2020 ve 2021'deki başarılı bir yılın ardından, fintech şirketleri ve startup'lar artık makroekonomik sorunların baskısını hissediyor çünkü son birkaç ayda birçok kuruluş fonlarını ve çalışan sayısını azalttı.
Hızla yükselen enflasyon, merkez bankalarının agresif parasal sıkılaştırmaları ve yavaşlayan ekonomi dahil olmak üzere zorlu ekonomik koşullar, yatırımcıları ve risk sermayedarlarını en azından şimdilik piyasadan heyecanlarını çekmeye yöneltti.
Bir zamanlar patlayan teknoloji sektörü gibi, finansal teknoloji de yıl boyunca kamu ve duyurulan personel işten çıkarmalarından adil bir pay aldı. Yılın ilk yarısında, 4,189 fintech çalışanı işten çıkarılanlar, bu süre içinde işten çıkarılan 11.2'den fazla startup çalışanının yaklaşık %46,700'sini temsil ediyor.
2022'de hâlâ önemli bir büyüme elde etmeyi başaran Fintech, son aylarda portföy kurucuları ve risk sermayedarlarından bir miktar geri adım gördü, çünkü birçoğu artık yeni başlayanları ve ilgili kuruluşları ufukta bir durgunluk belirirken en kötüsüne hazırlanmaya teşvik ediyor.
Çalışanların işten çıkarılması zemininde fonlamadaki düşüş, yılın ilerleyen bölümlerinde koşulların daha hızlı kötüleştiğinin bir işaretidir. Sırasında Q3 2022fintech'teki küresel fonlama 74.5 milyar dolara düştü, bu da bazılarının fintech ve girişimler, maliyetleri düşürmenin ve büyümeyi ekonomik aktivite normale dönene kadar ertelemenin yeni yollarını arıyor.
Devam eden ekonomik ve finansal ters rüzgarlar, birçok yatırımcı ve VC için bir şüphe havası yarattı. Zeki İçgörüler fintech'in küresel değerinin 936 yılına kadar 2030 milyar dolarlık bir değere ulaşma yolunda olduğunu ortaya koyuyor.
Sektörün bazı yenilikçi ve olumlu beklentileri olsa da, yatırımcılar veya risk sermayedarları portföylerini çeşitlendirmek istediklerinde altta yatan bazı riskler genellikle göz ardı edilir.
Büyüyen Rekabetçi Pazar
Son yıllarda, özellikle de pandeminin başlangıcında, yeni fintech ve startup'ların sayısı olağanüstü bir hızla arttı. Finansal işletmeler ve geleneksel finansal hizmet sağlayıcılar son zamanlarda fintech'in içerdiği yetenek ve fırsatları fark ettiler ve pazara hakim olmaya yardımcı olmak için hizmet ve ürün tekliflerini genişletmeye gittiler.
Halihazırda güçlü bir tüketici kitlesine sahip olan Visa, Mastercard ve sigorta teknolojisi şirketi Lemonde gibi sektör liderleri, yalnızca finansal teknolojinin hızını değiştirmekle kalmıyor, aynı zamanda ekosistemde baskın oyuncular haline geliyor.
Bu, bazı küçük girişimlerin ve kuruluşların yatırımcılardan istikrarlı bir nakit akışının keyfini çıkarmasına rağmen, genel başarı oranının veya pazar penetrasyonunun uzun vadede daha büyük kurumsal rakipler tarafından kolayca caydırılabileceği anlamına gelebilir.
Zayıf İleriye Dönük Strateji
Fintech ekosistemi son yıllarda patlayarak gelişmiş bölgeler arasında finansal hizmetlerin benimsenme hızını bozsa da, uygun rehberlikten ve ileriye dönük bir stratejiden yoksun olan şirketler kendilerini daha büyük ve daha yerleşik rakipler tarafından geride bırakılabilir.
