Avrupa'nın AML düzenlemeleri, gizliliğiniz ve diğer açılardan yüksek bir maliyete sahiptir

Avrupa'nın AML düzenlemeleri, gizliliğiniz ve diğer açılardan yüksek bir maliyete sahiptir

Zaman Damgası: 17 Ekim 2023 4:05
Avrupa'nın AML düzenlemeleri, gizliliğiniz ve PlatoBlockchain Veri İstihbaratı açısından yüksek bir maliyete sahiptir. Dikey Arama. Ai.

Avrupa Birliği'nin mali düzenleme ortamı, birden fazla uygulamanın uygulamaya konmasıyla birlikte değişim halindedir. Kara Para Aklamayı Önleme (AML) direktifleri ve ilgili kanunlar. Bu düzenlemeler, finansal sistemi korumak için tasarlanmış olsa da, hem tüketicilere hem de finansal kurumlara gizli ve bazen de yüksek maliyetler getirmektedir. Bunların daha geniş etkilerini anlamak ve hem parasal hem de etik maliyetlerin çok yüksek olup olmadığını sorgulamak zorunludur.

Sadece birkaçını saymak gerekirse, AML Direktifi 5, Mika ve Fon Transferi Tüzüğü Avrupa mali çerçevesini yeniden şekillendirdi. Bu yasalar sıkı bir izleme sistemini zorunlu kılmaktadır. Ancak bu düzenlemelerin derinliği ve genişliği kapsam bakımından benzersizdir. Böylesine kapsamlı bir gözetimin uzun vadede gerçekten sürdürülebilir olup olmadığını merak etmeden duramayız Bankalar, kripto varlık yöneticileri ve hatta spor kulüpleri artık müşteri kimliklerini, varlıklarını ve işlem modellerini doğrulamalarını gerektiren karmaşık durum tespiti süreçleriyle karşı karşıyadır. İle Mali Eylem Görev Gücü (FATF) Seyahat Kuralı ve Yabancı Yolsuzluk Uygulamaları Yasası'nın eşdeğerleri yürürlükteyken, veri toplama, paylaşma ve izleme giderek daha istilacı hale geliyor. Bu şu soruyu akla getiriyor: Güvenlik arayışı kişisel verilerin kutsallığından ne ölçüde taviz vermeli?

Çoğu kişi için bu kapsamlı inceleme, finansal gizliliğin sonu anlamına geliyor. Suç faaliyetlerini caydırmak inkar edilemez derecede önemli olsa da, bu önlemler kişisel özgürlüklere tecavüz etmeye başladı. Bu sadece küçük bir rahatsızlık değil; vatandaşlar ve kurumlar arasındaki güven ve şeffaflığa dayalı sosyal sözleşmede daha geniş bir değişime işaret ediyor. Örneğin, kamusal erişilebilirliği düşünün Manda kurumsal varlıkların intifa hakkı sahipleri için. Aniden bireyler ve işletmeler mali gizlilikleri üzerindeki kontrollerini kaybederler; bu, bireysel haklar ve mahremiyetle övünen bir bölge için rahatsız edici bir sonuçtur. Bu tür köklü değişiklikler, söz konusu olan etik çıkarımlar konusunda sıkı bir tartışmayı gerektirmektedir.

İlgili: CBDC'ler ülkenizde siyasi baskı için nasıl kullanılacak?

Bu düzenlemelerin öngörülemeyen maliyetleri ağırdır. Finansal kurumlar, teknolojik gelişmelerin, yoğun insan-saat yatırımlarının ve yenilenen süreçlerin yükünü taşıyor. Bu, yalnızca hızla gelişen bir pazarda çevikliklerini engellemekle kalmıyor, aynı zamanda potansiyel yeni katılımcıları finansal ekosisteme katkıda bulunmaktan da caydırıyor. Ne yazık ki bu masraflar ortadan kaybolmuyor. Daha yüksek ücretler ve sınırlı finansal ürün teklifleri şeklinde tüketicileri etkileyerek aşağıya doğru akıyorlar. Aslında sıradan insan bu düzenleyici değişiklikler için somut bir bedel ödüyor. Bu tür ekonomik sonuçlar, bu düzenlemelerin iddia edilen faydalarıyla karşılaştırılarak değerlendirilmelidir.

