Afrika, Dijital Bankacılığın ve Temassız Ödemelerin Yüzeyini Zorlukla Çizdi

Afrika, Dijital Bankacılığın ve Temassız Ödemelerin Yüzeyini Zorlukla Çizdi

Zaman Damgası: 18 Temmuz 2023 10:01
Afrika, Dijital Bankacılık ve Temassız Ödemelerin Yüzeyini Neredeyse Çizmedi PlatoBlockchain Veri Zekası. Dikey Arama. Ai.

Dijital bankacılığın ve temassız ödemelerin benimsenmesi, pandemi sonrası ekonomik toparlanma yolunda Afrika ülkeleri arasında değişiklik gösterdi. Bölgedeki bazı ülkeler yüksek derecede dijital bankacılığı benimserken, diğerleri sınırlı dijital penetrasyon ve geleneksel bankacılık altyapısı nedeniyle geride kaldı.

Afrika uluslarının daha gelişmiş dijital yetenekleri benimsemesini engelleyen zorlu engellere rağmen, parasal dijitalleşme, pandemi boyunca hızla benimsenerek birkaç yılda olumlu bir büyüme yaşadı.

COVID krizinin zirvesinde, dijital e-ödemeler Afrika'da 47 milyardan fazla yurt içi işlemi oluştururken, sonraki yıl bölgede 27.5 milyar işlem daha yaşandı.

Yükselişi dijital bankacılıkBölgede dijital penetrasyon arttıkça ve ülkeler, dijital bankacılığın benimsenme derecesini yönetmeye yardımcı olmak için ilerici bankacılık düzenlemeleri formüle edip uyguladıkça, temassız ödemeler ve dijital cüzdanlar gibi daha fazla Afrikalı tüketicinin çevrimiçi olmasına yardımcı oldu.

Bölgedeki fintech liderleri için bankacılık ve finansal hizmetlerin demokratikleşmesine yardımcı olacak pek çok potansiyel olsa da, Afrika belki de dijital ödeme ortamının olası fırsatlarının yalnızca yüzeyini çizdi.

Yakın Vadeli Fırsatlar

Kıta genelinde uluslar, yerel dijital ödemelerdeki sürtüşmeyi azaltmak için yerel finansal altyapıya yenilik getirerek hem banka hem de banka dışı oyuncuları memnuniyetle karşıladı. Bu çabalar, yakın zamana kadar yükselen talep ve arz gördü ve aynı zamanda fintech şirketleri ve yeni başlayanlar için yatırım büyümesini başlattı.

Yurtiçi e-ödeme gelirlerinin XNUMX yılına kadar artması bekleniyor. Yılda yüzde 2040 yılına kadar toplam 2025 milyar dolardan fazla. Küresel manzara ile karşılaştırıldığında, küresel ödemelerin kaydedilen aynı dönem boyunca yılda yüzde 7 oranında artması bekleniyor.

Ödemelerin ve işlemlerin dijitalleştirilmesi, işletmeler ve tüccarlar için maliyetleri düşürerek tüketiciler için şeffaflığın artmasına yardımcı oldu. Bu finansal araçların ekonomik büyümede kilit itici güçler olmasıyla birlikte, başka bir bakış, Afrika'daki dijital ödeme ortamı için hala daha fazla fırsatın beklediğini gösteriyor.

Bankaların Modernizasyonu

Geleneksel bankalar ve bankacılık hizmetleri, dijital ödeme hizmetlerindeki artışa rağmen, birkaç Afrika ülkesi arasında hala güvenilir bir ilişkiye sahip. İnsanların çoğu için bankalar ve hatta fiat para birimi, günlük yaşamları boyunca finansal faaliyetlerin önemli bir özelliği olmaya devam ediyor.

Ancak buradaki sorun, katılımcı müşterilere daha fazla bankacılık hizmeti ve yeteneği sunmak değil, daha çok müşterilere daha fazla yardımcı olmanın bir yolunu bulmaktır. 350 milyon finansal olarak dışlanmış yetişkin çevrimiçi ol.

