Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), müşteri katılımını ve müşteriyi elde tutmayı iyileştirmeye yönelik bir strateji olarak işletmeler arasında popülerliği artıyor. Latin Amerika'da BaaS, 14.27 ile 2022 yılları arasında yıllık %2027 bileşik büyüme oranında büyüyecek. Pazarın büyüklüğünün 2,430.08 milyon ABD dolarına ulaşması bekleniyor.
Bankalar ve yetkili üçüncü taraf sağlayıcılar arasında finansal verilerin güvenli bir şekilde alışverişini destekleyen açık bankacılık kavramı, BaaS'ın gelişiminin merkezinde yer alıyor. FinTech ve yazılım platformları, BaaS kullanarak müşterilere daha önce geleneksel bankacılık sistemlerinde bulunmayan kişiselleştirilmiş ve veriye dayalı finansal çözümler sunabilmektedir.
Latin Amerika'daki BaaS pazarına ilişkin bu rapor, bileşenlere (platform ve hizmetler), türe (bulut tabanlı ve API tabanlı) ve son kullanıcıya (büyük kuruluş, küçük kuruluş ve orta ölçekli kuruluş) göre ayrıntılı pazar segmentasyonu sağlar. Aynı zamanda itici güçlerin, eğilimlerin ve zorlukların kapsamlı bir incelemesini de sunar. Ayrıca raporda 2017'den 2021'e kadar geçmiş piyasa verileri yer alıyor.
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) Nedir?
"" terimine aşina olmasanız bileefendiSaaS'ı duymuşsunuzdur. Tüm "hizmet olarak" alan adları aynı ilkeleri izler.
Hizmet sağlayıcı, kullanıcıların kendi kaynaklarına ve ekipmanlarına yatırım yapmadan avantajlardan yararlanmasını sağlayan, genellikle bir abonelik olan mevcut çözümünü sunar. Şirketler, özel yazılım geliştirmenin karmaşıklıklarından kaçınmak için SaaS'ı tercih ederken, BaaS, bankacılık hizmetleri sunmayla ilgili tüm formalitelerden kurtulmalarına olanak tanıyor.
Aksi takdirde, bu tür hizmetlerin sunulması için bir gereklilik olan lisansı almak önemli zorluklar doğurur. Ulusal denetim otoritesi tarafından verilen bu belgeyi elde etmek, katı koşulların karşılanmasını gerektirir.
BaaS'ı Nasıl Kullanabilirsiniz?
Bölgesel ayrıntılara girmeden önce BaaS'ın bir işletmeye nasıl dahil edilebileceğini anlayalım. Gördüğünüz gibi BaaS'ın yazılım ve FinTech kuruluşlarındaki potansiyeli çok büyük, ancak bunu platformunuza gerçek anlamda nasıl entegre edebilirsiniz? İki senaryo vardır: doğrudan entegrasyon ve üçüncü tarafların katılımı.
İlk senaryoda bankalarla doğrudan iş birliği yaparak kendi BaaS FinTech veya yazılım platformunu kurabilirsiniz. Verilerine ve sistemlerine erişim sağlarlar. Uygulama Programlama Arayüzü (API). Alternatif olarak ikinci seçenekte bir BaaS üçüncü taraf tedarikçisiyle işbirliği yapabilirsiniz. Sizi finansal ürün ve hizmetlere bağlayan temel hizmeti sağlar. Abonelik bazında veya hizmet başına ücretlendirilebilirsiniz. Bu işbirliğinin beyaz etiketli veya ortak markalı olabileceğini ve bunun sonucunda özel bir ilişki sağlanabileceğini unutmamak hayati önem taşıyor.
