Dünya Bankası düzenleyicilere: Suptech'i edinin!

Finansal düzenleyiciler, tüketicileri dijital finansla ilgili artan risklerden kurtarmak için eğitime ve finansal okuryazarlığa güveniyor.

Denenmiş, doğru ve fazlasıyla test edilmiş yöntemlere başvuruyorlar. Tekrar tekrar denedim, aynı sonuçlarla.

Bu, tüketicileri riskler konusunda eğitmenin verimsiz olduğu anlamına gelmez. Bu çok gerekli. Ama açıkça yeterli değil. Daha fazla finansal aktivite mobil platforma geçtikçe riskler de artıyor.

Siber güvenlik tehditleri, dolandırıcılıklar ve hack'lerle mücadele etmenin daha iyi bir yolu, ateşe ateşle karşılık vermektir: yani piyasaları ve işlemleri gözetleyebilen, olağandışı modelleri tespit edebilen ve tehlike işaretlerini kaldırabilen otomatik, veri destekli sistemlerle. Yapay zeka, davranışla oluşturulan veriler ve büyük veri analitiği gibi fintech'lerin güvendiği türde şeyleri kullanmak.

Hareketli tehdit

Dünya Bankası, küresel mali düzenleyiciler arasında yeni yayınlanan bir ankette, "suptech"i (bir mali otoritenin mali piyasa gözetim yeteneklerini geliştirmek için teknoloji ve veri analizi çözümlerinin uygulanması) benimsemeye başladıklarını belirtti. Ama gidecekleri çok yol var.

Yolculuk, 19 yılındaki COVID-2020 salgınıyla başladı ve bu durum, gelişmekte olan piyasalardaki düzenleyicilerin, finansal katılımı ve uzaktan erişimi teşvik etmek amacıyla fintech ile ilgili çalışmalara öncelik vermelerini sağladı. Ancak dijitalleşmeyi destekledikçe, özellikle kripto ve aynı zamanda gömülü bankacılık ve hassas verilerin paylaşıldığı diğer modellerle ilgili olarak tüketicilere yönelik riskler konusunda da alarma geçtiler.

Dünya Bankası'nın verilerine göre Üçüncü Küresel Fintech Düzenleyici AraştırmasıYetkililerin yüzde 78'i siber güvenliğin fintech'teki en büyük risk olduğunu ve bunu dolandırıcılık ve dolandırıcılıkların takip ettiğini düşünüyor.

Ancak yetkililerin tehdit olarak belirttiği şeyler ile regtech çözümlerini gerçekte nasıl kullandıkları arasında bir kopukluk var. Dünya Bankası, bunların tercih edilen kullanımının rekabet uygulamalarını izlemek, politika oluşturmak ve diğer düzenleyici kurumlarla koordinasyon sağlamak olduğunu tespit etti.

Ayrıca açık bankacılığı, dijital kimlik/KYC kontrollerini ve dijital varlık denetimini izlemeye yönelik teknoloji çözümleriyle de ilgileniyorlar.

Ankete katılan yetkililerin yalnızca yüzde 18'i tüketicinin korunmasına yönelik ileri teknoloji uygulamalarına sahip olduklarını söylüyor. Bu düşük bir rakam ancak düzenleyicilerin yüzde 40'ının hâlihazırda bir veya daha fazla suptech uygulamasına sahip olduğu göz önüne alındığında özellikle düşük. Suptech'in en gelişmiş olduğu ödeme alanı dışında, bunları tüketicileri korumak için kullanmıyorlar.

Evlat edinmenin önündeki engeller

Bu yavaşlığın çeşitli nedenleri var. Yetkililerin beceri ve bütçesi yok. Yeni teknolojileri entegre etmeyi zorlaştıran eski BT sistemleri üzerinde çalışıyorlar. Verilerin özel sektörle veya diğer düzenleyicilerle paylaşılmasına ilişkin bir protokolleri olmayabilir.

Genel olarak konuşursak, suptech çözümleri boşlukta mevcut değildir. Etkili olabilmeleri için daha geniş bir dijital altyapıya ihtiyaçları var. Dünya Bankası, Hindistan'ı öne çıkan lider olarak gösterdi: Dijital kimlik için Aadhaar, dijital ödemeler için UPI ve veri paylaşımına yönelik hesap toplayıcı işlevi de dahil olmak üzere "Hindistan Yığını", düzenleyicilerin suptech'i daha etkili bir şekilde dağıtmasına olanak tanıdı.

Çalışma aynı zamanda Filipinler'in dijital varlıklar için yasal çerçeveler getirdiğini ve düzenleyicilerin işlerini yapabilmeleri için çok ihtiyaç duyulan netliği getirdiğini vurguladı.

Bölgeler arasında en gelişmiş gelişmekte olan pazarlar, belki de Avrupa Birliği üyeliği sayesinde Doğu Avrupa'dakilerdir: bu yetkililerin yaklaşık yüzde 40'ı, suptech kullanmaya başladıklarını söylüyor. Hindistan Yığınının desteğiyle Güney Asya yüzde 20 ile ikinci sırada yer alıyor.

Gelişmekte olan piyasalardaki düzenleyicilerin yalnızca yüzde 5'inin bir suptech çözümü uyguladığı Doğu Asya ise geride kalıyor. Bu, Afrika'da bildirilen yüzde 7'nin altında.

Farklı öncelikler

Dünya çapında çoğu düzenleyici, riske dayalı denetimi geliştirmek için suptech'i kullanıyor. Öncelikleri makro düzeyde basiretli denetim ve piyasa yönetimidir.

Her ne kadar bu araçları tüketiciyi koruma amacıyla kullanmasalar da Dünya Bankası, yetkililerin harekete geçmesiyle birlikte suptech çözümlerini entegre etmenin daha kolay olduğunu belirtti. Parçalı ve zamanlı verilere erişim kazanırlar ve bunları nasıl kullanacaklarını öğrenirler.

Tüketiciyi korumak için suptech'in benimsenmesi, Kovid kriziyle başa çıkma çılgınlığı içinde yapıldı. Dünya Bankası, düzenleyicileri artık bu teknolojilerin neler sunabileceğine daha stratejik bir şekilde bakmaya teşvik etti.

Gerçekten de, tüketici korumasının zayıf olmasının ve dolandırıcılık ve hacklemelerin yayılmasının bir nedeni, yakın zamana kadar gelişmekte olan piyasalardaki yetkililerin veri eksikliğiydi. Bu hızla değişiyor.