Pazardaki fırsatlar arttıkça, sürekli yenilik yapma ve tüketicilere yeni nesil finansal hizmetler sunma rekabeti de artacaktır. Evet, küçük girişimlerin endüstrinin sınırlarını zorlamak veya tüketicilere daha uygun fiyatlandırma yapıları sunmak için yaratıcı güce sahip olabileceğini söylemek mümkün - diğer kurumsal devlerin aynısını yapamayacağını kim söyleyebilir?
Sürdürülebilir bir strateji olmadan fintech, tüketicileri elde tutmayı giderek daha zorlayıcı bulacaktır. Fintech firmalarının tüketiciler arasında yaygın bir şekilde benimsendiği gelişmekte olan bölgelerde bile, diğer rakiplerin pazara mevcut şirketlerin kapsayabileceğinden daha büyük bir ölçekte girmesi an meselesi.
Siber Güvenlik Tehdidi
Göre E-posta Güvenlik Raporunun Durumu Ankete katılan şirket ve kuruluşların yaklaşık %96'sı, e-postayla ilgili bir saldırının kurbanı oldu ve hedef oldu. Kimlik avı girişim. Bu saldırılar, veri sızıntılarına ve iş e-postası saldırılarına yol açarak şirketleri savunmasız ve finansal tehditlere açık hale getirdi.
Fintech ürün ve hizmetlerinin benimsenmesiyle birlikte daha fazla tüketici çevrimiçi hareket ettikçe, fintech'in siber tabanlı saldırılara maruz kalma olasılığı da artıyor. Bu şirketlerin faaliyet gösterdiği doğası ve çevrimiçi platformları aracılığıyla taşınan ve işlem gören fonların sıklığı göz önüne alındığında, dijital dolandırıcılık veya hırsızlık, tüketiciler ve kuruluş için doğrudan bir tehdittir.
Siber güvenlik çok önemli olsa da, küçük fintech firmalarının uygulaması pahalı olabilir. için artan talep siber güvenlik protokoller, güvenilir ve inandırıcı yazılım kullanmanın giderek daha pahalı hale geldiği anlamına geliyordu;
İnovasyon eksikliği
Fintech firmaları, sıradan tüketicilere temel ürünler ve finansal hizmetler, yenilikçi ve yaratıcı bir görünüm sağlamaya yardımcı oldukları için, genellikle dijital ekonomideki en yenilikçi şirketler ve girişimlerden bazıları olarak kabul edilir.
Hızlı düşünmekten Yapay Zeka (AI ) ve derin makine öğrenimi sayesinde fintech, tüketici ihtiyaçlarını ve finansal davranışı daha derin bir düzeyde anlayabilir. Bu, daha yeni, daha genç ve daha az bilinen fintech firmalarının sistemleri iyileştirmeye, müşteriyi elde tutmayı artırmaya ve daha yenilikçi ürünlere yol açmaya yardımcı olan bu tür teknolojilerden yoksun olabileceği anlamına geliyor.
Büyüyen rekabetçi bir pazarda bu, bazı fintech şirketleri için teknolojilerinin zaten modası geçmiş kabul edilebileceği anlamına gelirken, yıl boyunca istikrarlı nakit akışına ve finansmana sahip şirketler sürekli yenilik yapabilir ve daha yeni, daha gelişmiş hizmetler ve ürünler geliştirebilir.
Yatırımcıların ve risk sermayedarlarının, fintech'in tüketicilere sundukları teknoloji ve yazılımlarla sınırları nasıl zorladığını düşünmeleri gerekecek. Sadece bu değil, aynı zamanda daha gelişmiş özelliklerin şirketin rekabet gücünü artırmasına ve ileriye dönük daha kârlı bir strateji sağlamasına nasıl olanak sağlayacağı.
Ekonomik Döngüsellik
Bazı endüstriler, değişen ekonomik faaliyetlere diğerlerinden daha duyarlıdır. Döngüsellik, işletmelerin durgunluk gibi ekonomik dalgalanmalar sırasında nasıl faaliyet gösterdiğini ifade eder. Tüketiciler harcamalarını kısmaya başladıkça, bu tür değişikliklere duyarlı olan işletmeler genişlemekte veya büyümekte zorlanabilir.
