Son on yılda, fintech endüstrisi, öncelikle güvenilir müşteri hizmetlerinin yokluğu, modası geçmiş arayüzler ve sınırlı yenilikçi araç ve özelliklerin neden olduğu önemli bir artış yaşadı.
Bankacılık Gelişiminin Arkasındaki İtici Güç
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), fintech şirketleri için hizmetlerin hızlı ve zahmetsizce genişletilmesini kolaylaştırma potansiyeline sahiptir. Ayrıca, bankalara ek gelir akışları oluşturma ve kullanılmayan müşteri segmentlerinden yararlanma fırsatı sunar. Fintech şirketleri arasında daha geniş bir finansal hizmet yelpazesine yönelik artan talebin, BaaS'ın artan popülaritesini artırması bekleniyor.
Gereklilik, 2023'te Bankacılık İnovasyonunu Yönlendirecek
Fintech şirketlerinin popülaritesinin artmasıyla birlikte müşterilerin ileri teknoloji bankacılık uygulamalarına yönelik beklentileri de arttı.
Mobil bankacılık, ABD nüfusunun dörtte üçünden fazlasının mobil bankacılıktan faydalanmasıyla yaygın bir tercih haline geldi ve dünya çapında dijital bankacılık kullanıcılarının ulaşacağı tahmin ediliyor.
3.6 tarafından 2024 milyar. Rekabetçi kalabilmek için, bankaların mobil hizmetleri entegre etmeleri çok önemlidir.
Bununla birlikte, birçok banka ve finans kurumu, son derece yenilikçi fintech şirketleriyle rekabet edebilecek yeni teknolojileri uygulamak için gerekli kaynaklardan yoksundur. Ek olarak, fintech şirketleri, katı uyumluluk düzenlemelerine bağlı kalmak da dahil olmak üzere, bir banka olmanın tüm sorumluluklarını üstlenmekle ilgilenmek zorunda değildir.
Temel içgörü, bu fintech şirketlerinin banka olmayı hedeflemediği ve çoğu bankanın önde gelen fintech uygulamaları düzeyine dijitalleşmek için kapsamlı planları olmadığıdır.
Bunun yerine, fintech şirketleri düzenleyici sponsorluğu ve perde arkasında bankacılık teknolojilerini sağlayan bankalardan yararlanarak bu ürünlerin sağlanmasını sağlıyor. Bu işbirlikçi teklife genellikle Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) adı verilir.
Bir Hizmet Olarak Bankacılığın Büyümesi ve Önemi
Dijital neobankalar ve fintech'ler tarafından sağlanan kullanıcı dostu ve esnek hizmetlerin yükselişi, finansal hizmetler endüstrisini alt üst etti. Bununla birlikte, ödeme kartı çıkartmak ve mevduat tutmak gibi sektördeki belirli yetenekler, lisanslı bankaların katılımını gerektirir.
Sonuç olarak bankalar, yeni oyuncularla işbirliği yapmak ve dijital bankacılık devrimini kucaklamak için bir Hizmet Olarak Bankacılığı (BaaS) benimsedi.
Dijital finansal hizmetlere yönelik tüketici talebindeki artış, bir BaaS fenomenini ateşledi.
Banka liderlerinin %78'i BaaS yeteneklerinin entegrasyonuna öncelik veren C-suite düzeyinde.
tarafından yakın zamanda yapılan bir ankete göre
Finastra finansal hizmetler sektöründeki üst düzey yöneticiler arasında, ankete katılanların %85'i BaaS'yi zaten uyguladı veya önümüzdeki 12-18 ay içinde uygulamayı planlıyor. BaaS için öngörülen pazar fırsatı etkileyici bir şekilde 7 trilyon dolardır.
Bankalar, BaaS'den yararlanarak rekabet güçlerini koruyabilir, müşterilerin kolaylık ve hız beklentilerini karşılayabilir ve finansal hizmetler sektörünün sürekli gelişen ortamına uyum sağlayabilir.
Fintech'ler için BaaS Faydaları
Basit bir ifadeyle, Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), lisanslı bir banka ile banka dışı veya fintech şirketi arasındaki bir ortaklık düzenlemesidir. Bu işbirliği sayesinde lisanslı banka, bir ücret karşılığında API'leri (uygulama programlama arayüzleri) kullanarak düzenlenmiş altyapısına ve çekirdek sistemlerine banka dışı erişim sağlar.
