Neo Banks: Geleceğini Şekillendiren Yenilik ve Trendler (Raj Chaudhary)

Giriş

Neo bankalar, üstün müşteri desteği ve uygun çözümler sağlamaya odaklanan, müşteri deneyimi odaklı, uygulama tabanlı fintech firmalarıdır. Neo bankalar, geleneksel bankacılığın kalitesini artırmak ve çok ihtiyaç duyulan iyileştirmeyi sağlamak için ortaya çıktı
müşteri beklentilerinde. Neo bankacılık sektöründeki her yenilik, trend ve fırsat, mümkün olan en iyi müşteri deneyimini elde etmeye odaklanmıştır. Bu gezegendeki her neo banka en iyi CX'i elde etmek için çok çalışıyor. Neo bankalar kullanıcılara
geleneksel bankacılığın ötesinde düşünme seçeneği.

Neo bankalar sadece bankacılık sektöründe büyük ilgi görmekle kalmıyor, aynı zamanda ağır yatırımlar da yapıyor. Sadece pandemi öncesi değil, 2021'deki ekonomik yavaşlama sırasında da. Bir makaleye göre “An
2021'deki FinTech Risk Sermayesi Finansmanı Mega Turlarının AnaliziMEDICI tarafından Mart 2022'de yayınlanan Neo Bank, 12'deki toplam yatırımın %2021'sine yakınını elinde tutuyor. Neo Banks, 10 fonlama turunda 29 milyar dolar topladı. ABD, İngiltere ve Brezilya en büyük yatırımcılardı.

Raporda Neo bankalarının büyük ilgi gördüğü ve büyük yatırımlar yaptığı görülüyor. Neo bankaların hiç bitmeyen yenilikleri bunun nedenlerinden biri ve pandemi sırasında bile iyi şeyler yapıyorlar. Daha fazlasını yapma arzusu ve başarıya doğru ilerleme
mükemmellik neo bankaların önümüzdeki yıllarda daha fazla yatırım çekmesine yardımcı olacaktır.

Bununla birlikte, son on yılda, pek çok neo banka büyük başarı elde edemedi. tarafından yayınlanan bir rapora göre

Simon-Kutcher: Dünyadaki neo bankaların sadece %5'i başabaş noktasına ulaştı. Bazı neo bankalar müşteri başına yılda 140 dolar kaybediyor. Ve bu sadece sektördeki emsaller/rakipler yüzünden değil. Etkisiz ürün kullanımı faktörlerden biridir
başarısızlıklarının arkasında. Birçok dijital müşterinin hesap açtıktan sonra hareketsiz kaldığı gözlemlendi. Rapor ayrıca, cazip sadakat programlarıyla birleştirilmediği sürece üstün müşteri deneyiminin tek başına değersiz olduğunu da ekliyor. Peki neo bankaların sahip olduğu şey
Son on yılda yapılanlar yeterli değil. Neo bankaların cesaretlerini kanıtlamak için yenilik yapmaları ve zorlukların üstesinden gelmeleri gerekiyor.

Neo bankaların pazardaki konumlarını iyileştirmek için daha yenilikçi düşünce ve stratejiler getirmesi gerekiyor. Pek çok strateji arasında niş segmenti hedeflemek önemli stratejilerden biri olabilir. Niş segmentleri hedefleyen çok sayıda yeni banka var
LGBTQ, Gençler, Asyalı Amerikalılar vb. gibi. Bu tür niş teklifler, yerleşik şirketlerin halihazırda niş neo bankalar edinmek için tarama yaptığı acımasız pazarda hayatta kalabilmek için yatırımdan daha fazlasını gerektirecektir. Bu doğaçlama alanlarından biri olabilir.

Neo bankaların bu tür zorlukların üstesinden gelmesine yardımcı olabilecek şey inovasyondur. Benzersiz bir şeyi en karlı şekilde sunmak pazardaki gerçek taleptir. Ürün veya hizmet hem müşteri hem de neo bankalar için faydalı olmalıdır. Bu blog
Yeni bankaların dikkat etmesi gereken Yenilik, Zorluklar, Yıkım ve Kârlılık gibi alanlara odaklanacak.

