Küresel ISO 20022 Yolculuğu – Nüanslar, Karmaşıklıklar ve Hususlar (Akhil Rao)

Standartlar finans sektörünün temel taşıdır. 40 yılı aşkın süredir SWIFT MT standardı endüstri otomasyonunu mümkün kılarak, sınır ötesi işlerin maliyetini ve riskini azaltmış ve üzerinde çalışılan muhabir bankacılık sisteminin geliştirilmesine olanak sağlamıştır.
dünya ticareti bağlıdır. Bugün SWIFT ağında her gün yaklaşık 28 milyon MT mesajı alınıp veriliyor. Ancak kırk yıl sonra MT yaşını göstermeye başlıyor. MT, depolama ve bant genişliğinin bugün olduğundan daha maliyetli olduğu bir zamanda tasarlandı;
Verilerin tamlığı veya okunabilirliği yerine kısalık.

Bu, ödemelerin yaptırım listelerine göre taranmasını gerektiren terörle mücadele finansmanı düzenlemesinin ortaya çıkışından ve işlem verilerinden önemli iş zekası elde edebilen 'büyük veri' teknolojisinin geliştirilmesinden önceye dayanmaktadır. Sınırlıyor
Metni yalnızca Latince karakter kümesine dönüştürmek, dünyanın en hızlı büyüyen ekonomilerinin çoğunun Asya'da olması nedeniyle artık ideal değil. MT devam ederken. SWIFT, sektörle işbirliği içinde, birçok konuyu ele alan ISO 20022'yi geliştirmek ve tanıtmak için çalışmıştır.
MT'nin eksiklikleri.

ISO 20022 Nedir?

ISO 20022, Uluslararası Standardizasyon Örgütü tarafından 2004 yılında tanıtılmıştır. Açık ve genel amaçlı küresel bir finansal elektronik iletişim standardıdır. ISO 20022 mesaj standardı, iş bileşenlerinden oluşan bir veri kitaplığıdır.
mesajlar tanımlanabilir. Ödemeler, menkul kıymetler, ticari hizmetler, kartlar ve döviz endüstrilerini kapsayan finans sektörü mesajlarının geliştirilmesi için kullanılır. ISO 20022 mesaj standardı, finansal kuruluşlar arasındaki çeşitli iletişimi kapsar.
aşağıdakiler de dahil olmak üzere kurumlar, FMI'lar ve şirketler:

• gönderici ve alıcı arasında uçtan uca ödeme işlemleri

• fatura ödemeleri için otomatik ödeme yetkileri gibi sürekli ödeme yetkilileri

• hesap özetleri ve hesap bakiyesi raporlaması gibi hesap yönetimi

• ödeme mesajlarında fatura ayrıntıları gibi daha fazla veriye izin veren genişletilmiş 'havale' alanları.

ISO 20022 mesaj standardı, ödeme mesajlarının zaman içinde gelişen gereksinimlere göre uyarlanabilmesi nedeniyle esneklik sağlar. Yapılandırılmış, iyi tanımlanmış ve veri açısından zengin ödeme mesajlarını destekler. Bu, içinde yer alan ödeme bilgilerinin kalitesini artırır.
mesaj.

ISO 20022 standardının genel özellikleri şunlardır:

• Açık standart – mesaj tanımları ISO 20022 web sitesinden herkese açıktır.

• Esnek – tanımlar ortaya çıktıkça yeni gereksinimler ve teknolojiler için uyarlanabilir.

• Gelişmiş veri içeriği – ISO 20022 mesajlarının gelişmiş bir veri yapısı (örn. tanımlanmış alanlar) ve genişletilmiş kapasitesi (örn. artan alan boyutu ve genişletilmiş havale bilgisi desteği) vardır.

• Ağdan bağımsız – standardın benimsenmesi belirli bir ağ sağlayıcısına bağlı değildir.