➬ Haftanın iyileştirici haberleri #dijitalbankacılık teklif ⁑ @CetelemSpain kurarak banka oldu #BankagasaHizmet modeli. Tüketicilere yönelik yeni finansal çözümler ve ürünler yelpazesi sayesinde: cari hesaplar, banka kartları ve faiz getiren tasarruf hesapları. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas Eylül 14, 2023
Bankacılık Sektöründe Sorunsuz Entegrasyonu Kolaylaştırmada Açık API'lerin İşlevi
Bankalarla doğrudan işbirliği, paradan tasarruf edebilecek ve büyüme sırasında daha fazla esneklik sağlayabilecek üçüncü taraflara olan ihtiyacı ortadan kaldırıyor. Ayrıca altyapıda önemli değişiklikler yapabilmek için API yönetimi ve bakımına daha fazla ödeme yapmanız gerekir.
Aynı zamanda, GDPR ve Ödeme Kartı Sektörü uyumluluğu gibi düzenleme ihtiyaçlarının yönetilmesinden de sorumlusunuz. Açık API'ler, bankacılık işlevlerinin FinTech ve BT platformlarına kolay entegrasyonunu sağlar.
Bankalar ve finans kurumları, iyi tanımlanmış API'leri kullanıma sunarak üçüncü taraf geliştiricilerin hizmetlerine erişmesine olanak tanıyarak veri ve işlemlerin güvenli alışverişini kolaylaştırıyor. Bu açık API'ler, geleneksel bankacılık altyapısı ile çevik teknoloji tedarikçilerinin sağladığı yeni çözümler arasında bir köprü görevi görüyor.
Yenilikçi finansal ürün ve hizmetlerle sonuçlanan sektörler arası ilişkileri teşvik etmek, açık API'leri kullanmanın bir başka faydasıdır ve bu aynı zamanda finansal veri elde etme prosedürünü de hızlandırır.
Bu nedenle açık API'nin benimsenmesi, ekonomik manzarayı değiştiren, işletmelerin ve tüketicilerin paralarını yönetme biçimini dönüştüren ve sektörün daha bağlantılı ve kullanıcı odaklı bir geleceğe geçişini ilerleten bir faktör olarak ortaya çıktı.
Bu nedenle üçüncü taraf bir sağlayıcı kullanarak finansal hizmet ve ürünleri programınıza dahil edebilirsiniz. Uyumlulukla onlar ilgilenir, böylece asıl görevinize konsantre olabilirsiniz. Sigortacılık, risk yönetimi ve dolandırıcılığın önlenmesi de aynı şekilde onların tarafında olmaya devam ediyor. Ödeme ağlarına ve planlarına doğrudan veya dolaylı olarak tarafınızca erişilebilir.
API'ler Latin Amerika'da BaaS'ı Hangi Yollardan Kolaylaştırıyor?
Bölgede API yazılımının yaygın kullanımı nedeniyle işletmeler, bankacılık altyapısı sağlayıcılarıyla işbirliği yaparak finansal hizmetlerin bir kombinasyonunu mevcut iş modellerine entegre edebilirler. FinTech firmaları ve müşterileri bu yeni teknolojiler sayesinde daha hızlı veri paylaşımı yapabiliyor.
Atlantico analizine göre açık bankacılığın benimsenmesi artarken veri paylaşımı hem dijital hem de geleneksel banka hizmet sağlayıcıları için istikrarsız ve sorunlu olmaya devam ediyor.
Ancak iki grup arasında performans açısından bariz bir fark var. Anket, dijital finans kurumlarındaki API dönüşüm oranlarının toplam hacmin %61'ini oluşturduğunu, geleneksel bankaların ise yalnızca %28'ini oluşturduğunu ortaya çıkardı.
#BaaS geleneksel bankacılığın tanımladığı katılım modelini müşteri odaklı bankacılık hizmetlerine doğru kaydırıyor.
BaaS'ın kilidini açmaya başlayın #ITSSve bugün bizimle işbirliği yapın!#ITSSGlobal #BaaS #müşteri #bankingasahizmet #fintech #bankacılık pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS Global (@TeamITSS) 18 Nisan 2023
BaaS Modeli Latin Amerika'da Nasıl Çalışıyor?