Neo Bankacılıkta İnovasyon

Teknoloji Kraldır: Teknolojinin bankacılık sektörü için her zaman bir nimet olduğu kanıtlanmıştır. Teknoloji neo bankaların daha etkili, verimli ve yenilikçi olmalarına yardımcı oldu. Teknolojinin Neo Banks'a azaltma konusunda yardımcı olduğu gizli bir gerçek değil.
maliyet ve müşteri deneyimini iyileştirin. Neo bankaların tamamen dijital olması, neo bankanın yenilikçi ürün ve hizmetlere daha fazla odaklanmasını sağlayacak işlem verilerinin otomatik olarak alınmasına yardımcı olur. Analitik, Yapay Zeka gibi en son teknolojileri entegre etmek,
Ses Arayüzleri vb. neo bankaları potansiyellerini en üst düzeye çıkaracak şekilde dönüştürdü. Bu tür teknolojik ilerlemeleri entegre etmek, neo bankaların müşteri deneyimlerini artırmalarına yardımcı olabilir. Teknoloji yalnızca 24 saat hizmet sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda yardımcı olacaktır.
Çözümlerin çok daha hızlı ve verimli yollarla sağlanması. Teknoloji aynı zamanda doğru finansal hizmetlerin daha hızlı belirlenmesine ve dolayısıyla uzun bekleme süresinin aşılmasına da yardımcı olacaktır.

Banka Hesabı Olmayan Nüfusla Bankacılık: Geleneksel bankalar çeşitli nedenlerden dolayı hiçbir zaman banka hesabı olmayan nüfusa fazla odaklanmamıştır. Bazen resmi kimlik eksikliği, yeterli paraya sahip olmama, geçmiş mali hatalar vb. gibi durumlar bunlardan birkaçıdır.
Bu da geleneksel bankaları banka hesabı olmayan nüfustan uzak tuttu. Bu durum nüfusun önemli bir yüzdesinin banka dışı kalmasına neden oldu. Amerika'daki Federal Rezervlerin araştırması, buna yakın olduğunu iddia ediyor

%22 Nüfusun büyük bir kısmı ya bankasız ya da bankasız. Düşük kredi değerliliği, azınlıklar vb. ABD'deki banka dışı nüfusun başlıca nedenidir. Neo bankalar, daha düşük ekonomik statüye, hak edilmemiş topluluklara vb.

Pek çok yeni banka böyle asil bir davadan yararlandı ve stratejilerini bunun etrafında oluşturdu. Göçmenleri veya LGBTQ'ları veya özellikle Afro-Amerikan topluluklarını hedef alan Neo bankalar var. Örneklerden bazıları aşağıda sıralanmıştır.

• Neo bank Dave, Side Hustle adlı platformlarına bir iş arama özelliği ekledi. Bu, kullanıcının işleri keşfetmesine ve aynı zamanda bunun için başvurmasına yardımcı olur. yayınlanan bir makaleye göre
  
  BankacılıkDive bu özellik, kullanıcıların 160 Milyon Dolardan fazla kazanmasına yardımcı oldu
• Jassby adlı başka bir neo banka uygulaması, videolar, oyunlar, bulmacalar ve kurslar gibi çeşitli kanallar aracılığıyla çocuklara finansal bilgilerini geliştirme fırsatları sunuyor.
• A Serisi fonlamada 27 milyona yakın ve B Serisi fonlamada 37 milyona yaklaşan çoğunluk, özellikle paket hizmetleri olan göçmenler için bir neo bankadır.
• Nerve, müzisyenler için dünyanın ilk neo bankasını yarattı. Mobil uygulamaları müzik endüstrisindeki profesyonellerin benzersiz ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmıştır. Nerve'nin uygulaması finansal teknoloji ile kullanıcı deneyimini birleştirerek sanatçıların kariyer yaratmasına ve geliştirmesine yardımcı oluyor
  müzik toplulukları aracılığıyla ağ kurun.
• Mor neo bankaları özellikle engelli insanlar için tasarlanmıştır. Purple, finansal bağımsızlık kazanmalarına yardımcı olan kullanımı kolay bir araç yarattı.
• Daylight, LGBTQ topluluğu için benzersiz bir neobank, seçilen isimlere sahip Banka Kartları (kimlikleri ne olursa olsun), müşterilerine LGBTQ dostu olmayan mağazalar olarak derecelendirilen satış noktalarında harcama yapıp yapmadıklarını söyleyen vb. özellikler sunar.