Finansal teknoloji söz konusu olduğunda, fintech genellikle bir şekilde döngüsel olabilir, yani tüketiciler bir durgunluk veya makroekonomik yavaşlama sırasında para harcayamazlarsa, insanların faturalarını ödemeleri o kadar zor olabilir. Bu, yavaşlayan ekonomik faaliyet nedeniyle daha fazla sayıda tüketicinin borçlarını ödeyemediğini gören kredi kartı veren kuruluşlar arasında yaygın bir durumdur.
Bu tür hizmetler sağlayan fintech firmaları, tüketiciler hizmetlerini kullanamazlarsa genişlemeye devam etmeleri çok daha zor olacaktır. Genellikle geleneksel finans kurumları, tüketicilere daha yeni fintech şirketlerinin sunduğundan daha uygun fiyatlı teklifler sunabilir.
Düzenleyici Endişeler
Fintech'in genellikle gözden kaçan bir yönü, son yıllarda endüstri büyüdükçe daha fazla şekil alan yasal genişlemedir. İyi bir örnek, son zamanlarda küresel kripto ticaret platformu FTX'in çöküşü, endüstrinin doğrudan ekonomi için oluşturduğu yüksek risk nedeniyle şimdi milletvekillerini kripto ve dijital varlıklarla ilgili düzenlemeleri daha da sıkılaştırmaya teşvik etti.
Sorun, düzenlemelerin olmaması değil, daha çok bu yasaların ve politikaların sürekli büyüyen bir sektöre uyum sağlamak için değiştirilme ve güncellenme hızıdır. Yeni şirketlerin ve startup'ların sürekli olarak en son düzenlemelere ayak uydurduklarından ve iş modellerinin değişen bir ortama ayak uydurabileceğinden emin olmaları gerekecek.
Bunun da ötesinde, fintech'in yalnızca finansal hizmetler ve ürünler için değil, diğerlerinin yanı sıra tüketici gizliliği ve siber güvenlik açısından da farklı düzenlemelere sahip bölgelerde nasıl faaliyet gösterebileceğini ve genişleyebileceğini düşünmesi gerekecek.
Startuplar için sadece kendi iç pazarlarında değil, uluslararası bölgelerde de değişen düzenlemelere ayak uydurmak zor olabilir.
Alt çizgi
Fintech, tüketicilere ve işletmelere geleneksel finans ve teknolojinin sınırlarını aynı hızda zorlamaya yardımcı olan yenilikçi finansal çözümler sunar. Pazar son birkaç yılda olumlu bir büyüme gösterse de, pazar rekabeti, siber güvenlik, döngüsellik ve düzenleyici faktörler gibi altta yatan riskler yatırımcıları ve risk sermayesi tercihlerini etkileyebilir.
Herhangi bir yatırımcı veya risk sermayedarı için potansiyel bir yatırım fırsatının performansını sürekli olarak araştırmak ve izlemek önemli olsa da, fintech inovasyonunu ve gelecekteki genişlemeyi lekeleyebilecek altta yatan riskleri dikkate almak onlar için de aynı derecede önemlidir.
Yatırımcılar ve risk sermayedarları için, endüstrinin sınırlarını zorlarken aynı zamanda rekabet avantajına sahip olduğunu kanıtlarken piyasayı etkilemeye yardımcı olabilecek sürdürülebilir bir iş stratejisi oluşturan fintech firmalarını kapsamak genellikle arzu edilir kabul edilir. Fintech şirketleri, günlük tüketicinin ileriye dönük bir parçası olmaya devam edecek, ancak yatırımcılar ve risk sermayedarları için bu şirketler ya verimli bir yatırım ya da koyun postuna bürünmüş bir kurt olabilir.
2020 ve 2021'deki başarılı bir yılın ardından, fintech şirketleri ve startup'lar artık makroekonomik sorunların baskısını hissediyor çünkü son birkaç ayda birçok kuruluş fonlarını ve çalışan sayısını azalttı.
