Singapur, Dijital Bankacılığı Benimseme Konusunda Hong Kong'u Geride Bıraktı - Fintech Singapur

Teknolojideki ilerlemeler, değişen demografik özellikler ve destekleyici düzenlemeler, Asya'da dijital bankacılığın yükselişini tetikliyor; Singapur ve Hong Kong kilit oyuncular olarak ortaya çıkıyor.

RFI tarafından yayınlanan yeni verilere göre, her iki konum da kendi dijital bankacılık ortamlarında önemli bir büyümeye tanık olurken, yerel tüketicilerin bu yeni yenilikçi çözümleri daha fazla kullanma ve kullanma isteği göstermeleri nedeniyle dijital bankacılığın Singapur'da benimsenmesi daha hızlı ve daha güçlü hale geldi. Küresel gösteri.

Bir raporda serbest Avustralyalı finansal analiz sağlayıcısı 27 Eylül'de Singapur ve Hong Kong'un dijital bankacılık endüstrisine ilişkin bir analizin bulgularını paylaşarak bu iki bölgedeki benimsenme durumunu vurguluyor.

Analizin bulguları, Singapur'un benimseme konusunda Hong Kong'u geride bıraktığını ve "ağır dijital kullanıcılar" olarak tanımlanan müşterilerin en büyük oranına sahip olduğunu ortaya koyuyor. 2'nin ikinci yarısında, Singapur'un bireysel bankacılık nüfusunun %2022'i sıklıkla çevrimiçi İnternet veya mobil bankacılığı kullanıyordu; Hong Kong müşterileri için bu oran %35'in altında bulunuyor.

Araştırma aynı zamanda özellikle Singapur'daki gençlerin ülkenin dijital bankacılık devrimine öncülük ettiğini gösteriyor. Şehir devletinde Z kuşağı üyelerinin veya 50 ile 1996 yılları arasında doğanların neredeyse %2010'si çevrimiçi bankacılığı tercih ederken, Hong Kong'da bu oran %30'dur.

Rapora göre Hong Kong'un dijital bankacılığı daha yavaş benimsemesinin arkasında çeşitli nedenler var. Birincisi, şehrin düzenleyici ortamı geleneksel olarak geleneksel bankacılığı tercih ediyor. İkincisi, tüketiciler tarihsel olarak geleneksel bankacılığa karşı bir eğilim göstermişlerdir; bu yeni bankacılık yöntemleri uygulamaya konduğunda bir miktar atalet yaratabilecek bir eğilimdir.

Yüksek düzeyde gerçek zamanlı ödeme benimseme

Şehrin gerçek zamanlı ödemeleri daha fazla benimsemesine rağmen dijital bankacılığın kullanımı Hong Kong'da Singapur'a göre daha düşük. Eylül 2022'de FPS 10.9 milyon kayıtlı kullanıcıya ve günlük ortalama 928,000 ciroya ulaştı; bu, o günden bu yana 17 kat artış anlamına geliyor. lansmanı Ekim 2018'de Hong Kong Para Otoritesi'nden alınan veriler şov.

Buna karşılık, Singapur Para Otoritesi'ni temsil eden bir yetkiliye göre, Ekim 5.5'de Singapur'da PayNow hizmetine kayıtlı 2022 milyon banka hesabı vardı. şuraya o zaman. Bunlardan 3 milyonu cep telefonu numaralarıyla, 2 milyonu Singapur Ulusal Kayıt Kimlik Kartı (NRIC) numaralarıyla ve yarım milyonu da Yabancı Kimlik Numaralarıyla (FIN) bağlantılıydı. Satıcılara ve işletmelere yapılan ödemeler de dahil olmak üzere PayNow kullanımı 46'de 2021 milyar S$'a ulaştı.

Hong Kong, anında ödeme sistemini 2018'de başlattı. Diğer birçok sistemden farklı olarak FPS, hem bankaları hem de ödeme hizmeti sağlayıcılarını birbirine bağlayarak banka hesapları ve mobil cüzdanlar arasında birlikte çalışabilir transferlere olanak tanıyor. ACI Worldwide verilerine göre, 2022'de Hong Kong'daki işlemlerin neredeyse %11'i FPS aracılığıyla gerçekleştirildi ve şehir, %89'un üzerinde bir oranla Asya-Pasifik'teki en yüksek mobil cüzdan penetrasyon oranlarından birini kaydetti. şov.