ISO 20022'nin Temel Faydaları

ISO 20022 mesaj standardı, ödeme zinciri boyunca tüm kullanıcılara fayda sağlar. Yüksek Değerli Ödeme Sistemlerinde (HVPS) faydalar, bu mesajları gönderen ve alan finansal kuruluşlar ve onların kurumsal müşterileri tarafından gerçekleştirilir.
Zaman içinde müşterilerin veri açısından zengin ödemelerden, daha verimli ve daha düşük maliyetli ödeme işlemlerinden ve iyileştirilmiş havale hizmetleri gibi gelişmiş müşteri hizmetlerinden faydalanması bekleniyor. Finansal kuruluşların geçişten elde edebileceği faydalar arasında
ISO 20022 mesaj standardına göre:

Uyarlanabilirlik ve esneklik

ISO 20022 iş bileşenleri kitaplığı, ödeme mesajlarının temelindeki veri dilinden bağımsız, esnek bir bilgi yelpazesini destekler. Bu nedenle zaman içinde yeni teknolojilere ve gelişen gereksinimlere uyarlanabilir. Bu yetenek
Yeni teknolojilere uyum sağlamak, ISO 20022'nin uzun vadede küresel olarak finansal sistem mesajlarının temelini oluşturabileceği anlamına gelir. ISO 20022 mesaj standardının esnekliği, ödeme sistemi yöneticilerinin ihtiyaca uygun mesajlar tasarlamasına olanak tanır.
ödeme sistemlerinin amacı.

Esnek mesaj standardının bir dezavantajı, yerel ve uluslararası ödeme sistemlerindeki mesaj setlerinin farklı tasarımlarının, bu sistemlerin birbirleriyle sorunsuz bir şekilde etkileşime girmesini zorlaştırabilmesidir. SWIFT ve diğer koordinasyon
merkez bankaları gibi kurumlar, uluslararası komiteler tarafından daha standart hale getirilmiş ISO 20022 mesaj kılavuzlarının geliştirilmesini teşvik etmiştir. Bunlara Yüksek Değerli Ödemeler ve Raporlama Plus (HVPS)+) ve Sınır Ötesi Ödemeler ve Raporlama Plus dahildir
SWIFT sınır ötesi ödemelerinde kullanılacak (CBPR+) mesaj kuralları. Uluslararası uyumlaştırma, sınır ötesi ödemelerin, bir yargı bölgesindeki ödeme göndericisinden başka bir yargı alanındaki alıcıya kadar uçtan uca daha kolay işlenmesini desteklemeyi amaçlamaktadır.

Esneklik

Bazı yurt içi ödeme sistemlerinde kullanılan ödeme mesajları, ISO 20022 mesaj standardı kullanılarak ve ortak ödeme verileri alanları arasında uyumlu hale getirilebilir. Bu, ödemelerin alternatif ödeme sistemleri arasında daha kolay değiştirilebilmesini sağlamaya yönelik bir adımdır.
ağlar. ISO 20022 uyumlu teknolojiler sayesinde kesinti durumunda ödemeler alternatif ödeme sistemine daha kolay yönlendirilebiliyor. Bu, bir bütün olarak yurt içi ödemeler sisteminin dayanıklılığını artırır.

Uluslararası uyum, esnekliği destekleyecektir, çünkü bu ödeme sistemlerinin her birinin, diğer sistemin kullanılamaması durumunda alternatif olarak mesajları kabul etmesi ve işlemesi daha kolay olacaktır.

Veri yapısı ve kapasitesi

ISO 20022 mesaj standardı, SWIFT'in 20 yılı aşkın süredir kullanılan mevcut MT mesaj standardının aşağıdakiler dahil bazı dezavantajlarını ele almaktadır:

• bir mesaja eklenebilecek ödeme bilgilerinin miktarını kısıtlayan sınırlı veri taşıma

• otomatik teknolojilerin ödeme mesajında ​​yer alan bilgileri okuma yeteneğini sınırlayan veri dizisi formatı.

ISO 20022'nin geliştirilmiş yapısı ve veri kapasitesi, ödeme sisteminde verimliliği artırmak ve iyileştirilmiş hizmet kalitesi sunmak için çeşitli şekillerde kullanılabilir.

verim

ISO 20022 mesaj standardından elde edilen verimlilik kazanımları, otomatik teknolojilerin ISO 20022 yapılandırılmış ve veri açısından zengin ödeme mesajlarını toplama, okuma ve diğer hizmetlere entegre etme yeteneğinden kaynaklanmaktadır. Bu, sağlanan yeni müşteri hizmetlerini içerebilir
Finansal kuruluşlar tarafından kurumsal müşterilerine. Örneğin, Uygulama Programlama Arayüzleri (API'ler) ile entegre hizmetler, şirketlere ödemeleri başlatma ve gelişmiş işlem ve hesap raporlama olanağı sağlayabilir.
Hizmetler. Ayrıca finansal kuruluşlar için ISO 20022 mesajlaşma tabanlı verilerle gelişmiş raporlama, analiz ve mutabakat süreçleri mümkün hale geliyor. Mutabakat süreçleri, raporlama ve analiz sırasında yapılandırılmış verilerin kullanılmasından yararlanır
Belirli ödeme verilerinin daha kolay alınabilmesi nedeniyle geliştirildi.