Afrika'daki büyük ölçüde banka hesabı olmayan nüfus, geleneksel oyuncuların daha fazla müdahalesini gerektiriyor, ancak yeterli altyapı eksikliği, hükümet politikaları, karmaşık düzenleyici sistemler ve diğer dijital engeller, geleneksel bankalar için karşıt zorluklar olmaya devam ediyor.

Buradaki bükülme noktası, geleneksel ve neo-bankacılık arasındaki kavşak yenilikçi dijital ödeme sistemlerinin mevcut altyapıdan ve mevcut ağlardan yararlanabileceği yetenekler.

Bu, mevcut bir ayak izi aracılığıyla bankası olmayanlara hizmet olarak ödemeler sunarken çevrimdışı piyasayı yakalamaya yardımcı olabilir. Bankalar, finans endüstrisini daha da demokratikleştirmek ve aynı zamanda hem kırsal hem de kentsel alanlardaki müşteri bölgeleri arasında finansal faaliyeti dağıtmak için fintech şirketleri ve startup'lar için bir fırlatma rampası görevi görebilir.

Bazı Afrika ülkelerinde geleneksel bankaların ve daha gelişmiş dijital tekliflerin kullanım şekli arasında hâlâ bir eşitsizlik olsa da, bankaların kurumsal oyuncuların katılımıyla daha fazla finansal dağıtım, müşteri erişimi ve finansal kapsayıcılık sağlayan bir ekosistem geliştirmesi mümkündür.

Küçük-Orta Ölçekli İşletmelerin Dijitalleşmesi

Dünyanın diğer gelişmiş bölgelerinde olduğu gibi, küçük-orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) bir ülkenin ekonomisinin ve iş dünyasının önemli bir bölümünü temsil etmektedir. Dünya Bankası tarafından yapılan tahminler kabaca şunu belirtmektedir: Yüzde 90 artış. daki tüm işletmelerin Afrika KOBİ'lerdir. Daha fazla bilgi, Sahra Altı Afrika'nın 44 milyondan fazla mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeye (MSME) sahip olduğunu ortaya koymaktadır.

İşletmelerin artan bir tüketici pazarını yakalaması için, Afrika fintech ekosistemi içindeki işbirliği, tüccarların temassız ödemeleri kabul etmelerine ve dijital finansal kapsayıcılığın kapsamını artırmalarına olanak tanıyan yeni teknolojiye erişmelerini sağladı.

Bölgeye dağılmış banka hesabı olmayan kişilerin büyük bir çoğunluğu varlığını sürdürürken, dijital cüzdanlar, sınır ötesi ödemeler ve çevrimiçi bankacılık gibi yerel dijital hizmetler yardımcı oldu. KOBİ'ler ve MSME'ler fintech tarafından sağlanan fırsatlardan yararlanır.

Mobil para, tüketicilerin ödeme yapma ve işlem yapma biçiminde devrim yaratmaya yardımcı oldu. Bununla birlikte, kaynakların, yatırımın ve uygulama kapsamının sınırlandırılması, daha küçük, daha az yerleşik ve kayıt dışı işletmelerin bu fırsatlardan yararlanmasını zorlaştırmıştır.

Ayrıca, kıtanın işgücü piyasasında yeterli yetenek eksikliği var. Son birkaç yılda, Afrika'nın bazı bölgelerindeki vasıflı profesyoneller, fintech şirketlerine daha küçük tüccarlar arasında bir varlık oluşturmaları için daha büyük bir kapasite sağlayan yetkin insan kaynakları sağlamak için hız kazandı.

Fintech şirketleri, geleneksel finansal hizmet sağlayıcıları ve bankalarla sınır ötesi ortaklıklar kurabilirken, uzaktan çalışma saha ekiplerinin düzenleyici riski ve sürdürülebilir yönetimi devam etmektedir.

Uygulama ile yeterli beşeri sermaye arasındaki ayrım, genellikle yalnızca iç pazarlarda ilerlemeye izin vererek kıtanın dijital para sisteminde orantısız bir gelişme yaratır.

Ağ Bağlantısı ve Dijital Penetrasyon

Mobil ve internet bağlantısı, Afrika'nın dijital ödeme ortamının ileriye dönük gelişiminde çok önemli bir rol oynuyor.

