Mali Suçlarla Mücadelede Küresel Tanımlayıcıların Değerinin Anlaşılması

Mali Suçlarla Mücadelede Küresel Tanımlayıcıların Değerinin Anlaşılması

Zaman Damgası: 8 Eylül 2023 5:26
Mali Suçlarla Mücadelede Küresel Tanımlayıcıların Değerini Anlamak PlatoBlockchain Veri İstihbaratı. Dikey Arama. Ai.

Kara para aklama ve terörün finansmanı, küresel finansal sistemde önemli sistemik riskler oluşturmaktadır. Dolandırıcılar ve suçlular tarafından tespit edilmekten kaçınmak için örülmüş karmaşık ağlar, ulusal sınırları ve yasal yetki alanlarını aşıyor ve genellikle birden fazla finansal kurum ve tüzel kişiden yararlanıyor. Günümüzün anlık dijital ekonomisinde, bu durum, hem giderek daha sıkı hale gelen kara para aklamayı önleme (AML) düzenlemeleri hem de sözde 'izleme listeleri' ve uluslararası yaptırımlara karşı çeşitli tarama gereklilikleri ile mücadele ederken, finansal kurumları giderek artan maliyetlere ve riske maruz bırakıyor. Bu faktörler, yüksek maliyetler, düşük hız ve yetersiz şeffaflık nedeniyle engellenen sınır ötesi ödeme ekosistemine katkıda bulunuyor.

Parçalanma bu zorlukları daha da artırıyor. Finansal kurumların şüpheli finansal akışları tespit etmek ve izlemek için kullandıkları veriler standartlaştırılmamış veya kolayca tüketilebilir ve paylaşılabilir değil; bu da işbirliğini engelliyor ve karmaşık, küresel suç ağlarını açığa çıkarma kapasitelerini büyük ölçüde sınırlıyor.

Devam eden bu zorlukların üstesinden gelmek için sınır ötesi veri akışlarını uyumlu hale getirmek, finans sektörü paydaşları için giderek daha acil bir öncelik haline geliyor. Mali Eylem Görev Gücü (FATF), sınır ötesi ödemeleri geliştirmeye yönelik G20 tarafından onaylanan yol haritasına uygun olarak, veri paylaşımı, veri standardizasyonu ve ileri analitiğin, sınırlar arası etkin AML ve terörle mücadele finansmanı (CTF) girişimlerinin temelini oluşturduğunu tespit etti . Daha spesifik olarak, Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) İnovasyon Merkezi tarafından yapılan bir analiz olan Project Aurora, ödeme mesajlarında yer alan 'veri kalitesi ve veri tanımlayıcılarının ve alanlarının standartlaştırılmasını' önemli faktörler olarak tanımlıyor.

Bunun Tüzel Kişi Kimlik Kodu (LEI) üzerinde önemli etkileri vardır. Küresel çapta yerleşik tek evrensel varlık tanımlayıcısı olarak, mali suçlarla mücadelede temel bir rol oynayacak benzersiz bir konuma sahiptir. LEI, ödeme mesajlarına bir veri özelliği olarak eklendiğinde, ödeme mesajlarını gönderen veya lehdar olan herhangi bir tüzel kişilik, sınırlar ötesinde kesin olarak, anında ve otomatik olarak tanımlanabilir.

Finansal İstikrar Kurulu (FSB), Sınır Ötesi Ödemelerin Geliştirilmesine Yönelik Yol Haritası hedeflerini desteklemek için LEI'yi onayladı ve ödemeler genelinde LEI referanslarının artırılması çağrısında bulundu. Bu Yol Haritasının önceliklendirme planının bir parçası olarak, FATF aynı zamanda tavsiye 16'yı da gözden geçirmektedir. Bu bağlam göz önüne alındığında, FATF Tavsiye 16'nın yakında yapılacak incelemesi, sınır ötesi ödeme ekosisteminde güven ve şeffaflığı teşvik etmek amacıyla LEI'den yararlanmak için kaçırılmayacak bir fırsattır.

FATF Tavsiyesinin Anlaşılması 16

FATF Tavsiyeleri, ülkelerin kara para aklama ve terörün finansmanının yanı sıra kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanıyla mücadele etmek için uygulaması gereken önlemlerin kapsamlı ve tutarlı bir çerçevesini ortaya koyuyor. Genellikle 'Seyahat Kuralı' olarak anılan 16. Tavsiye, özellikle banka havalelerinin yaratıcısı ve yararlanıcısı hakkındaki temel bilgilerin anında ulaşılabilir olmasını sağlamayı amaçlamaktadır.

Tavsiye 16'ya ilişkin yorumlayıcı not, işlem mesajına dahil edilecek önemli veri unsurları olarak isme, adrese ve ulusal tanımlayıcılara atıfta bulunsa da, şu anda LEI'ye atıfta bulunmamaktadır.