Daha genel olarak, ISO 20022 mesajlarının gelişmiş veri yapısı ve veri taşıma kapasitesi, uçtan uca ödeme işleme ve ödeme transferlerinin verimliliğini artırır. ISO 20022 ödeme mesajları, otomatik teknolojilerin belirli ödeme mesajlarını okumasına ve hedeflemesine olanak tanır
bilgi. Bu otomasyon, uçtan uca ödeme sürecini (gönderenden alıcıya) hızlandırmak ve ödeme işleme için gereken manuel müdahale miktarını azaltmak için kullanılabilir. Ayrıca sistemler arasında daha kolay aktarım sağlama potansiyeli de mevcut
daha fazla ödeme sistemi ISO 20022'ye geçtikçe ve ortak ödeme bilgileri alanlarında standartlaştıkça. Yukarıda belirtildiği gibi bu, yurt içi ödemeler sisteminin dayanıklılığını destekleyebilir.

Uluslararası ödemeler için, ödeme mesajlarının hizalanması, uluslararası ve yerel ödeme sistemleri arasında sınır ötesi ödemelerin daha kolay işlenmesini kolaylaştırmaya yardımcı olur.

Yapılandırılmamış mesajlaşma formatları, bilgileri (bu durumda bir adres) kesintisiz tek bir karakter dizisinde sunar. ISO 20022'deki yapılandırılmış içerik, etiketleri kullanarak adresi farklı bileşenlerine ayırır (örn. ülkeyi tanımlamak için).
Bu düzeydeki hassasiyet, otomatik ödeme işleme sistemlerinin, ödemeyi işlemek için ödeme mesajı içindeki belirli verileri tanımlamasını ve seçmesini kolaylaştırır.

ISO 20022 mesajlaşma standardı aynı zamanda finansal kurumlar arasındaki mesajların araştırılması ve mutabakatını da sağlar. Bu, hatalı ödemelerin araştırılması gibi süreçleri otomatikleştirerek (örneğin soruşturmayı kullanarak) verimliliğe yardımcı olabilir.
ve ödeme iptali mesajları), işlem maliyetlerini düşürür ve müşteriler için çözüm sürelerini iyileştirir.

Yenilikçilik

Finansal kuruluşlar, ISO 20022 mesajlarındaki ek bilgileri kullanarak müşterilerine yeni hizmetler sunabilir ve mevcut hizmetlerin kalitesini artırabilir. Yenilik için potansiyel alanlardan biri, ödemeyle birlikte gelişmiş havale bilgilerinin gönderilmesidir.
fatura ayrıntılarının dahil edilmesi gibi. Şu anda, mevcut MT mesaj standardının sınırlı veri kapasitesi nedeniyle havale tavsiyesi veya faturalar, temel ödemeden ayrı olarak farklı bir formatta (örneğin, e-posta) alınıp verilmektedir. Bu entegrasyon eksikliği
İşletmeler için faturaların ve ödemelerin mutabakatını manuel, zaman alıcı ve hataya açık hale getirebilir. Ödeme mesajlarında taşınan ek veriler, finansal kuruluşlar tarafından müşterilerine yeni katma değerli hizmetler sunmak için kullanılabilir. Bu veriler şunları içerebilir:
vergi bilgileri, belgelerin URL bağlantıları, tanımlanmış ödeme amacı kodları ve ödeme ve havale tavsiyeleri.

Dolandırıcılık ve mali suç yönetimi

ISO 20022'nin uygulanması, otomasyonu artırabilir ve dolandırıcılık ve diğer mali suçların yönetimiyle ilgili çeşitli uyumluluk faaliyetlerini geliştirebilir. ISO 20022 mesajlarının gelişmiş veri yapısını ve kapasitesini kullanarak dolandırıcılık ve mali suçlar
yönetim sistemleri, gerekli taramayı gerçekleştirmek için belirli bilgileri (ödemenin göndericisi ve alıcısı gibi) daha iyi hedefleyebilir. Bu yetenek, manuel istisna kontrollerine kıyasla verimliliğin artmasına ve maliyetlerin azalmasına yol açmakla kalmaz,
ancak aynı zamanda izleme ve taramanın kalitesini de artırır.