Araştırma Mobil İletişim Derneği için Küresel Sistem (GSMA), Sahra Altı Afrika'da 613 yılına kadar nüfusun yarısı olan 2025 milyondan fazla benzersiz mobil abone olacağını tahmin ediyor.

Ekonomik değer olarak, mobil teknoloji ve iletişim hizmetlerinin değeri önümüzdeki üç yıl içinde 154 milyar doları aşacaktır.

Mobil ağ bağlantısını genişletme yeteneğinin dijital penetrasyonla el ele çalışması gerekir. Her ne kadar e-cüzdanlar ve temassız gibi dijital hizmetler ödemeler mobil cihazlar aracılığıyla, bazı ülkelerde zaten başlamış olsa da, daha geniş geliştirme gerçek dışı olmaya devam ediyor.

Daha güçlü dijital penetrasyona sahip ülkeler, dijital ödeme hizmetlerinin daha yüksek bir yüzdesini göreceklerdir. Bununla birlikte, bu genellikle yalnızca köklü finansal kurumlara, istikrarlı hükümetlere ve ilerici makroekonomik politikalara sahip olan ülkelere atfedilebilir.

Farklı pazarlarda bu tür bir orantısızlığın yaşandığını bir kez daha görüyoruz. Güney Afrika'daki Namibya ve Güney Afrika gibi ülkelerde, daha güçlü geleneksel bankacılık altyapısı nedeniyle ödemeler daha yavaş dijitalleşiyor, ancak cep telefonu penetrasyon seviyeleri daha düşük.

Batı Afrika'nın başka yerlerinde, Gana, Nijerya ve Senegal gibi ülkelerde, daha genç demografi arasında daha fazla dijital farkındalık olduğundan, yüksek derecede dijital ödeme hizmetleri ve kullanılabilirlik var.

Örneğin, Nijerya'da dijital ödemeler ile kart ödemeleri arasındaki karşılaştırmada muazzam bir çeşitlilik görüldü. Geçen yılın ilk iki ayında XNUMX'den fazla 130 milyar dolarlık işlem yapıldı çevrimiçi gerçek zamanlı ödemeler yoluyla. Geleneksel satış noktalarında (POS), aynı kaydedilen dönemde yalnızca 2.7 milyar dolarlık işlem gerçekleşti.

Mobil bağlanabilirlik ve diğer dijital reformlar açısından gelişmiş benimseme deneyimleyen ülkelerin dijital ödeme hizmetleri açısından daha iyi gelişme görecekleri bu sürekli itme ve çekme senaryosu var.

Bununla birlikte, bu senaryo, bu ilerici çabalarda işbirliği yapmak için kamu ve özel sektörden yeterli yatırımı gerektirecektir.

Afrika hükümetleri daha fazla sakini çevrimiçi hale getirmek ve onları dijital bankacılığın rahatlığıyla tanıştırmak için çalışırken, bu engellerin çözülmesine yardımcı olmak için dijital altyapının daha fazla kolaylaştırılmasına ve daha güçlü düzenleyici sistemlere ihtiyaç duyulacaktır.

Sonuç olarak

Afrika'nın dijital ödeme ortamına bakıldığında, son birkaç yıl içinde istikrarlı bir ilerleme kaydedilmiş olsa da, mevcut engellerin üstesinden gelmek, ancak uygulanabilir uzun vadeli finansal çözümler sağlamak için daha fazla geliştirme ve çalışmaya ihtiyaç duyulduğu görülüyor.

Pek çok ülke halihazırda bölge genelinde bir dizi gelişmiş mobil ve dijital bankacılık sistemi başlatmış olsa da, geleneksel bankalar ve fintech şirketleri arasındaki ortaklık açısından daha fazla değerlendirme, teslim edilebilirlik kapsamının iyileştirilmesine yardımcı olabilir.

Ağ altyapısı ve dijital penetrasyonla ilgili sorunlar, bazı ülkelerin komşu emsallerinin gerisinde kalacağı ve hem kamu hem de özel sektörden devam eden yatırımları dikkate alması gerekeceği anlamına gelebilir.