Bu erişim ile banka dışı veya fintech şirketi, kendi kullanıcı arayüzü ve platformunu kullanarak müşterilerine bankacılık hizmetleri sunabilir. Bu süreç genellikle "beyaz etiketli bankacılık" olarak adlandırılır. Banka dışı kuruluşların, lisanslı bankanın kaynaklarından ve düzenleyici çerçevesinden yararlanarak mevduat tutma veya ödeme kartı çıkarma gibi finansal hizmet yelpazesini genişletmelerine olanak tanır.
BaaS aracılığıyla lisanslı bir bankayla ortaklık kuran banka dışı kuruluşlar, kendi bankacılık lisanslarını almaya veya temel bankacılık sistemlerini sıfırdan geliştirmeye gerek kalmadan gelişmiş müşteri deneyimlerini daha verimli ve hızlı bir şekilde sunabilir.
Bu, banka dışı kuruluşların bankacılık işlevlerini mevcut platformlarına entegre etmeye odaklanarak kullanıcıları için daha kapsamlı ve sorunsuz bir teklif oluşturmasını sağlar.
Bankalar İçin BaaS Avantajları
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), tam lisanslı finansal kurumlara çok sayıda fayda sağlayarak, hem kısa hem de uzun vadede sürekli değişen finansal manzaraya uygun olmalarını sağlar.
-
Yeni Gelir Akışları: BaaS, temel bankacılık ürün ve hizmetlerine API tabanlı erişim sağlayarak yeni gelir akışları yaratmanın yollarını açar. Bunlar, diğer işletmelere ve banka dışı ortaklara yinelenen veya hizmet bazında sunulabilir. Ek olarak, kurulum ücretleri veya gelir paylaşım anlaşmaları yoluyla gelir elde edilebilir.
-
Müşteri Edinme ve Elde Tutma: BaaS, finansal kurumların verimli bir şekilde müşteri edinmesine ve elinde tutmasına olanak tanır. Bankalar, geniş ve sadık müşteri tabanlarına sahip banka dışı markalarla ortaklık kurarak, yeni potansiyel müşterilere doğrudan müşteri kazanmaya kıyasla daha düşük bir maliyetle ulaşabilirler. BaaS aracılığıyla sağlanan özelleştirilmiş, kolay erişilebilir hizmetler, modern müşterilerin beklentilerini karşılayarak artan memnuniyet, sadakat ve daha iyi elde tutma oranları sağlar.
-
Modern Teknolojiye Erişim: BaaS, bankalar için teknolojik yeteneklerin modernizasyonunu kolaylaştırır. Bankalar, daha yalın, daha esnek ve güçlü API tabanlı teknoloji sistemleri kullanarak geliştirme süreçlerini kolaylaştırabilir, altyapı maliyetlerini azaltabilir ve veri güvenliğini artırabilir. Dahili ürün silolarını yıkmak, birlikte çalışabilirliği geliştirmek ve müşterilerinin finansal hayatlarına dair bütüncül bir görüş elde etmek BaaS ile mümkün hale geliyor.
-
Pazardaki Alaka Düzeyi: BaaS'yi benimsemek, bankaların finansal hizmetler ekosistemindeki değer önermelerini ve konumlarını yeniden tanımlamalarına olanak tanır. Bu, sektör dönüşüm geçirirken rekabetçi ve alakalı kalmalarını sağlar. BaaS'yi benimsemekten çekinen bankalar, pazar payını, yeni müşterileri kaybetme ve potansiyel olarak demode olma riskiyle karşı karşıyadır.
API'ler, Açık Bankacılık ve BaaS Arasındaki İlişki
BaaS'de finansal kuruluş, mobil banka hesapları, banka kartları, krediler ve ödemeler gibi izin verilen tüm banka hizmetlerine erişim sağlamak için tüm hizmetleri uygulamalarına entegre eder.