Uluslararası Gelişmeler

Geçtiğimiz on yılda, birçok önemli finansal piyasa altyapısından ISO 20022 mesajlarına geçiş konusunda uluslararası bir baskı olmuştur. SWIFT, 2025 yılına kadar dünya çapında yüksek değerli yurt içi ödeme mesajlarının değerinin yüzde 87'sinin ve hacminin yüzde 79'unun artacağını tahmin ediyor.
ISO 20022 kullanın. Daha büyük bir altyapı yenilemesinin parçası olarak bir dizi geçiş projesi tamamlanıyor.

Birleşik Krallık – İngiltere Merkez Bankası, 2023 yılına kadar yüksek ve düşük değerli yurt içi ödeme sistemlerini taşımayı planlıyor. Temel itici güçler dayanıklılığı artırmak, risk yönetimini güçlendirmek, dolandırıcılığı azaltmak ve rekabeti ve yeniliği teşvik etmektir. Bu hedeflere ulaşmak için,
İngiltere Merkez Bankası, yerel ödeme sistemlerine Ortak Kredi Mesajı uygulayacak.

ABD – ABD Federal Rezerv Bankaları, 10 Mart 2025'te Fedwire Fon Sistemine geçiş için bir plan önerirken, dünyanın en büyük özel sektör USD takas ve ödeme sistemi olan CHIPS, ISO 20022'yi uygulama takviminde kalmaya devam ediyor
mesaj formatı planlandığı gibi Kasım 2023'te. Bu projenin temel itici güçleri arasında sınır ötesi mesajlaşma standartlarıyla tutarlılığın sürdürülmesi (SWIFT sınır ötesi projesinin bir parçası olarak geçiş nedeniyle); ödemelerin uçtan uca verimliliğinin artırılması; Ve
daha zengin ve daha yapılandırılmış verilere olanak tanır.

AB – Avrupa Merkez Bankası (ECB), Kasım 2'de konsolide TARGET2 ve TARGET2022 Menkul Kıymetler sistemlerinin 'büyük patlama' uygulamasını gerçekleştirmeyi teklif ediyor. Her iki sistem de ISO 20022 mesajlarını kullanacak. Projenin en önemli unsuru konsolidasyondur
Her ne kadar ECB, genişletilmiş havale bilgilerini destekleyen ISO 20022'nin yararlarına da dikkat çekmiş olsa da, bu iki sistem arasında en yaygın olanıdır.

Sınır ötesi ödemeler için SWIFT ISO 20022 geçişi

Bir kayıt otoritesi olarak SWIFT, sınır ötesi ödemelerin sektöre geçişini kolaylaştırma kararının bir parçası olarak dünya çapındaki SWIFT katılımcılarıyla birlikte çalışıyor. Bu çalışmanın temel itici güçleri arasında ISO 20022'nin yurt içinde giderek daha fazla benimsenmesi yer alıyor.
ödeme sistemleri; yurtiçi ve uluslararası ödeme sistemlerinde tutarlı müşteri deneyiminin sağlanması; gelişmiş mesaj yetenekleri nedeniyle yeni hizmetlerin geliştirilmesinin desteklenmesi; ve uyum faaliyetlerine yardımcı olmak (örn. verimliliği artırmak)
AML izleme).

SWIFT'in sınır ötesi geçişinin Kasım 2022'de başlaması planlanıyor ve tüm ödeme ve nakit yönetimi mesajları kullanıcılarını kapsayacak (MT Kategorileri 1, 2 ve 9). Göç, yaklaşık dört yıl sürecek bir birlikte yaşama aşamasını içerecek. Birlikte yaşama
Aşama, üyeler ISO 20022'ye geçişlerini tamamlarken eski ve yeni mesajların bir karışımına izin verecek.

Eski ve yeni mesajların bir arada bulunması, Akış İçi Çeviri hizmetinin bir parçası olarak SWIFT tarafından veya SWIFT sertifikalı sağlayıcılar tarafından sağlanan çeviri hizmetleriyle kolaylaştırılır ve kullanıcıların mesajları ISO 20022 ile MT eşdeğerleri arasında çevirmesine olanak tanır. İle
SWIFT, yolculuğu kolaylaştırmak için ayrıca Mart 2023'te SWIFT İşlem Yönetim Platformunu başlatmayı planlıyor. Böylece SWIFT, ticari işlemleri merkeze alarak katılımcıların her noktada eksiksiz ve gelişmiş verilere ulaşmasını sağlıyor.

