AML'yi Yeniden Düşünmek: Yenilik ve Verimlilik Çağrısı

AML'yi Yeniden Düşünmek: Yenilik ve Verimlilik Çağrısı

Zaman Damgası: 13 Şubat 2024 4:29
AML'yi Yeniden Düşünmek: Yenilik ve Verimlilik Çağrısı PlatoBlockchain Veri Zekası. Dikey Arama. Ai.

Finansal hizmetler sektöründe, Kara Para Aklamayı Önleme (AML) yoğun tartışma konusu olmaya devam ediyor. Tartışmalar, daha sıkı düzenlemelerin savunulması ile bankaların finansal işlemlerin gözetimi (polisi) konusundaki sorumluluklarının kapsamının sorgulanması arasında gidip geliyor.

AML düzenlemeleri, finansal kuruluşların kara para aklama ve terörün finansmanı gibi suçları kolaylaştırmak amacıyla kullanılmasının önlenmesi açısından çok önemlidir. Ancak bu önlemlerin etkinliği, özellikle meşru müşteriler ve bankaların finansal modelleri üzerindeki etkileri dikkate alınarak sıklıkla inceleniyor. Katı AML çerçevelerine rağmen, amaçlanan sonuçlar ile gerçek sonuçlar arasında önemli bir boşluk bulunmaktadır.

  • Birleşmiş Milletler, Fransa gibi büyük bir ekonominin GSYİH'sına eşdeğer yaklaşık 2 trilyon doların kara para aklama kanalları aracılığıyla her yıl dolaştığını tahmin ediyor. Endişe verici bir şekilde Tespit ve müdahale oranları endişe verici derecede düşükBu miktarın yalnızca yaklaşık %2'si tespit edildi ve bunun yalnızca bir kısmı etkin bir şekilde durduruldu. Bu, mevcut KYC ve AML süreçlerinin büyük mali suçlarla mücadeledeki eksikliklerini vurgulamaktadır.

  • Meşru müşteriler önemli sonuçlarla karşı karşıyadır Uyum için her yıl milyarlarca dolarlık yatırım yapılması tüketicilerin maliyetlerini artırıyor ve potansiyel olarak onları temel bankacılık hizmetlerinden mahrum bırakıyor. Örneğin, KOBİ'ler bloke ödemeler nedeniyle ciddi iş kesintileriyle karşı karşıya kalabilir, göçmenler KYC için gerekli kimlik kanıtlarını sağlamakta zorlanabilir ve düşük gelirli tüketiciler haksız bir şekilde yüksek riskli olarak işaretlenebilir.

  • Düzinelerce finans kurumu zaten çok büyük miktarlarda para cezasına çarptırıldı KYC ve AML prosedürlerine uyulmaması nedeniyle. Yalnızca 2023 yılında Binance (4 milyar dolar), Crown Resorts (450 milyon dolar), Deutsche Bank (186 milyon dolar) ve Bank of Queensland (50 milyon dolar) dahil olmak üzere birçok finans kurumu, KYC ve AML prosedürlerine uymadıkları için önemli miktarlarda para cezasına çarptırıldı. 403'den bu yana 2008 milyar doların üzerinde cezaya katkıda bulunuldu.

AML süreçlerini geliştirmek, kuralcı hükümet önlemlerinden yenilikçiliği ve verimliliği teşvik etmeye doğru bir geçişi gerektirir. Bu, kara para aklama risklerini etkili bir şekilde tanımlayan ve azaltan çözümlere yönelik "kutuyu işaretleme" zihniyetinin ötesine geçmeyi gerektirir; bu, AML etkinliğini ölçmenin karmaşıklığıyla daha da artan bir zorluktur. Örneğin, çok sayıda AML vakası tespit eden bir bankanın mutlaka iyi uygulamalara sahip olması gerekmez. Ayrıca şanslı olabilirler veya çok fazla kara para aklamayı cezbeden (buzdağının görünen kısmını tespit etmeyi kolaylaştıran) bir iş modeline sahip olabilirler.

Finansal kurumlar, aksaklıkları en aza indiren ve uyumluluğu artıran en iyi uygulamaları hayata geçirerek AML ortamında daha etkili bir şekilde ilerleyebilirler; örneğin:

  • Risk Temelli Yaklaşımın Benimsenmesi: Finansal kuruluşların her işleme aynı düzeyde inceleme uygulamak yerine, yüksek riskli olma olasılığı en yüksek olan işlemlere odaklanan risk bazlı bir yaklaşım benimsemesi gerekmektedir. Bu, bankanın çabalarına öncelik vermesine ve yanlış pozitiflerin sayısını azaltmasına olanak tanıyacaktır.

  • Teknolojiden Yararlanma: Birçok finans kurumu hâlâ eski ve silolanmış sistemler üzerinde uygulanan basit kural tabanlı AML sistemlerini kullanıyor ve bu da mantıksal olarak kötü sonuçlara yol açıyor. Çeşitli RegTech şirketleri (ComplyAdvantage, Chainalytic, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio gibi) tarafından sunulan gelişmiş, genellikle yapay zeka tabanlı sistemlerin benimsenmesi, kullanıcı deneyimini önemli ölçüde etkilemeden hem yanlış pozitifleri hem de yanlış negatifleri azaltarak algılama doğruluğunu artırabilir. RegTech, aşırı yük altındaki uyumluluk departmanları için bir umut ışığı sunabilir.