Bölgenin finansal hizmetlerin dijitalleştirilmesine öncelik vermeye devam etmesi nedeniyle BaaS, Latin Amerika'da büyüyen bir iş modelidir. BaaS, bankacılık ürün ve hizmetlerini müşterilerine operasyonlarını veya altyapısını değiştirmeden veya lisans talep etmeden verimli ve güvenli bir şekilde sunmayı isteyen her şirkete olanak sağladı.
Neobanks ve FinTech işletmelerinin, BaaS ortaklık modeli koşulları kapsamında finansal hizmet sağlamak için banka lisansı almasına gerek yok. Kuruluşlar, API'leri kullanarak bankacılık altyapısı sağlayıcılarıyla işbirliği yaparak finansal ve ödeme hizmetlerini mevcut kullanıcı deneyimlerine entegre edebilir.
FinTech yazılım geliştirme şirketleri de API'ler sayesinde iş ortakları ve müşterileriyle çevik ve esnek bir şekilde veri alışverişi yapabilmektedir. BaaS ile inovasyon dağıtımı en başından itibaren hızlandırılır ve işletmeler, ürün lansmanı sırasında toplam sahip olma maliyeti konusunda tam güvenceye sahip olur.
Tam tersine, finansal kurumlar eski altyapılarını korumak için aşırı harcama yaptıklarının giderek daha fazla farkına varıyorlar. Bir FinTech şirketi, neobank veya rakip banka olarak, çeşitli dikey pazarlarda faaliyet gösterme yeteneklerini kanıtlamış altyapı şirketleriyle işbirliği yapmak artık daha ekonomik.
Latin Amerika'da Neobankacılık Ortamı
Dijital bankacılık son birkaç yılda Latin Amerika'da büyüdü. Değişen tüketici talepleri ve değişen düzenleyici gereklilikler nedeniyle, finansal hizmetlerdeki yenilikler ve ilerlemeler bölge genelinde hızla arttı.
1. Çevre Yönetmeliği
Olumlu düzenleyici girişimler Latin Amerika'daki neobankaların büyümesine katkıda bulunmuştur. Brezilya dünya çapında en kapsamlı açık bankacılık sistemlerinden birini tanıtacak. Rekabeti teşvik etmeye ve bölgeye giriş engellerini kaldırmaya yönelik diğer stratejiler arasında Kolombiya'nın yeni düzenleyici sanal alanı ve Meksika'nın FinTech Yasası yer alıyor.
2. Dijital Bankacılığın Benimsenmesi
Latin Amerika'daki ilk on dijital banka, tüm neo-banka müşterilerinin %90'ından fazlasına hizmet veriyor. Meksika ve Brezilya gibi daha büyük ülkeler, daha küçük ülkelerdeki varlıklarını artırıyor. Latin Amerika, Nubank'ın stratejik olarak özelleştirilmiş çözümlerinin de gösterdiği gibi, doğru teklifle önemli bir pazar fırsatına sahip.
Neo Bankalar Latin Amerika'da Tüketici İhtiyaçlarını Nasıl Karşılıyor?
Şimdi bankacılık sektörünün mevcut durumuna bakalım. LATAM ülkeler ve neo-bankaların mali durumlarını iyileştirmeye nasıl yardımcı oldukları:
1. Finansal Katılımın Kilidini Açar
Latin Amerika ülkelerindeki birçok neobank, komisyon veya ücretin düşük olduğu veya hiç olmadığı hesaplar sağlıyor ve minimum hesap bakiyesi gerekmiyor. Bu neo-bankacılık stratejisi, finansal imkanı kısıtlı olan genel halkın, yüksek hesap minimumları nedeniyle daha önce kullanılamayan dijital bankacılık çözümlerini kullanmasını sağlayacak. Neo-bankaların mobil öncelikli yaklaşımı bankacılık penetrasyonuyla paralellik gösteriyor.
Son yıllarda akıllı telefonların hızla yaygınlaşması nedeniyle akıllı telefon kullanıcılarının yarısından fazlası artık mobil ve çevrimiçi bankacılık hizmetlerini kullanıyor.