Birlikte yaşama aşamasının sonunda tüm kullanıcıların ISO 20022'ye geçmesi bekleniyor ve çeviri hizmetleri kaldırılacak. Ancak SWIFT, arka ofis sistemleri yükseltilirken dahili çevirinin gerçekleşmeye devam edebileceğini belirtiyor. Şu anda,
SWIFT ayrıca sınır ötesi ve muhabir bankacılık ödemelerinde kullanılan MT mesajı Kategori 1, 2 ve 9'a yönelik desteği de geri çekmeyi planlıyor.

ISO 20022 mesaj standardı, çeşitli yargı bölgelerinde çeşitli hızlı ödeme sistemlerinin veri açısından zengin, esnek ve verimli ödeme işlemleri sunmasına olanak tanıdı. Buna Avustralya'daki NPP, Singapur'daki FAST ve İsveç'teki Swish de dahildir. Bunlar hızlı ödeme
sistemler genellikle yüksek ödeme hacimlerini neredeyse gerçek zamanlı olarak işlemek ve ödeme işleme verimliliğini en üst düzeye çıkarmak için tasarlanmıştır.

Taşıma Sürücüleri

ISO 20022'nin piyasa altyapıları arasındaki başarısı, sınır ötesi iş için ISO 20022'ye yönelik toplum talebinin artmasına yol açmıştır. Bunun, özellikle uluslararası ödemeler için birkaç nedeni vardır:

• Müşteriler için Tutarlı Deneyim: Eksiksiz verilerin bir ISO 20022 MI içeren bir iş süreci veya ISO 20022 etkin bir müşteri tarafından oluşturulan bir işlem aracılığıyla uçtan uca taşınması gerekir.

• Yeni Müşteri Hizmetleri: ISO 20022, yeni hizmetler sunmak için kullanılabilecek yeni yetenekler sağlar.

• Uyumluluk Endişeleri: ISO 20022, yönetmeliğin gerektirdiği tam taraf bilgilerini (ödeyen ve alacaklı) taşımak için daha iyi uyarlanmıştır ve ayrıca ISO 20022'nin gelişmiş veri tanımları, daha verimli AML ve yaptırım taraması vaat eder.

• Modernizasyon – Yüksek Değerli Ödeme Sisteminde (HVPS) kullanılan ödeme mesajlarını, ödeme sistemini gelecek için konumlandıran daha esnek bir mesajlaşma standardına modernize edin.

• Basitleştirme – Yapılandırılmış bilgiler aracılığıyla otomasyonu kolaylaştırarak ve mümkün olduğunda yerel ödeme sistemlerinde tutarlı hizmet sunumu yoluyla ödeme işlemlerini basitleştirin ve verimlilik sağlayın

• Gelişmiş içeriğin kullanımı – Dolandırıcılık ve mali suç tarama ve izlemesini geliştirmek ve ödeme ürünleri ve hizmetlerinin sunumunda rekabeti artırmak için ISO 20022 mesajlarındaki gelişmiş veri yapısı ve kapasitesinden yararlanın.
daha büyük yenilik.

• Veri Modellerinin ve Raporlamanın Kolaylaştırılması: ISO 20022 veri modeli, kuruluşların raporlama yükümlülüklerine uymasına yardımcı olabilecek, menkul kıymetlerin işlenmesiyle ilgili tüm akışları destekler.

Önemli hususlar ve zorluklar

1.     Veri Bütünlüğü Kaybı

Veri bütünlüğü kaybının iki şekilde olması beklenir:

• ISO 20022 mesajında ​​bulunan verilerin MT'ye tam olarak sığamadığı durumlarda veriler kesilir.

• Hedef MT Alanında yeterli alan olmadığında veriler eksik.

Hem yurt içi Yüksek Değerli Ödeme Sistemi (HVPS) hem de SWIFT'in sınır ötesi ISO 20022 geçişleri, hem MT hem de ISO 20022 mesajlarının paralel olarak değiş tokuş edilebildiği birkaç yıl boyunca bir arada yaşama dönemlerini destekleyecektir. Bunu kolaylaştırmak için bazı finansal kuruluşlar
arka ofis sistemlerini ISO 20022'yi tam olarak destekleyecek şekilde yükseltene kadar gelen ödeme mesajlarını bir mesaj standardından diğerine çevirmeleri gerekebilir.

ISO 20022'den daha kısıtlayıcı SWIFT MT mesajlarına çeviri yapılması gerektiğinde, bazı ISO 20022 ödeme bilgileri kaldırılabilir veya kısaltılabilir - 'kesme' olarak adlandırılır. 

