Kredi Verme İşi Kurarken Yazılımla Liderlik Etmek

Bond Street'i (2017'de Goldman Sachs'a sattığımız bir KOBİ kredilendirme girişimi) inşa etme deneyimim üzerine düşündüğümde, karşılaştığımız en büyük zorluklardan biri müşteri kazanımını ölçeklendirmekti. Geriye dönüp baktığımızda, etkili bir şekilde büyüme yeteneğimizi önemli ölçüde geliştirebilecek iki kritik öngörü vardı. Bunlar artık a16z'deki olası yatırımları değerlendirirken aradığımız niteliklerdir.

İlk olarak, müşterilerimizin "işlemsel amacına" ilişkin görünürlükten yoksunduk. Yani mülkiyet anlayışımız yoktu. if or ne zaman Müşterilerimizin krediye ihtiyacı olabilir. Bunun yerine, finansman ararken dar pencerede onların önüne geçebileceğimizi umarak eterde müşteri kazanmak için para harcardık. Üçüncü taraf satın alma kanallarına olan bu güvenin huni ve birim ekonomimiz üzerinde önemli bir etkisi oldu.

İkincisi, müşterilerimizin "onaylanabilirliği" konusunda hiçbir görünürlüğümüz yoktu. Bu işlemsel niyet noktasında potansiyel müşterilerin karşısına çıkabildiğimizde bile, onların sigortacılık kriterlerimizi geçip geçmeyecekleri konusunda önceden hiçbir içgörümüz yoktu. Bunun yerine, mali verileri başvuru noktasında topluyorduk ve bu değerlendirme için üçüncü taraf veri kaynaklarına güveniyorduk (muhasebe yazılımlarında kendilerinin bildirdiği mali bilgiler, banka işlem bilgileri, vergi beyannameleri ve kişisel/ticari krediler gibi). puanlar - bunların çoğu mali sağlıklarının gecikmeli göstergeleridir). Çoğu zaman, bir müşteri ilk bakışta harika görünür ve kredimiz için cazip bir kullanım senaryosuna sahip olur, ancak daha sonra zayıf kredi ve/veya mali geçmişi nedeniyle hızla diskalifiye edilir. Bunun da huni ve birim ekonomimiz üzerinde önemli bir etkisi oldu.

Bu tuzaklardan kaçınmanın en iyi yolunun finansal ürün yerine “yazılımla öncülük eden” bir kredi verme işi kurmak olduğuna inanıyoruz. Bu yaklaşımın amacı, hem işlem amacına hem de kullanıcıya benzersiz görünürlük sağlayan bir ürün veya platform oluşturmaktır. ve müşterilerinizin onaylanması. Müşterinizi dönüşüm hunisine "çekmek" yerine (bu öngörüler olmadan) krediyi doğru müşteriye doğru zamanda "aktarma" yeteneği, birim ekonominizi, kredi kalitenizi ve ölçeklendirme yeteneğinizi önemli ölçüde artırabilir.

Bu stratejiye yönelik bir dizi yaratıcı yaklaşım gördük. Ödeme akışında yer alan ve müşteri mali durumlarını görebilen birçok dikey yazılım oyuncusu bu teze karşı çıktı. Toast, bir POS terminalinden, hizmet verdikleri restoranlar için daha geniş bir finansal işletim sistemi haline geldi; temel ödeme ürünlerine ek olarak envanter yönetimi, iş akışı araçları ve bordro da sunuyor. Hem geliri hem de giderleri görmenin bir sonucu olarak Toast, kendi ağlarında işletme sermayesi almaya hak kazanabilecek ve finansmanı doğru zamanda uzatabilecek tüccarları belirleyebildi (önemlisi, "işlemsel" görünürlükleri göz önüne alındığında yüksek derecede dönüşüm ile) niyet” ve “onaylanabilirlik”). Portföyümüzde yakın zamanda adında bir şirkete yatırım yaptığımızı duyurduk. Adaptifİnşaat sektöründeki genel müteahhitler için dikey yazılımlar geliştiren . Adaptive'in yazılımı, yüklenicilerin alt yüklenicileriyle harcamalarını daha iyi yönetmelerine ve uzlaştırmalarına yardımcı olacak. Ağları içindeki satın alma ve ödeme akışına ilişkin görünürlüğe sahip oldukları için, işlem niyetinin olduğu anlarda finansmanı nitelikli müşterilere sunabilecekler; bu da geleneksel kredi verme yaklaşımına göre hem birim ekonomilerini hem de kredi kalitesini iyileştirecek.  