Bu kaçırılmış bir fırsat. Evet, iş kanunları gibi ulusal ve yerel tanımlayıcılar sınırlar ve yasal yetki alanları dahilinde önemli bir rol oynamaktadır, ancak bunların doğaları gereği, sınır ötesi ticaretle ilişkili artan karmaşıklık ve parçalanmayla başa çıkma kapasiteleri doğası gereği sınırlıdır. Bu çaba kapsamında bunların ek bir silah kullanılarak tamamlanması gerekmektedir: LEI gibi küresel olarak tanınan bir tanımlayıcı.

FATF Tavsiye 16 kapsamında LEI fırsatı

Bu bağlamda LEI temel zorlukları doğrudan çözmektedir. LEI, tüzel kişilerin tanımlanmasındaki tutarsızlıkları ele alarak, daha geniş bir yelpazedeki veri kümelerini birbirine bağlayarak ve tüzel kişilik ilişkilerini ve sahiplik yapılarını yakalayarak, mali suçlarla mücadele çabalarını desteklemek için daha fazla şeffaflık, iyileştirilmiş risk yönetimi ve gelişmiş izleme, raporlama ve analitik sunabilir. .

Örneğin, dünya çapında 1,000'den fazla tüzel kişilik kayıt yetkilisi bulunmaktadır ve ilgili işletme kayıt numaralarının formatı, farklı ülkeler ve yargı bölgeleri arasında büyük farklılıklar göstermektedir. Varlıkların nasıl tanımlandığı konusundaki bu standardizasyon eksikliği, küresel ölçekte veri alışverişini ve entegrasyonunu zorlaştırıyor. Örneğin, Almanya'da şu anda finansal ve finansal olmayan kaynaklardan gelen veri kümelerini birbirine bağlamak için kullanılabilecek benzersiz bir kimlik bulunmamaktadır. Sonuç olarak, kayıtlar birçok durumda ilgili kuruluşların adı/kanuni merkezi ve ticaret sicil numarasına dayalı bir yöntem kullanılarak ilişkilendirilmektedir. Ancak bu yöntem, manuel veri girişi sırasında tüzel kişilerin adlarında/kanuni yerlerinde yapılan yazım hatalarından kaynaklanan hatalar ve ticaret sicil numarasının benzersiz bir kimlik görevi görememesi gibi birçok sorunu da beraberinde getirmektedir. LEI, bütünsel analizi kolaylaştırmak için ortak bir dil ve yapı sağlayarak bu sorunların üstesinden gelir. Ayrıca bir tüzel kişiliğin kapsamlı bir görünümünü sağlamak için İşletme Tanımlama Kodu (BIC), Pazar Tanımlama Kodu (MIC) ve OpenCorporates ID gibi diğer yararlı tanımlayıcılarla da doğrudan eşleştirilir.

Ayrıca, LEI'nin benzersiz bir tanımlayıcı olarak kullanılması, farklı veritabanlarındaki kuruluşların, kuruluşların net bir şekilde tanımlanması amacıyla bağlanabileceğini garanti edecektir. Örneğin Fransa'nın hâlihazırda benzersiz bir ulusal kodu (SIREN kodu) vardır ancak doğrudan ve nihai ana şirket hakkında bilgi edinme aracı olarak ve diğer ülkelerdeki kuruluşlar için benzersiz bir tanımlayıcı olarak LEI'den hâlâ yararlanabilir.

Buna paralel olarak, tüzel kişilerin temel nitelikleri (yöneticileri, büyük hissedarları ve mülkiyet yapıları gibi) sık sık güncellemelere ve sürekli veri güncellemelerini gerektiren değişikliklere tabidir. Ancak yargı yetkisine bağlı olarak, işletme tescili veri güncelleme döngüleri büyük ölçüde farklılık gösterir ve çoğu zaman tüm sistemi baltalayan güncel olmayan bilgilerle sonuçlanır. Bu, düzenli güncellemeleri barındıran çözümler gerektirir ve LEI verileri, değişiklik olduğunda veya yıllık yenileme sürecinin bir parçası olarak proaktif olarak güncellenebilir. Veri tüketicileri ayrıca değişiklikleri kolayca takip edebilir ve gerekirse güncel olmayan bilgilere itiraz edebilir.

Benzer şekilde şirket birleşmeleri ve satın almaları, çoğu zaman birden fazla yetki alanına yayılan karmaşık ve parçalı şirket yapıları oluşturabilir. LEI, bir tüzel kişiliğin basit ve şeffaf bir tarihsel görünümünü sağlamanın yanı sıra, devam eden birleşme ve satın almaların izlenmesine olanak sağlar.