2. KOBİ'lere Odaklanmanın Artması
Küçük ve orta ölçekli firmalar için neo-bankacılık, geleneksel kredi derecelendirme prosedürlerine göre daha hızlı ve daha etkili bir alternatif sunmaktadır. Standart çözümler yüksek faiz oranlarına ve uzun başvuru yanıt sürelerine sahipken, bağımsız neo-bankalar daha ekonomik ve erişilebilir ödeme seçenekleri sunabilmektedir.
Örneğin Neo bankalar, ticari kredi itibarını daha hızlı ve verimli bir şekilde değerlendirmek için makine öğrenimini kullanarak Latin Amerika'daki KOBİ'ler ve küçük tüccarlar için önemli sıkıntı noktalarını hafifletiyor. Risk değerlendirmeleri ve karar alma dahil olmak üzere bankacılık süreçlerini daha şeffaf hale getirir.
3. Uygun Fiyatlı Çevrimiçi Bankacılık Seçenekleri
Müşterileri nakit kullanmaktan kaçınmaya teşvik eden uygun fiyatlı dijital bankacılık seçeneklerine ihtiyaç var. Bunun nedeni LATAM bölgesindeki insanların çoğunluğunun yoksul olmasıdır. Neo bankalar uygun fiyatlı, özelleştirilmiş çözümler sunmak için entegre bir strateji kullanıyor.
Örneğin Brezilyalılar, akıllı telefonları varsa ve Receira Federal Brasileira'da düzenli bir Merkezi İhtiyat Fonu statüsüne sahiplerse, Brezilya Nubank'ta ücretsiz bir hesap açabilirler.
2,500'den fazla fintech halihazırda finans sektörünü dönüştürüyor #Latam ve #Karayipler Dijital tüketicilere bankacılık hizmetleri sunarak, çevrimiçi bankacılığa erişimin artırılmasına yardımcı oluyoruz. Bundan nasıl yararlanabiliriz #DijitalEkonomi Boom?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Amerika Kıtası Kalkınma Bankası (@the_IDB) 1 Nisan 2022
4. Birlikte Doğru Şekilde Çalışmak
Açık bankacılığın ivme kazanmasıyla birlikte Neo bankalar FinTech firmalarıyla daha sık çalışacak. Bu tekniği kullanarak politikacıları ve tüketicileri açık bankacılığın avantajları konusunda bilgilendirmek için çalışmalar yapılması gerekecek.
Müşterilerin işlem verilerini üçüncü taraflarla gönüllü ve güvenli bir şekilde paylaşmaları teşvik edilecektir. Latin Amerika ve Karayipler bölgesindeki Neo bankaları halihazırda aşağıdaki sektörlerle anlaşmalar imzaladı: blockchain, kripto para birimleri, ödemeler ve havaleler, emlak, blockchain, WealthTech ve pazar finansmanı.
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS), müşteri katılımını ve müşteriyi elde tutmayı iyileştirmeye yönelik bir strateji olarak işletmeler arasında popülerliği artıyor. Latin Amerika'da BaaS, 14.27 ile 2022 yılları arasında yıllık %2027 bileşik büyüme oranında büyüyecek. Pazarın büyüklüğünün 2,430.08 milyon ABD dolarına ulaşması bekleniyor.
Bankalar ve yetkili üçüncü taraf sağlayıcılar arasında finansal verilerin güvenli bir şekilde alışverişini destekleyen açık bankacılık kavramı, BaaS'ın gelişiminin merkezinde yer alıyor. FinTech ve yazılım platformları, BaaS kullanarak müşterilere daha önce geleneksel bankacılık sistemlerinde bulunmayan kişiselleştirilmiş ve veriye dayalı finansal çözümler sunabilmektedir.