Bankacılıktan fazlasını sunuyor: Neo bankaların bankacılık sektöründe kalabilmek için bankacılıktan daha fazlasını sunması gerekiyor. Geleneksel bankalar piyasada yetkin kalabilmek için benzer stratejiler izliyor. Görevli şirketler zaten geleneksel teklifler sunuyor
bankacılık ile birlikte Sigorta, Varlık ve Varlık Yönetimi, Ticaret gibi ek hizmetler de bunlardan birkaçıdır. Üzerinden on yıldan fazla zaman geçti ve analistler neo bankaların kârlılığını çoktan sorguladılar. Neo bankaları bunu sağlayacak özel bir şey düşünmeli
sektörde ayakta kalmalarına yardımcı oluyoruz.

Coğrafya genelinde neo bankalar kendi bankacılık lisanslarıyla faaliyet gösteriyor (Hindistan'daki neo bankalar gibi hala geleneksel bankalara bağımlı olan bazı aykırı değerlerle birlikte). Bu nedenle, küresel neo bankaların temel bankacılık hizmetlerinden faydalanmaları gerekmektedir.
Ek özellikler. Neo bankalar, müşteri deneyimlerini geliştirmek için belirli hizmetlerde yenilik yapmaya çalışmalıdır. Hizmetlerden birkaçı aşağıda belirtilmiştir:

• Otomatik Kaydetme/ Kredilendirme:
  Neo Finansal of Canada, müşterinin faiz ödemekten kaçınmak için kredi kartı borcunu otomatik olarak ödeyebilmesini sağlayan bir özellik sunmaktadır. Bu da kredi puanının korunmasına yardımcı olur. Bazı neo bankaların tekliflerinde otomatik tasarruf özelliği bulunmaktadır.
  banka kartları. Satın alma işlemi için tahsil edilen tutarı harcama hesabından tasarruf hesabına otomatik olarak aktarırlar.  
• Ortaklık Odaklı Modeller: Neo bankalar ortaklık odaklı yaklaşımı benimsemeli ve Borç Verme, Varlık Yönetimi, Sigorta vb. hizmetler sunmalıdır. Bangalore'da Cabdost (Özellikle Taksi Şoförleri Topluluğuna özel bir niş hizmet sağlayıcı) adında bir girişim
  Hindistan), Gig İşçilerine vergi doldurma sağlamak için Dvara Money ile birleşti.
• Kişiselleştirme: Neo bankalar, bireyin ihtiyacına göre özelleştirilebilecek belirli ürünler sunabilir. Yukarıdaki açıklama abartılı görünse bile neo bankaların yapabileceği en az şey müşterilere seçenekler sunmaktır. Neo bankaları şunları yapma özgürlüğüne sahiptir:
  Müşterilere mümkün olan her şekilde yardımcı olabilecek bazı seçenekler sunuyoruz.

Gelecek trendleri

Trendlerden haberdar olmak ve onları takip etmek, geleceğe giden neo bankalar için değer yaratacaktır. En son trendi takip etmek, neo bankaların daha büyük başarıya ulaşmasını hızlandırabilir. Aşağıda verilenler, tanımlamaya da yardımcı olabilecek birkaç trenddir.
Bankacılık sektöründe neo bankaların geleceği.

Bankacılık Süper Uygulamaları: Neo bankalar her zaman işleri farklı yapmanın önemini benimsemiştir. Süper uygulamalar, işi farklı ama aynı zamanda verimli bir şekilde yapan niş uygulamalardan biridir. Süper bankacılık uygulamaları günümüzün müşterilerinin
bankacılıktan daha fazlasını arıyoruz. Müşterinin tercihleri ​​son derece entegre hale geldi. Neo bankalar bu talebi dikkate alarak bankacılık, sigorta, emlak, mobil ödemeler vb. çeşitli hizmetleri tek platformda toplamaya başladı.
ve buna 'Süper Uygulama' adını veriyoruz. Bu süper Uygulamalar süper güçlere sahiptir. Yüksek müşteri odaklılığa sahiptirler, müşteri ihtiyaçları üzerinde çalışırlar ve harika bir kullanıcı deneyimi tasarımına sahiptirler.

Sektörde fark yaratan süper uygulamalardan bazıları şunlardır: WeChat (Çin), Kakao (Güney Kore), Lime (Hindistan) vb. Bu uygulamalar birçok hizmeti tek bir uygulamada sunar. Tek bir uygulamada Cüzdan, Alışveriş, Ödemeler ve Bankacılık

A
BCG araştırması 2020 yılında mobil kullanımın oldukça arttığını ve müşterilerin giderek dijital bankacılığa yöneldiğini keşfetti. Pandemi sonrası da cep telefonu kullanımı her zamankinden daha yüksek. Bu da şube ziyaretlerinin azalacağı anlamına geliyor. Bunda
Bu durumda süper uygulamalar oldukça faydalı olabilir. Mobil kullanımın bu kadar hızlandığı bu dünyada, neo bankalar için süper uygulama benzeri bir platform sunulması, finansal hizmetlerin tek bir platformda entegrasyonunu güçlendirecektir.
 

