KYC İyileştirmesi: Birikmiş iş yükünü bir fırsata dönüştürmek (Luke Hinchliffe)

Artan düzenleyici inceleme, genellikle işletmelerin mevcut müşterilerini yeniden doğrulamak zorunda kalmasına neden olur. Sonraki iyileştirme süreci zahmetli bir görev olabilir, ancak doğru bir şekilde gerçekleştirilirse riski azaltır ve çok daha iyi bir müşteri deneyimi sunar.

Son on yılda düzenleyici değişim oranı katlanarak arttı.

Bu yıl, yaptırımların artan kullanımıyla körüklendi ve birçok işletmeyi artık riske karşı gerekli korumayı sağlamayan bireyler ve kuruluşlar hakkında güncel olmayan bilgilerle baş başa bıraktı.

Sonuç olarak, birçok yargı alanındaki düzenleyiciler, dikkatlerini mevcut müşterilerin müşterinizi tanıyın (KYC) ve müşteri durum tespiti (CDD) verilerine çevirmektedir.

Sonuç olarak, işletmelerin mevcut tüm müşterilerini yeni bir risk değerlendirmesine tabi tutmaları ve kişisel bilgilerini yeniden doğrulamaları gerekmektedir.

Etkileri çok büyük olabilir ve yalnızca uyum programını değil, potansiyel olarak bir bütün olarak işletmeyi de etkileyebilir.

Yeni düzenlemelerin getirilmesinin, mevcut süreçleri kullanarak iyileştirmenin gerektirdiği zaman ve maliyet nedeniyle, tüm bölümlerin yaygın olarak riskten arındırılmasına yol açtığı bilinmektedir.

Ayrıca, müşteri verileri düzeltilirken ve düzenleyici gerekliliklerle uyumlu hale getirilirken finansal hizmetlere erişimin kesintiye uğradığı durumlar da olmuştur.

KYC iyileştirme darboğazlarıyla başa çıkmak

KYC iyileştirmesinin sunduğu en büyük zorluklardan biri, çoğu zaman hızlı ve kararlı bir şekilde hareket etmek için acil bir ihtiyaç yaratmasıdır.

Özellikle bir işletme kendisini bir düzenleyicinin hedefinde bulduğunda ve tamamlanması için bir son tarih belirlediğinde, saat hemen işlemeye başlar.

Hız ihtiyacının bir sonucu olarak, çok sayıda müşteri için verileri doğrulama ve güncelleme süreci, uyumluluk ekiplerini hızla bunaltabilir ve büyük darboğazlar yaratabilir.

Son teslim tarihlerini karşılamak ve mali cezalardan kaçınmak için bu, çoğu zaman ani bir tepkiyle sonuçlanır ve bu da işletmelerin yönetim danışmanlıklarından veya iş süreci dış kaynak kullanımı ortaklarından ekipler halinde aceleyle paraşütle atlamalarına yol açar.

Önemli bir fiyat etiketi taşımanın yanı sıra, dışarıdan KYC analistlerini getirmek kendi problemlerini de yaratabilir. Genellikle deneyimsiz ve yetersiz eğitimli dış yardım, acil sorunu çözebilir, ancak işletme için daha aşağıda yeni sorunlar yaratır.
çizgi.

KYC iyileştirmesinin manuel yüküyle yüzleşmek

Müşteriler ilk etapta modası geçmiş ve verimsiz manuel süreçler kullanılarak dahil edildiyse, iyileştirme süreci daha da ürkütücü hale gelir.

Zaman geçtikçe, potansiyel eşleşmelerin hacmi ne kadar büyük olursa, bunların temizlenmeme riski de o kadar yüksek olur ve bu da birikmiş çözülmemiş eşleşmelerin birikmesine neden olur.

Birikmiş işler, işletmenin bir 'kötü oyuncu' ile işlem yapma riskini artırdığından, felaketin habercisi de olabilir. Ayrıca düzenleyiciye, işletmenin uyumlu olmadığının ve kolayca eksiksiz bir düzenleyici soruşturmaya yol açabileceğinin sinyalini verirler.

Bu, birçok uyumluluk ekibinin dağlar kadar müşteri verisinin harmanlanmasını ve doğrulanmasını gerektiren bir iyileştirme süreciyle uğraşmasına neden olur; kağıt tabanlı belgelerde saklanan veya birbiriyle bağlantılı olmayan sayısız veriye gömülü bilgileri bulmaya çalışırken
silolar.

İşletmeler, daha önce iyi olan bir ilişkiye zarar verebilecek bilgi talepleri ile müşterilere yük bindirmekle karşı karşıya kaldıkça, sürtüşme daha da şiddetlenir.

Ölçeklenebilir, dijitalleştirilmiş ve otomatikleştirilmiş bir süreç olmadan, bu süregelen parçalı manuel işe alım modeli ve ardından devam eden iyileştirme zorluğu devam edecektir.

Baş ağrısını altın bir fırsata dönüştürmek

Müşterilerinizin koşulları sürekli değiştiğinden, KYC iyileştirmesinin yükü, yalnızca işiniz için değil, müşterileriniz için de zamanla daha da kötüleşir.

Ancak yerinde doğru teknolojiyle, uyumluluğun en büyük zorluklarından birini altın bir fırsata dönüştürebilir ve aşağıdaki avantajları sağlayabilirsiniz:

• zahmetsiz onboarding, tüm müşterilerin gözden geçirilmesi ve sürekli taranması
• Yanlış pozitifleri %95'e kadar azaltın, böylece birikmiş iş yığılmalarını büyük ölçüde azaltın
• İşletmenizin her zaman uyumlu olmak için elinden gelen her şeyi yaptığını düzenleyicilere gösterin
• Yükü azaltmak için, özellikle düşük riskli müşterilerin büyük bir kısmı için, 'doğrudan işlemeyi' mümkün kılmak için risk profillerinize göre uyarlanmış 3B risk tabanlı bir yaklaşım kullanın.
• Hem bireyler hem de kuruluşlar için daha kapsamlı bir risk resmi için açık kaynaklı olumsuz medya dahil olmak üzere daha kaliteli veriler aracılığıyla durum tespiti geliştirin
• Kontrol panelleri aracılığıyla düzeltme durumunu takip edin ve gerçek zamanlı uyarılarla raporlama yapın
• Müşterilerin aynı web portalında kimlik kanıtı sunabilmeleri için elektronik kimlik doğrulamasını (eIDV) entegre edin
• Müşterilerin bilgilerini güvenli bir ortamda güncellemelerini sağlamak için self servis, markalı bir web portalı uygulayın

Müşteriyi sürücü koltuğuna oturtmak

Önce dijital bir strateji uygulamak, yalnızca düzenli KYC yenilemelerini kolaylaştırmakla kalmayacak, aynı zamanda müşteri deneyimi de katlanarak gelişecektir.

Müşterilerinize dijital kanallar üzerinden daha fazla kontrol sağlayarak, kendi kendilerine doğrulama yapmalarını ve ayrıntıları bağımsız olarak güncellemelerini sağlar. Bu, müşterilerinizi güçlendirirken verilerinizin kalitesini büyük ölçüde artırır.

Müşterilerinizin nasıl dahil edildiğine bakılmaksızın, iyileştirme zorluklarını bir fırsata dönüştürmek için çok geç değil.