Örnek olay: Fintech'ler neden maliyetleri düşürmek için veri kıyaslamasına yöneliyor (Nick Green)

Ekonomik belirsizlik sırasında fintech'ler ve diğer tüm kredi sağlayıcılar çok farklı bir manzarayla karşı karşıya kalıyor. Gerçek küresel ve ulusal durgunluk riski, net faiz marjlarının çok zayıf olduğu anlamına geliyor. Her zamanki gibi iş (BAU) maliyetleri alışılmadık derecede yüksektir. 

Sonuçta daralan marjlar, artan rekabet ve talepkar tüketicilerin olduğu belirsiz bir ortamda başarılı olmak zordur

Fintech'lerin etkiyi azaltmanın ana yollarından biri, insanlara, mülklere, teknolojiye ve dış hizmetlere bakmak da dahil olmak üzere maliyetleri azaltmaktır.

Ancak maliyetleri düşürmek ve etkinin zararlı olmayacağını ummak yerine, tüm kredi sağlayıcılar maliyetleri düşürme konusunda nasıl stratejik bir yaklaşım benimseyebilir? 

Az bilinen bir hızlı kazanç, satın aldığınız verilerdir. 

Büro değiştirmeye veya hacim veya ek hizmetlerden mahrum kalmaya bile gerek kalmadan burada yapılabilecek çok sayıda maliyet tasarrufu var.

Nasıl?

Veri kıyaslama ile. Buradaki zorluk, kredi sağlayıcılarının kredi bürosu fiyatlandırmasıyla şeffaflık engellerinin eksikliğini ortadan kaldırabileceklerini çoğu zaman bilmemeleridir. 

Bürolar, diğer kredi bürolarının fiyatlarını ve hizmetlerini karşılaştırmanın bir yolu olduğunu ve aslında fiyatlarınızın rakiplerle (aynı veriler için, aynı tedarikçiden) karşılaştırıldığında ne kadar rekabetçi olduğunu bilmenizi istemez.

Bunların hepsi veri kıyaslamayla değişir.

Veri kıyaslama nasıl çalışır?

Kredi riski verilerini satın alırken, tüm kredi sağlayıcıları aynı önemli engelle karşılaşıyor: şeffaflık eksikliği. Gidiş oranlarının ne olduğu belli değil ve ürünleri karşılaştırmak zor. 

Ancak veri kıyaslama şunları sağlar: kanıta dayalı içgörü Büro veri fiyatlandırması ve kalitesine.

Sonuç? Tarafsız ve tarafsız bir yüklenici ile çalışarak, kredi verisi satın alımlarına ne kadar harcamanız gerektiğini veya ne kadar harcama yapabileceğinizi *tam olarak* görebilirsiniz 👇

Bu büyük perakende bankayı kullanarak güncel gerçek hayattan bir örneğe bakalım…

Veri kıyaslama iş başında

Meydan okuma

Bu perakende banka, veri tedarikçisine çok fazla para ödediğini biliyordu ancak yayınlanmış bir veri fiyatlandırması olmadığından bankanın tam olarak nasıl performans gösterdiği konusunda bilgi sahibi değildi. 

Veri kıyaslama nasıl yardımcı oldu?

Kapsamlı veri kıyaslama analizi sayesinde, bankanın veri fiyatlandırmasının aynı hizmet alanı için diğer bankacılık ve finans gruplarına göre nasıl ölçüldüğünü tam olarak görebildiler. 

Temel olarak veri kıyaslaması, perakende bankanın müzakere stratejisine ve yaklaşımına bilgi sağlayan sağlam bilgiler sağladı: 

• Bankanın her bir veri seti için adil bir piyasa fiyatı elde etmesini sağlamak; böylece yeni müşterilere pazarlama ve yeni müşteriler kazandırma sırasında stratejik bir dezavantajla karşılaşmamak.

• Yaklaşık %40 oranında maliyet tasarrufu sağlamak amacıyla veri harcamalarını benzer kuruluşlarla karşılaştırarak iyileştirilmiş maliyet tasarrufu.

• Diğer şirketlerin esnekliği sözleşmelere en baştan nasıl dahil ettiğini anlayarak sözleşme sorunlarını ele aldık. 

• Ve bankanın değerli zaman ve kaynaklarından tasarruf sağlayan ve daha bilinçli karar almayı mümkün kılan harici bir ortakla çalışarak satın almayı destekledik. 

Sonuçlar

• Veri kıyaslaması, bankanın veri fiyatı iki katına çıktı bazı alanlarda.

• Bu içgörüyle banka, maliyetleri telafi etmek için eski tarihli, daha düşük fiyatlandırma talep etme konusunda güçlü bir konumdaydı. 

Özetle

Günümüzde pek çok veri sözleşmesi, büroların her zaman nasıl iş yaptığına bağlı ve çoğu zaman kredi sağlayıcıdan çok büronun ihtiyaçlarına hizmet ediyor. 

Fintech'lerin bu dinamiği tersine çevirmesi ve fiyat şeffaflığını süreç iyileştirmenin başlangıç ​​noktası haline getirmesi gerekiyor. 

Bunu yapabilmek için, rakiplerin aynı verilere erişim için ne kadar para ödediğini ve esnekliğin sözleşmelere nasıl yerleştirilebileceğini anlamaları gerekiyor. Geleceğin kredi verileri, büyük bir maliyet merkezi yerine inovasyonun ve müşteri memnuniyetinin itici gücü olacak.