Veri kıyaslama: Bankalar ve fintech'ler için maliyet düşürmeye yönelik stratejik bir yaklaşım (Nick Green)

 Bir düşüş dönemine girerken, kredi sağlayıcılar eskisinden çok farklı görünen ve hissettiren bir manzarayla karşı karşıya kalıyor. Küresel ve ulusal durgunlukların gerçek riski, net faiz marjlarının ince olduğu anlamına gelir.

Aynı zamanda, bankalar ve fintech'ler için her zamanki gibi iş (BAU) maliyetleri alışılmadık derecede yüksektir.

BT yatırımlarından kamu hizmetlerinin maliyetine kadar - kredi sağlayıcıları işletme maliyetlerindeki sürekli artışa yanıt vermelidir.

Kısacası, pek çok geleneksel ve geleneksel olmayan oyuncu, azalan marjlar, artan rekabet ve talepkar tüketiciler ile belirsiz bir ortamda gelişme zorluğuyla karşı karşıyadır.

👉Bu, maliyetleri düşürmeyi daha da zorunlu hale getiriyor. 

Önemli tasarruf arayışı 

Mevcut ortamda geliri artırmanın ne kadar zor olacağı göz önüne alındığında, marjları iyileştirmek için gerçek fırsatlar maliyetlerin düşürülmesinde yatmaktadır. 

Şu anda işletme maliyetlerini artıran, beklenen yüksek seviyedeki borçlardan ve tahsilatlardan, tedarikçilerin artan çoklu kaynak kullanımına ve daha yüksek dolandırıcılık maliyetlerine kadar birçok faktör var. 

Firmalar otomasyonu ve dijitalleşmeyi artırırsa, bu artışların bir kısmını telafi edebilirler. Ancak bu tasarruflar, başka yerlerdeki maliyet artışlarını karşılamak için yeterli olmayabilir.

Bu nedenle firmaların önemli maliyet tasarrufları aramasını bekliyoruz. 💰

"Birçok finans kurumu maliyet optimizasyonuyla zaten önemli ilerlemeler kaydetmişti; ancak kriz artık oyunu değiştirdi ve gereksinimi önemli ölçüde artırdı." 

Esasen her şey gözden geçirilecek: insanlar, mülk, teknoloji ve harici hizmetler.

Ancak borç verenler, maliyet düşürmeye yönelik stratejik bir yaklaşımı nasıl benimseyebilir? 

Az bilinen bir hızlı kazanç, satın aldığınız verilerdir. 

Kısacası, kredi bürolarından gelen veriler için doğru fiyat ve doğru sözleşmelerle pazarlık yaparak büyük tasarruf sağlayabilirsiniz.

Ek olarak, firmalar artık aynı ürünler için rakiplerinden daha fazla ödeme yapmamalarını sağlamak için kredi verilerindeki boşlukları doldurmalarına izin verecek daha fazla esnekliğe sahip sözleşmelere ihtiyaç duyuyor. 

Daha yenilikçi olmak için, kredi riski ekipleri, piyasada rekabetçi olmalarını sağlamak için kredi riski ve karşılanabilirlik değerlendirmeleri için en iyi fiyata şeffaflık ve mevcut en iyi verileri sunan kredi bürolarıyla ortaklık kurmak istiyor.

İşte burada veri karşılaştırması devreye giriyor. 

Veri kıyaslama nedir? 

Basitçe ifade etmek gerekirse, kıyaslama, bir şeyi standart bir ölçüme (kıyaslama) kıyasla değerlendirme sürecidir. 

Üç öğeden oluşur: metrik, kıyaslama değeri ve karşılaştırma grubu.

Esasen bu, kredi riski ve satın alma ekiplerinin kuruluşları için sektör emsallerine göre ölçülen en iyi şartları bulmaları için bir yol sağlar.

Ve yüzbinlerce pound tasarruf edebilir.

Ortalama olarak kıyaslama, bir RFP yaklaşımına veya basit bir yenileme müzakeresine kıyasla ek %25-50 tasarruf sağlar. 

Kıyaslama, aynı sağlayıcı tarafından sunulan fiyatlandırmayı, benzer ayak izine ve rekabetçi bir görünüme sahip müşterilerle karşılaştırır. 

Bu süreç çok daha hızlıdır ve daha az kaynak gerektirir - artı, tamamen şeffaf ve veriye dayalı karşılaştırmalar daha iyi sonuçlar sağlar.

Ayrıca, veri kıyaslamasının fiyat karşılaştırma sonuçlarını veri kalitesi değerlendirmesiyle birleştirirseniz, kredi riski programları için mevcut olan en iyi verileri girerek kredi verisi bilgisindeki boşlukları kapatmaya yardımcı olabilirsiniz.

Birlikte, maliyetleri azaltabilir, iş verimliliklerini artırabilir ve daha bilinçli kredi riski değerlendirmeleri yapabilirsiniz.

Tüm bunların kulağa harika geldiğini merak ediyor olabilirsiniz, ancak bunun etkisi nedir?

Veri kıyaslamasının etkisi

Kısacası, veri kıyaslama, bir kuruluş için maliyetlerde %25-50 azalma, artan hacim ödenekleri, iyileştirilmiş ticari şartlar ve daha güçlü müşteri-satıcı ilişkileri sağlayabilir. 

Tüm bu unsurlar, tedarik ekiplerinin kredi riski ekibine ve bir bütün olarak organizasyona değer katmasına yardımcı olur.

İster kredi riski ister satın alma ekipleri için performans, fiyat ve doğruluğun tam olarak anlaşılması çok önemlidir ve kıyaslama bu sürecin ayrılmaz bir parçasıdır. 

Bu kapsamlı analiz, ekiplerin adil fiyatlandırma ve doğru verilere erişim elde etmek için bilgileri nasıl ölçtüklerini ve kullandıklarını görmelerine olanak tanır.

Sarmak

Marjların daralması, şüpheli alacak karşılıklarının artması ve maliyet tabanlarının genişlemesiyle hiçbir şeyin masadan kalkmaması gerekiyor. 

Mevcut makroekonomik ortam, sözleşmelerin ve veri tedarikinin yeniden yapılandırılması için bir fırsat yarattı; cesur düşünmek gerekiyor. 

Veri maliyetleri konusunda mutlak bir netlik olmalıdır. Bu netliğe veri kıyaslama yoluyla ulaşmaya başlayabilirsiniz; bu en az %25-50 fark yaratabilir. Daha sonra sözleşme esnekliğini yerleştirmeye geçin.