Toplu olarak, bu faydaların, mali suçlarla mücadeleye yardımcı olmak için sınır ötesi ticaretin kısıtlamalarını hafifleten çeşitli alt etkileri vardır. Düzenleyici raporlama ve uyumluluk / AML gereklilikleri daha yüksek doğrulukla düzenlenebilir. Bir işleme dahil olan tüzel kişiliğin meşruluğunun değerlendirilmesi ve doğrulanması çok daha kolay olduğundan, karşı taraf risk yönetimi ve durum tespiti iyileştirilmiştir. Karmaşık ve şeffaf olmayan tedarik zincirlerinin denetimi de büyük ölçüde basitleştirilerek dolandırıcılara ve suçlulara saklanacak daha az yer kalıyor.

Bu açık faydalar dikkate alındığında ve Tavsiye 16'nın planlı incelemesinin bir parçası olarak GLEIF, oluşturucunun veya lehdarın bir tüzel kişilik, bir vakıf veya ulusal kanun kapsamında yasal ehliyete sahip başka bir kuruluş olduğu durumlarda LEI'nin, LEI'nin nitelikli banka havalesine eşlik eden bilgiler.

LEI için düzenleme ivmesi

Böyle bir hareket aynı zamanda devam eden standardizasyon girişimleri ve daha geniş sektör duyarlılığıyla da uyumlu olacaktır.

Ödemeler ve Piyasa Altyapıları Komitesi'nin (CPMI), ISO 20022 mesajlaşma standardının kullanımına yönelik uyumlaştırma gereklilikleri konusunda devam eden istişareleri, 'sınır ötesi ödemelerde yer alan kişileri, kuruluşları ve finansal kurumları tanımlamak için ortak tek yapılandırılmış bir yöntemin kullanımını' araştırıyor '. Bu istişarenin bir parçası olarak GLEIF, sektör paydaşlarıyla yoğun bir şekilde etkileşime geçmiştir ve her iki tanımlayıcının küresel doğası onları yaptırım uygulananların doğru bir şekilde tanımlanmasında özellikle etkili kıldığından, finansal kurumların tanımlanmasının LEI (BIC ile birlikte) ile yapılması gerektiğini ileri sürmektedir. varlıklar. GLEIF ayrıca LEI'nin ödeme mesajlarında borçlunun/alacaklının tanımlayıcısı olarak tanıtılması gerektiğini de onaylar.

Gerçekten de Project Aurora girişimi, LEI'nin ISO 20022 ödeme mesajlarına dahil edilmesinin, mesajlarda bulunan ek veri alanlarıyla birleştirildiğinde 'tüzel kişileri kapsayan daha geniş bir yelpazedeki kara para aklama faaliyetlerinin belirlenmesine nasıl yardımcı olabileceğini' vurgulamaktadır.

"Proje Aurora, veri kalitesinin ve veri tanımlayıcıların standartlaştırılmasının, etkili AML/CFT çabaları için gerekli olan veri paylaşımı ve ileri analitik açısından önemli kolaylaştırıcılar olduğunu gösteriyor. Sınır ötesi ödemelere dahil olan işletmelerin tanımlanması için LEI'nin kullanılması, bilgi paylaşma yeteneğini önemli ölçüde geliştirecek ve kuruluşların bugün sınır ötesi ödemelerde nasıl tanımlandığına ilişkin tutarsızlıkların üstesinden gelecektir." Beju Shah, BIS İskandinav İnovasyon Merkezi Başkanı

Avrupa Birliği'nin son Kripto Varlık Piyasaları (MiCA) düzenlemesi de zorlayıcı bir emsal sunuyor. MiCA, ilk olarak 16'te kabul edilen ve geleneksel fon transferleri için geçerli olan mevcut AB Fon Transferi Kuralının (TFR) kapsamını kripto varlık transferlerini de kapsayacak şekilde genişleterek 2015. Tavsiyeyi ele alıyor. Yeniden düzenlenen TFR uyarınca, yaratıcının Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcısı (CASP), kripto varlık transferlerine, yaratıcı ve yararlanıcıya (bireysel olmayanlar için) ilişkin çeşitli veri noktalarının eşlik etmesini sağlamalıdır. Daha da önemlisi, bu, mevcut LEI'yi veya onun yokluğunda, mevcut diğer herhangi bir eşdeğer resmi tanımlayıcıyı içerir.

LEI'nin finansal akışlarda kullanımının ardındaki endüstri ivmesinin hızı, dünyanın sınır ötesi suçlara karşı savunmasını güçlendirme konusundaki geniş potansiyelinin açık bir kanıtıdır. LEI bu şekilde ne kadar yaygın şekilde kullanılırsa, dünyadaki düzenleyici kurumlara, finansal kurumlara ve yasalara saygılı tüzel kişilere o kadar fazla değer sağlayacaktır. Bunun FATF 16. Tavsiyesi'ne dahil edilmesi, sistemi aldatan yasa dışı güçlerin hızlı ve kolay bir şekilde açığa çıktığı ve bunun sonucunda sınır ötesi ticaret ilişkilerini destekleyen hayati güvenin güçlendiği bir dünyaya doğru atılan önemli bir adıma işaret edecektir.

Zaman Damgası:

Den fazla Fintextra