5 yılında fintech için 2024 tahmin

Son 24 ay, en hafif tabirle finans sektörü açısından çalkantılı geçti. Başlangıçta enflasyonun geçici olduğuna inandıktan sonra Federal Rezerv tam bir 180 yaptı ve
Faiz oranları son yılların en hızlı artışına ulaştı. Pandemi ve Avrupa ile Orta Doğu'daki savaşlar nedeniyle kesintiye uğrayan uluslararası tedarik zincirleri de eklenince, bu kriz birçok banka ve tüketici için felaket oldu. 

Söylemeye gerek yok, 2024'ün tamamı boyunca yarına dair tahminlerde bulunarak ip üzerinde yürüyorum.
Fintech'in en ileri görüşlü liderleriyle çalışmak, önümüzdeki trendlere ve zorluklara dair benzersiz bir içgörüye sahibiz.

Gördüğüm kapsayıcı tema, "Her Hava Durumunda Fintech" adını verdiğim şeye dönüşmek için amansız bir stratejidir. Birçok fintech, kalıcı sıfır faiz oranı politikası (ZIRP) ortamı varsayımı altında iş modelleri geliştirdi. Artık her ortamda başarılı olabilmek için gelirlerini agresif bir şekilde çeşitlendirmeleri gerekiyor. Bu amaçla 5 yılına dair 2024 öngörüm şöyle:

Tahmin #1: YBD, kullanıcı artışından önce gelir

ZIRP'ye göre sermayeyi artırmaya veya borç almaya devam etmek önemsizdi. Neredeyse hiç maliyet olmadığı için, her ne pahasına olursa olsun büyüme stratejisi mantıklıydı! Ancak pazar aşırı doymuş hale geldi (aşırı

Yalnızca ABD'de 10 bin fintech girişimi) nokta çözümleri ile. Finansman akışı yavaşladıkça, Müşteri Edinme Maliyetleri (CAC) bir işletmenin sürdürülebilirliğini değerlendirmenin birincil yolu haline geldi. 

2024 yılında en iyi performans gösteren fintech'ler, yeni kayıtlara göre müşteri yaşam boyu değerine öncelik verecek. Elbette sadakati beslemek ve ardından ticarileştirmek, en büyük finansal hizmet kurumlarının taktik kitabından çıkmış bir stratejidir (geriye dönüp bakıldığında şaşırtıcı olmayan bir şekilde,
gözle görülür derecede daha büyük son 2 yıldaki bankacılık krizleri sırasında). 

LTV'ye öncelik vermek muhtemelen kâr etmeyen müşterileri kaybetmeniz ve eski kullanıcılardaki dönüşüm oranıyla uzlaşmanız anlamına gelecektir. Birim ekonomisi, en önemli büyüme ölçümlerinin önüne geçecek. Yakında çok daha tartışmalı kararlar göreceğiz. 

Brex KOBİ pazarından çıkıyor. Fintech'ler ayrıca müşteri tabanlarının yeni çözümler geliştirecekleri en yüksek potansiyele sahip segmentlerine odaklanacak. Bu da beni ikinci tahminime getiriyor.

Tahmin #2: Dikey çözümler gelişecek

Yıllarca Ar-Ge ve pazara açılma girişimleri kapsamında sektöre yatırım yapan en güçlü ürün ve pazarlama ekipleri, odak noktalarını daraltacak ve kapsamlı analizler gerçekleştirecektir. Ar-Ge'ye yapılan yatırım, farklı hedef kitlelere yönelik işlemsel, nokta çözüm olmaktan, belirli bir hedef kitle için özel olarak tasarlanmış bir çözüm paketine dönüşecektir. Sermaye maliyeti çok yüksek ve fintech'lerin riski azaltmak, verimliliği artırmak ve sonuçta farklılaşmayı başarmak için hızlı hareket etmesi gerekiyor.

Yeni bir heyecan verici dikey çözüm grubunun ortaya çıkışına tanık olmak üzere olduğumuzu tahmin ediyorum. Fintech'ler, iş ortaklarını ve gömülü yazılımları kullanarak hedef kitleler etrafında kendilerini yeniden keşfedecekler.
Nisan çok sayıda finansal ihtiyaç karşısında tutarlı bir deneyim sunmak. KOBİ'ler, çalışanlar, aileler veya öğrenciler olsun, özellikle hedef kitlelerine yönelik bankacılık, ödemeler, kredi, yatırım, muhasebe ve vergi konularında tek noktadan hizmet sunan fintech'leri göreceğiz.

Geçişi kolaylaştırmanın anahtarı üçüncü tahminimdir.

Tahmin #3: Kendi kendine sürüş fintech'e geliyor

Pek çok fintech platformu halihazırda ipoteklerden araç kredilerine kadar giderek artan sayıda finansal hizmet sunuyor ancak bunlar sıklıkla alt menülerin arkasına gizleniyor. Dijital olarak mevcut olsalar bile, onları nerede bulacağınızı bilmeniz gerekir.