Daha da endişe verici olan şey, bu ağır düzenlemelere rağmen, muazzam düzenleme başarısızlıklarının devam etmesidir. HSBC, Danske Bank ve FTX gibi büyük isimler düzenleyici tartışmalarla ilişkilendirildi. Bu kadar katı kurallara rağmen hala büyük ölçekli gözetimlerin gerçekleştiğini gözlemlemek üzücü. Katı düzenlemelerin göze çarpan kusurlarla yan yana gelmesi, kapsamlı bir iç gözlemi garanti eden bir paradoks ortaya koyuyor. Bu göz korkutucu bir zorluk teşkil ediyor: Eğer bu devler, geniş kaynaklarıyla bocalarsa, daha küçük kuruluşların bu düzenleyici labirentte yön bulma konusunda ne gibi umutları olabilir? Bu da doğal olarak şüpheciliğe yol açıyor. Bu düzenlemeler gerçekten etkili mi, yoksa amaçlanan kusursuz güvenliği sağlamadan hem işletmeleri hem de tüketicileri rahatsız eden yalnızca sembolik jestler mi?

İlgili: Worldcoin, gerçekliği Black Mirror'a çok benzetiyor

Avrupa'nın niyeti şüphesiz asildir. Siber tehditlerin ve mali suçların arttığı bir dünyada koruyucu önlemler hayati önem taşıyor. Ancak güvenliğe giden yol, değer verdiğimiz değerleri baltalamamalı. Güvenliğe doğru attığımız her adımda, kişisel özgürlüğün ilkelerini çiğnememeye dikkat etmeliyiz. Ancak bu koruyucu duvarların boğucu kafeslere dönüşmemesini sağlamak da aynı derecede önemlidir. Güvenlik ile özgürlük, maliyet ile fayda arasında iyi bir denge kurulmalıdır. Avrupa bu yolculuğa öncülük ederken, diğer bölgelerin de çekinmeden örnek alabileceği bir model yaratma sorumluluğuna sahip.

Avrupa'nın gelişen mali düzenleyici çerçevesi daha yakından incelenmeyi gerektirmektedir. Sadece hukuki veya ekonomik açıdan değil, etik açıdan da. Bugün yapılan seçimler, küresel çapta yankı uyandırabilecek emsaller oluşturarak bölgedeki finansın geleceğini şekillendirecek. Kişisel mahremiyet el üstünde tutulan bir haktır ve finansal güvenlik arayışında bunun kasıtsız bir kayıp haline gelmemesi zorunludur. Nihai zorluk, bu çatışan talepleri uyumlu hale getirmek, güvenliğin özgürlüğü gölgelemeyeceği bir ortam yaratmaktır. Avrupa ancak bu dengeyi başararak zamana karşı dayanıklı bir düzenleyici modeli gerçekten savunabilir.

George Basiladze kriptoya fiat ödeme erişimini genişleten ürünler yaratmaya kendini adamış bir fintech şirketi olan Wert'in kurucu ortağı ve CEO'sudur. Daha önce bir Bitcoin cüzdanı olan Cryptopay'in kurucularındandı. Fintech'ten önce NordWest Energy ve Evli Bank PLC gibi şirketlerde analist görevlerinde bulunarak finans ve teknoloji sektörlerinde uzun yıllara dayanan deneyime sahip oldu. Exeter Üniversitesi ve Yüksek Ekonomi Okulu'ndan mezun oldu. Estonya'da yerleşik olup, Avrupa AML düzenlemelerini yönlendiren firmalara danışmanlık yapmıştır. (Sorumluluk reddi: George'un Avrupa AML düzenlemelerinden etkilenebilecek fintech şirketleriyle doğrudan ilişkisi vardır.)

Bu makale genel bilgi amaçlıdır ve yasal veya yatırım tavsiyesi olarak tasarlanmamıştır ve alınmamalıdır. Burada ifade edilen görüşler, düşünceler ve görüşler yalnızca yazara aittir ve Cointelegraph'ın görüş ve görüşlerini yansıtmaz veya temsil etmez.

Zaman Damgası:

Den fazla Cointelegraph