Açık bankacılık, farklı bankaları içeren ve veri ve hizmetlerinin API'ler aracılığıyla üçüncü taraf geliştiricilere açılmasına izin veren daha genel bir kavramdır. Açık bankacılıkta finansal kurumlar, müşteri verilerine ve hesaplarına erişebilir ve API aracılığıyla izin verilen ödemeleri tetikleyebilir. Ancak tüm bankacılık hizmetini uygulamalarına entegre etmiyorlar.
Açık bankacılık, tüketicilerin geniş bir finansal ilişkiler ağı geliştirmesini ve sürdürmesini sağlayarak bankaların iş modellerini değiştirmeleri için bir engel oluşturuyor.
Açık bankacılığın arkasındaki teknoloji, API'leri kullanır ve açık bankacılık yoluyla, API'ler bankaları üçüncü taraf sağlayıcılara bağlamak için kullanılmış ve Hizmet Olarak Bankacılık işlevselliğinin oluşturulmasına olanak sağlamıştır. BaaS, fintech şirketlerini API'ler aracılığıyla bankacılık sistemlerine bağlayarak daha iyi finansal ürünler oluşturmalarına yardımcı olur.
Açık bankacılık, finans kurumlarına müşteri tabanlarını genişleterek gelir akışlarını artırma şansı sunuyor. gelen araştırmaya göre
PolarisKüresel açık bankacılık pazar büyüklüğünün 16.1'de 2021 milyar dolar değerinde olduğu ve 128'a kadar büyüyerek 2030 milyar dolara ulaşması bekleniyor.
2023'te Hizmet Olarak Bankacılık için Siber Güvenlik Tehditleri
BaaS, fintech şirketleri ve bankalar için umut verici olsa da, potansiyel güvenlik tehditleri konusunda endişeleri de beraberinde getiriyor. BaaS kullanırken güvenlik tehditleri ve sorunlarının en dikkate değer örneklerinden bazıları:
- Veri ihlalleri - BaaS platformları, hassas verileri çalmak isteyen bilgisayar korsanları için hedef olabilir.
- SSL tabanlı saldırılar – SSL protokolü ve uygulama kusurları da BaaS kullanıcıları için önemli bir tehdit oluşturuyor.”
- Yanlış yapılandırmalar – BaaS ortamları genel bulutta çalıştığından, kuruluşlar bulut uygulamalarının benzersiz siber tehditlerini dikkate almalıdır.
Bulutta yanlış yapılandırmalar, hassas verileri yetkisiz erişime maruz bırakabileceği için böyle bir tehdit olabilir. Yanlış yapılandırmalara neden olabilecek insan faktöründen bahsetmiyorum bile.”
Tehdit aktörlerinin en son yamalarla güncellenmemiş yazılım veya donanımdaki boşluklardan faydalanmasıyla birlikte, sosyal mühendislik ve güvenlik açığı saldırıları da giderek daha sık hale geliyor.
Ek olarak, son kanıtlar, daha küçük topluluk bankalarının siber saldırılara karşı daha büyük olanlar kadar eşit derecede duyarlı olduğunu göstermektedir. Bu nedenle, gelişmiş siber güvenlik talebi önemli ölçüde artmaya devam edecek.
Tüm bu faktörler, bankaların güçlü güvenlik önlemlerini sürdürmelerinin ve yatırım yapmalarının her zamankinden daha önemli olduğunu kanıtlıyor. dolandırıcılık önleme ve tespit Güvenlik ihlallerine hızlı bir şekilde yanıt vermek için araçlar. Aksi takdirde, kendilerini bir veri ihlali riskiyle karşı karşıya bırakabilirler.
2022 IBM'in Bir Veri İhlali Raporunun Maliyeti — finansal hizmetler sektöründe ortalama olarak 5 milyon doları geçebilir.
Bankalar Dolandırıcılıkla Mücadelede Fintech Güvenlik Önlemlerinden Yararlanabilir
Bankalar, fintech şirketleriyle iş birliği yaparak giderek artan miktarda güvenlik tehdidiyle karşı karşıya kalabilirken, dijital cüzdanları, borsaları ve diğer çevrimiçi hesapları korumak için en son güvenlik önlemlerine erişebilirler.