Hızla yükselen enflasyon, merkez bankalarının agresif parasal sıkılaştırmaları ve yavaşlayan ekonomi dahil olmak üzere zorlu ekonomik koşullar, yatırımcıları ve risk sermayedarlarını en azından şimdilik piyasadan heyecanlarını çekmeye yöneltti.
Bir zamanlar patlayan teknoloji sektörü gibi, finansal teknoloji de yıl boyunca kamu ve duyurulan personel işten çıkarmalarından adil bir pay aldı. Yılın ilk yarısında, 4,189 fintech çalışanı işten çıkarılanlar, bu süre içinde işten çıkarılan 11.2'den fazla startup çalışanının yaklaşık %46,700'sini temsil ediyor.
2022'de hâlâ önemli bir büyüme elde etmeyi başaran Fintech, son aylarda portföy kurucuları ve risk sermayedarlarından bir miktar geri adım gördü, çünkü birçoğu artık yeni başlayanları ve ilgili kuruluşları ufukta bir durgunluk belirirken en kötüsüne hazırlanmaya teşvik ediyor.
Çalışanların işten çıkarılması zemininde fonlamadaki düşüş, yılın ilerleyen bölümlerinde koşulların daha hızlı kötüleştiğinin bir işaretidir. Sırasında Q3 2022fintech'teki küresel fonlama 74.5 milyar dolara düştü, bu da bazılarının fintech ve girişimler, maliyetleri düşürmenin ve büyümeyi ekonomik aktivite normale dönene kadar ertelemenin yeni yollarını arıyor.
Devam eden ekonomik ve finansal ters rüzgarlar, birçok yatırımcı ve VC için bir şüphe havası yarattı. Zeki İçgörüler fintech'in küresel değerinin 936 yılına kadar 2030 milyar dolarlık bir değere ulaşma yolunda olduğunu ortaya koyuyor.
Sektörün bazı yenilikçi ve olumlu beklentileri olsa da, yatırımcılar veya risk sermayedarları portföylerini çeşitlendirmek istediklerinde altta yatan bazı riskler genellikle göz ardı edilir.
Büyüyen Rekabetçi Pazar
Son yıllarda, özellikle de pandeminin başlangıcında, yeni fintech ve startup'ların sayısı olağanüstü bir hızla arttı. Finansal işletmeler ve geleneksel finansal hizmet sağlayıcılar son zamanlarda fintech'in içerdiği yetenek ve fırsatları fark ettiler ve pazara hakim olmaya yardımcı olmak için hizmet ve ürün tekliflerini genişletmeye gittiler.
Halihazırda güçlü bir tüketici kitlesine sahip olan Visa, Mastercard ve sigorta teknolojisi şirketi Lemonde gibi sektör liderleri, yalnızca finansal teknolojinin hızını değiştirmekle kalmıyor, aynı zamanda ekosistemde baskın oyuncular haline geliyor.
Bu, bazı küçük girişimlerin ve kuruluşların yatırımcılardan istikrarlı bir nakit akışının keyfini çıkarmasına rağmen, genel başarı oranının veya pazar penetrasyonunun uzun vadede daha büyük kurumsal rakipler tarafından kolayca caydırılabileceği anlamına gelebilir.
Zayıf İleriye Dönük Strateji
Fintech ekosistemi son yıllarda patlayarak gelişmiş bölgeler arasında finansal hizmetlerin benimsenme hızını bozsa da, uygun rehberlikten ve ileriye dönük bir stratejiden yoksun olan şirketler kendilerini daha büyük ve daha yerleşik rakipler tarafından geride bırakılabilir.
Pazardaki fırsatlar arttıkça, sürekli yenilik yapma ve tüketicilere yeni nesil finansal hizmetler sunma rekabeti de artacaktır. Evet, küçük girişimlerin endüstrinin sınırlarını zorlamak veya tüketicilere daha uygun fiyatlandırma yapıları sunmak için yaratıcı güce sahip olabileceğini söylemek mümkün - diğer kurumsal devlerin aynısını yapamayacağını kim söyleyebilir?
