Çok Kanallı Veri Stratejisi (Stan Cowan) ile Değişen Dolandırıcılık Trendlerine Uyum Sağlayın

Giderek daha fazla banka müşterilerine hizmet vermek için çok kanallı bir deneyim uygulamaya koydukça, dolandırıcılık yönetiminin de aynı yolu izlemesi gerektiği açıktır. 

Dijital işlemler ve uygulamalar normalleştikçe şubelerin sınırlı kapsamını düşünün. Veya hatta dijital ve gömülü kredi hizmetleri veya çok platformlu müşteri hizmetleri seçenekleri. Bu kanalların tümü daha iyi bir müşteri sağlamak için birlikte çalışır
ancak bir FI dağıtım kanallarını ve uygulama yeteneklerini genişlettikçe risk yönetimi daha da zorlaşır.

Her ek kanal, ne kadar faydalı olursa olsun, dolandırıcıların hedefi haline gelebilir. Daha da kötüsü, veriler ve süreçler kanallar arasında ayrı ayrı tutuluyor. Sonuç olarak, dolandırıcılık ekiplerinin tehditleri doğru bir şekilde tespit etmesi ve
zamanında. 

Aynı zamanda mali dolandırıcılık da artmaya devam ediyor. Bankacılık dolandırıcılığıyla bağlantılı kimlik sahtekarlığı

2022'de ikiye katlandıve ödeme dolandırıcılığı %40 arttı. 

Manüel süreçlerin verimsizlikleri ve kullanılmayan düşük dereceli otomasyon araçlarıyla birleştiğinde

makine öğrenme teknoloji, yanlış pozitifler ortaya çıkıyor. Bu sadece dolandırıcılık yönetimi ve müşteri hizmetleri ekipleri için zaman kaybına yol açmakla kalmıyor, aynı zamanda müşterileri hayal kırıklığına uğratıyor ve müşteri kaybının artmasına neden oluyor. 

Gerçek şu ki ilerlemenin yolu eski süreçlerden ve teknolojiden geçmiyor. Kredi birlikleri, bankalar, fintech'ler ve borç verenler süreçlerini hızlandırabilir, daha fazla tüketicinin katılımını sağlayabilir ve dolandırıcılığı daha hızlı ve doğru bir şekilde tespit edebilir.

Bir çözüm olarak çok kanallı dolandırıcılığın önlenmesine geçmeden önce, çok kanallı satıcıları ve iletişim kanallarını hedef alan yaygın dolandırıcılık planlarına bir göz atalım. 

4 çok kanallı dolandırıcılık planı

Hem organize suç hem de yalnız dolandırıcılar tarafından kullanılan çok sayıda çok kanallı dolandırıcılık stratejisi vardır. Çok kanallı dolandırıcılık vakalarının bazı örnekleri şunlardır: 

1. Çalınan kart ayrıntılarını kullanan Kart Mevcut Değil (CNP) işlemleri, genellikle çevrimiçi olarak veya telefonla yapılan bir dolandırıcılıktır. Bu veri kanalları birbirinden ayrılırsa çalınan kartın tanınması zaman alabilir.

2. Çalınan müşteri verileriyle bir ürünü internetten satın almak ve ardından mağazadan teslim almak, dolandırıcının malları almasını sağlarken ödemenin daha sonra dolandırıcılık olarak işaretlenmesini sağlar.

3. İade dolandırıcılığı veya bir kişinin bir şey sipariş etmesi ve asla gelmediğini iddia etmesi yaygındır ve çeşitli varyasyonları vardır. Örneğin, bir dolandırıcı elektronik ekipman satın alabilir, içini boşaltabilir ve ardından ürünü iade edebilir. Daha organize dolandırıcılık çabaları satın alabilir
   lüks ürünler ve ardından taklit markaları iade edin.

4. Yetkili ödeme dolandırıcılığı, bir müşterinin bir ödemeyi yetkilendirmesi için kandırılması durumunda ortaya çıkar. Bu özellikle bankacılık transferi uygulamalarında ve dijital cüzdanlarda yaygındır.

5. Kimlik hırsızlığı, bir dolandırıcının tüketicinin kimlik doğrulama verilerine erişimi olduğunda meydana gelir. Genellikle hırsız müşteri desteğini arar ve şifrenin sıfırlanmasını veya doğrulama yöntemlerinin güncellenmesini ister. Müşterinin hesabına eriştikten sonra,
   onu boşaltabilirler.   

Bu yeni dolandırıcılık biçiminin sorunu, çok kanallı yeteneklerin çok geniş olması ve dolandırıcıların işlem ve müşteri verilerinin merkezileştirilmediği bir sistemi manipüle etmesinin kolay olmasıdır. Mali kurumlar dolandırıcılığı önlemek ve hızlı bir şekilde tespit etmek istiyorsa uyum sağlamalıdır. 