  • Uyum Kültürünü Geliştirmek: Sürekli eğitim ve öğretim, tüm banka çalışanlarının AML düzenlemeleri konusunda bilgili olmasını ve uyum sürecindeki rollerini anlamalarını sağlayarak RegTech yeniliklerinin faydalarını en üst düzeye çıkarır.

  • Sürekli Politika ve Prosedür İncelemesi:: AML politika ve prosedürlerinin etkili kalmasını ve düzenli güncellemeler yoluyla mevcut düzenleyici standartlarla uyumlu kalmasını sağlamak.

  • İzleme ve Raporlama: AML uyum çalışmalarına ilişkin sürekli izleme ve raporlama, iyileştirme alanlarının belirlenmesine yardımcı olarak sürekli etkililiği sağlar.

AML, kara para aklamanın önlenmesinden daha fazlasıdır; aynı zamanda yolsuzlukla (yani rüşvet alan bireyler veya şirketler), yaptırımlardan kaçınmayla (yani izin verilmemesi gereken şekilde para taşıyan bireyler veya şirketler) ve dolandırıcılıkla (yani başka birinden para çalmaya veya dolandırmaya teşebbüs) mücadeleyi de kapsar. Suçlular, yasa dışı fonları aklamak için karmaşık teknikler kullanıyor, bu da finansal kuruluşların tespit ve müdahale çabalarını karmaşık hale getiriyor;

  • Yerleştirme : Finansal sisteme yasa dışı para yatırmak. Bu, farklı tekniklerle yapılır, örneğin çok az veya hiç değişken maliyeti olmayan nakit işleri (örneğin araba yıkama, kumarhaneler, bronzlaşma stüdyoları…​), sahte faturalandırma, şirinleme (belirli AML eşiklerinin altında kalan küçük miktarlarda bölme) yoluyla yapılır. tröstler ve offshore şirketler veya yabancı banka hesapları aracılığıyla, iptal edilen işlemler yoluyla…​

  • Çıkarma: Bu, parayı kullanabilmek için dışarı çıkarmaktan ibarettir. Çoğu zaman bu, meşruiyeti arttırdığı için suçluların vergi ödeyeceği tekniklerle yapılır. Tipik teknikler, sahte çalışanlara maaş ödemeyi, yöneticilere veya hissedarlara geri ödenmeyen veya temettü ödemesi yapılmayan kredileri içerir.

Mali suç türlerinin çeşitliliği ve yerleştirme ve çıkarma için kullanılan teknikler nedeniyle, mali kuruluşların bu faaliyetleri doğru şekilde tespit etmesi ve durdurması çok karmaşık hale gelmektedir. Bunun başlıca nedenleri:

  • Bankaların kullanabileceği kapsamlı veri eksikliğigenellikle GDPR gibi gizlilik düzenlemeleri nedeniyle. Bu sınırlama, etkili AML'yi samanlıkta iğne bulmaya benzer hale getirir. Sıkı güvenlik önlemlerine tabi olarak gelişmiş, daha ayrıntılı veri toplama ve paylaşma, AML çabalarını önemli ölçüde iyileştirebilir.

  • Her banka AML'yi kendi bünyesinde uygular ve kendi bünyesinde uyumluluğu sağlamaya çalışır.. Bankaların AML uyumluluğuna yönelik bu izole yaklaşımı, bunun suçlular tarafından istismar edilmesiyle birleştiğinde, finansal kurumlar arasında veri paylaşımını ve işbirliğini kolaylaştıracak yasal bir çerçeveye olan ihtiyacın altını çiziyor. RegTech'ler, SaaS modelinde müşterileri arasında paylaşılan yaptırım tarama listeleri ve mevzuata uygunluk araçları gibi kaynakları sunarak bu ekosistemde çok önemli bir rol oynayabilir.

  • Mali suçun uluslararası niteliği dikkate alındığında, küresel AML standartları ve artan uluslararası işbirliği zorunludur. Kara para aklama, birleşik bir tepki gerektiren küresel bir sorundur.

  • Düzenleyiciler finansal kurumları desteklemek için çok az şey yapıyor onların misyonunda. Yalnızca katı (çoğunlukla güncelliğini kaybetmiş) kurallar tanımlamak ve yaptırımlar uygulamak yerine, finansal kuruluşların daha iyi AML'ye sahip olmalarını destekleyecek araçlar da sunabilirler. Örneğin, güncel ve kolay erişilebilir yaptırım tarama API'leri, şirket ve UBO kayıtlarına iyi (API tabanlı) erişim veya yakın zamanda tespit edilen dolandırıcılık ve yaygın yanlış pozitiflerin (anonimleştirilmiş) örneklerinin dahil edildiği düzenleyici sanal alan kurulumu. hepsi oyuncuların AML uyumluluğu konusunda daha etkili olmalarına yardımcı oluyor. Ek olarak düzenleyiciler, önemli uzmanlıkların paylaşımını kolaylaştırmak için eğitimler ve bilgi paylaşım forumları düzenleyebilir.

Sonuçta, daha verimli ve etkili AML uygulamalarına giden yolculuk kolektif eylem gerektirir. Finansal kurumlar, düzenleyiciler ve RegTech sağlayıcıları, AML çabalarını geliştirmek için içgörüleri ve verileri paylaşarak yakın işbirliği yapmalıdır.

Zaman Damgası:

Den fazla Fintextra