Afrika, dijital bankacılık ve ödemeler açısından yalnızca yüzeyi çizdi. Önümüzdeki yıllar, kıtanın eski hizmetlerden dijital araçların işletmelerin ve tüketicilerin artan finansal talebine uzun süredir devam eden bir çözüm haline gelebileceği bir alana geçmesi için yeni fırsatlar sunuyor.

Dijital bankacılığın ve temassız ödemelerin benimsenmesi, pandemi sonrası ekonomik toparlanma yolunda Afrika ülkeleri arasında değişiklik gösterdi. Bölgedeki bazı ülkeler yüksek derecede dijital bankacılığı benimserken, diğerleri sınırlı dijital penetrasyon ve geleneksel bankacılık altyapısı nedeniyle geride kaldı.

Afrika uluslarının daha gelişmiş dijital yetenekleri benimsemesini engelleyen zorlu engellere rağmen, parasal dijitalleşme, pandemi boyunca hızla benimsenerek birkaç yılda olumlu bir büyüme yaşadı.

COVID krizinin zirvesinde, dijital e-ödemeler Afrika'da 47 milyardan fazla yurt içi işlemi oluştururken, sonraki yıl bölgede 27.5 milyar işlem daha yaşandı.

Yükselişi dijital bankacılıkBölgede dijital penetrasyon arttıkça ve ülkeler, dijital bankacılığın benimsenme derecesini yönetmeye yardımcı olmak için ilerici bankacılık düzenlemeleri formüle edip uyguladıkça, temassız ödemeler ve dijital cüzdanlar gibi daha fazla Afrikalı tüketicinin çevrimiçi olmasına yardımcı oldu.

Bölgedeki fintech liderleri için bankacılık ve finansal hizmetlerin demokratikleşmesine yardımcı olacak pek çok potansiyel olsa da, Afrika belki de dijital ödeme ortamının olası fırsatlarının yalnızca yüzeyini çizdi.

Yakın Vadeli Fırsatlar

Kıta genelinde uluslar, yerel dijital ödemelerdeki sürtüşmeyi azaltmak için yerel finansal altyapıya yenilik getirerek hem banka hem de banka dışı oyuncuları memnuniyetle karşıladı. Bu çabalar, yakın zamana kadar yükselen talep ve arz gördü ve aynı zamanda fintech şirketleri ve yeni başlayanlar için yatırım büyümesini başlattı.

Yurtiçi e-ödeme gelirlerinin XNUMX yılına kadar artması bekleniyor. Yılda yüzde 2040 yılına kadar toplam 2025 milyar dolardan fazla. Küresel manzara ile karşılaştırıldığında, küresel ödemelerin kaydedilen aynı dönem boyunca yılda yüzde 7 oranında artması bekleniyor.

Ödemelerin ve işlemlerin dijitalleştirilmesi, işletmeler ve tüccarlar için maliyetleri düşürerek tüketiciler için şeffaflığın artmasına yardımcı oldu. Bu finansal araçların ekonomik büyümede kilit itici güçler olmasıyla birlikte, başka bir bakış, Afrika'daki dijital ödeme ortamı için hala daha fazla fırsatın beklediğini gösteriyor.

Bankaların Modernizasyonu

Geleneksel bankalar ve bankacılık hizmetleri, dijital ödeme hizmetlerindeki artışa rağmen, birkaç Afrika ülkesi arasında hala güvenilir bir ilişkiye sahip. İnsanların çoğu için bankalar ve hatta fiat para birimi, günlük yaşamları boyunca finansal faaliyetlerin önemli bir özelliği olmaya devam ediyor.

Ancak buradaki sorun, katılımcı müşterilere daha fazla bankacılık hizmeti ve yeteneği sunmak değil, daha çok müşterilere daha fazla yardımcı olmanın bir yolunu bulmaktır. 350 milyon finansal olarak dışlanmış yetişkin çevrimiçi ol.

Afrika'daki büyük ölçüde banka hesabı olmayan nüfus, geleneksel oyuncuların daha fazla müdahalesini gerektiriyor, ancak yeterli altyapı eksikliği, hükümet politikaları, karmaşık düzenleyici sistemler ve diğer dijital engeller, geleneksel bankalar için karşıt zorluklar olmaya devam ediyor.

