Uldis Tēraudkalns, Nexpay'in CEO'su
Elektronik Para Kuruluşlarının (EMI) ilk kez ortaya çıktığı 2000'li yıllardan bu yana çok yol kat ettik. 20 yıl önce bu e-para eğiliminin bankacılığı nereye götürdüğü konusunda endişeler vardı. Ancak zaman şüphecilerin yanıldığını kanıtladı. Bir göre
KPMG raporu, Avrupa'da (Birleşik Krallık hariç) 2017 ile 2021 yılları arasında 852 firmaya EMI, Ödeme Kuruluşları (PI'ler) veya Hesap Bilgileri Hizmet Sağlayıcıları (AISP'ler) olarak yetki verildi. Bu, burayı yoğun bir pazar haline getirdi ve EMI'lerin artık bankacılık ana akımının iyi ve gerçek bir parçası olduğunu gösteriyor.
Bankacılıktaki uzun vadeli eğilimler EMI'lerin avantajına çalışıyor ve önümüzdeki on yılda işletmeler ve tüketiciler açısından çekiciliğini güçlendirmesi muhtemel. Mevcut EMI konumu ve avantajları ne kadar sağlam olursa olsun, bu pazarda fırsatları yakalamak için ortaya çıkan trendleri fark etmek bizim için çok önemli.
EMI'leri destekleyen 8 güçlü trend
Daha geniş ortam, on yılın sonuna ve ötesine kadar EMI'lerin çekiciliğini artıracak gibi görünüyor. Güçlü yönlerine etki eden ve kullanıcılara yönelik değer önerilerini artırması muhtemel olan birçok güçlü ve uzun vadeli dinamik iş başındadır:
-
Değer arayışı
Yaşam maliyetindeki artışlar ve ekonomik kriz bir araya gelerek hem tüketiciler hem de işletmeler üzerinde baskı oluşturdu. Her ikisi de bankacılık hizmetleri de dahil olmak üzere faaliyetlerinin her alanında değer arıyor. Yasal gereklilikler arttıkça bankaların maliyetleri de artıyor. Kara para aklamanın önlenmesi (AML), müşterinizi tanıyın (KYC) ve terörizmin finansmanıyla mücadele (CTF) önlemleri, müşterilere yansıtılması gereken maliyetler getirir. Pek çok geleneksel banka hâlâ değer denklemini ele almakta başarısız oluyor ve bu da onları dijital teknolojilerin maliyet avantajlarından yararlanan EMI'ler de dahil olmak üzere düşük maliyetli oyuncuların rekabetine karşı savunmasız bırakıyor.
- Bankalarla hayal kırıklığı
2023'teki bir dizi başarısızlık, bankaların doğası gereği güvenli olmadığını ve mevduat garantisi programlarının da sınırları olduğunu gösterdi. Düzenleme masraflarını ve zarara yol açan temel hizmetleri karşılamak için ek kar arayışında olan bankalar, mevduat sahiplerinin parasını türevler, kripto para birimleri ve subprime ipotekler gibi marjların ve risklerin daha yüksek olduğu ve olumsuz piyasa dalgalanmalarına daha fazla maruz kalan alanlarda riske atıyor. , kredi temerrütleri ve para cezaları. İşletme kullanıcılarının, kurumun güvenilir bir merkez bankası tarafından lisanslandığı ve korunduğu, mevduatlar için nihai garanti sağlayan sade, düşük maliyetli, işlemsel bir bankacılık biçiminin daha iyi durumda olacağına dair artan bir farkındalık var. Örneğin Nexpay'in bulunduğu Litvanya'da merkez bankası, ECB tarafından desteklenen ve olabildiğince güvenli olan EMI lisansı sağlıyor.
Göre
2023 McKinsey Küresel Ödemeler Raporu | McKinsey4'de dünya genelinde nakit kullanımı yaklaşık %2022 azalırken, son beş yılda elektronik işlemlerdeki büyüme, ödeme gelirlerindeki genel büyümenin neredeyse üç katına çıktı.1 Elektronik işlemlerdeki artış, tüketici davranışında dijital ödemelere doğru bir değişime işaret ediyor EMI'lere doğrudan fayda sağlayan.
Dijital ödemelerdeki büyümenin bir nedeni, e-Cüzdanlar, temassız kartlar ve akıllı telefonlar gibi dijital teknolojilerin hızla tercih edilen ödeme yöntemleri haline gelmesidir. COVID-19'un hızlandırdığı bu trend, dijital ödeme çözümlerinin sağlanmasında ön saflarda yer alan EMI'ları destekliyor.
Finansal katılım merkez bankaları ve hükümetler için bir politika önceliği olmayı sürdürüyor. EMI'ler, basitleştirilmiş hesap kurulumu, azaltılmış işlem maliyetleri ve mobil cihazlar aracılığıyla kolay erişim ile yeterli banka hesabı olmayan ve banka hesabı olmayan nüfusa hizmet vererek buraya katkıda bulunabilir. Finansal tabana yayılmaya odaklanan EMI'lerin rekabet avantajı kazanması ve değer önermelerini daha da güçlendirmesi muhtemeldir.
Açık Bankacılık, pazara yeni girenleri yenilikçi ve kullanışlı ödeme deneyimleri geliştirmeye teşvik ediyor. EMI'ler esnek ve çevik doğaları sayesinde benzersiz çözümler sunmak ve rekabet avantajı kazanmak için bu fırsattan yararlanabilirler.
Düzenleyiciler kara para aklama, dolandırıcılık ve terörizmin finansmanı gibi konuları ele alma konusunda giderek daha ciddi hale geliyor. EMI'ler, dijital öncelikli yaklaşımları ve manuel süreçlerin bulunmaması nedeniyle, bu düzenleyici sıcak noktaları ele almak için iyi bir konumdadır. Elektronik işlemler büyümeye devam ettikçe, işlem yapma yeteneklerini geliştirmek için daha fazla yatırım yapmalarını bekleyebiliriz. Bu, artan hacmin üstesinden gelmek ve sahtekarlığa karşı koruma sağlamak için teknoloji ve güvenlik önlemlerinde ilerlemelere yol açacak gibi görünüyor.
Şu anda dijital ödeme yetenekleri ayrı platformlarda nispeten parçalanmış durumda. Ancak birlikte çalışabilirliğe hazır açık API'ler ve teknoloji altyapısı, yerleşik finans ve mutabakatın sağlanması için daha basit entegrasyona ve kesintisiz bağlantılara işaret ediyor. EMI'nin ürün geliştirme uzmanlığı, yeni hizmetlerin hızlı bir şekilde yinelenmesine uygundur ve olası sonuç, tek bir platformda entegre edilmiş geniş bir ödeme hizmetleri paketinin ortaya çıkmasıdır.
Gelecekteki zorluklarda gezinme
Bu eğilimler göz önüne alındığında EMI'ların geleceği parlak görünüyor, ancak piyasa oyuncuları olası riskleri ve kısıtlamaları unutmamalıdır. E-para şüphesiz finans sektöründe önemli ilerlemeler kaydetmiş olsa da akılda tutulması gereken en önemli 3 husus vardır:
Mevzuat EMI'lar operasyonlarını genişlettikçe giderek daha sıkı hale geliyor. Uyarlanabilir kalmak ve mümkün olduğunda uyumluluğu sağlamak çok önemlidir. Örneğin, son on yılda Avrupa'daki BaaS sağlayıcılarının çoğu üçüncü taraf yazılımlar kullanılarak kuruldu. Ancak düzenleyiciler son zamanlarda denetimlerini yoğunlaştırdılar. İngiltere ve AB'deki Modulr ve Railsr'in yanı sıra Almanya'daki Solarisbank da dahil olmak üzere sektörün önde gelen şirketlerinin tümü, bu yıl işlerini aksatan önemli kısıtlamalarla karşı karşıya kaldı. Yani küresel düşünün ama ayaklarınız yere bassın. Genişlemek isteyen EMI'lar farklı düzenleyici ortamlar ve pazar dinamikleriyle karşılaşabilir. Başarılı uluslararası büyüme için dikkatli planlama ve yerelleştirilmiş stratejiler şarttır.
Siber güvenlik tehditler artıyor. EMI'lerin müşteri verilerini ve finansal işlemlerini korumak için güçlü siber güvenlik önlemlerine yoğun yatırım yapması gerekiyor. Veri ihlalleri, hassas müşteri bilgilerine yetkisiz erişimi, kimlik avı saldırılarını ve yapay zeka ve makine öğrenimi yoluyla yapılan farklı türde ödeme dolandırıcılıklarını içerir; bunlar yalnızca EMI'leri değil, geleneksel bankaları da tedirgin eden şeylerin kısa bir listesidir. Ve teknoloji ilerledikçe dolandırıcıların yaratıcılığı daha da artacaktır. Bu tehditleri azaltmak için EMI'ler, güçlü güvenlik önlemlerinin yanı sıra çalışan eğitimi ve farkındalık programları uygulayarak siber güvenliğe öncelik vermelidir. Gelişen tehdit ortamı hakkında bilgi sahibi olmak, müşterilerin güvenini ve güvenliğini ve operasyonların bütünlüğünü korumak açısından çok önemlidir.
tüketici güveni listemin sonuncusu ama en önemlisi. Ve EMI'lar daha yaygın hale geldikçe bu çok önemli olacaktır. Herhangi bir güven ihlali, itibarları ve kullanıcı tabanları üzerinde uzun süreli olumsuz etkiler yaratabilir. En son teknolojiye erişime ve mevzuatla ilgili konuları ele alacak avukatların sayısının artmasına rağmen, güveni destekleyen temel insan-insan bağlantılarının yerini alacak başka bir şey yok. İleri teknolojinin egemen olduğu bir çağda, insanlık ve dürüstlük nitelikleri, özellikle itibar yönetimi bağlamında, yalnızca önem kazanacaktır.
Geldiğimiz noktanın özeti. EMI'ler yalnızca finansal ana akıma entegre olmakla kalmıyor, aynı zamanda bankacılığın geleceğini şekillendirmede de önemli bir rol oynamaya hazırlanıyor. Yeniliğe, müşteri odaklı çözümlere, ekosistem ortaklıklarına ve finansal katılıma olan bağlılıkları, onları gelişen bir ortamda kilit oyuncular olarak konumlandırıyor ve para ve bankacılık hizmetleriyle etkileşim şeklimizi yeniden tanımlıyor. Gelecek EMI'ler için umut verici görünse de, dikkatli olmak, uyum sağlamak ve potansiyel riskleri ve kısıtlamaları ele almaya yönelik proaktif bir yaklaşım, gelişen bankacılık ve finans ortamında sürdürülebilir başarı için hayati önem taşıyacaktır.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- 1
- 20
- 20 yıl
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- Hakkımızda
- hızlandırılmış
- erişim
- Göre
- Hesap
- karşısında
- faaliyetler
- Ek
- adres
- adresleme
- ileri
- İleri Teknoloji
- gelişmeler
- avantaj
- avantajları
- ters
- karşı
- çevik
- önce
- AI
- benzer
- Türkiye
- Ayrıca
- AML
- an
- ve
- kara para aklama
- herhangi
- API'ler
- temyiz
- çıktı
- belirir
- yaklaşım
- ARE
- alanlar
- AS
- yönleri
- At
- saldırılar
- izin
- farkındalık
- efendi
- arka çıkılmış
- Banka
- Bankacılık
- Bankalar
- baz
- BE
- müşterimiz
- olma
- olmuştur
- davranış
- faydaları
- Daha iyi
- arasında
- Ötesinde
- her ikisi de
- ihlalleri
- Parlak
- geniş
- iş
- işletmeler
- meşgul
- fakat
- by
- CAN
- yetenekleri
- Kartlar
- dikkatli
- Nakit
- merkezi
- Merkez Bankası
- Merkez Bankaları
- merkez
- ceo
- kombine
- nasıl
- taahhüt
- Şirketler
- rekabet
- rekabet
- uyma
- İlgilendirmek
- Bağlantılar
- hususlar
- kısıtlamaları
- tüketici
- Tüketiciler
- Temassız
- Temassız Kartlar
- bağlam
- devam etmek
- katkıda bulunmak
- Uygun
- geleneksel
- çekirdek
- Ücret
- maliyetler
- sayma
- kapak
- Covid-19
- inandırıcı
- kredi
- çok önemli
- cryptocurrencies
- akım
- müşteri
- müşteri bilgisi
- Müşteriler
- keskin kenar
- Siber güvenlik
- veri
- Veri ihlalleri
- onyıl
- varsayılan
- mevduat
- mevduat
- Türevleri
- Rağmen
- geliştirmek
- gelişme
- Cihaz
- farklı
- dijital
- Dijital Ödeme
- Dijital Ödemeler
- dijital teknolojiler
- direkt olarak
- farketmek
- egemen
- dinamik
- E-Para
- kolay
- ECB
- Ekonomik
- ekosistem
- kenar
- etkileri
- Elektronik
- gömülü
- Gömülü Finans
- çıkma
- ortaya çıkan
- Işçi
- etkinleştirmek
- karşılaşma
- teşvik edici
- son
- artırmak
- artırılması
- sağlamak
- sağlanması
- gelen
- çevre
- çağ
- gerekli
- kurulmuş
- EU
- AVRUPA
- Hatta
- gelişen
- örnek
- Genişletmek
- beklemek
- Deneyimler
- Uzmanlık
- Maruz kalma
- yüzlü
- başarısız
- hataları
- Ayaklar
- maliye
- mali
- finansal katılım
- Finansman
- son
- İnce ekstra
- firmalar
- Ad
- beş
- esnek
- dalgalanmalar
- odak
- İçin
- Forefront
- Airdrop Formu
- parçalanmış
- dolandırıcılık
- dolandırıcılık
- itibaren
- yakıt doldurma
- temel
- daha fazla
- gelecek
- Kazanç
- Almanya
- verilmiş
- Küresel
- Global Ödemeler
- Küresel
- Hükümetler
- verilmiş
- büyük
- Zemin
- Büyümek
- Büyüyen
- Büyüme
- garanti
- sap
- Var
- sahip olan
- ağır şekilde
- okuyun
- daha yüksek
- SICAK
- Ne kadar
- Ancak
- HTTPS
- İnsanlık
- uygulanması
- önemli
- yüklemek
- in
- Dahil olmak üzere
- içerme
- Artırmak
- artmış
- Artışlar
- giderek
- gösterir
- sanayi
- bilgi
- bilgi
- Altyapı
- marifet
- doğal olarak
- Yenilikçilik
- yenilikçi
- Kurumsal
- kurumları
- entegre
- bütünleşme
- bütünlük
- yoğunlaştı
- etkileşim
- Uluslararası
- Birlikte çalışabilirlik
- içine
- Yatırım yapmak
- dahil
- sorunlar
- IT
- tekrarlama
- jpg
- sadece
- tutmak
- anahtar
- Bilmek
- Müşterini tanı
- KPMG
- KYC
- manzara
- manzara
- Soyad
- Aklama
- Avukatlar
- öncülük etmek
- önemli
- en az
- ayrılma
- Kaldıraç
- kaldıraç
- ruhsatlı
- ruhsat verme
- Muhtemelen
- sınırları
- çizgi
- Liste
- Litvanya
- yaşayan
- bulunan
- Uzun
- uzun süreli
- bakıyor
- GÖRÜNÜYOR
- düşük maliyetli
- yapılmış
- ana akım
- Bakımı
- Yapımı
- yönetim
- Manuel
- çok
- marjları
- pazar
- çarşı
- Önemlidir
- Mayıs..
- McKinsey
- önlemler
- yöntemleri
- akla
- Azaltmak
- Telefon
- mobil cihazlar
- Modül
- para
- Kara para aklama
- Daha
- Ipotekler
- çoğu
- my
- Tabiat
- neredeyse
- gerek
- negatif
- yeni
- Yeni Pazar
- sonraki
- yok hayır
- şimdi
- numara
- of
- kapalı
- teklif
- on
- ONE
- bir tek
- açık
- Operasyon
- Fırsatlar
- Fırsat
- or
- Sonuç
- tekrar
- tüm
- gözetim
- Bölüm
- özellikle
- ortaklıklar
- geçti
- geçmiş
- ödeme
- ödemeler
- Kimlik avı
- asıl
- planlama
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- OYNA
- oyuncular
- Nokta
- hazırlanıyor
- politika
- popülasyonları
- pozisyon
- pozisyonları
- mümkün
- potansiyel
- güçlü
- tercihli
- basınç
- öncelik
- öncelik
- Proaktif
- Süreçler
- işleme
- PLATFORM
- ürün geliştirme
- kar
- Programlar
- umut verici
- önerme
- önerileri
- korumak
- korumalı
- kanıtladı
- sağlayıcılar
- sağlar
- sağlama
- koymak
- nitelikleri
- Raylar
- hızlı
- hızla
- hazır
- neden
- geçenlerde
- uzlaşma
- Yeniden Tanımlanması
- Indirimli
- Ne olursa olsun
- Denetleyiciler
- düzenleyici
- Nispeten
- kalmak
- kalıntılar
- değiştirme
- rapor
- ün
- Yer Alan Kurallar
- kısıtlamaları
- gelir
- Yükselmek
- Risk
- riskler
- gürbüz
- Rol
- s
- güvenli
- Dolandırıcılar
- şemaları
- sorunsuz
- Ara
- sektör
- güvenli
- güvenlik
- Güvenlik Önlemleri
- arayan
- görünüyor
- kaçırmamak
- hassas
- ayrı
- ciddi
- hizmet
- Servis sağlayıcıları
- Hizmetler
- servis
- set
- kurulum
- birkaç
- şekillendirme
- çalışma
- kısa
- meli
- gösterdi
- önem
- önemli
- anlamına gelir
- basit
- basitleştirilmiş
- beri
- akıllı telefonlar
- So
- Yazılım
- solarisbank
- Çözümler
- noktalar
- Aşama
- kalmak
- kalma
- Yine
- stratejileri
- Güçlendirmek
- güçlü
- adımlar
- sıkı
- başarı
- başarılı
- böyle
- süit
- dalgalanma
- alır
- alma
- Teknolojileri
- Teknoloji
- terörizm
- o
- The
- Gelecek
- UK
- ve bazı Asya
- Onları
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- düşünmek
- üçüncü şahıslara ait
- Re-Tweet
- Bu yıl
- tehdit
- tehditler
- İçinden
- zaman
- için
- karşı
- geleneksel
- Eğitim
- işlem
- işlem maliyetleri
- işlemsel
- işlemler
- eğilim
- Trendler
- Üçlü
- gerçekten
- Güven
- Uk
- nihai
- yetkisiz
- unbanked
- underbanked
- desteklemek
- şüphesiz
- benzersiz
- us
- kullanım
- kullanıcı
- kullanıcılar
- kullanma
- değer
- Ve
- uyanıklık
- hacim
- Savunmasız
- oldu
- Yol..
- we
- İYİ
- vardı
- Ne
- Nedir
- her ne zaman
- hangi
- süre
- Daha geniş
- irade
- ile
- İş
- çalışma
- olur
- Yanlış
- yıl
- yıl
- zefirnet