Düzenleyici Ortamda Gerçek Zamanlı Ödemeler

Düzenleyici Ortamda Gerçek Zamanlı Ödemeler

Zaman Damgası: 21 Aralık 2023 1:44
Real-Time Payments in the Regulatory Landscape PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

Gerçek zamanlı ödemeler dijital dönüşümü hızlandırıyor ve farklı sektörlerdeki finansal hizmetler için temel bir odak alanı haline geldi. İşletmeler müşteri deneyimini iyileştirmeye yönelik araçlara yatırım yapmaya devam ettikçe, gerçek zamanlı ödemeler anlık değerin kilidini açan bir çözüm haline geliyor. Bu teknolojiye olan talep son yıllarda istikrarlı bir büyüme gösterdi ve gerçek zamanlı ödemeler pazarının kendisi de

33 yılı sonuna kadar %277 oranında büyüyerek 2032 milyar dolarlık bir piyasa değerine ulaşması bekleniyor. 

9 ila 5 saatlik çalışmaya tabi olan eski ödeme teknolojilerinin aksine, uzun gecikmeler ve

İyi belgelenmiş dolandırıcılık riskleriGerçek zamanlı ödemeler, işletmelerin 24/7/365 anında ve ödemelerinin güvenliğine daha fazla güven duyarak işlem yapmalarına olanak tanır. Ayrıca kredi riskini azaltır ve müşterilere daha etkili hizmet vermek için yeni keşfedilen yeteneklerle iş büyümesini katalize ederler. 

Tüm dönüştürücü teknolojilerde olduğu gibi, uyumluluk ortamını araştırmak ve risk yönetiminin yeterince ele alınmasını sağlayan düzenleyici çerçeveleri dikkate almak kritik öneme sahiptir. 

Düzenleme Yetkisi

ABD bankacılık sistemi, bankanın nasıl kiralandığına bağlı olarak eyalet ve federal hükümetler tarafından düzenlenmektedir. Ulusal erişime sahip bazı bankalar her ikisi tarafından da düzenlenmektedir. Üç federal düzenleyici kurum arasında Federal Reserve (Fed), Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve Döviz Denetleme Ofisi (OCC) bulunmaktadır. 

Gerçek zamanlı ödeme hizmetleri bu üç kuruluş tarafından düzenlenmektedir ve mevcut ödeme düzenleme çerçevesine tabidir. Bu düzenlemeler şunları içerir:

Elektronik Fon Transferi YasasıDüzenleme E ve Tekdüzen Ticaret Kanunu'nun 4A Maddesi de dahil olmak üzere uygulama düzenlemeleri ile. 

Gerçek zamanlı ödeme teknolojisinin hızlı gelişimi, Fed'in ek yeteneklerini kapsayacak şekilde mevcut çerçevesinde ayarlamalar yapmasına neden oldu. Onu al

Ekim 2022 kuralı, Örneğin. Fed'in anında ödeme hizmeti olan FedNow'un piyasaya sürülmesinin ardından, Federal Rezerv Kurulu, hizmet aracılığıyla gerçekleştirilen fon transferlerini düzenleyen yeni bir kural yayınladı; bu kural, "FedNow üzerinden transferde tarafların hakları ve yükümlülükleri konusunda yasal kesinlik ve netlik" sağlamayı amaçlıyor. Hizmet."

Teknoloji gelişmeye devam ettikçe, Fed, FDIC ve OCC, kuruluşların ihtiyatlı risk yönetimi politikalarını sürdürürken avantajlardan yararlanabilmelerini sağlamak için ek düzenleyici önlemler yayınlayabilir. 

Gerçek zamanlı ödemelere olanak tanıyan düzenlemeye tabi teknolojilere ilişkin bazı örnekler nelerdir?

Gerçek zamanlı ödemeleri mümkün kılan önemli bir teknoloji, geleneksel ödeme platformlarının tam tersi olarak çalışan özel izinli blok zinciridir. Bu teknoloji, bankaların kurumsal müşterilerine günün her saati güvenli, anında ödeme yapma olanağı sunmasına olanak tanıyor.

Kamuya açık olan ve düzenlenmesi neredeyse imkansız olan izinsiz sistemlerden farklı olarak, özel izinli blok zincirine yalnızca özel olarak onaylanmış ve yetkili katılımcılar erişebilir ve tamamen ABD bankacılık sisteminin mevcut düzenleyici çerçevesi dahilinde çalışır.

Bu teknolojinin değişmezliği, dolandırıcılık vakalarında çarpıcı bir azalmaya neden olur ve bu da dolandırıcılık vakalarını önleme ve bunlara yanıt verme maliyetlerini buna paralel olarak azaltır. Bu kayıplar bankalara yılda milyarlarca dolara mal oluyor ve bu rakamın büyük bir kısmı dolandırıcılığın önlenmesi, soruşturulması ve düzeltilmesi için harcanıyor. Bu teknoloji sayesinde işletmeler tedarikçilere ve satıcılara yılın 365 günü, istedikleri saatte ödeme yapabilir. Ortaya çıkan üretkenlik, müşterilere daha verimli hizmet verme kapasitelerini güçlendirir ve ABD ekonomisini hızlandırır. 

 Gerçek zamanlı ödeme düzenlemesi açısından gelecekte neler var?

Gerçek zamanlı ödemeler yeni değil, ancak en gelişmiş ödeme teknolojilerinin benimsenmesi dünya çapında çeşitli sektörlerde artıyor. Teknoloji gelişmeye devam ettikçe, düzenleyici kurumlar tarafından yayınlanan sorumlu risk yönetimi politikaları bu yeniliği destekleyecek ve sektörler arasında uygulanmasını teşvik etmeye devam edecektir. 

Federal Rezerv'in Temmuz ayında FedNow hizmetini resmi olarak başlatması, eski kurumların, hükümet düzenleyicilerinin ve özel sağlayıcıların, her büyüklükteki işletmenin anında ödemelerin avantajlarından yararlanmasını sağlamak için ilerlemeye devam ettiklerinin açık bir sinyalidir. 

Zaman Damgası:

Den fazla Fintextra