Buradaki bükülme noktası, geleneksel ve neo-bankacılık arasındaki kavşak yenilikçi dijital ödeme sistemlerinin mevcut altyapıdan ve mevcut ağlardan yararlanabileceği yetenekler.

Bu, mevcut bir ayak izi aracılığıyla bankası olmayanlara hizmet olarak ödemeler sunarken çevrimdışı piyasayı yakalamaya yardımcı olabilir. Bankalar, finans endüstrisini daha da demokratikleştirmek ve aynı zamanda hem kırsal hem de kentsel alanlardaki müşteri bölgeleri arasında finansal faaliyeti dağıtmak için fintech şirketleri ve startup'lar için bir fırlatma rampası görevi görebilir.

Bazı Afrika ülkelerinde geleneksel bankaların ve daha gelişmiş dijital tekliflerin kullanım şekli arasında hâlâ bir eşitsizlik olsa da, bankaların kurumsal oyuncuların katılımıyla daha fazla finansal dağıtım, müşteri erişimi ve finansal kapsayıcılık sağlayan bir ekosistem geliştirmesi mümkündür.

Küçük-Orta Ölçekli İşletmelerin Dijitalleşmesi

Dünyanın diğer gelişmiş bölgelerinde olduğu gibi, küçük-orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) bir ülkenin ekonomisinin ve iş dünyasının önemli bir bölümünü temsil etmektedir. Dünya Bankası tarafından yapılan tahminler kabaca şunu belirtmektedir: Yüzde 90 artış. daki tüm işletmelerin Afrika KOBİ'lerdir. Daha fazla bilgi, Sahra Altı Afrika'nın 44 milyondan fazla mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeye (MSME) sahip olduğunu ortaya koymaktadır.

İşletmelerin artan bir tüketici pazarını yakalaması için, Afrika fintech ekosistemi içindeki işbirliği, tüccarların temassız ödemeleri kabul etmelerine ve dijital finansal kapsayıcılığın kapsamını artırmalarına olanak tanıyan yeni teknolojiye erişmelerini sağladı.

Bölgeye dağılmış banka hesabı olmayan kişilerin büyük bir çoğunluğu varlığını sürdürürken, dijital cüzdanlar, sınır ötesi ödemeler ve çevrimiçi bankacılık gibi yerel dijital hizmetler yardımcı oldu. KOBİ'ler ve MSME'ler fintech tarafından sağlanan fırsatlardan yararlanır.

Mobil para, tüketicilerin ödeme yapma ve işlem yapma biçiminde devrim yaratmaya yardımcı oldu. Bununla birlikte, kaynakların, yatırımın ve uygulama kapsamının sınırlandırılması, daha küçük, daha az yerleşik ve kayıt dışı işletmelerin bu fırsatlardan yararlanmasını zorlaştırmıştır.

Ayrıca, kıtanın işgücü piyasasında yeterli yetenek eksikliği var. Son birkaç yılda, Afrika'nın bazı bölgelerindeki vasıflı profesyoneller, fintech şirketlerine daha küçük tüccarlar arasında bir varlık oluşturmaları için daha büyük bir kapasite sağlayan yetkin insan kaynakları sağlamak için hız kazandı.

Fintech şirketleri, geleneksel finansal hizmet sağlayıcıları ve bankalarla sınır ötesi ortaklıklar kurabilirken, uzaktan çalışma saha ekiplerinin düzenleyici riski ve sürdürülebilir yönetimi devam etmektedir.

Uygulama ile yeterli beşeri sermaye arasındaki ayrım, genellikle yalnızca iç pazarlarda ilerlemeye izin vererek kıtanın dijital para sisteminde orantısız bir gelişme yaratır.

Ağ Bağlantısı ve Dijital Penetrasyon

Mobil ve internet bağlantısı, Afrika'nın dijital ödeme ortamının ileriye dönük gelişiminde çok önemli bir rol oynuyor.

Araştırma Mobil İletişim Derneği için Küresel Sistem (GSMA), Sahra Altı Afrika'da 613 yılına kadar nüfusun yarısı olan 2025 milyondan fazla benzersiz mobil abone olacağını tahmin ediyor.

