ABD'deki son banka iflaslarının ve Atlantik'in her iki yakasındaki banka satın almalarının, bankacılık kurumları üzerinde kurumsal yönetim ve risk yönetimi operasyonlarını ve piyasa izleme sistemlerini incelemeleri ve rasyonelleştirmeleri ve ayrıca genel stres testi yapmaları için baskı oluşturması bekleniyor. sermaye ve likidite düzeyleri, yeni faaliyetleri, karmaşıklığı ve iş modelleri.
Bankanın güvenli ve sağlam operasyonlarını sürdürmek için etkili bir risk yönetimi programının hayati öneminin bir hatırlatıcısıdır. İleriye baktığımızda, ek denetim beklentileri ve kural koymaların yanı sıra bankaların bankacılık sistemine yönelik yedi riske karşı nasıl yönettiklerine ilişkin artan inceleme bekliyoruz.
1. Bilanço Yönetimi
Daha yüksek getiri arayan ve daha uzun vadeli yatırımlar satın alan bankalar, artan oran ortamında bu yatırımların değerinin düştüğünü gördü. Bazı durumlarda, bu menkul kıymetler yüksek kaliteli ve devlet destekli borçlanma araçlarıydı ve riske dayalı sermaye rezerv gerekliliklerine (örneğin, asgari yasal sermaye gereklilikleri) tabi değildi.
Bu araçlar, bir stres olayı sırasında ihtiyaç duyulduğunda hızlı bir şekilde likidite oluşturmak için kullanılabilse de, faiz oranlarındaki dalgalanmalara ve daha geniş ekonomik senaryolara karşı da hassastırlar. Sonuç olarak, bankalar büyümeyi tetikleyen unsurları, likidite izleme ve stres testi senaryolarını derhal değerlendirmelidir.
2. Müşteri Tabanı
Bankalar genellikle belirli müşteri gruplarına veya endüstri sektörlerine odaklanarak rekabet ederler. Bu odaklanma rekabetçi bir güç olabilir, ancak aynı zamanda yoğunlaşma riski de yaratabilir. Konsantrasyonlar risklidir çünkü maruz kalma aynı yönde hareket etme eğilimindedir. Bankaların sahip oldukları yoğunlaşmaları anlamaları ve izlemeleri ve bunları azaltmak için stratejiler geliştirmeleri gerekir.
Bankaların, müşterilerinin faaliyet ve finansal ortamlarını ve müşterilerin iş modellerinden (örn. kripto varlıklar, stablecoin ile ilgili rezervler, vb.) kaynaklanan likidite risklerini anlamaları gerekir. Mali durumlarına ve mevduat tabanlarına yönelik riskleri, müşterilerin fonlama kaynaklarından ve yüksek düzeyde ağ bağlantılı iş modellerinden kaynaklanan karşı taraf risklerini ve banka ile müşterilerin faaliyet gösterdiği coğrafyalarla ilgili riskleri değerlendirmeleri gerekir. Müşteri tipi ve fonlama modeline göre yoğunlaşmalar da odak noktası olacaktır.
3. Daha Hızlı Ödemeler
2008 mali krizinden bu yana, ödeme teknolojileri erişimi artırdı ve ödemelerin hızını artırdı. Hızlı çıkışlar ve müşteri para çekme işlemlerinin meydana gelme hızı, bankanın neredeyse anında hücum etmesine neden olabilir. Buna karşılık, bankalar likidite planlarını ve mevduat işlemlerini buna göre ayarlamalıdır.
Bu, bankanın kullanabileceği nakit kaynaklarının sayısı ve maliyeti hakkındaki varsayımları içerir. Likidite riski çerçevesi, her bir likidite kaynağından yararlanma sürecini ve her birinin zamanlamasını ve ayrıca hızlı giriş ve çıkışları mümkün kılacak teknolojiyi içermelidir. Varsayımları doğrulamak için likidite stres testleri yapılmalıdır. Potansiyel mevduat çıkışları için erken uyarı tetikleyicileri ve sosyal medya izlemesi devreye alınmalı ve uygun sıklıkta izlenmelidir.
4. Haberleşme
Yönetim Kurulu, üst düzey yönetim ve kilit paydaşlar arasındaki zayıf iletişim, düzenleyicilerin, müşterilerin, yatırımcıların ve halkın bir bankanın mali durumuna olan güvenini kaybetmesine neden olabilir. Bankaların, iletişimin zamanlamasını, mesajlaşmayı, dağıtım kanallarını, ilgili kişileri ve hedef kitleleri ve geri bildirim döngülerini dikkatle değerlendirmesi gerekir.
