Risk Yönetimini Otomatikleştirme ve Daha Hızlı Büyüme (Stan Cowan)

Yeni dolandırıcılık vakaları ve dolandırıcılıklar her zamankinden daha hızlı artıyor. Üzerinde
Finans uzmanlarının %70'i kurumlarının 2021'de ödeme saldırılarına maruz kaldığını bildirdi. Yalnızca tüketiciler kaybetti $ 5.8 milyar dolandırıcılık için. 

Sonuç olarak, finansal kurumlar (FI'ler) kendilerini yeni dolandırıcılıkla mücadele mevzuatı ve daha sıkı kontroller ile karşı karşıya buldular. 

Sorun, manuel ve veri girişine dayalı süreçlerin dolandırıcıları etkili bir şekilde uzak tutmak veya potansiyel bir riski zamanında tespit etmek için yeterli olmamasıdır. Üstelik bu sadece risk yönetimi ekibinin sorunu değil; uzun, karmaşık işe alım süreci
müşteri kazanımını da etkiledi.

Risk yönetimini otomatikleştirmeyi seçen FI'lar, büyümeyi desteklemek için zamandan tasarruf edebilecek ve kaynakları kullanabilecektir. Ve bunu yapmak için, risk yönetiminin sadece dolandırıcılık tespitinden daha fazlasını nasıl etkilediğini ve aynı zamanda müşteri memnuniyetini de anlamaya yardımcı olur. 

Risk yönetimi ve müşteri edinimi arasında bağlantı kurma 

Risk yönetimi, özellikle de KYC/AML uyumlu doğrulamalar, doğası gereği müşteri deneyimi ve kazanımıyla bağlantılıdır. Düzenlemeler ve beklentiler genişlemeye devam ettikçe finansal kuruluşların risk azaltımını uzun süreli başvuruyla dengelemesi gerekiyor
ve işe alım süreçleri ve yeni müşterilerin terk edilmesi.

 Sadece 2021’te,
Müşterilerin% 68 katılım sırasında bir finansal başvurudan vazgeçildi. Gösterilen nedenler çeşitliydi:

• Başvuru süreci çok karmaşıktı

• İşlem sırasında doğru kimlik belgelerine sahip değillerdi

• Başvuru çok uzun sürdü

• Uygulama çok fazla bilgi gerektiriyor

• Süreçte fikir değiştirdiler

Müşterinin fikrini değiştirmesi veya doğru belgelere sahip olmaması gibi bazı hususlar FI'nin kontrolü dışında olsa da, kolaylaştırılmış bir süreç vazgeçmeyi azaltabilir. Başvuru süresinin kısaltılması, sürecin basitleştirilmesi veya daha az bilgi gerektirmesi
müşteri kazanımını iyileştirmeyi kolaylaştırabilir.

Ancak bunu manuel bir risk yönetimi süreciyle başarmak neredeyse imkansızdır.  

Manuel vaka yönetimi neden yeterli değil? 

Dolandırıcılık vakalarını dijital veri girişi yoluyla bile manuel olarak incelemek, ölçek ve uyumluluk gerekliliklerine ayak uyduramaz. Finans profesyonelleri üzerinde yapılan bir araştırma, manuel süreçlerin

uyumluluk ihlalleri, kayıp belgeler ve azalan üretkenlik.  

Bir çalışma, tek başına veri girişiyle insan hatası olasılığının azaltılabileceğini buldu.

kadar 40% etmek. Diğer raporlar bu oranı çok düşük, %1 ile %4 arasında yerleştirmiştir. Ancak bu önemsiz gibi görünen rakamlar bile

önemli sorunlara kartopu sürecinizin tamamlanması on, yirmi ve hatta otuz veri noktası gerektiriyorsa. Başka bir deyişle, ne kadar çok veriye ihtiyaç duyarsanız ve bu bilgileri ne kadar sıklıkla incelemeniz gerekiyorsa, son kopyanızın alınma olasılığı da o kadar artar.
insan hatası içerir. 

Manuel işlemlerle ilgili diğer bir konu da çok sıkıcı olmasıdır. Manuel bir risk değerlendirmesini tamamlamak için gereken işgücü günler veya haftalar alabilirken, modern bir sistemde yalnızca saatler alabilir ve otomatikleştirilebilir.

Bugün FI'ler, veri topladıkça performansı optimize eden akıllı otomasyondan yararlanabilir. Aynı zamanda, otomatikleştirilmiş süreçler büyük ölçüde standartlaştırılmış, uyumlu, güvenli ve hızlıdır. Doğru çözüm aynı anda hem maliyetleri azaltabilir hem de zamandan tasarruf sağlayabilir.
Ekibinizin zorlu hesaplara ve diğer üst düzey görevlere odaklanmasına olanak tanır. 

Risk yönetimi sürecinizi nasıl otomatikleştirirsiniz?

Herhangi bir dönüşüm projesi için sağlam bir temel oluşturmanız gerekir. Ekibinizin onu kullanmasına yardımcı olmak kadar doğru aracı seçmek de önemlidir. Kapsamlı veya ucuz ancak aşırı karmaşık bir yazılım çözümü seçmek personelin bunu reddetmesine neden olabilir
kullanmak veya yanlış kullanmak. 

