Fintech'in Hızlı Yükselişinden Korkan Merkez Bankaları Dijital Bankacılık Lisansları Veriyor (Serge Beck)

Asya'nın mevcut Fintech durumunu analiz etmek, önde gelen dijital bankaların nasıl para toplamayı başardığını ortaya koyuyor.

6.7 milyar dolar sermaye toplu finansmanda. Piyasalar düzenleyicilerin eksikliğine daha açık hale geldikçe, neobankaların ve dijital bankaların gelişmesi kolaylaştı.

Geçtiğimiz on yılda, Revolut, Starling Bank, Fidor, Monzo, Simple ve Moven gibi çok sayıda başarılı neobanka örneği vardı. Ancak düzenleyiciler, geleneksel bankaların zarar görmemesini sağlamak için oyunu değiştirmeye başlayacak mı?

Neobankaların Dijitale Geçişi Geleneksel Bankalardan Ne Kadar Farklı?

Birçok finansal düzenleyici, neobank uygulamalarını dünya çapında standartlaştırmak için küresel ölçekte birlikte çalışma arzusunu ortaya koydu. Son zamanlarda birçok geleneksel banka, yeni rakiplerinden gelen inovasyon temposunu yakalamaya çalışıyor.
Neobankaların geleneksel bankalardan hâlâ farkı nedir?

Küresel Bankacılık Çözümleri başkanı Andrew Beatty'ye göre, başarılı neobankların çoğunluğu kendi çözümlerine güvenmiyor, bunun yerine hepsini sunan üçüncü taraf yazılım çözümlerini arıyor. Bir yatırım karşılığında bu çözümler
Çalışan bir API, makine öğrenimi, veritabanları ve hatta düzenlemelerle kolayca hazır bir çözüm sunun. Bu yaklaşım, yeni kurulan şirketlere maliyet ve kaynak açısından önemli miktarda tasarruf sağlayarak inovasyona daha fazla alan bırakıyor.

Bu şekilde, çekirdek teknoloji esnektir ve daha geniş ölçekte öngörülemeyen koşulların üstesinden gelebilir. İronik olarak, bu rekabet çağı da daha fazla işbirliği gerektiriyor. 

Bireysel olarak geliştirilecek API'ler, bulutlar ve mikro hizmetler gibi bir dizi temel temel vardır. Dahası, daha gelişmiş neobankalardan bazıları askeri düzeyde güvenlik düzeyinde blockchain kullanıyor. Sürekli artan müşteri beklentileri nedeniyle
ve düzenlemelere bağlı olarak fintech ve finans kurumlarının gelecekte bir olma ihtimali var. Ve bu onlara benzeri görülmemiş miktarda kontrol sağlayabilir. 

Düzenleyiciler Bu Konuda Ne Yapıyor?

Dijitalleşen ve küreselleşen bankacılık hizmetlerini finansal istikrarla dengelemek giderek zorlaşıyor. Uluslararası Ödemeler Bankası'nın Finansal İstikrar Enstitüsü başkanına göre, merkez bankaları finansal istikrara katkıda bulunmaya başlamalı
Düzenleyici gereklilikleri ve çerçeveleri dijitalleştirme çabaları. 

Öte yandan Singapur gibi bazı bölgeler başkente farklı bakıyor. Çeşitli bankacılık hizmetleri sunmaları için fintech bankalarına lisanslar vererek yerel piyasayı sarstılar. Artık küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi ve tam bankacılık hizmetleri sunabiliyorlar
hizmetleri.

Bu örneğe bakan diğer bölgesel düzenleyiciler, fintech'in piyasayı ele geçirmesini önlemek için daha fazla dijital bankacılık platformu ve neobanka için lisans vermeye başladı ki bu makul bir endişe. 

Neobankalar İçin Düzenlemeler Sıkışacak mı?

Ampirik bir perspektiften bakıldığında, finansal düzenleyicilerin gereksinimlerini en son 2008'deki son mali krizden sonra sıkılaştırdıkları dönemdi. Bu açıdan bakıldığında, düzenleyiciler finansal kurumları yeni gereksinimlerle bombalamayı bekleyebilirler.
Bir sonraki mali krizin hemen ardından rejimi bir kez daha sıkılaştırın.

Öte yandan, kara para aklamayı önleme, risk yönetimi, uyumluluk ve siber güvenlik açısından işletmelerin düzenleyici standartlarla iletişim halinde kalmasına büyük ölçüde yardımcı olan fintech çözümleri bulunmaktadır.

Fintech Bankaları Değiştirebilir mi?

Düzenleyiciler fintech'in neobanking dünyasındaki hakimiyetini durdurmayı başaramasalar bile bankalar hâlâ üstünlükte olacak. Müşteriler ve yatırımcılar yeni kurulan şirketlerdeki fonlarına güvenmeye daha az istekli olacaklar ve bunun yerine paralarını bankalar aracılığıyla güvence altına alacaklar.
kanıtlanmış bir geçmiş ve garantili güvenlik.

En İyi Durum Senaryosu Nedir?

En iyi senaryo, fintech ve neobankaların, düzenleyici kurumların küresel ölçekte getirdiği operasyon standartlarını karşılamak için birlikte çalışmasını gerektirecektir. Daha önce de belirtildiği gibi, neobankaların çoğunluğu şu anda kendi
kendi mimarilerine sahipler ve bunun yerine işlerinin birçok temel yönünü üçüncü taraf çözümlere emanet ediyorlar.

Neobanks ve beyaz etiketli dijital fırınlamanın sunabileceği bu çözümler, bunlarla sınırlı olmamak üzere şunları içerir:

• Lisanslar ve düzenlemeler de dahil olmak üzere hizmet olarak bankacılık (BaaS) hepsi bir arada pakette.

• Güvenlik odaklı (blockchain askeri düzeyde güvenlik.)

• Riski azaltmak ve temel süreçleri analiz etmek için makine öğrenimi ve yapay zeka modelleri.

• Belge doğrulama (KYC) 

• Biyometrik Giriş ve kimlik doğrulama

• Veri depolama sistemleri

• İş otomasyonu

Final Kelimeler

Düzenleyici kurumların izin verdiği bölgelerde Fintech, bankacılık hizmetleri sunmayı sabırsızlıkla bekliyor. Tüketici beklentileri artarken bankalarda ve neobankalarda yenilikçi özelliklere yönelik talep her zaman olacaktır. Fintech bunları üçüncü taraf olarak sağlayabilir
çözümleri.

Düzenleyiciler, fintech'in bankalara sunduğu teklifler ve hizmetler açısından sınırlı olacağı gelecek on yıl için bir yol haritası çizmek üzere güçlerini birleştiriyor. Ancak bu gerçekleşmezse geleneksel neobankalar iflas etmeyecek. Müşteriler ve
Yatırımcılar, yeni bir şey sunmadıkları sürece start-up'lardan ziyade, kanıtlanmış geçmişi ve güvenliği olan para kuruluşlarına güvenmeye daha istekliler.