Bu tezi aklınızda tutarak geliştiriyorsanız sizden haber almak isteriz. ortağım Sumeet ve temel SaaS tekliflerini geliştirebilecek ve bu finansman avantajıyla daha fazla para kazanabilecek sektör kategorilerindeki diğer dikey yazılım işletmelerini arıyorum. 

***

Burada ifade edilen görüşler, alıntı yapılan bireysel AH Capital Management, LLC (“a16z”) personelinin görüşleridir ve a16z veya iştiraklerinin görüşleri değildir. Burada yer alan belirli bilgiler, a16z tarafından yönetilen fonların portföy şirketleri de dahil olmak üzere üçüncü taraf kaynaklardan elde edilmiştir. a16z, güvenilir olduğuna inanılan kaynaklardan alınmış olsa da, bu tür bilgileri bağımsız olarak doğrulamamıştır ve bilgilerin kalıcı doğruluğu veya belirli bir duruma uygunluğu hakkında hiçbir beyanda bulunmaz. Ayrıca, bu içerik üçüncü taraf reklamlarını içerebilir; a16z, bu tür reklamları incelememiştir ve burada yer alan herhangi bir reklam içeriğini onaylamaz.

Bu içerik yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yasal, ticari, yatırım veya vergi tavsiyesi olarak kullanılmamalıdır. Bu konularda kendi danışmanlarınıza danışmalısınız. Herhangi bir menkul kıymete veya dijital varlığa yapılan atıflar yalnızca açıklama amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi veya yatırım danışmanlığı hizmetleri sağlama teklifi teşkil etmez. Ayrıca, bu içerik herhangi bir yatırımcıya veya muhtemel yatırımcılara yönelik değildir veya bu içerik tarafından kullanılması amaçlanmamıştır ve a16z tarafından yönetilen herhangi bir fona yatırım yapma kararı verilirken hiçbir koşulda bu içeriğe güvenilemez. (Bir a16z fonuna yatırım yapma teklifi, yalnızca tahsisli satış mutabakatı, abonelik sözleşmesi ve bu tür bir fonun diğer ilgili belgeleri ile yapılacaktır ve bunların tamamı okunmalıdır.) Bahsedilen, atıfta bulunulan veya atıfta bulunulan herhangi bir yatırım veya portföy şirketi veya a16z tarafından yönetilen araçlara yapılan tüm yatırımları temsil etmemektedir ve yatırımların karlı olacağına veya gelecekte yapılacak diğer yatırımların benzer özelliklere veya sonuçlara sahip olacağına dair hiçbir garanti verilemez. Andreessen Horowitz tarafından yönetilen fonlar tarafından yapılan yatırımların bir listesi (ihraççının a16z'nin kamuya açıklanmasına izin vermediği yatırımlar ve halka açık dijital varlıklara yapılan habersiz yatırımlar hariç) https://a16z.com/investments adresinde bulunabilir. /.

İçerisinde yer alan çizelgeler ve grafikler yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve herhangi bir yatırım kararı verirken bunlara güvenilmemelidir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. İçerik yalnızca belirtilen tarih itibariyle konuşur. Bu materyallerde ifade edilen tüm tahminler, tahminler, tahminler, hedefler, beklentiler ve/veya görüşler önceden bildirilmeksizin değiştirilebilir ve farklı olabilir veya başkaları tarafından ifade edilen görüşlere aykırı olabilir. Ek önemli bilgiler için lütfen https://a16z.com/disclosures adresine bakın.