Bankaların ayrıca, görüşlerin ve anlatıların basın, sosyal medya etkileyicileri, müşteriler, açık satıcılar ve rakipler tarafından hızlı ve geniş ölçekte şekillendirildiği ve yayıldığı sosyal medya yankı odalarıyla da mücadele etmesi gerekecek. Mevduat akışı ve likidite krizini dahil etmek için kriz yönetimi taktik kitabını yeniden gözden geçirmeli ve test etmeli ve müşteri olmayan paydaşlardan gelen erken uyarı tetikleyicilerini oyun kitabına dahil etmelidirler.
5. Faiz Oranı Riski Yönetimi
Bankaların merkez bankalarının para politikası komitelerini izlemeye devam etmesi gerekecek. Örneğin ABD'de Federal Açık Piyasa Komitesi (FOMC), para politikasını nasıl yürütmeyi planladığına ilişkin görüşlerini açık ve şeffaf bir şekilde desteklemiştir. Bilançolarının boyutunu küçültmek için izlenecek yolu ve zamanlamayı ve ileriye dönük federal fon oranlarına ilişkin tespitlerini de bildirdi.
Devam eden kısa vadeli oran artışları beklentisiyle, bankaların aktif-pasif uyumsuzluklarını, daha riskli varlıklara bağlı kredi defterlerini, menkul kıymet finansmanını, dijital varlıklarla ilgili mevduat yönetimini izlemeye ve yönetmeye ve likidite stres testlerini yönetmeye devam etmesi gerekecek. ve yönetim çerçevesi.
6. Yönetim ve Personel
Bankalar, bankanın kritik risk yönetimi ve operasyonel alanlarında (örn. risk yönetimi, iletişim, finans) kalifiye personel istihdam etmeyi ve elinde tutmayı sağlamalıdır. Kilit pozisyonlarda kritik kapsam boşlukları olmadığından ve bankanın risk profili için uygun uzmanlığın bulunduğundan emin olmalıdırlar. Kurul, bankanın personel stratejisi ve uygulamalarının sağlamlığı hakkında hayati sorular sormalıdır.
İstenen kaynak profili 'değerlendirme/onaylama'dan analitik ve veri modelleme, kantitatif teknikler, yeni nesil risk ve uyumluluk araçları/gözetim sistemleri ile uzmanlığa doğru değiştiğinden, risk ve uyum yeteneğine yapılan yatırımlar çok önemlidir. Düzenleyici makamlar ayrıca idari tazminat ve geri alma hükümlerinin yanı sıra herhangi bir ödemenin zamanlamasını da inceleyecek.
7. Mevduat Verileriyle İlgili Hususlar
Bankalar, mevcut veri boşluklarını, kayıt tutmayı uzlaştırmalı ve düzeltmeli ve müşteri kabulü/hesap oluşturma noktasında eksiksiz ve doğru kayıt tutmayı sağlamak için uygun adımları atmalıdır. Ayrıca, mevcut mevduat seviyesi konsantrasyonlarını daha iyi anlamaya yönelik çabalar, likidite riskini en aza indirmek ve hesap çeşitlendirmesini mümkün kılmak için önemli olabilir.
Birleşik Krallık'ta, bir stres senaryosu sırasında özellikle önemli olan müşteri mevduat sahibi verilerini hızlı ve doğru bir şekilde rapor edebilmek için Finansal Hizmetler Tazmin Planı kapsamında düzenleyici bir gereklilik olduğunu belirtmekte fayda var.
Mevcut durumdan bugüne kadar öğrenilen dersleri göz önünde bulundurarak ve hükümetler ile düzenleyiciler tarafından alınan önlemlerin bu etkileri izole edip edemeyeceğini incelerken, bankaların kar elde etmek ile düzenleyici karmaşıklığı idare etmek arasında anlamlı bir denge kurması gerekiyor.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
- PREIPO® ile PRE-IPO Şirketlerinde Hisse Al ve Sat. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- 2008 Finansal Kriz
- a
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- hızlandırılmış
- erişim
- göre
- Hesap
- doğru
- tam olarak
- devralmalar
- eylemler
- faaliyetler
- Ek
- karşı
- önde
- Ayrıca
- an
- analytics
- ve
- tahmin
- herhangi
- uygun
- ARE
- alanlar
- AS
- Varlıklar
- At
- duruşmalar
- mevcut
- Bakiye
- Bilanço
- Banka
- banka başarısızlıkları
- Bankacılık
- Bankalar
- baz
- BE
- Çünkü
- Daha iyi
- arasında
- yazı tahtası
- Kitaplar
