeye yardımcı olabilir.
İleride görebiliriz Bireysel bilişsel önyargı profilleri için dijital deneyimleri otomatik olarak optimize etmek için yapay zekayı kullanan bilişsel açıdan akıllı dijital bankacılık uygulamaları.

Sonuç

İnsan zihni büyüleyici bir şekilde karmaşıktır ancak irrasyonel alışkanlıklara eğilimlidir. Gerçekten olağanüstü dijital deneyimler tasarlamak için bankaların, işlevsel üstünlüğe olduğu kadar insan bilişsel önyargılarına ve davranış bilimine de odaklanması gerekecek.

Bu tür bir önceliklendirme, daha anlamlı bir müşteri deneyimi sağlayan, karar vermeyi iyileştiren ve finansal sağlığı artıran, daha karlı ve sadık müşterilerle sonuçlanan bağlantılar yaratacaktır.