Latin Amerika'daki BaaS pazarına ilişkin bu rapor, bileşenlere (platform ve hizmetler), türe (bulut tabanlı ve API tabanlı) ve son kullanıcıya (büyük kuruluş, küçük kuruluş ve orta ölçekli kuruluş) göre ayrıntılı pazar segmentasyonu sağlar. Aynı zamanda itici güçlerin, eğilimlerin ve zorlukların kapsamlı bir incelemesini de sunar. Ayrıca raporda 2017'den 2021'e kadar geçmiş piyasa verileri yer alıyor.
Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS) Nedir?
"" terimine aşina olmasanız bileefendiSaaS'ı duymuşsunuzdur. Tüm "hizmet olarak" alan adları aynı ilkeleri izler.
Hizmet sağlayıcı, kullanıcıların kendi kaynaklarına ve ekipmanlarına yatırım yapmadan avantajlardan yararlanmasını sağlayan, genellikle bir abonelik olan mevcut çözümünü sunar. Şirketler, özel yazılım geliştirmenin karmaşıklıklarından kaçınmak için SaaS'ı tercih ederken, BaaS, bankacılık hizmetleri sunmayla ilgili tüm formalitelerden kurtulmalarına olanak tanıyor.
Aksi takdirde, bu tür hizmetlerin sunulması için bir gereklilik olan lisansı almak önemli zorluklar doğurur. Ulusal denetim otoritesi tarafından verilen bu belgeyi elde etmek, katı koşulların karşılanmasını gerektirir.
BaaS'ı Nasıl Kullanabilirsiniz?
Bölgesel ayrıntılara girmeden önce BaaS'ın bir işletmeye nasıl dahil edilebileceğini anlayalım. Gördüğünüz gibi BaaS'ın yazılım ve FinTech kuruluşlarındaki potansiyeli çok büyük, ancak bunu platformunuza gerçek anlamda nasıl entegre edebilirsiniz? İki senaryo vardır: doğrudan entegrasyon ve üçüncü tarafların katılımı.
İlk senaryoda bankalarla doğrudan iş birliği yaparak kendi BaaS FinTech veya yazılım platformunu kurabilirsiniz. Verilerine ve sistemlerine erişim sağlarlar. Uygulama Programlama Arayüzü (API). Alternatif olarak ikinci seçenekte bir BaaS üçüncü taraf tedarikçisiyle işbirliği yapabilirsiniz. Sizi finansal ürün ve hizmetlere bağlayan temel hizmeti sağlar. Abonelik bazında veya hizmet başına ücretlendirilebilirsiniz. Bu işbirliğinin beyaz etiketli veya ortak markalı olabileceğini ve bunun sonucunda özel bir ilişki sağlanabileceğini unutmamak hayati önem taşıyor.
➬ Haftanın iyileştirici haberleri #dijitalbankacılık teklif ⁑ @CetelemSpain kurarak banka oldu #BankagasaHizmet modeli. Tüketicilere yönelik yeni finansal çözümler ve ürünler yelpazesi sayesinde: cari hesaplar, banka kartları ve faiz getiren tasarruf hesapları. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas Eylül 14, 2023
Bankacılık Sektöründe Sorunsuz Entegrasyonu Kolaylaştırmada Açık API'lerin İşlevi
Bankalarla doğrudan işbirliği, paradan tasarruf edebilecek ve büyüme sırasında daha fazla esneklik sağlayabilecek üçüncü taraflara olan ihtiyacı ortadan kaldırıyor. Ayrıca altyapıda önemli değişiklikler yapabilmek için API yönetimi ve bakımına daha fazla ödeme yapmanız gerekir.
Aynı zamanda, GDPR ve Ödeme Kartı Sektörü uyumluluğu gibi düzenleme ihtiyaçlarının yönetilmesinden de sorumlusunuz. Açık API'ler, bankacılık işlevlerinin FinTech ve BT platformlarına kolay entegrasyonunu sağlar.
Bankalar ve finans kurumları, iyi tanımlanmış API'leri kullanıma sunarak üçüncü taraf geliştiricilerin hizmetlerine erişmesine olanak tanıyarak veri ve işlemlerin güvenli alışverişini kolaylaştırıyor. Bu açık API'ler, geleneksel bankacılık altyapısı ile çevik teknoloji tedarikçilerinin sağladığı yeni çözümler arasında bir köprü görevi görüyor.