Dikey çözümleri etkili bir şekilde sunmak için tüketiciyi deneyim boyunca bağlantılı bir şekilde akıllıca yönlendirmek kesinlikle kritik öneme sahiptir. Fintech'ler 360 derecelik müşteri profilleri geliştirecek ve "bir sonraki en iyi" eylemleri önermek için yapay zekadan yararlanacak. Zaten maaş bordrosu sağlayıcısı Gusto gibi fintech'leri görüyoruz.
daha akıllı vergi stopajı bir çalışanın benzersiz durumuna dayanmaktadır.

2024 yılında buna benzer yenilikleri geniş ölçekte göreceğiz. Fintech'ler, müşterilerin çocukları olduğunda 529 tasarruf planı, aileler şehirden banliyölere taşındığında araba kredisi ve oranlar düştüğünde ipotek yeniden finansmanı önerecek.

Bütün bunlar kulağa otomatik bütçeleme, yatırım ve finansal yönetim gibi geliyorsa, çünkü öyle! Kendi kendine çalışan para, bir sonraki tahminim olan Mint gibi başka bir bütçeleme uygulamasının neden olmayacağını açıklıyor.

Tahmin #4: Kişiselleştirilmiş finansal yönetim yarışı sürüyor

Intuit kısa süre önce, satın alındıktan yaklaşık 15 yıl sonra,
gün batımı Nane ve müşterileri harcama yönetimi ürünleri Credit Karma'ya taşımak. Bu karar, çoğu insanın gelecekte bağımsız bir faaliyet olarak bütçeleme veya mali yönetim yapmak istemediği gerçeğini kabul ediyor.

Daha ziyade, kendi kendini yönlendiren finans, kişiselleştirilmiş finansal yönetimin (PFM) uygulamalar ve etkinlikler genelinde arka planda gerçekleşeceği anlamına gelir. Gibi
Alex Johnson Fintech Takes'ta şunları yazdı: "PFM, tüketicilerle bulundukları yerde buluşmak ve onlara mümkün olan en iyi finansal sonuçları sunmakla ilgilidir."

Bu nedenle, birçok fintech'in müşterileri için KMY'yi güçlendirmeyi hedeflemesine rağmen, Mint gibi başka bir bütçeleme uygulamasının olmayacağını tahmin ediyorum. Bunun yerine, 2024'te KMY faaliyetlerinin, bir fintech'in dijital hizmetleri (örneğin, kategoriye özel harcama eşiklerine sahip tüketici kredi kartları) içindeki diğer işlevler ve özellikler genelinde demokratikleştiğini göreceğiz.

Yapay zeka, bu tür hizmetleri güçlendirmenin ve fintech'ler için gelir artışını kolaylaştırmanın anahtarı olacak olsa da, yapay zekadaki temel atılımlar aynı zamanda giderleri azaltmanın da anahtarı olacak. Bu bizi beşinci ve son tahminime götürüyor.

Tahmin #5: Yapay zeka sürdürülebilir fintech'e güç veriyor

Son on yılda fintech'lerin temel hipotezlerinden biri, dijitale öncelik vermenin geleneksel yerleşik işletmeleri altüst edeceği yönündeydi. Düşünce, tüm bankacılık hizmetlerinin dijital kanallar üzerinden sağlanabileceği ve yüz yüze hizmetlerin maliyetli bir geçmişin kalıntısı olduğu yönündeydi. 

Ancak dijital öncelikli finans koşullarının geniş dil modelleri sayesinde çarpıcı biçimde iyileşmek üzere olduğunu tahmin ediyorum. Geleneksel perakende bankalarında bile, bir çözüme ulaşmak için basit gibi görünen sorunları defalarca gündeme getirmek zorunda kalmak alışılmadık bir durum değil. Fintech'ler ve geleneksel sağlayıcılar, kapsamlı veri kümeleri üzerinde eğitilmiş yapay zeka destekli müşteri hizmetlerini kullanacak ve bu hizmet, onlarca yıllık birleşmelerden sonra sistemlere dağılmış verilerle eski modellerden daha iyi performans gösterecek. 

Daha da önemlisi yapay zeka, fintech'lerin diğer alanlara daha fazla yatırım yapmasına ve daha hızlı büyümesine olanak sağlayacak şekilde önemli maliyet düşüşlerine ve verimliliklere yol açacak.

-

Bunlar 2024 yılında fintech'lere dair tahminlerim. Haklı olsam da haksız olsam da geleceğin neler getireceği konusunda iyimserim ve önümüzdeki aylarda sektörün nasıl gelişip olgunlaşacağını görmek beni heyecanlandırıyor.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs