Borç Hesapları'nda satıcı ödeme yöntemlerinin önemi, genel nakit akışı, AP ekibinin verimliliği ve kar marjları üzerindeki önemli etkilerine rağmen çoğu zaman fark edilmiyor. ABD Merkez Bankası'nın yeni ödeme sistemi FedNow, önemli ölçüde zaman ve maliyet tasarrufu sunarak durumu değiştirebilir. Bu blog yazısında FedNow'un işletmeleri ve satıcı ödeme uygulamalarını nasıl etkileyebileceğini araştırıyoruz.
Zamanla ticari ödemeler ACH'den banka havalelerine ve kredi kartlarına evrildi ve FedNow'un ortaya çıkışıyla sonuçlandı. Şirketler satıcılara ödeme yapmak için hâlâ geleneksel kağıt çeklere güveniyor; bu da onların manuel süreçler, ödemeleri takip etme zorlukları ve çekle ilgili yüksek ücretler gibi çeşitli zorluklarla boğuştuğu anlamına geliyor.
Kağıt çeklerin uzun süren sürecinin aksine, dijital ödeme yöntemleri, fonların doğrudan satıcının banka hesaplarına yatırılmasıyla basitlik sunar; bu, satıcıların takdir ettiği bir kolaylıktır. Çevrimiçi ödeme tercihi, COVID-19 salgını nedeniyle hızlanarak arttı ve satıcıları dijital işlemleri tercih etmeye yöneltti. İşletmenizin kendine özgü koşullarına bağlı olarak artık ACH, sanal kartlar ve satıcı ödemeleri için özelleştirilmiş çevrimiçi yöntemler gibi seçeneklere sahipsiniz.
Ancak bu modern ödeme seçenekleri, hız ve maliyetler arasında denge kurulmasını gerektirir. ACH ekonomiktir ancak yavaştır, banka havaleleri daha hızlıdır ancak maliyetlidir ve kredi kartları uygun olmasına rağmen uzun ödeme süreleri ve yüksek ücretlerle birlikte gelir. FedNow, satıcı ödeme ihtiyaçlarınız için dikkate alınmaya değer bir alternatif sunarak hız ve maliyet etkinliğini birleştiren potansiyel bir çözüm sunar.
FedNow nedir?
FedNow, Federal Reserve tarafından, bireysel kullanıcılara ve işletmelere hizmet veren çok yönlü bir ödeme sistemidir. FedNow, yıl boyunca 24/7 erişilebilen, anında ödeme sağlama konusunda benzersiz bir yeteneğe sahip, işlem düzeyinde bir ödeme sistemi olarak çalışır. Bunlar, ACH veya banka havalelerine benzer bankadan bankaya transferlerdir.
Anında banka ödeme seçeneklerinin bulunmaması, Venmo gibi çeşitli dijital cüzdanların çoğalmasını teşvik etti. ABD'nin gerçek zamanlı ödeme sistemlerini benimseme konusunda yetişmesi ve özellikle ilk 10 ülke arasında yer alması gerekiyor. Ancak FedNow'un ortaya çıkmasıyla birlikte ABD, gerçek zamanlı ödemeleri ve bunların sayısız avantajlarını benimsemeye doğru ilerlemek için çok önemli bir fırsata sahip oldu.
Bu ödeme rayı bankaların ve çeşitli uygulamaların sistemlerine dahil edebileceği bütünleştirici bir çözümdür. Öne çıkan özelliği, anında ve geri döndürülemez işlem ödemesidir; bu, ACH'nin ve diğer karşılaştırılabilir hizmetlerin geleneksel ilerleme hızından dikkate değer bir farklılıktır. Finans kurumunuz veya hizmet sağlayıcınız bu çözümü entegre ettiğinde, süreç sorunsuz bir şekilde kullanıcı dostu olmaya devam eder ve kullanıcı tarafına benzer özel prosedürler gerektirmez.
"Federal Rezerv, FedNow Hizmetini önümüzdeki yıllarda günlük ödemelerin daha hızlı ve daha kolay yapılmasına yardımcı olmak için kurdu.” dedi Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell.
İşletmeler İçin FedNow:
Hız, düşük maliyet ve hazır kullanılabilirlik nedeniyle Borç Hesapları sürecinizi önemli ölçüde etkiler. Başlıca faydalarından bazılarına bakalım:
Hazine Yönetiminin Geliştirilmesi: FedNow belirleyici anında ödemeler sunar. Bu, faiz kazançlarını en üst düzeye çıkarmak için uzatılmış pencereler sağlayarak hazine yönetimi için stratejik bir avantaj sağlar ve aynı zamanda gecikme ücretleri riskini ortadan kaldırır. Ayrıca deterministik bir pencere daha etkili hazine yönetimine olanak sağlayabilir.
Gecikmiş Ücretlere Veda Edin: Geç ödeme cezaları sektöre, satıcı ilişkisine ve işletme büyüklüğüne göre değişir. Özellikle yeni kurulan şirketler ağır gecikme ücretlerine karşı savunmasızdır. Tersine, zamanında ödemeler, erken ödeme indirimlerine kapı açabilir ve kârınıza olumlu katkıda bulunabilir.
Gerçek Zamanlı Senkronizasyon Yetkilendirmesi: FedNow'un işlem düzeyindeki ayrıntı düzeyi, her işlemin kaydedildiği anlamına gelir. API tarafından oluşturulan ödeme makbuzları, Quickbooks gibi hizmetlerle sorunsuz bir şekilde entegre olarak gerçek zamanlı senkronizasyon sağlar. İşlemler geri alınamaz olduğundan satıcı onayına olan ihtiyaç ortadan kalkar, sisteminizdeki mutabakat süreci basitleştirilir ve hızlandırılır.
24x7x365: ACH ve Banka Havaleleri, bütünleşik oldukları halde dikkate değer bir sınırlamaya sahiptir; hafta sonları ve tatil günlerinde erişilemez kalırlar ve bu da onları yılın yaklaşık üçte biri boyunca etkin bir şekilde kullanılamaz hale getirir. Bu kısıtlama, lojistik gibi sürekli finansal operasyonlar gerektiren, zamana duyarlı alanlarda faaliyet gösteren işletmeler için önemli bir avantaj sunmaktadır. Finansal hizmetlerde bile Pazartesi telaşını atlatmak önemli faydalar sağlayabilir.
Güçlendirilmiş Satıcı İlişkileri: Zamanında veya hızlandırılmış ödemeler, güçlü satıcı ilişkilerini geliştirerek daha uygun pazarlık koşulları ve daha iyi anlaşmalar için fırsatlar yaratır.
Kesintisiz Ödeme Talepleri (RFP): Satıcılar artık kesin fatura taleplerini göndererek doğrulama ve onay sürecini basit bir tıklamayla kolaylaştırabilir. Bu özellik doğruluğu optimize eder ve ödeme sürecini hızlandırır.
Gün İçi Kredinin Güçlendirilmesi: FedNow, sağlam mevduat sahiplerine gün içi krediyi 500 bin dolara kadar uzatıyor ve gelecekte kredi limiti artırım potansiyeli sunuyor. Bu benzersiz özellik, gizli kredi kartı ücreti yükü olmadan işletmelerin krediye kolay erişimini kolaylaştırır.
Borç Hesapları KPI'larına Etkisi
FedNow'u benimsemenin potansiyel etkilerini analiz ederken veriye dayalı bir bakış açısının dahil edilmesi çok önemlidir. Bunu araştırdıkça, hangi temel performans göstergelerinin (KPI'ler) etkileneceğini değerlendirmenin önemli olduğu ortaya çıkıyor.
- Ödenecek Günler Ödenmemiş: Tüm AP ekipleri, faturaların ödenmesi ile işte yeterli miktarda nakit bulundurulması arasında denge kurmalıdır. FedNow, satıcı anlaşmalarına uygun olarak ödemelerin öngörülen son tarihten önce gerçekleştirilmesine olanak tanır. Genellikle tutarı işlemek ve arabellek süresini korumak için birkaç gün hesaba katmanız gerekir. FedNow ile teorik nakit akışı verimliliğine oldukça yakın olabilirsiniz.
- Fatura İşleme Maliyeti: Amerikan Üretkenlik ve Kalite Merkezi (APQC), en iyi performansı gösteren işletmelerin, işleme sırasında fatura başına 1.42 ABD doları harcadığını ortaya koyuyor. Karşılaştırmalı olarak, ACH ödemeleri 0.15 ila 1.5 ABD Doları arasında bir maliyet yelpazesine sahiptir. FedNow, 0.045 dolarlık sabit ücretiyle uygun maliyetli bir alternatif sunuyor. Geleneksel olarak kredi kartı ödemelerini kullanan işletmeler bu değişimden daha büyük fayda sağlayabilir.
- Çalışan başına işlenen faturalar: Hızlandırılmış ödeme döngüleri sayesinde kazanılan zaman, AP ekiplerinin her döngüde daha fazla fatura işlemesine olanak tanır. Ödemeleri herhangi bir anda gerçekleştirme esnekliği, faturaların toplu olarak onaylanması için bekleme ihtiyacını ortadan kaldırarak tüm süreci hızlandırır.
- Doğrudan işleme: Verimli bir Borç Hesapları süreci, yüksek bir STP oranına bağlıdır. FedNow'un işlem odaklı yaklaşımı, ödeme ve mutabakat otomasyonunu basitleştirerek operasyonlarınızın verimliliğini artırır.
- Ödeme Hata Oranı: Ödeme hatalarında mükerrer ödemeler kalıcı bir sorundur. FedNow'un işlem düzeyindeki kaydı bu hatayı önemli ölçüde azaltır. Ancak geri dönüşü olmayan işlemlerde hatalardan kaynaklanan kayıpların artması riski vardır.
FedNow'un sınırlamaları:
Temmuz 2023'teki lansmanıyla FedNow, gerçek zamanlı ödeme sistemlerinin gelişiminde önemli bir dönüm noktasına işaret ederek ilk deneysel aşamasına girdi. Ancak her yeni teknolojide olduğu gibi, mevcut kullanılabilirliğini ve işlevlerini şekillendiren sınırlamalar vardır. Bu bölüm, FedNow'un operasyonel manzarasını şu anda tanımlayan temel kısıtlamaları ele alıyor.
- Yerel: Sistem şu anda ABD'nin belirli şehirlerinde kullanıma sunuluyor ve küresel para transferleri için kullanılamıyor. Ancak gelecekte daha geniş coğrafi alanlara yayılma potansiyeline yönelik planlar var.
- dönülemez işlemler: FedNow işlemleri geri alınamaz; bu yüksek doğruluk ve düşük hata payı gerektirir.
- İşlem Limiti: ACH transferlerinin varsayılan işlem limiti 100,000 $'dır. Finans kuruluşları bu limiti 500,000 dolara kadar çıkarabiliyor. Bu limitler, özellikle bu yeni ödeme sisteminin uygulamaya konduğu ilk aşamalarda geçerlidir.
Sonuç
Sonuç olarak, FedNow'un ortaya çıkışı, ABD ödemeler ortamında, gerçek zamanlı işlemlere öncülük eden ve mevcut sınırlamaları ele alan çok önemli bir değişime işaret ediyor. Bu, günün 24 saati faaliyet gösteren işletmelerin operasyonel verimliliğini artırıyor ve ABD'yi gerçek zamanlı ödemelerde küresel olarak rekabet edebilecek konuma getiriyor. FedNow'un kullanıma sunulmasıyla AP ekipleri daha iyi nakit akışı yönetimi, otomasyon, anında ödeme ve düşük ücretler sayesinde zamanı yönetebilir ve maliyetlerden tasarruf edebilir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- ChartPrime. Ticaret Oyununuzu ChartPrime ile yükseltin. Buradan Erişin.
- Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
- :vardır
- :dır-dir
- $UP
- 000
- 10
- %15
- 2023
- 7
- a
- kabiliyet
- hızlandırılmış
- erişim
- ulaşılabilir
- Hesap
- Hesaplar
- ödenebilir hesaplar
- doğruluk
- ach
- adresleme
- Benimsemek
- avantaj
- avantajları
- Advent
- anlaşmalar
- dizme
- Türkiye
- izin vermek
- alternatif
- Amerikan
- miktar
- Amplified
- an
- analiz
- ve
- herhangi
- uygulamaları
- takdir etmek
- yaklaşım
- onay
- yaklaşık olarak
- ARE
- alanlar
- etrafında
- AS
- Değerlendirme
- At
- Otomasyon
- kullanılabilirliği
- mevcut
- Bakiye
- Banka
- banka hesabı
- Bankalar
- merkezli
- BE
- olur
- önce
- olmak
- yarar
- faydaları
- Daha iyi
- arasında
- Fatura
- Blog
- Alt
- Daha geniş
- tampon
- yapılı
- yük
- iş
- işletmeler
- fakat
- by
- CAN
- kart
- kartı ödemeleri
- Kartlar
- Nakit
- nakit akımı
- Yakalamak
- Merkez
- Sandalye
- zorluklar
- Çekler
- koşullar
- atlatmak
- Şehirler
- tıklayın
- saat
- Kapanış
- biçerdöverler
- nasıl
- gelecek
- Şirketler
- karşılaştırılabilir
- nispeten
- yarışmak
- İlgilendirmek
- sonuç
- onay
- düşünen
- kısıtlamaları
- sürekli
- katkıda
- kolaylık
- Uygun
- geleneksel
- tersine
- Ücret
- tasarruf
- pahalı
- maliyetler
- olabilir
- Covid-19
- COVID-19 salgını
- Oluşturma
- kredi
- kredi kartı
- Kredi kartları
- çok önemli
- doruğa
- Yetiştirmek
- akım
- Şu anda
- devir
- döngüleri
- veri-güdümlü
- Günler
- son teslim tarihi
- Fırsatlar
- Varsayılan
- tanımlarken
- altüst ederek aramak
- bağlı
- tevdi
- mevduat
- Rağmen
- Zorluk
- dijital
- Dijital Ödeme
- dijital işlemler
- dijital cüzdanlar
- direkt olarak
- indirimler
- Bozmak
- etki
- kapılar
- gereken
- sırasında
- her
- Erken
- Kazanç
- kolay
- Etkili
- etkili bir şekilde
- etkileri
- verim
- verimli
- elimine
- kucaklama
- çıkma
- Işçi
- güçlenme
- olarak güçlendiriyor
- sağlar
- geliştirmeleri
- Geliştirir
- yeterli
- sağlamak
- sağlanması
- girdi
- işletmelerin
- Tüm
- hata
- Hatalar
- özellikle
- gerekli
- Hatta
- her gün
- belirgin
- evrim
- gelişti
- yürütmek
- infaz
- mevcut
- var
- genişleme
- hızlandırır
- deneysel
- keşfetmek
- uzanır
- kolaylaştırır
- Daha hızlı
- olumlu
- Özellikler(Hazırlık aşamasında)
- Federal
- federal rezerv
- Fednow
- ücret
- Fiyatlandırma(Yakında)
- az
- mali
- finansal kurum
- Finansal Kurumlar
- finansal hizmetler
- son
- düz
- Esneklik
- akış
- İçin
- itibaren
- işlevsellikleri
- para
- Ayrıca
- gelecek
- genellikle
- coğrafi
- Küresel
- Küresel
- Goes
- Var
- yardım et
- Yüksek
- menteşeler
- tatil
- Ne kadar
- Ancak
- HTTPS
- Acil
- darbe
- Etkiler
- uygulanması
- önem
- in
- erişilemez
- birleştirmek
- Artırmak
- göstergeler
- bireysel
- sanayi
- etkilemek
- ilk
- anlık
- anında ödemeler
- Kurumsal
- kurumları
- integral
- entegre
- Entegre
- faiz
- içine
- tanıttı
- Giriş
- degil
- IT
- ONUN
- kendisi
- jerome
- Temmuz
- tutmak
- koruma
- anahtar
- manzara
- Geç
- başlatmak
- izin
- sevmek
- LİMİT
- sınırlama
- sınırlamaları
- sınırları
- çizgi
- lojistik
- Bakın
- kayıp
- Düşük
- düşük ücretler
- yapmak
- yönetmek
- yönetim
- Manuel
- Kenar
- marjları
- işaretleme
- Maksimuma çıkarmak
- Mayıs..
- anlamına geliyor
- yöntemleri
- kilometre taşı
- hataları
- Modern
- Pazartesi
- para
- Para Transferleri
- Daha
- şart
- sayısız
- Milletler
- gerek
- ihtiyaçlar
- yeni
- yok hayır
- dikkate değer
- özellikle
- şimdi
- of
- kapalı
- teklif
- teklif
- Teklifler
- sık sık
- on
- bir Zamanlar
- Üçte bir
- Online
- çevrimiçi ödemeler
- açık
- işletmek
- faaliyet
- işletme
- işletme
- Operasyon
- Fırsatlar
- Fırsat
- optimize
- Opsiyonlar
- or
- Diğer
- ödenmemiş
- tekrar
- tüm
- yaygın
- kâğıt
- belirli
- ödeme yapan
- ödeme
- ödeme yöntemleri
- Ödeme sistemi
- Ödeme Sistemleri
- ödemeler
- başına
- performans
- perspektif
- faz
- asıl
- yer
- ağladım
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- pozisyonları
- Çivi
- potansiyel
- Powell
- uygulamalar
- gerek
- hediyeler
- birincil
- prosedürler
- süreç
- İşlenmiş
- Süreçler
- işleme
- verimlilik
- Kâr
- itmek
- sağlayan
- sağlar
- sağlama
- kalite
- Quickbooks
- hızlı
- demiryolu
- oran
- hazır
- gerçek zaman
- gerçek zamanlı ödemeler
- makbuzlar
- uzlaşma
- kaydedilmiş
- kayıt
- azaltır
- ilişki
- İlişkiler
- uygun
- güvenmek
- kalmak
- kalıntılar
- render
- isteklerinizi
- gerektirir
- gerektirir
- Rezerv
- kısıtlama
- ortaya çıkarır
- Risk
- gürbüz
- acele
- s
- Adı geçen
- İndirim
- Tasarruf
- sorunsuz
- güvenli
- bölüm
- hizmet
- Servis Sağlayıcı
- Hizmetler
- yerleşme
- Shape
- çalışma
- yan
- önemli
- önemli ölçüde
- benzer
- Basit
- basitlik
- basitleştirilmesi
- beden
- yavaş
- çözüm
- biraz
- Ses
- karış
- özel
- özel
- Spektrum
- hız
- Startups
- Devletler
- Yine
- Stratejik
- düzene
- sunmak
- önemli
- esasen
- böyle
- arttığını
- senkronizasyon
- sistem
- Sistemler
- ısmarlama
- takım
- takım
- Teknoloji
- şartlar
- o
- The
- Kara parçası
- ABD Federal Rezervi
- ve bazı Asya
- Onları
- teorik
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- Re-Tweet
- gerçi?
- İçinden
- boyunca
- zaman
- zamana duyarlı
- zamanlar
- için
- üst
- Üst 10
- karşı
- Takip
- geleneksel
- geleneksel
- işlem
- işlemler
- transferler
- hazine
- Hazine Yönetimi
- benzersiz
- Birleşik
- USA
- us
- ABD Federal
- ABD federal rezervi
- kullanıcı
- kullanıcı dostu
- kullanıcılar
- haberci
- onaylama
- çeşitli
- satıcı
- satıcıları
- Venmo
- çok yönlü
- Sanal
- sanal kartlar
- Savunmasız
- Bekleyen
- Cüzdan
- we
- Ne
- ne zaman
- hangi
- süre
- irade
- pencere
- pencereler
- Tel
- ile
- içinde
- olmadan
- değer
- olur
- yıl
- yıl
- Yol ver
- Sen
- zefirnet