Yenilikçi finansal ürün ve hizmetlerle sonuçlanan sektörler arası ilişkileri teşvik etmek, açık API'leri kullanmanın bir başka faydasıdır ve bu aynı zamanda finansal veri elde etme prosedürünü de hızlandırır.
Bu nedenle açık API'nin benimsenmesi, ekonomik manzarayı değiştiren, işletmelerin ve tüketicilerin paralarını yönetme biçimini dönüştüren ve sektörün daha bağlantılı ve kullanıcı odaklı bir geleceğe geçişini ilerleten bir faktör olarak ortaya çıktı.
Bu nedenle üçüncü taraf bir sağlayıcı kullanarak finansal hizmet ve ürünleri programınıza dahil edebilirsiniz. Uyumlulukla onlar ilgilenir, böylece asıl görevinize konsantre olabilirsiniz. Sigortacılık, risk yönetimi ve dolandırıcılığın önlenmesi de aynı şekilde onların tarafında olmaya devam ediyor. Ödeme ağlarına ve planlarına doğrudan veya dolaylı olarak tarafınızca erişilebilir.
API'ler Latin Amerika'da BaaS'ı Hangi Yollardan Kolaylaştırıyor?
Bölgede API yazılımının yaygın kullanımı nedeniyle işletmeler, bankacılık altyapısı sağlayıcılarıyla işbirliği yaparak finansal hizmetlerin bir kombinasyonunu mevcut iş modellerine entegre edebilirler. FinTech firmaları ve müşterileri bu yeni teknolojiler sayesinde daha hızlı veri paylaşımı yapabiliyor.
Atlantico analizine göre açık bankacılığın benimsenmesi artarken veri paylaşımı hem dijital hem de geleneksel banka hizmet sağlayıcıları için istikrarsız ve sorunlu olmaya devam ediyor.
Ancak iki grup arasında performans açısından bariz bir fark var. Anket, dijital finans kurumlarındaki API dönüşüm oranlarının toplam hacmin %61'ini oluşturduğunu, geleneksel bankaların ise yalnızca %28'ini oluşturduğunu ortaya çıkardı.
#BaaS geleneksel bankacılığın tanımladığı katılım modelini müşteri odaklı bankacılık hizmetlerine doğru kaydırıyor.
BaaS'ın kilidini açmaya başlayın #ITSSve bugün bizimle işbirliği yapın!#ITSSGlobal #BaaS #müşteri #bankingasahizmet #fintech #bankacılık pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
— ITSS Global (@TeamITSS) 18 Nisan 2023
BaaS Modeli Latin Amerika'da Nasıl Çalışıyor?
Bölgenin finansal hizmetlerin dijitalleştirilmesine öncelik vermeye devam etmesi nedeniyle BaaS, Latin Amerika'da büyüyen bir iş modelidir. BaaS, bankacılık ürün ve hizmetlerini müşterilerine operasyonlarını veya altyapısını değiştirmeden veya lisans talep etmeden verimli ve güvenli bir şekilde sunmayı isteyen her şirkete olanak sağladı.
Neobanks ve FinTech işletmelerinin, BaaS ortaklık modeli koşulları kapsamında finansal hizmet sağlamak için banka lisansı almasına gerek yok. Kuruluşlar, API'leri kullanarak bankacılık altyapısı sağlayıcılarıyla işbirliği yaparak finansal ve ödeme hizmetlerini mevcut kullanıcı deneyimlerine entegre edebilir.
FinTech yazılım geliştirme şirketleri de API'ler sayesinde iş ortakları ve müşterileriyle çevik ve esnek bir şekilde veri alışverişi yapabilmektedir. BaaS ile inovasyon dağıtımı en başından itibaren hızlandırılır ve işletmeler, ürün lansmanı sırasında toplam sahip olma maliyeti konusunda tam güvenceye sahip olur.