Ödemeler Piyasası Uygulaması yönergelerine göre,

– Kesilmiş veriler, iş verilerinin MT mesajında ​​kısmi taşınmasını ifade eder; burada + (artı) karakteri, veri dizisinin eksik olduğunu belirtir.

– Eksik veriler, alan boyutu kısıtlamaları nedeniyle MT mesajında ​​taşınamayan iş verilerini ifade eder.

Kesilmiş mesaj verileri veya Eksik veriler, tarama ve izleme için kullanılan verilerin eksik olması durumunda, finansal kuruluşların uyumluluk yükümlülükleri açısından potansiyel olarak sorunlara neden olabilir. Finansal kuruluşlar, tüm tarama ve izleme işlemlerini şu şekilde gerçekleştirmelidir:
Ödemenin arka ofis sistemlerinde nasıl işlendiğine bakılmaksızın ödeme mesajlarını tamamlayın. Finansal kurumların bir arada yaşama dönemi boyunca bu uygulamayı sürdürmeleri ve düzenleyici yükümlülüklere uymaya devam etmeleri bekleniyor.

Sektör, Kasım 2022'den itibaren, aracı olarak hareket eden ve sınır ötesi ödemeler için gelen ISO 20022 mesajlarını alan Yüksek Değerli Ödeme Sistemi (HVPS) katılımcılarının, Yüksek Değerli Ödeme Sistemi için ISO 20022 mesajının tamamını iletmeleri konusunda anlaştı.
(HVPS) işleme. ISO 20022 mesajları veri içeriği açısından daha zengin ve daha yapılandırılmış olacağından, bu mesajların Yüksek Değerli Ödeme Sistemi (HVPS) aracılığıyla işlenmek üzere bir MT mesajına çevrilmesi durumunda veriler kesilecektir. Hizalama
SWIFT'in Kasım 20022'de sınır ötesi ödemeler için ISO 2022'yi piyasaya sürmesiyle birlikte Yüksek Değerli Ödeme Sisteminin (HVPS) lansmanı, mesaj çevirisi ihtiyacını ortadan kaldırıyor.

2.     Ölçek, zamanlama ve rekabet eden öncelikler

Geçiş, finansal kurumlar ve potansiyel olarak onların kurumsal müşterileri için uzun bir süre boyunca önemli çalışmalar yapılmasını gerektiriyor. Yeni veri yapısı ve zengin ödeme bilgileri; izleme, tarama ve ödeme dahil olmak üzere bir dizi süreci etkileyecektir.
Bir dizi destek sistemi için akış etkileriyle birlikte ödemelerin analizi. Bu sistemlerin ISO 20022 işlemlerini işleyecek şekilde değiştirilmesi ve yeni mesaj standardının sunduğu avantajlardan tam olarak yararlanılabilmesi için geliştirilmesi gerekebilir.

İç göç, şu anda devam etmekte olan bir dizi başka endüstri projesi ve uluslararası girişimle de örtüşmektedir.

Ödemeler sektöründe devam eden bu eşzamanlı çalışmanın kapsamı ile birlikte, iç göçün, katılımcılar üzerinde ek risklere yol açabilecek aşırı baskı oluşturmamasını sağlamak için uygun şekilde yönetilmesi önemlidir.

3.     hiza

SWIFT sınır ötesi ödemelerinin doğrudan işlenmesi, Yüksek Değerli Ödeme Sistemi (HVPS) mesajlarının SWIFT sınır ötesi ödemeleri için kullanılacak mesajlarla hizalanmasına dayanır. Ödeme sistemleri arasında yurt içi uyum dikkate alınmalı,
özellikle sistemler arasında dayanıklılık yaratmaya yönelik uzun vadeli hedef.

 4.     Farkındalık ve anlayış

İç Yetkinlik Eğitimi oluşturmak, ISO 20022 uygulama programının temelidir. Eğitim ve öğretim programının başlangıçtan itibaren mevcut olması ve her aşamada farklı yeteneklere sahip farklı paydaşlar arasında gerçekleşmesi gerekir.
uygulama projesi:

Benimseme Aşaması – Bankanın teknik yol haritasının geliştirilmesini nasıl uygulayacağına ilişkin kararlar alınırken öğrenme eğrisi dik olabilir. ISO 20022'yi benimsemek, onun formatlarını, süreçlerini ve bunun temel teknoloji ve iş üzerindeki etkisini anlamayı gerektirir.
akar. Konferanslarda ve ticari basında başarı hikayelerini duymak, aynısını pratikte uygulamakla karşılaştırıldığında çarpıcı biçimde farklıdır. 