- her ikisi de
- İki taraf da
- Daha geniş
- iş
- fakat
- by
- CAN
- Başkent
- sermaye yükümlülükleri
- dikkatlice
- Nakit
- Sebeb olmak
- merkezi
- kanallar
- açık
- müşteri
- komite
- Yakın İletişim
- İletişim
- Tazminat
- yarışmak
- rekabet
- rakipler
- tamamlamak
- karmaşıklık
- uyma
- konsantrasyon
- Davranış
- güven
- Onaylamak
- Düşünmek
- devam etmek
- devam
- Kurumsal
- Ücret
- Karşı
- kapsama
- yaratmak
- kriz
- kritik
- kripto varlıklar
- akım
- müşteri
- Müşteriler
- veri
- Tarih
- Borç
- Reddet
- mevduat
- İstediğiniz
- geliştirmek
- yön
- dağıtım
- çeşitlendirme
- sürücüler
- sırasında
- e
- her
- Erken
- kaçırmak
- Ekonomik
- Etkili
- çabaları
- ortaya çıkan
- etkinleştirmek
- sağlamak
- çevre
- vb
- değerlendirmek
- Etkinlikler
- muayene etmek
- örnek
- yürütme
- mevcut
- beklenti
- beklentileri
- beklenen
- Uzmanlık
- Maruz kalma
- haricen
- Daha hızlı
- Federal
- Federal Fon Oranı
- Federal Açık Piyasa Komitesi
- geribesleme
- maliye
- mali
- Finansal Kriz
- finansal hizmetler
- Finansman
- İnce ekstra
- odak
- odaklanma
- FOMC
- İçin
- ileriye dönük
- iskelet
- Sıklık
- itibaren
- finansman
- para
- daha fazla
- boşluklar
- oluşturmak
- üreten
- nesil
- coğrafyalar
- yönetim
- Hükümetler
- Grubun
- Büyüme
- Var
- Yüksek kaliteli
- daha yüksek
- büyük ölçüde
- kiralama
- tutacak
- Ne kadar
- HTTPS
- Acil
- hemen
- Etkiler
- önem
- önemli
- in
- dahil
- içerir
- artmış
- Artışlar
- sanayi
- girişleri
- etkileyenler
- kurumları
- enstrümanlar
- faiz
- FAİZ ORANI
- Faiz oranları
- içten
- Yatırımlar
- Yatırımcılar
- ilgili
- IT
- ONUN
- jpg
- koruma
- anahtar
- öğrendim
- Dersler
- Öğrenilen Dersler
- seviyeleri
- Likidite
- borç
- bakıyor
- kaybetmek
- Bakımı
- yönetmek
- yönetim
- yönetme
- tavır
- pazar
- Mayıs..
- anlamlı
- medya
- mesajlaşma
- asgari
- Azaltmak
- model
- modelleme
- modelleri
- parasal
- Para politikası
- izlemek
- izlenen
- izleme
- hareket
- şart
- öykü
- gezinme
- yakın
- gerek
- gerekli
- sonraki
- yok hayır
- roman
- numara
- of
- sık sık
- on
- açık
- işletmek
- ameliyat
- işletme
- işletme
- Operasyon
- or
- kaynak
- çıkışlar
- tekrar
- tüm
- özellikle
- yol
- ödeme
- ödemeler
- İnsanlar
- personel
- yer
- ağladım
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- Nokta
- politika
- pozisyon
- pozisyonları
- potansiyel
- uygulamalar
- basın
- basınç
- süreç
- Profil
- kar
- program
- teşvik
- halka açık
- satın alındı
- koymak
- nitelikli
- nicel
- Sorular
- hızla
- hızlı
- oran
- oranlar
- son
- kayıt
- azaltarak
- Denetleyiciler
- düzenleyici
- ilgili
- rapor
- gereklilik
- Yer Alan Kurallar
- Rezerv
- rezervler
- kaynak
- yanıt
- sonuç
- tutmak
- İade
- yükselen
- Risk
- risk yönetimi
- riskler
- Riskli
- sağlamlık
- koşmak
- s
- güvenli
- aynı
- ölçek
- senaryo
- senaryolar
- plan
- Sektörler
- Senetler
- Satıcılar
- kıdemli
- hassas
- Hizmetler
- Yedi
- şeklinde
- yaprak
- kaydırılır
- kısa
- meli
- Yüzler
- durum
- beden
- Sosyal Medya
- sosyal medya
- sosyal medya etkileyicileri
- biraz
- Ses
- Kaynak
- kaynaklar
- özel
- hız
- paydaşlar
- Basamaklar
- stratejileri
- Stratejileri
- kuvvet
- stres
- stres testleri
- grev
- konu
- salıncak
- Sistemler
- Bizi daha iyi tanımak için
- alınan
- Yetenek
- teknikleri
- Teknolojileri
- Teknoloji
- test
- Test yapmak
- testleri
- o
- The
- UK
- ve bazı Asya
- Onları
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- Re-Tweet
- Bu
- bağlı
- zamanlama
- için
- karşı
- şeffaf
- tip
- Uk
- altında
- anlamak
- us
- Kullanılmış
- değer
- hız
- Gösterim
- hayati
- uyarı
- we
- İYİ
- vardı
- Ne
- ne zaman
- olup olmadığını
- hangi
- DSÖ
- irade
- ile
- Para çekme
- değer
- zefirnet