Hiper Kişiselleştirmede Bankacılık: Finansal ürünleri müşterinin gereksinimlerine göre uyarlamak, gelecekte neo bankaların karar verme faktörlerinden biri olacaktır. Neo bankaları bol miktarda işlem verisine sahiptir. Neo bankaları kendilerinden yararlanabilir
Veri analizi becerileri ve müşterinin tekliflerini kişiselleştirmek için uygulama ayrıntıları ve işlem verileriyle işbirliği yapın. AI ve ML'nin kullanılması, neo bankaların aşırı kişiselleştirilmiş veriler geliştirmesine ve müşteri deneyimlerine değer katmasına yardımcı olacaktır.

Aşağıda, bankacılık endüstrisinde zaten yaygın olan ve neo bankalar için de moda olabilecek bazı örnekler verilmiştir. Bu örnekler, hiper kişiselleştirmenin sektörde nasıl bir trend olduğunu gösteriyor.

• Bankacılık Netflix - İrlanda Bankası olacaklarını açıkladı
  Netflix bankacılık. Tıpkı Netflix gibi, müşterilere özelleştirilmiş filmler ve şovlar sunulurken, BOI, müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak için doğru ürün ve hizmet önerileri oluşturmak için veri bilimi, AI, ML ve Analytics kullanıyor.
• Subaio FinTech ve ABN Amro – Bu ortaklık, müşterinin ödeme verilerine ilişkin öngörülere dayanmaktadır. ABN Amro, verilerden elde edilen girdilere dayanarak müşterilerine çeşitli özelleştirilmiş kredi teklifleri sunabiliyor. Teklifler müşterilerin yinelenen ödemelerine dayanmaktadır
  verileri.

Gelişmiş Analitik/ Tahmine Dayalı Analitik: Gelişmiş analitik, mevcut verileri inceler ve eyleme geçirilebilir bilgiler sunar; Bu tür teknolojik araçların uygulanması müşteri deneyimini daha da geliştirebilir. Gelişmiş analizler üzerinde çalışabilir
neo bankaların müşterilerinin işlem, harcama, yatırım verileri ve neo bankanın, neo bankaların becerilerini veya zayıf noktalarını geliştirmesine yardımcı olabilecek bir çözüm sağlar.

Bu verilerin geleceğin ihtiyacını tahmin etmek için kullanılması gerekiyor. Bu, müşteriler için daha iyi bir yarın elde edilmesine ve öngörülmesine yardımcı olacaktır. Ve bu sadece bir kerelik bir yaklaşım değil. Neo bankalar pratik bir çözüm yaratmak için bu tür veri noktalarını topluyorlar.
özellikle gelecekteki müşterilerin gereksinimlerine yönelik içgörü. Bu, yalnızca tahminde bulunmakla sınırlı kalmayacak, aynı zamanda deneyimi müşterinin ihtiyaçlarına uyacak şekilde uyarlamayla da sınırlı olacaktır. Saf CX ve neo bankaların gerçek geleceği bu olacaktır.

Sonuç

Neo bankalar bankacılık sektörünün geleceğidir. Son 10 yıldır durum böyle. Ancak on yıl süren çeşitli teknolojik gelişmeler, salgın vb. sonrasında neo bankalar kendisinden beklenen başarıyı yaratamadı. Evet var
Sektörde kesin bir iyileşme oldu ancak fark edilebilir bir etki yaratmaktan çok uzak.

Analistler, risk sermayedarları ve yatırımcılar hâlâ neo bankalara güveniyor ve paralarını neo bankalara yatırıyorlar. Ancak yatırım almaya devam etmek için neo bankaların şu anda olduğundan çok daha yenilikçi olmaları gerekiyor. Net bir vizyona ihtiyaçları var, bu vizyon üzerinde tam bir çalışma ile çalışıyorlar.
çabalar. Daha iyi bir gelecek yaratmak için süregelen trende inanmaları ve teknolojik gelişmelerden yararlanmaları gerekiyor. Üstün müşteri deneyimi sağlamaya, mükemmelliğe ulaşmaya yönelik yolculuk hâlâ devam ediyor ve başarılacak daha çok şey var!

kaynaklar