Uygulama Aşaması – sistemlerde fiziksel değişiklikler yapıldığında ve standartlar uygulamaya konulduğunda, farklı bir eğitim gerektiren yeni standartlarla ilgili uygulamaları ve sistemleri güncellemek için BT ve diğer teknik kaynaklar gereklidir.
programı.

Canlıya Geçiş Aşaması – geçişin hayata geçmesi gerektiğinde kuruluş genelinde ayrı, koordineli bir eğitim çalışması gerekir. Bir eğitim programı, tutarlı bir şekilde geliştirmek ve sunmak için Ürünler, Müşteri Uygulama Ekipleri ve Satış gibi alanları içermelidir.
müşteri (veya iş ortağı) eğitimi, işe alım süreçleri ve banka ile kurumsal müşteriler arasında veri alışverişi. 

5.     Organizasyon Yapısı

Başarılı Bilgi Yönetimi ISO 20022 projeleri ortak bir özelliği paylaşır: merkezi bir organizasyonel yaklaşım.

Günümüzde birçok departman hâlâ silolar halinde faaliyet göstermektedir. Merkezi bir yönetim ekibi oluşturmak, görevlerin kolaylaştırılmasına ve en iyi uygulamaların belgelenmesine ve farklı iş alanlarında paylaşılmasına yardımcı olur. Tek bir iletişim noktası etkileşimi kolaylaştırır
dahili iş ortaklarının katılımını sağlar ve daha sonraki uygulamalar için fikirlerin kuluçkalanması için uygun bir ortam yaratır. Genel olarak bu alan aynı zamanda geçiş sürecinde standarda daha az aşina olan gruplar için kritik bir kaynak ve dahili danışman ortağı olarak da hizmet vermektedir.
ISO 20022'ye göre.

6.     Test yapmak

ISO 20022 bir mesajlaşma standardı değildir; birden fazla alanda finansal standartların oluşturulması ve sürdürülmesine yönelik bir metodolojidir. Dünya çapındaki Ödeme Piyasası Altyapıları, ISO 20022 mesajları başladıkça neredeyse sürekli bir değişim döngüsüyle karşı karşıyadır
önümüzdeki yıllarda küresel Swift ağına yayılacak (%90'dan fazlası 2025 yılına kadar değişecek). 

Bu Piyasa Altyapılarına katılan Bankalar, özünde yeni bir veri dili öğrenmenin yanı sıra, planlanan uyum programı ve birlikte yaşama aşamalarında yönetmesi gereken önemli bir iş yüküne sahiptir. 

ISO 20022 değişikliklerini test etmek son derece zorlu ve kritik olabilir. Bankalara gelince, pek çok iç süreçleri ve günlük operasyonları etkilenecek ve bu değişikliklerin müşteriler üzerinde olumsuz bir etki yaratmadan uygulamaya konulması gerekecek.

Kritik sorunlardan kaçınmak için, bankaların endüstri testinin 4 aşamasını tamamlamaları önerilir, yani 1. tek taraflı test 2. İkili Test 3. Çok Taraflı test ve 4. İşlevsel olmayan test.

Herhangi bir standart veya spesifikasyon projesinde tartışma en sonunda şuna döner: "Bir uygulamanın bizim standardımıza veya spesifikasyonumuza uygun olup olmadığını nasıl bileceğiz? Bu nedenle uygunluk testi şiddetle tavsiye edilir. Uygunluk testi, bir uygulamanın olup olmadığını görmek için yapılan testtir.
Bir standardın veya spesifikasyonun gerekliliklerini karşılar.

 7.     Altyapı Talepleri

Rekabetçilik ve etkinlik genel şemsiyesi altında, finansal kurumlar, ISO 20022 gibi büyük bir dönüşüm girişimini harekete geçirirken genellikle birden fazla hedefi göz önünde bulundururlar.

Ödeme dönüşümü girişimlerinin en yaygın hedefi, operasyonel verimliliği artırmak, yeni yenilikçi ürünler geliştirmek, yeni veri merkezli ürünler geliştirmek ve tamamen yeni bir iş modeli geliştirmektir.