Yeni otomasyon aracınızın başarılı olma şansını artırmak için şu altı adımı izleyin:

1. Sürecinizin haritasını çıkarın

Çözümlere bakmadan önce, tüm risk yönetimi sürecinizin haritasını çıkarmanız çok önemlidir. Mevcut politikalarınıza ve prosedürlerinize kuş bakışı bakarak darboğazları, uyumluluk boşluklarını ve otomasyon fırsatlarını tespit etmek mümkündür.
dijitalleştirme. 

Mevcut süreçleri listelemenin dışında, dahil etmek istediğiniz temel hedefleri ve stratejileri vurgulamak da önemlidir. Bu, yalnızca hızlı bir düzeltme değil, uzun vadeli büyüme için hangi çözümün en iyi olduğunu daha iyi belirlemenize yardımcı olabilir.  

2. Hedeflerinize karar verin

Ardından, uzun vadeli ve kısa vadeli hedeflerinizi "olması gerekenler" ve "olsa iyi olur" listeleri halinde düzenlemek isteyeceksiniz. Ayrıca KPI'ları listelemek ve mevcut temelinizi belirlemek isteyeceksiniz. 

3. Dolandırıcılık liderlik ekibinden onay alın

Hedeflerinizi öğrendikten sonra otomasyon stratejiniz hakkında kilit paydaşlarla konuşmanız gerekecektir. İlk adım, liderlik ekibinizi ve özellikle de CFO'yu potansiyel maliyetleri haklı çıkarmaya ikna etmektir. Ama yeşil ışıkta bile,
Risk ve dolandırıcılık yönetimi ekiplerinin yeni süreçler oluşturmaya açık olmasını istiyoruz.

Analistleriniz her gün otomasyon yazılımıyla çalışıyor olacak. Sürecin bir parçası olduklarını ne kadar çok hissederlerse, yeni yazılımı ve gerekli becerileri o kadar çabuk benimserler, bu nedenle onların girdilerini ve yapıcı geri bildirimlerini aldığınızdan emin olun. 

4. Bir çözüm seçin

Daha sonra bir otomasyon çözümü seçmenin zamanı geldi. Rakip teknolojisine veya yakın zamanda gerçekleşen bir konferans sunumuna göre incelemek üzere listenizde zaten birkaç tane olabilir. Otomasyon aracınızı seçerken ideal olarak kuruluşunuzun ihtiyaç duyduğu yenilikçi bir çözüm olacaktır.
Gerektiğinde ihtiyaçlarınıza uyum sağlayarak uzun yıllar boyunca kullanacaksınız. Buna ek olarak, kullanıcılar arasında herhangi bir teknik beceriye sahip olmayan yeni işe alınanların yanı sıra aşırı beceri yenileme bant genişliğine sahip olmayan deneyimli çalışanlar da yer alacak. 

Sonuç olarak, mevcut özelliklerinden daha fazlasını düşünmek önemlidir. Sorulacak bazı sorular şunlardır:

• Bu çözüm kodsuz mu yoksa ekibimin bir programlama dili öğrenmesi gerekecek mi?

• Veriler ve doğrulama gerçek zamanlı olarak mı gerçekleşiyor?

• Çözüm, sürekli izleme ve düzenli uyarılar içeriyor mu?

• Manuel süreçleri ne kadar azaltacak (Efektiv ile %90'a kadar)

• Yalnızca geleneksel işlem yöntemlerini mi destekliyor yoksa Zelle ve P2P gibi daha yeni türleri içeriyor mu? 

• Yalnızca müşteri verilerini mi içeriyor yoksa satıcılar da entegre edilebilir mi?

• Sektöre özel bir çözüm mü yoksa genel bir araç mı? 

• Ekibin daha bilinçli kararlar alabilmesi için gelişmiş analitik var mı? 

• Veriler nasıl korunur? Siber güvenlik riski oluşturabilecek herhangi bir güvenlik açığı var mı?

Kod ağırlıklı bir risk yönetimi yazılımı seçerseniz, mühendislik ekibinden de onay almanız gerekeceğini unutmayın. 

5. Uygulama ve eğitim

Genel olarak, programın kullanımı ne kadar kolaysa, ekibinizin programı benimseme olasılığı o kadar yüksektir. Bununla birlikte, yeni bir süreç başlatıldığında her zaman bir öğrenme eğrisi vardır ve 4-8 haftalık bir eğitim dönemi planlamak önemlidir. 

Yeni bir platformu öğrenmek için harcanan zamanı azaltmak için birkaç yeni beceri gerektiren bir çözüm seçmek daha iyidir. Örneğin, kodlama bilgisi gerektiren bir çözüm yerine sürükle ve bırak tarzı bir çözüm seçmek benimseme oranlarını önemli ölçüde artırabilir. 

6. Optimize etmeye devam edin 

Son olarak, yeni dolandırıcılık yönetimi ve risk azaltma çözümünüzü uygulamaya koymak hikayenizin sonu değil. Yalnızca zamandan ve paradan tasarruf etmek için değil, aynı zamanda personeliniz ve müşterileriniz için gerçekten kusursuz bir deneyim yaratmak için süreci geliştirmeye devam etmek isteyeceksiniz.
İyi haber şu ki, makine öğrenimini (ML) kullanan bir çözüm seçtiyseniz yazılım sizin için birçok optimizasyon çalışması yapacaktır.