Ekonomik değer olarak, mobil teknoloji ve iletişim hizmetlerinin değeri önümüzdeki üç yıl içinde 154 milyar doları aşacaktır.

Mobil ağ bağlantısını genişletme yeteneğinin dijital penetrasyonla el ele çalışması gerekir. Her ne kadar e-cüzdanlar ve temassız gibi dijital hizmetler ödemeler mobil cihazlar aracılığıyla, bazı ülkelerde zaten başlamış olsa da, daha geniş geliştirme gerçek dışı olmaya devam ediyor.

Daha güçlü dijital penetrasyona sahip ülkeler, dijital ödeme hizmetlerinin daha yüksek bir yüzdesini göreceklerdir. Bununla birlikte, bu genellikle yalnızca köklü finansal kurumlara, istikrarlı hükümetlere ve ilerici makroekonomik politikalara sahip olan ülkelere atfedilebilir.

Farklı pazarlarda bu tür bir orantısızlığın yaşandığını bir kez daha görüyoruz. Güney Afrika'daki Namibya ve Güney Afrika gibi ülkelerde, daha güçlü geleneksel bankacılık altyapısı nedeniyle ödemeler daha yavaş dijitalleşiyor, ancak cep telefonu penetrasyon seviyeleri daha düşük.

Batı Afrika'nın başka yerlerinde, Gana, Nijerya ve Senegal gibi ülkelerde, daha genç demografi arasında daha fazla dijital farkındalık olduğundan, yüksek derecede dijital ödeme hizmetleri ve kullanılabilirlik var.

Örneğin, Nijerya'da dijital ödemeler ile kart ödemeleri arasındaki karşılaştırmada muazzam bir çeşitlilik görüldü. Geçen yılın ilk iki ayında XNUMX'den fazla 130 milyar dolarlık işlem yapıldı çevrimiçi gerçek zamanlı ödemeler yoluyla. Geleneksel satış noktalarında (POS), aynı kaydedilen dönemde yalnızca 2.7 milyar dolarlık işlem gerçekleşti.

Mobil bağlanabilirlik ve diğer dijital reformlar açısından gelişmiş benimseme deneyimleyen ülkelerin dijital ödeme hizmetleri açısından daha iyi gelişme görecekleri bu sürekli itme ve çekme senaryosu var.

Bununla birlikte, bu senaryo, bu ilerici çabalarda işbirliği yapmak için kamu ve özel sektörden yeterli yatırımı gerektirecektir.

Afrika hükümetleri daha fazla sakini çevrimiçi hale getirmek ve onları dijital bankacılığın rahatlığıyla tanıştırmak için çalışırken, bu engellerin çözülmesine yardımcı olmak için dijital altyapının daha fazla kolaylaştırılmasına ve daha güçlü düzenleyici sistemlere ihtiyaç duyulacaktır.

Sonuç olarak

Afrika'nın dijital ödeme ortamına bakıldığında, son birkaç yıl içinde istikrarlı bir ilerleme kaydedilmiş olsa da, mevcut engellerin üstesinden gelmek, ancak uygulanabilir uzun vadeli finansal çözümler sağlamak için daha fazla geliştirme ve çalışmaya ihtiyaç duyulduğu görülüyor.

Pek çok ülke halihazırda bölge genelinde bir dizi gelişmiş mobil ve dijital bankacılık sistemi başlatmış olsa da, geleneksel bankalar ve fintech şirketleri arasındaki ortaklık açısından daha fazla değerlendirme, teslim edilebilirlik kapsamının iyileştirilmesine yardımcı olabilir.

Ağ altyapısı ve dijital penetrasyonla ilgili sorunlar, bazı ülkelerin komşu emsallerinin gerisinde kalacağı ve hem kamu hem de özel sektörden devam eden yatırımları dikkate alması gerekeceği anlamına gelebilir.

Afrika, dijital bankacılık ve ödemeler açısından yalnızca yüzeyi çizdi. Önümüzdeki yıllar, kıtanın eski hizmetlerden dijital araçların işletmelerin ve tüketicilerin artan finansal talebine uzun süredir devam eden bir çözüm haline gelebileceği bir alana geçmesi için yeni fırsatlar sunuyor.

Zaman Damgası:

Den fazla Finans Meclisleri