Sürdürülebilir bir strateji olmadan fintech, tüketicileri elde tutmayı giderek daha zorlayıcı bulacaktır. Fintech firmalarının tüketiciler arasında yaygın bir şekilde benimsendiği gelişmekte olan bölgelerde bile, diğer rakiplerin pazara mevcut şirketlerin kapsayabileceğinden daha büyük bir ölçekte girmesi an meselesi.
Siber Güvenlik Tehdidi
Göre E-posta Güvenlik Raporunun Durumu Ankete katılan şirket ve kuruluşların yaklaşık %96'sı, e-postayla ilgili bir saldırının kurbanı oldu ve hedef oldu. Kimlik avı girişim. Bu saldırılar, veri sızıntılarına ve iş e-postası saldırılarına yol açarak şirketleri savunmasız ve finansal tehditlere açık hale getirdi.
Fintech ürün ve hizmetlerinin benimsenmesiyle birlikte daha fazla tüketici çevrimiçi hareket ettikçe, fintech'in siber tabanlı saldırılara maruz kalma olasılığı da artıyor. Bu şirketlerin faaliyet gösterdiği doğası ve çevrimiçi platformları aracılığıyla taşınan ve işlem gören fonların sıklığı göz önüne alındığında, dijital dolandırıcılık veya hırsızlık, tüketiciler ve kuruluş için doğrudan bir tehdittir.
Siber güvenlik çok önemli olsa da, küçük fintech firmalarının uygulaması pahalı olabilir. için artan talep siber güvenlik protokoller, güvenilir ve inandırıcı yazılım kullanmanın giderek daha pahalı hale geldiği anlamına geliyordu;
İnovasyon eksikliği
Fintech firmaları, sıradan tüketicilere temel ürünler ve finansal hizmetler, yenilikçi ve yaratıcı bir görünüm sağlamaya yardımcı oldukları için, genellikle dijital ekonomideki en yenilikçi şirketler ve girişimlerden bazıları olarak kabul edilir.
Hızlı düşünmekten Yapay Zeka (AI ) ve derin makine öğrenimi sayesinde fintech, tüketici ihtiyaçlarını ve finansal davranışı daha derin bir düzeyde anlayabilir. Bu, daha yeni, daha genç ve daha az bilinen fintech firmalarının sistemleri iyileştirmeye, müşteriyi elde tutmayı artırmaya ve daha yenilikçi ürünlere yol açmaya yardımcı olan bu tür teknolojilerden yoksun olabileceği anlamına geliyor.
Büyüyen rekabetçi bir pazarda bu, bazı fintech şirketleri için teknolojilerinin zaten modası geçmiş kabul edilebileceği anlamına gelirken, yıl boyunca istikrarlı nakit akışına ve finansmana sahip şirketler sürekli yenilik yapabilir ve daha yeni, daha gelişmiş hizmetler ve ürünler geliştirebilir.
Yatırımcıların ve risk sermayedarlarının, fintech'in tüketicilere sundukları teknoloji ve yazılımlarla sınırları nasıl zorladığını düşünmeleri gerekecek. Sadece bu değil, aynı zamanda daha gelişmiş özelliklerin şirketin rekabet gücünü artırmasına ve ileriye dönük daha kârlı bir strateji sağlamasına nasıl olanak sağlayacağı.
Ekonomik Döngüsellik
Bazı endüstriler, değişen ekonomik faaliyetlere diğerlerinden daha duyarlıdır. Döngüsellik, işletmelerin durgunluk gibi ekonomik dalgalanmalar sırasında nasıl faaliyet gösterdiğini ifade eder. Tüketiciler harcamalarını kısmaya başladıkça, bu tür değişikliklere duyarlı olan işletmeler genişlemekte veya büyümekte zorlanabilir.