Çok kanallı veri stratejisiyle hızlı adaptasyon

Çok kanallı veri stratejileri esas olarak üç şeyle ilgilidir:

FI'ların müşterilerine hizmet vermek için kullandığı platform ve cihazların sayısındaki artışa bakıldığında, parçalanmış verilerin dolandırıcılık gözetiminin temel nedeni olduğu açıktır. Çok kanallı veri stratejisi, mobil cihaz, tablet gibi tüm kullanım durumlarını entegre etmeyi amaçlar.
masaüstü, telefon, şube içi teklifler, ortak siteler ve daha fazlasını tek bir merkezi konumda birleştirin. 

Bir risk yönetimi ekibi tüm uygulamalara, işlemlere ve hesap verilerine ilişkin kapsamlı ve derinlemesine bir görünüme sahip olduğunda etkili vaka yönetimi mümkün hale gelir. Aslında tehditleri daha hızlı tespit etmek ve bunları tek bir birleşik çözümle ortadan kaldırmak mümkündür.
Çözelti. 

Ancak gerçek bir çok kanallı strateji konsolidasyonla bitmiyor.

Çok kanallı bir izleme çözümü aynı zamanda gerçek zamanlı raporlama için veri akışının her zaman devam etmesini sağlamalıdır. Neredeyse anında uyarılar ve doğrulamalar, risk analistlerinin aşağıdaki gibi farklı durumlarla nasıl başa çıkılacağı konusunda bilinçli kararlar alması için yeterli zaman sağlar:
şüpheli hesaplardan yanlış pozitiflere. 

Ayrıca, hem anlık, gerçek zamanlı verilere hem de tüm kanallardan kapsamlı bir görünüme sahip olmanın bir yan ürünü olarak finansal kurumlar, dolandırıcılığı, uyumluluğu, müşteri katılımını ve müşteri kazanmayı etkileyen daha iyi uzun vadeli stratejiler için doğru raporlardan yararlanabilirler.
Daha fazla. 

Çok kanallı dolandırıcılık yönetiminin faydaları 

Çok kanallı bir dolandırıcılık yönetimi aracının faydaları her geçen gün artıyor. Bu tür platformlar özellikle risk yönetimi ekiplerinin şunları yapmasına olanak tanır:

• Dolandırıcılığı hızla tespit edin

• Yanlış pozitifleri azaltın

• Verileri ve analiz izlemeyi birleştirmede daha fazla zaman ve paradan tasarruf edin

• ACH'den Zelle'ye ve diğer P2P platformlarına kadar birden fazla ödeme ağındaki işlemleri doğrulayın

• Nereye ve nasıl kaydolurlarsa kaydolsunlar müşteri dönüşüm ve edinme oranlarını optimize edin

• Müşteri hesaplarını anında koruyun

• Veri satıcılarını tek bir kontrol panelinde birleştirin

• Vaka yönetimindeki darboğazları ortadan kaldırın

• Ekip üyeleriyle işbirliği yapın

• Satıcı ilişkilerini inceleyin ve yönetin

Doğru çok kanallı dolandırıcılık yönetimi platformu, makine öğrenimi algoritması için benzersiz kurallar eklemek de dahil olmak üzere iş akışınızı özelleştirme yeteneğini de içermelidir. Bu, çözümünüzün kuruluşunuzun özel CIP/KYC/KYB ihtiyaçlarını karşılamasını sağlar. 

Dolandırıcılıkla mücadele ederken sürtünmeyi azaltmak 

Dolandırıcılıkla mücadelede en büyük zorluklardan biri sürtüşmedir. Kapsamlı doğrulama ve müşteri dokümantasyonu talepleri gibi yüksek sürtünmeli faaliyetler genellikle daha düşük müşteri edinme oranlarına dönüşür. 

Ayrıca, tüm kanallarda dolandırıcılığı etkili bir şekilde takip etmenin bir yolu yoksa, bu adımların çoğu uyumludur ancak koruma sağlamadan müşterilerinize mal olabilir.

Müşteri yolculuğundaki en iyi çok kanallı veri stratejisi faktörleri. Şu soruları düşünün:

• Birinin kimliğini doğrulamak için gerçekten hangi verilere ihtiyacınız var ve bunu doğrulamanın en kolay yolu nedir?

• Otomasyon, müşteri tarafında katılım sürecini nasıl hızlandırabilir?

• Çok kanallı bir stratejiyle yanlış pozitifleri azaltmanın bir yolu var mı?

Çok kanallı risk yönetimini kullanmak, yalnızca dolandırıcılığı azaltmak ve risk azaltımını kolaylaştırmak için değil, aynı zamanda yeni müşteriler çekmek için de bir fırsattır. Rekabetin oldukça yüksek olduğu bir piyasada, müşteri edinmeye yönelik bu risk temelli yaklaşım, rekabet avantajı sağlayabilir.
topluluk bankalarının ve kredi birliklerinin ihtiyaç duyduğu son nokta. 

Gerçek şu ki, veriler olmadan sağlam bir çok kanallı dolandırıcılık önleme stratejisi oluşturamazsınız. Tüm kanallarda uçtan uca işlem ve müşteri içgörüsü sağlayan bir platform, tehditlerin etkili bir şekilde izlenmesini mümkün kılar.