Bu hedeflere ulaşmak için bankaların basit, esnek depolama altyapılarına ihtiyacı var. Bugün operasyonları optimize etmelerine ve basitleştirmelerine yardımcı olacak ve gelecekte yeni şirket içi teknolojileri ve bulut hizmetlerini entegre etmeyi kolaylaştıracak araçlar istiyorlar.

Gerçek zamanlı ve sınır ötesi ödemelerin büyümesi ve çoğu sistemin IS020022 kullanılarak oluşturulduğu göz önüne alındığında, düzenleyici nedenlerle raporlar oluşturmak için mağazalardan gelen veriler giderek daha fazla kullanılacaktır. 

Bu, aşağıdakiler gibi birden fazla sorun yaratacaktır:

• Veriler yeterince hızlı saklanabiliyor mu? Bu, her büyüklükteki banka için, ancak özellikle tek mesaj olan gerçek zamanlı ödemelerde büyüme gördükleri için özellikle daha büyük bankalar için kilit bir belirleyici olacaktır. 
• Veriler denetlenebilir mi? Bankaların, verilerin bütünlüğünün hem bozulmamış hem de denetlenebilir olmasını giderek daha fazla sağlaması gerekecek.
• Üçüncüsü, tüm verilerin hem alacaklı hem de ödeme yapan için hesap düzeyinde ayrıntılara sahip olduğu göz önüne alındığında, mağaza güvenli mi?

ISO 20022 verilerinin bant genişliği ve işlenmesi bu aşamada fazla tartışılmamaktadır. ISO 20022 dosyası diğer formatlardan önemli ölçüde daha büyük olduğundan, kuruluşların başa çıkabilmek için bant genişliğini ve işlem gücünü artırması gerekir.

Çoğu kuruluş mevcut depolarını kullanmayı planladığı için mesajların depolanması da büyük ölçüde göz ardı edilmektedir. Bu yaklaşımla ilgili en belirgin soru ölçeklenebilirliktir ve ikincisi, bu eski okul depoları, standart verileri depolamak için ISO 20022'ye özgü değildir.

ISO 20022 bankalar için yüzyılda bir görülen dönüşüm ve optimizasyon fırsatıdır. Ancak optimizasyon yalnızca en belirgin teknoloji ve süreç gerekliliklerini özetlemekle kalmamalı, aynı zamanda israfı azaltmak için süreçleri dönüştürme fırsatlarını da aramalıdır.
Süreçleri otomatikleştirmek veya bir platformdan diğerine taşımakla kalmayıp, self-servisi geliştirin, müşteri deneyimini iyileştirin ve sonuçları hızlandırın. Müşteri destek kaynaklarının değiştirilebilirliği, seviye
istisnaları ele almak için gereken bilgi ve arka ofis altyapısı. 

Ödeme süreçlerinin kapsamlı bir incelemesi, değer zincirinin parçaları arasında ortak olan ve ortak bir hizmet veya süreç içinde kolaylıkla konsolide edilebilen bir dizi hizmet ve süreci tanımlayacaktır.

Sonuçta amaç, her bankanın her ödeme yolu için uçtan uca müşteri gereksinimlerini anlaması ve mümkün olan her yerde ortak altyapı ve süreçler oluşturma ve aynı zamanda müşteri odaklı uygun ayrımları korumadır.
belirli kanallar, segmentler ve teklifler. Bu, başlangıçta her ödeme yolunda oluşturulabilecek ve paylaşılabilecek iş hizmetlerinin geliştirilmesine olanak tanıyacak. Ödeme işleme işlevleri benzer olduğunda kurallarla yardımcı programlar olarak ele alınabilirler.
farklılıklara uyum sağlamak. 

Dipnotlar

• SWIFT sınır ötesi geçiş programı .

• Veri dili, bir mesajdaki verilerin düzenlenmesi ile ilgili kuralları, formu ve yapıyı ifade eder. Genişletilebilir İşaretleme Dili (XML), yaygın olarak kullanılan bir veri dilidir.

• Yüksek Değerli Ödeme Sistemi (HVPS+), SWIFT, büyük küresel bankalar ve piyasa altyapıları tarafından oluşturulan ve yüksek değerli ödemelere yönelik küresel en iyi uygulama mesaj kullanım kılavuzlarının devam eden gelişimiyle görevli bir görev gücüdür. CBPR+ bir SWIFT çalışma grubudur
Sınır ötesi ödemeler için küresel mesaj kullanım kurallarının geliştirilmesinden sorumludur. 

Referanslar

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) (2020), 'ISO 20022 Programı', adresinde mevcut .
• RBA Yayınlarıhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html