Finansal teknoloji söz konusu olduğunda, fintech genellikle bir şekilde döngüsel olabilir, yani tüketiciler bir durgunluk veya makroekonomik yavaşlama sırasında para harcayamazlarsa, insanların faturalarını ödemeleri o kadar zor olabilir. Bu, yavaşlayan ekonomik faaliyet nedeniyle daha fazla sayıda tüketicinin borçlarını ödeyemediğini gören kredi kartı veren kuruluşlar arasında yaygın bir durumdur.
Bu tür hizmetler sağlayan fintech firmaları, tüketiciler hizmetlerini kullanamazlarsa genişlemeye devam etmeleri çok daha zor olacaktır. Genellikle geleneksel finans kurumları, tüketicilere daha yeni fintech şirketlerinin sunduğundan daha uygun fiyatlı teklifler sunabilir.
Düzenleyici Endişeler
Fintech'in genellikle gözden kaçan bir yönü, son yıllarda endüstri büyüdükçe daha fazla şekil alan yasal genişlemedir. İyi bir örnek, son zamanlarda küresel kripto ticaret platformu FTX'in çöküşü, endüstrinin doğrudan ekonomi için oluşturduğu yüksek risk nedeniyle şimdi milletvekillerini kripto ve dijital varlıklarla ilgili düzenlemeleri daha da sıkılaştırmaya teşvik etti.
Sorun, düzenlemelerin olmaması değil, daha çok bu yasaların ve politikaların sürekli büyüyen bir sektöre uyum sağlamak için değiştirilme ve güncellenme hızıdır. Yeni şirketlerin ve startup'ların sürekli olarak en son düzenlemelere ayak uydurduklarından ve iş modellerinin değişen bir ortama ayak uydurabileceğinden emin olmaları gerekecek.
Bunun da ötesinde, fintech'in yalnızca finansal hizmetler ve ürünler için değil, diğerlerinin yanı sıra tüketici gizliliği ve siber güvenlik açısından da farklı düzenlemelere sahip bölgelerde nasıl faaliyet gösterebileceğini ve genişleyebileceğini düşünmesi gerekecek.
Startuplar için sadece kendi iç pazarlarında değil, uluslararası bölgelerde de değişen düzenlemelere ayak uydurmak zor olabilir.
Alt çizgi
Fintech, tüketicilere ve işletmelere geleneksel finans ve teknolojinin sınırlarını aynı hızda zorlamaya yardımcı olan yenilikçi finansal çözümler sunar. Pazar son birkaç yılda olumlu bir büyüme gösterse de, pazar rekabeti, siber güvenlik, döngüsellik ve düzenleyici faktörler gibi altta yatan riskler yatırımcıları ve risk sermayesi tercihlerini etkileyebilir.
Herhangi bir yatırımcı veya risk sermayedarı için potansiyel bir yatırım fırsatının performansını sürekli olarak araştırmak ve izlemek önemli olsa da, fintech inovasyonunu ve gelecekteki genişlemeyi lekeleyebilecek altta yatan riskleri dikkate almak onlar için de aynı derecede önemlidir.
Yatırımcılar ve risk sermayedarları için, endüstrinin sınırlarını zorlarken aynı zamanda rekabet avantajına sahip olduğunu kanıtlarken piyasayı etkilemeye yardımcı olabilecek sürdürülebilir bir iş stratejisi oluşturan fintech firmalarını kapsamak genellikle arzu edilir kabul edilir. Fintech şirketleri, günlük tüketicinin ileriye dönük bir parçası olmaya devam edecek, ancak yatırımcılar ve risk sermayedarları için bu şirketler ya verimli bir yatırım ya da koyun postuna bürünmüş bir kurt olabilir.
- karınca finansal
- blockchain
- blockchain konferans fintech
- çan fintech
- coinbase
- zeka
- kripto konferans fintech
- Siber güvenlik
- Finans Meclisleri
- fintech
- fintech uygulaması
- fintech yeniliği
- OpenSea
- PayPal
- Paytech
- ödeme yolu
- Platon
- plato yapay zekası
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- plato oyunu
- usturayla ödeme
- Revolut
- Ripple
- kare fintech
- şerit
- tencent finans teknolojisi
- Xero
- zefirnet
