Bankacılık hızla dijitalleşiyor ve dijital ilk fintech rakipleriyle nasıl rekabet edeceğinizi bulmanız gerekiyor. İşte rekabetçi kalmak için bilmeniz gerekenler.
Bir sonraki röportajda Technisys Dijital Çekirdek Başkanı Michael Haney, bankacılığın dijital dönüşümünün evrimini ve bankaların yeni girenlerin zorlu rekabeti karşısında pazar paylarını nasıl koruyabileceklerini tartışıyor.
Bankacılıkta dijital dönüşüm kavramı yıllar içinde nasıl değişti?
Başlangıçta bankalar, internet bankacılığı portalı veya mobil uygulama gibi yeni dijital self servis kanalları başlatmanın yeterli olduğunu düşündüler. Bu, şubelere veya ATM gibi cihazlara olan ihtiyacın ortadan kaldırılmasına yardımcı olurken, herhangi bir zamanda, herhangi bir yerde bankacılığa geçişi hızlandırdı.
Ardından, kağıt ve plastiğin fiziksel dünyasını dijitalleştirmeye odaklanıldı. Aylık ekstrelerden banka kartlarına ve nakde kadar her şey hedef haline geldi, çünkü bu kalemleri yönetme ve işleme maliyeti bankaların kazançlarını yedi.
Son olarak, görevdeki bankalar dikkatlerini iş süreçlerinin otomasyonuna kaydırdı. Amaç, insan hatasını ortadan kaldırmak, maliyetleri azaltmak ve ölçeklenebilirliği artırmak için banka çalışanlarını süreçten çıkarmaktı.
Bunun endüstriyi gerçekten dönüştürmek için neden yetersiz olduğu kanıtlandı?
Bu örneklerdeki ortak tema, işçiliği, gayrimenkulü veya çek gibi fiziksel kalemleri ortadan kaldırarak maliyetin düşürülmesidir. Odak noktası mevcut iş modellerinin üretkenliğiydi, dolayısıyla dijital teknolojilerin benimsenmesine çok banka merkezli bir yaklaşımdı. Ele alınan zorluk, bankanın operasyonel verimliliğinin iyileştirilmesiydi.
Bugünlerde sektör, müşterinin hedeflerini ilk sıraya koyarak iş modellerini tamamen değiştirmeye odaklanıyor. Bankalar ve onların fintech rakipleri, artık yeni dijital öncelikli ürün ve hizmetler oluşturmak için teknolojiyi kullanıyor. Bunlar onları gömmek müşteri için ihtiyaç noktasında, dağıtımlarını artık kendi kapalı kanal ekosistemiyle sınırlamamaktadır.
Bu yeni dijital öncelikli ürün ve hizmetlere bazı örnekler nelerdir?
Müşteriler, yalnızca işlem yapma yeteneğinden daha fazlasını arıyor. Nakit akışını yönetmek için daha iyi beceriler gibi, mali durumlarını hedeflerine ulaşacak şekilde yönetmek için yardım arıyorlar. Erken ücret erişimi ve şimdi al, sonra öde çözümler, müşterilerin ihtiyaç duyduklarında fonlara erişmelerine ve kredi kullanmaya gerek kalmadan bu avansları zaman içinde geri ödemelerine yardımcı olur. Kişisel mali yönetim (KMY) çözümleri, müşterilerin paralarının nasıl harcandığını anlamalarına yardımcı olur ve istenmeyen harcamaları veya hesap bakiyesi açıklarını önlemenin yollarını gösterir.
Müşteriler aynı zamanda birikimlerini optimize etmelerine ve birikimlerini gelecekteki hedefleriyle uyumlu hale getirmelerine yardımcı olan çözümler arıyor. Veri analizi Aynı KMY çözümlerinden tasarruf etmek, tasarrufları otomatikleştirmek ve böylece müşterinin tasarruf etmek ve yatırım yapmak için ihtiyaç duyduğu toplam çabayı azaltmak için fırsatların ortaya çıkarılmasına yardımcı olabilir.
Görevdeki bankaların bu yetenekleri ilk başlatanlar olmasını engelleyen nedir?
Yalnızca bir ön uç müşteri etkileşim platformuna yatırım yapan bankalar sonunda bir duvara çarptı. Dijital kanallarında işlem hizmetleri sağlamanın ötesine geçmeye çalıştıklarında, ara yazılım ve arka uç çözümlerinin ihtiyaç duydukları şekilde dönüşemeyeceğini veya en azından çok fazla çaba ve maliyet olmadan bunu yapamayacaklarını fark ediyorlar. Ara katman yazılımlarının, yalnızca bankanın kendi kanallarından bağımsız olan müşteri yolculuklarını içermesi değil, aynı zamanda bankanın bu yolculukları müşterinin gerçekten ihtiyaç duyduğu dış markalara yerleştirmesine olanak sağlaması gerekir.
