KOBİ Kredilerini Dönüştüren 10 Fintech

Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) yenilikçidir, çeviktir ve rekabeti yönlendirir. Bununla birlikte, iş krediye erişim söz konusu olduğunda genellikle sıranın arkasına karıştırılırlar.

KOBİ'lere kredi vermek riskli ve zaman alıcı olabilir. Geleneksel finansal kurumlar genellikle evrak ağırlıklı başvuru süreçleri gerektirir ve kredi riski kararlarını insan müdahalesi olmadan yürütmekte zorlanabilirler.

KOBİ'lerin yüzde kırk dördü işletme giderlerini karşılamak için hemen finansmana ihtiyaç duyuyor ve %56'sı işlerini büyütmek için kredi arıyor.

Ancak, hızlı bir şekilde krediye erişim, bir işletmenin gelişmesi veya bocalaması arasındaki fark anlamına gelebiliyorsa, seçenekler nelerdir?

Fintech'ler ve neobankalar da dahil olmak üzere yıkıcı borç verenler, KOBİ'lerin ihtiyaç duyduklarında krediye erişebilmelerini giderek daha fazla sağlıyor.

Bu 10 küresel yenilikçi, KOBİ'ler için kredi riski karar verme zorluğuna hazır.

OakNorth 

İngiltere merkezli fintech OakNorth, ticari kredileri dönüştürmeye odaklanan anında kredi analizi ve gerçek zamanlı portföy içgörüleri sunuyor. OakNorth'un kurucu ortakları, kendilerinin KOBİ kredileri için defalarca reddedildi ve bu da, başkalarının daha önce yetersiz hizmet alan KOBİ'lere borç vermesini sağlayan sağlam, sürdürülebilir bir banka ve yazılım oluşturmalarına yol açtı.

NeoBüyüme 

NeoGrowth Credit, Hindistan'daki küçük perakendecilere teminatsız krediler sunan teknoloji destekli bir işletmedir. Daha doğru kredi puanlaması için geleneksel ve alternatif verileri birleştiren NeoGrowth ayrıca en güvenilir müşterilerin belirlenmesine yardımcı olmak için dinamik geri ödeme koşulları ve otomatik tahsilat süreçleri sunar. Misyonları, küçük işletme sahiplerinin amaçlarına uygun bir büyüme sağlamalarına yardımcı olmaktır.

Kabbage 

2019 Forbes Fintech 50 girişimleri listesine seçilen Kabbage (artık American Express'e ait), muhasebe bilgileri, çevrimiçi satışlar ve nakliye gibi iş odaklı alternatif verileri değerlendirerek KOBİ'lere kredi sağlıyor. İncelikli bir performans anlayışıyla Kabbage, gerçek zamanlı olarak esnek kredi seçenekleri sunabilmektedir.

Pichincha Bankası 

Ekvador'un en büyük bankası olan Banco Pichincha, 2016 yılında, kadınlara ait KOBİ'lere verilen kredileri finanse etmek için Uluslararası Finans Kurumu'ndan 55 milyon ABD doları tutarında bir kredi limiti aldı. 2019'da Overseas Private Investment Corporation ve Wells Fargo ile bölgedeki KOBİ'lere verilen kredileri desteklemek için 108 milyon ABD Doları tutarında birleşik bir kredi için bir ittifak imzaladıklarında ikiye katladılar.

Allica Bankası 

KOBİ'lerin genellikle 'büyük bankalar' tarafından geride bırakıldığını iddia eden Allica Bank, KOBİ'lerin faaliyetleri için ihtiyaç duydukları araçlara ve finansmana sahip olmalarını sağlamak için modern teknolojiyi yerel ilişkilerle birleştiriyor. Merkezi Birleşik Krallık'ta bulunan Allica Bank, KOBİ'lere 1 milyon sterline varan esnek finansman seçenekleriyle varlık finansmanı sunuyor.

Judo Bankası 

Avustralya'nın KOBİ kredileri için özel olarak inşa edilmiş tek meydan okuyucu bankası olan Judo Bank, işletme bankacılığında kaybolan ilişki sanatını geri getirmeyi amaçlıyor. Yalnızca fonlara değil, hak ettikleri üstün müşteri deneyimine de hızlı erişim isteyen KOBİ'ler için kendilerini 'gerçek bir alternatif' olarak damgalıyorlar.

İlk Çember 

Filipinler merkezli First Circle'ın misyonu, KOBİ'lerin hızlı ve esnek finansal ortaklık yoluyla tam potansiyellerine ulaşmalarını sağlamaktır. Müşterileri genellikle hiçbir kredi verisine veya sabit teminata sahip değildir ve sonuç olarak geleneksel bankacılık sektörünün dışında kalmaktadır. First Circle, bu KOBİ'lerin otomatikleştirilmiş, dijitalleştirilmiş bir başvuru süreci aracılığıyla bir gün gibi kısa bir sürede fon sağlamasını sağlar.

Lulalend 

Güney Afrikalı işletmelerin yüzde altmışı, uzun bekleme süreleri, sancılı evrak gereklilikleri ve yüksek teminat gerekliliği nedeniyle işlerini büyütmek için gerekli sermayeye erişmekte zorlanıyor. Lulalend, küçük işletme sahiplerinin başvurduktan sonraki 24 saat içinde fon alabilmelerini sağlamak için kredi itibarını anında puanlamak için yapay zekayı kullanır.

Siembro 

Arjantinli Siembro, ülkedeki krediye sınırlı erişimi olan 1.5 milyondan fazla küçük ve orta ölçekli çiftlik işletmesi için anında kredi onaylarını mümkün kılan kurum içi kredi algoritmasını güçlendirmek için yapay zekayı kullanıyor. Siembro, mısır, buğday ve soya çiftçilerinin hayatta kalabilmeleri için ihtiyaç duydukları finansmanı elde etmelerine odaklanıyor.

Iwoca 

Kurucuları, küçük işletmelerin çok ihtiyaç duyulan krediye erişiminin engellendiğini fark eden bir girişim olan iwoca, Avrupa'nın en hızlı büyüyen ticari kredi veren kuruluşlarından biridir. Bir milyon küçük işletmeyi finanse etme hedefiyle iwoca, KOBİ'lerin bitmek bilmeyen evrak işlerini doldurup onay beklemek yerine işlerini yürütmek ve büyütmek için daha fazla zamana sahip olmasını sağlamak istiyor.

Daha Hızlı Kredi Onayları

Bu kuruluşlar daha büyük, geleneksel borç verenlerin yapamadığını nasıl yapabilir? Uygulama sürecini basitleştirmek ve dijital olarak dönüştürmek için dijital teknolojiyi, verileri ve makine öğrenimi gibi gelişmiş analitiği benimsediler.

Yapay zeka destekli kredi kararı, KOBİ'lerin fonlara her zamankinden daha hızlı erişmesine olanak tanıyan doğru, gerçek zamanlı onaylar sağlar. Daha iyi verilerle, teklifler daha esnektir ve her işletmenin benzersiz ihtiyaçlarına göre kişiselleştirilir.

Artık, otomatikleştirilmiş veri toplama, risk kararı alma ve fiyatlandırma, onayları hızlandırır ve yalnızca birkaç gün, hatta birkaç saat içinde finansman sağlar.

Provenir'in bu e-kitabı ile benzer birinci sınıf KOBİ kredilendirme deneyimlerini nasıl oluşturacağınızı öğrenin okuyun. 

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/