Hong Kong'da ödeme araçlarına göre hacim payları, Kaynak: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, Mart 2023

Bu arada Singapur, 2017 yılında FAST adı verilen, bankalararası fon transferi altyapısı üzerine kurulu bir katman hizmeti olan PayNow'u tanıttı. Veriler, 2022'de gerçek zamanlı ödeme sistemleri işlem hacminin toplam ödeme hacminin %8.6'sını temsil ettiğini, mobil cüzdan penetrasyonunun ise yaklaşık %78 olduğunu gösteriyor.

2022 ile 2027 arasında, Hong Kong ve Singapur'daki gerçek zamanlı ödemelerin sırasıyla %24.2 ve %18.3 yıllık bileşik büyüme oranlarıyla büyüyerek Hong Kong için toplam ödeme hacminde %25.4'lük bir paya ve %15.2'lik bir paya ulaşması öngörülüyor. Singapur için.

Singapur'da ödeme araçlarına göre hacim payları, Kaynak: Gerçek Zamanlı Küresel Ödemeler Raporu için Prime Time, ACI Worldwide, Mart 2023

Asya'da dijital bankacılık yükselişte

Asya, dijital bankacılığın benimsenmesinde dünyanın önde gelen bölgelerinden biri olarak ortaya çıktı; bu büyüme, uygun demografik özellikler, gelişen teknoloji sektörü ve büyük bir banka hesabı olmayan nüfus tarafından yönlendirildi.

Dijital bankacılığın finansal erişimi iyileştirme, ekonomik büyümeyi artırma ve bankacılık sektöründe hem yenilikçiliği hem de rekabeti teşvik etme potansiyelini kabul eden bölgedeki hükümetler, dijital bankacılık düzenlemeleri ve lisanslama çerçeveleri uygulamaya koydu.

Singapur'da merkez bankası başlattı dijital bankacılık lisanslama çerçevesini 2019'da yeniden başlattı ve şu ana kadar dört kuruluşa lisans vererek şehir devletinde faaliyet gösteren toplam dijital banka sayısını XNUMX'a çıkardı. beş.

Bu dijital bankalar bir miktar ilgi gördü. Singapur Telekomünikasyon (Singtel) ile araç çağırma şirketi Grab'ın ortak girişimi olan GXS Bank, rapor Nisan 2023'te perakende mevduatlarda neredeyse 50 milyon SGD'ye (37 milyon ABD Doları) ulaştı.

Eylül 2022'de Standard Chartered ve FairPrice Group ortaklığıyla faaliyete geçen Trust Bank, iddia 600,000'den fazla müşterinin halihazırda dijital bankasına kaydolduğunu söyledi.

Ve Çin'in fintech devi Ant Group'un sahibi olduğu Anext Bank, diyor sınır ötesi işlemlerin aylık bazda %20 arttığını söyledi. Singapur'daki küçük ve orta ölçekli işletmeleri (KOBİ'ler) hedef alan banka, müşterilerinin yüzde 65'inin mikro işletme olarak değerlendirildiğini ve bunların üçte birinin son iki yıl içinde kurulduğunu söylüyor.

Hong Kong'da merkez bankası sanal bankacılık çerçevesini 2018'de başlattı ve şu ana kadar sekiz lisans. KPMG'den veriler şov Bu şirketlerin sunduğu toplam brüt kredilerin faaliyete başladıklarından bu yana önemli ölçüde arttığını ve Aralık 6'de 767 milyar HKD'den (2021 milyon ABD Doları) Aralık 16'de 2 milyar HKD'ye (2022 milyar ABD Doları) yükseldiğini söyledi. 2020'deki operasyonlar, Ekim 1.7'de toplam 2022 milyon sanal bankacılık hesabına ulaştı.

Öne çıkan resim kredisi: düzenleyen freepik

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/