Bankanın arka uç platformu geleneksel sistem silolarını ortadan kaldıracak ve benzersiz müşteri sorunlarını çözmeye yardımcı olan ürün ve hizmetlerin kombinasyonuna izin verecek şekilde yapılandırılabilir olması gerekir. Arka uç sistemler ayrıca, daha eski platformların çoğunun yapamadığı yeni ön uç sistemlerle aynı hızda değişmek için çevikliğe ihtiyaç duyar.
Bankalar, Fintech rakiplerine ayak uydurmak için bu değişikliği nasıl sağlayabilir?
“Bankalar önce içsel bir kültürel dönüşümden geçecek. Bu, yalnızca kendi ihtiyaçlarını değil, müşteri ihtiyaçlarını da çözdüklerinden emin olmak için tasarım odaklı düşünme ilkelerini kullanarak müşteri odaklı bir yaklaşımı benimsemeyi içeriyor.” – Mike Haney, DIJITAL CORE BAŞKANI
Çevik metodolojileri ve sürekli geliştirme ve devreye alma kavramını benimseme yeteneği, yalnızca personelini yeniden eğitmeyi ve yeniden organize etmeyi değil, aynı zamanda bütçeleri bir sermaye harcamasından bir işletim harcaması modeline kaydırmayı da gerektirir.
Son olarak, modelleri hızlı test etme ve öğrenmeyi mümkün kılan, müşteriyi tasarım sürecine dahil eden ve en önemlisi personelin müşteri sorunlarına odaklanmasına izin veren araç ve platformları benimsemeleri gerekiyor. Bugün, bankalar hala temel teşkil etmeyen zorluklara fazla odaklanmış durumdadır. müşteri odaklı bankacılıkbir veri merkezi işletmek gibi. Bu, bir yere taşınarak gerçekleştirilebilir. bulut ortamı, düşük kodlu bir geliştirme platformunu benimsemek ve müşterilerin yanı sıra kurum içi disiplinlerin bir karışımını bir araya getirmek için işbirlikçi araçlar kullanmak.
İşletmelerini geleceğe hazırlamaları için bankalara başka ne gibi tavsiyelerde bulunursunuz?
İlerleyen etkiyi hafife alamayız. Veri analizi müşteri deneyimini iyileştirmek ve bankalar için fırsatları ortaya çıkarmak zorunda kalacak. Bankalar tarihsel olarak veri analitiğini büyük ölçüde pazarlama amaçları için ve daha yakın zamanlarda aşağıdakiler gibi mali suçlarla mücadeleye yardımcı olmak için kullandılar: dolandırıcılık veya kara para aklama. Daha yeni iş zekası araçları, bankaların olaylara gerçek zamanlı olarak tepki vermesine ve yalnızca tahmine dayalı olan modellerden uyarlanabilir ve kendi kendine öğrenen modellere geçmesine olanak tanıyor.
Yine, bu teknolojilerin uygulanmasında, yalnızca bankanın geliri artırmasına veya riski azaltmasına yardımcı olmaktan, müşterilerinin yeni finansal sağlık ve zindelik seviyelerine ulaşmasına yardımcı olmaya doğru bir geçiş göreceğiz. Bu teknolojilerin uygun maliyetli bir şekilde ölçeklenebilme yetenekleri, bankaların bu yapay zeka teknolojilerini yalnızca varlıklı müşterilere değil, tüm müşteri segmentlerine uygulamasına olanak sağlayacaktır.
Haney'nin 3'e Giren Finansal Aracılar için En Önemli 2023 Teknoloji Önceliği için buraya tıklayın.