Bankalar, fintech şirketleriyle iş birliği yaparak uygulama güvenliğini artırmak, dolandırıcılık tespitini otomatikleştirmek ve kimlik korumasını sağlamak için iki faktörlü kimlik doğrulama (2FA), 3D Secure, tokenizasyon, yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi (ML) gibi teknolojilerden yararlanabilir. .
Kredi ve Banka Kartı Hizmetlerinde BaaS'ın Yükselişi
Fintech endüstrisinde, neobankların ve finans dışı şirketlerin kredi kartı hizmetleri sağladığı ilginç bir olgu ortaya çıktı.
Daha önce kartlar yalnızca Amex, Bank of America veya Chase gibi ulusal markalar veya daha küçük bölgesel bankalar ve kredi birlikleri tarafından veriliyordu. Bugün Cash App, Chime veya Varo gibi neobankalar kart çıkarıyor. Gerçekte, kartların kendileri, adı kartta yazan neobank veya Fintech şirketi değil, küçük bölgesel bankalar tarafından sağlanmaktadır.
Diğer banka dışı girişimler de markalı kartlar sağlıyor; bunun iyi bir örneği, kurumsal kartlar sağlayan Brex ve Ramp ve sürücülerine teknoloji özellikli ön ödemeli kartlar sunan DoorDash ve Instacart.
Bu şirketler Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) modelini kullanarak, düzenleyici ve teknik altyapıyı bir hizmet olarak sağlayan bir finans kuruluşu ve bir ihraççı işleyici ile ortaklık yaparak herhangi bir şirketin banka kartı veya kredi kartı çıkarmasına olanak tanır.
BaaS Eğrisinin Önüne Geçin
Bankacılık sektörü büyümeye devam ettikçe ve son kullanıcıların ihtiyaçları hakkında daha fazla bilgi edindikçe, BaaS çözümlerinin yakın geleceğin yolu olduğu giderek daha açık hale geldi.
Fintech alanında ortaklıklar ve teklifler geliştirmek isteyen birçok banka ile işletmelerin birlikte çalışması önemlidir.
deneyimli sağlayıcılar endüstrinin benzersiz zorluklarını ve fırsatlarını anlayan.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
- PREIPO® ile PRE-IPO Şirketlerinde Hisse Al ve Sat. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- $UP
- 1
- 14
- 2021
- 2023
- 2030
- 2FA
- 3d
- 7
- 9
- a
- Hakkımızda
- erişim
- ulaşılabilir
- Göre
- Hesaplar
- kazanmak
- edinme
- aktörler
- aslında
- uyarlamak
- Ek
- Ayrıca
- benimsemek
- anlaşmalar
- önde
- AI
- amaç
- Türkiye
- Izin
- veriyor
- zaten
- Ayrıca
- Amerika
- amex
- arasında
- tutarları
- an
- ve
- herhangi
- api
- API'ler
- uygulamayı yükleyeceğiz
- Uygulama
- uygulamaları
- uygulamalar
- ARE
- aranjman
- Dizi
- yapay
- yapay zeka
- Yapay zeka (AI)
- AS
- At
- saldırılar
- Doğrulama
- otomatikleştirmek
- ortalama
- efendi
- Banka
- banka hesabı
- Bank of America
- Bankacılık
- hizmet olarak bankacılık
- bankacılık sektörü
- Bankalar
- baz
- temel
- BE
- müşterimiz
- olma
- olmuştur
- arkasında
- kamera ARKASI
- olmak
- faydaları
- Daha iyi
- arasında
- Milyar
- her ikisi de
- markalı
- markalar
- ihlal
- ihlalleri
- Kırma
- Brex
- getirmek
- Getiriyor
- Daha geniş
- iş
- işletmeler
- fakat
- by
- C-suite
- CAN
- yetenekleri
- kart
- Kartlar
- Nakit
- Nakit App
- Sebeb olmak