Not: Bu makale ilk olarak Şubat 2022'de SoFi Technologies tarafından satın alınan ve Galileo'nun ana şirketi olan technisys.com'da yayınlanmıştır.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :dır-dir
- $UP
- 2022
- a
- yeteneklerini
- kabiliyet
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- hızlanan
- erişim
- başarılı
- Hesap
- edinilen
- uyarlamak
- adres
- benimsemek
- Benimsemek
- Benimseme
- gelişmeler
- tavsiye
- çevik
- AI
- Türkiye
- Izin
- Ortasında
- analytics
- ve
- hiçbir yerde
- Uygulama
- Tamam
- yaklaşım
- ARE
- göre
- AS
- At
- ATM
- Dikkat
- otomatikleştirmek
- Otomasyon
- Arka
- Arka uç
- Bakiye
- Banka
- Bankacılık
- Bankalar
- BE
- olmak
- Daha iyi
- Ötesinde
- dalları
- markalar
- mola
- getirmek
- Bütçeler
- iş
- iş zekası
- işletmeler
- by
- CAN
- yapamam
- yetenekleri
- Başkent
- Kartlar
- Nakit
- nakit akımı
- Merkez
- meydan okuma
- zorluklar
- değişiklik
- değiştirme
- kanallar
- Çekler
- istemciler
- kapalı
- işbirlikçi
- COM
- kombinasyon
- ortak
- şirket
- yarışmak
- rekabet
- rekabet
- kavram
- içermek
- sürekli
- çekirdek
- Ücret
- maliyet azaltma
- uygun maliyetli
- maliyetler
- yaratmak
- kredi
- Suçları
- kültürel
- müşteri
- Müşteri katılımı
- müşteri deneyimi
- Müşteriler
- veri
- Veri Analizi
- Veri Merkezi
- Günler
- borç
- Banka Kartları
- açılma
- Dizayn
- dizayn süreci
- tasarım düşünme
- gelişme
- Cihaz
- dijital
- dijital Dönüşüm
- sayısallaştırma
- dağıtım
- yapıyor
- aşağı
- sürücü
- Kazanç
- ekosistem
- verim
- çaba
- ya
- gidermek
- ortadan
- çalışanların
- etkinleştirmek
- nişan
- yeterli
- sağlamak
- Baştan sona
- gelen
- hata
- arazi
- olaylar
- sonunda
- her şey
- evrim
- örnekler
- mevcut
- giderler
- deneyim
- dış
- Şubat
- kavga
- şekil
- Finans
- mali
- mali suçlar
- fintech
- fintechs
- Ad
- FIS
- akış
- odak
- odaklanmış
- takip etme
- İçin
- itibaren
- para
- gelecek
- Vermek
- Go
- gol
- Goller
- gidiş
- Var
- baş
- Başlık
- Sağlık
- Sağlık ve Sağlık
- yardım et
- yardım
- yardım
- okuyun
- tarihsel
- vurmak
- Ne kadar
- Nasıl Yapılır
- HTTPS
- insan
- darbe
- iyileştirmek
- iyileşme
- in
- aciz
- görevdeki
- sanayi
- İstihbarat
- iç
- Internet
- görüşme
- Yatırım yapmak
- yatırım
- dahil
- IT
- ürün
- ONUN
- kendisi
- yolculuklar
- tutmak
- Bilmek
- emek
- çok
- başlatmak
- Aklama
- ÖĞRENİN
- seviyeleri
- uzun
- Çok
- düşük kod geliştirme
- yönetmek
- yönetim
- tavır
- çok
- pazar
- Pazarlama
- maksimum genişlik
- Neden
- metodolojiler
- Michael
- Telefon
- model
- modelleri
- para
- Kara para aklama
- aylık
- Daha
- çoğu
- hareket
- hareketli
- gerek
- ihtiyaçlar
- yeni
- of
- on
- işletme
- işletme
- Fırsatlar
- optimize
- aslında
- Diğer
- tüm
- kendi
- Ağrı
- kâğıt
- ana şirket
- kişisel
- fiziksel
- plastik
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- Nokta
- noktaları
- Portal
- önlemek
- ilkeler
- sorunlar
- süreç
- Süreçler
- verimlilik
- Ürünler
- kanıtlanmış
- sağlama
- yayınlanan
- amaçlı
- koymak
- ulaşmak
- React
- gerçek
- gayrimenkul
- gerçek zaman
- gerçekleştirmek
- geçenlerde
- azaltmak
- Kaldır
- tekrar organize etme
- gereklidir
- gerektirir
- tutmak
- gelir
- Risk
- koşu
- aynı
- İndirim
- Tasarruf
- ölçeklenebilirlik
- ölçek
- arama
- arayan
- segmentler
- Self servis
- Hizmetler
- paylaş
- çalışma
- KAYDIRMA
- meli
- sadece
- So
- SoFi
- Çözümler
- ÇÖZMEK
- Çözme
- biraz
- hız
- harcanmış
- Sponsor
- Personel
- ifadeleri
- kalmak
- Yine
- böyle
- sistem
- Sistemler
- Hedef
- teknoloji
- Teknolojileri
- Teknoloji
- o
- The
- ve bazı Asya
- Onları
- tema
- kendilerini
- böylece
- Bunlar
- Düşünme
- düşünce
- İçinden
- zaman
- için
- bugün
- birlikte
- çok
- araçlar
- üst
- geleneksel
- işlem yapmak
- işlem
- Dönüştürmek
- Dönüşüm
- ortaya çıkarmak
- anlamak
- benzersiz
- istenmeyen
- kullanmak
- Duvar
- yolları
- İYİ
- Sağlık
- Ne
- hangi
- süre
- irade
- ile
- olmadan
- Dünya
- olur
- yıl
- Sen
- zefirnet