- belli
- zorluklar
- şans
- değişiklik
- yükler
- kovalamak
- melodi
- seçim
- açık
- bulut
- işbirliği yapmak
- işbirliği
- işbirliği
- işbirlikçi
- çoğunlukla
- topluluk
- topluluk bankaları
- Şirketler
- şirket
- karşılaştırıldığında
- yarışmak
- rekabet
- rekabet
- uyma
- kapsamlı
- yoğunlaşmak
- kavram
- Endişeler
- yürütülen
- Sosyal medya
- bağlanır
- Düşünmek
- tüketici
- Tüketiciler
- devam etmek
- devam ediyor
- kolaylık
- çekirdek
- Ana bankacılık
- Kurumsal
- Ücret
- maliyetler
- yaratmak
- Oluşturma
- oluşturma
- kredi
- kredi kartı
- Kredi kartları
- Kredi Birlikleri
- çok önemli
- müşteri
- müşteri beklentileri
- Müşteri Hizmetleri
- Müşteriler
- özelleştirilmiş
- keskin kenar
- Siber
- cyberattacks
- Siber güvenlik
- veri
- veri ihlali
- veri güvenliği
- borç
- Banka kartı
- Banka Kartları
- onyıl
- adanmış
- Talep
- güvenilir
- mevduat
- Bulma
- geliştirmek
- geliştiriciler
- gelişme
- farklı
- dijital
- dijital bankacılık
- dijital cüzdanlar
- sayısallaştımak
- direkt
- kesintiye
- do
- yok
- aşağı
- sürücü
- tahrik
- sürücüler
- sürme
- kolayca
- ekosistem
- verimli biçimde
- kucaklamak
- kucakladı
- kucaklama
- ortaya
- sağlar
- etkinleştirme
- Mühendislik
- artırmak
- gelişmiş
- sağlamak
- sağlanması
- Tüm
- ortamları
- eşit olarak
- hİÇ
- sürekli değişen
- kanıt
- örnek
- örnekler
- aşmak
- takas
- Değişimleri
- Yöneticiler
- mevcut
- Genişletmek
- genişleyen
- genişleme
- beklentileri
- beklenen
- deneyim
- deneyimli
- Deneyimler
- maruz
- kapsamlı, geniş
- Yüz
- kolaylaştırmak
- kolaylaştırır
- faktör
- faktörler
- Özellikler
- ücret
- kavga
- mali
- finansal kurum
- Finansal Kurumlar
- finansal ürünler
- finansal hizmetler
- Finastra
- fintech
- Fintech Şirketleri
- FİNTECH ŞİRKETİ
- fintechs
- kusurları
- esnek
- İçin
- Zorla
- ileri
- iskelet
- dolandırıcılık
- sahtekarlık tespiti
- sık
- taze
- itibaren
- tam
- tamamen
- işlevsellikleri
- işlevsellik
- gelecek
- kazanma
- boşluklar
- genel
- oluşturmak
- oluşturulan
- Küresel
- Tercih Etmenizin
- verme
- yardımlar
- Büyümek
- Büyüyen
- yetişkin
- Büyüme
- hackerlar
- donanım
- Var
- yardım
- Yüksek
- büyük ölçüde
- tutma
- bütünsel
- Ne kadar
- Ancak
- HTML
- HTTPS
- insan
- IBM
- Kimlik
- uygulamak
- uygulama
- uygulanan
- önemli
- etkileyici
- gelişmiş
- geliştirme
- in
- Dahil olmak üzere
- Artırmak
- artmış
- artan
- giderek
- sanayi
- Altyapı
- Yenilikçilik
- yenilikçi
- kavrama
- anlayışlar
- Kurumsal
- kurumları
- entegre
- Bütünleştirme
- bütünleşme
- İstihbarat
- ilgili
- ilginç
- arayüzey
- arayüzler
- iç
- Birlikte çalışabilirlik
- içine
- Yatırım yapmak
- tutulum
- konu
- Veriliş
- İhraççı
- sorunlar
- veren
- IT
- ONUN
- anahtar
- Eksiklik
- manzara
- büyük
- büyük
- son
- önemli
- öğrenme
- Ayrılmak
- seviye
- Kaldıraç
- kaldıraç
- Lisans
- ruhsatlı
- sevmek
- Sınırlı
- Yaşıyor
- Krediler
- Uzun
- bakıyor
- kaybetme
- alt
- Bağlılık
- makine
- makine öğrenme
- korumak
- çok
- pazar
- Mayıs..
- anlamına geliyor
- önlemler
- Neden
- milyon
- ML
- Telefon
- mobil banka
- Mobil bankacılık
- model
- modelleri
- Modern
- ay
- Daha
- Dahası
- çoğu
- şart
- isim
- ulusal
- yakın
- zorunlu olarak
- gerekli
- gerek
- ihtiyaçlar
- neobank
- Neobanklar
- ağ
- yeni
- Yeni teknolojiler
- sonraki
- dikkate değer
- numara
- sayısız
- sayısız fayda
- eski
- elde etmek
- of
- teklif
- sunulan
- teklif
- teklifleri
- Teklifler
- sık sık
- on
- ONE
- olanlar
- Online
- bir tek
- açık
- açık bankacılık
- açma
- açılır
- işletmek
- Fırsatlar
- Fırsat
- or
- sipariş
- kuruluşlar
- organizasyonlar
- Diğer
- aksi takdirde
- kendi
- ortaklık
- ortaklar
- İş Ortaklığı
- ortaklıklar
- geçmiş
- Yamalar
- ödeme
- ödemeler
- yüzde
- fenomen
- plan
- ağladım
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- oyuncular
- popülerlik
- nüfus
- pozisyon
- potansiyel
- potansiyel müşteriler
- potansiyel
- güçlü
- Önceden ödenmiş
- yaygın
- Önleme
- öncelikle
- önceliklendirme
- süreç
- Süreçler
- İşlemci
- PLATFORM
- Ürünler
- Programlama
- tahmin
- umut verici
- önerme
- koruma
- protokol
- Kanıtlamak
- sağlamak
- sağlanan
- sağlayıcılar
- sağlama
- hüküm
- halka açık
- Genel bulut
- koymak
- hızla
- Rampa
- menzil
- hızlı
- hızla
- ulaşmak
- Gerçeklik
- son
- yinelenen
- azaltmak
- Referans
- bölgesel
- düzenlenmekte olan
- yönetmelik
- düzenleyici
- ilişki
- İlişkiler
- ilgisi
- uygun
- kalmak
- rapor
- araştırma
- Kaynaklar
- Yanıtlamak
- katılımcıların
- sorumlulukları
- tutmak
- tutma
- gelir
- Devrim
- Yükselmek
- Risen
- Risk
- s
- koruma
- memnuniyet
- Sahneler
- çizik
- sorunsuz
- sektör
- güvenli
- güvenlik
- güvenlik ihlalleri
- Güvenlik Önlemleri
- Güvenlik tehditleri
- segmentler
- kıdemli
- hassas
- hizmet
- Hizmetler
- paylaş
- kısa
- Gösteriler
- önem
- önemli
- önemli ölçüde
- silolar
- Basit
- beden
- küçük
- daha küçük
- Yazılım
- Çözümler
- biraz
- uzay
- yol açtı
- hız
- kefillik
- SSL
- standları
- Startups
- kalmak
- kolaylaştırmak
- dere
- Sıkı
- güçlü
- böyle
- dalgalanma
- Anket
- eğilimli
- Sistemler
- alma
- Musluk
- Hedef
- teknoloji
- teknoloji etkin
- Teknik
- teknolojik
- Teknolojileri
- Teknoloji
- dönem
- şartlar
- göre
- o
- The
- ve bazı Asya
- Onları
- kendilerini
- bu nedenle
- Bunlar
- onlar
- üçüncü şahıslara ait
- Re-Tweet
- tehdit
- tehdit aktörleri
- tehditler
- İçinden
- için
- bugün
- dizgeciklere
- araçlar
- Dönüşüm
- tetikleyebilir
- Trilyon
- bize
- anlamak
- Sendikalar
- benzersiz
- kullanılmayan
- güncellenmiş
- kullanım
- Kullanılmış
- kullanıcı
- Kullanıcı Arayüzü
- kullanıcı dostu
- kullanıcılar
- kullanma
- kullanır
- Kullanılması
- değer
- değerli
- üzerinden
- Görüntüle
- güvenlik açığı
- Cüzdan
- istemek
- oldu
- Yol..
- vardı
- ne zaman
- hangi
- DSÖ
- kimin
- irade
- ile
- içinde
- olmadan
- İş
- zefirnet