Tam tersine, finansal kurumlar eski altyapılarını korumak için aşırı harcama yaptıklarının giderek daha fazla farkına varıyorlar. Bir FinTech şirketi, neobank veya rakip banka olarak, çeşitli dikey pazarlarda faaliyet gösterme yeteneklerini kanıtlamış altyapı şirketleriyle işbirliği yapmak artık daha ekonomik.
Latin Amerika'da Neobankacılık Ortamı
Dijital bankacılık son birkaç yılda Latin Amerika'da büyüdü. Değişen tüketici talepleri ve değişen düzenleyici gereklilikler nedeniyle, finansal hizmetlerdeki yenilikler ve ilerlemeler bölge genelinde hızla arttı.
1. Çevre Yönetmeliği
Olumlu düzenleyici girişimler Latin Amerika'daki neobankaların büyümesine katkıda bulunmuştur. Brezilya dünya çapında en kapsamlı açık bankacılık sistemlerinden birini tanıtacak. Rekabeti teşvik etmeye ve bölgeye giriş engellerini kaldırmaya yönelik diğer stratejiler arasında Kolombiya'nın yeni düzenleyici sanal alanı ve Meksika'nın FinTech Yasası yer alıyor.
2. Dijital Bankacılığın Benimsenmesi
Latin Amerika'daki ilk on dijital banka, tüm neo-banka müşterilerinin %90'ından fazlasına hizmet veriyor. Meksika ve Brezilya gibi daha büyük ülkeler, daha küçük ülkelerdeki varlıklarını artırıyor. Latin Amerika, Nubank'ın stratejik olarak özelleştirilmiş çözümlerinin de gösterdiği gibi, doğru teklifle önemli bir pazar fırsatına sahip.
Neo Bankalar Latin Amerika'da Tüketici İhtiyaçlarını Nasıl Karşılıyor?
Şimdi bankacılık sektörünün mevcut durumuna bakalım. LATAM ülkeler ve neo-bankaların mali durumlarını iyileştirmeye nasıl yardımcı oldukları:
1. Finansal Katılımın Kilidini Açar
Latin Amerika ülkelerindeki birçok neobank, komisyon veya ücretin düşük olduğu veya hiç olmadığı hesaplar sağlıyor ve minimum hesap bakiyesi gerekmiyor. Bu neo-bankacılık stratejisi, finansal imkanı kısıtlı olan genel halkın, yüksek hesap minimumları nedeniyle daha önce kullanılamayan dijital bankacılık çözümlerini kullanmasını sağlayacak. Neo-bankaların mobil öncelikli yaklaşımı bankacılık penetrasyonuyla paralellik gösteriyor.
Son yıllarda akıllı telefonların hızla yaygınlaşması nedeniyle akıllı telefon kullanıcılarının yarısından fazlası artık mobil ve çevrimiçi bankacılık hizmetlerini kullanıyor.
2. KOBİ'lere Odaklanmanın Artması
Küçük ve orta ölçekli firmalar için neo-bankacılık, geleneksel kredi derecelendirme prosedürlerine göre daha hızlı ve daha etkili bir alternatif sunmaktadır. Standart çözümler yüksek faiz oranlarına ve uzun başvuru yanıt sürelerine sahipken, bağımsız neo-bankalar daha ekonomik ve erişilebilir ödeme seçenekleri sunabilmektedir.
Örneğin Neo bankalar, ticari kredi itibarını daha hızlı ve verimli bir şekilde değerlendirmek için makine öğrenimini kullanarak Latin Amerika'daki KOBİ'ler ve küçük tüccarlar için önemli sıkıntı noktalarını hafifletiyor. Risk değerlendirmeleri ve karar alma dahil olmak üzere bankacılık süreçlerini daha şeffaf hale getirir.
3. Uygun Fiyatlı Çevrimiçi Bankacılık Seçenekleri
Müşterileri nakit kullanmaktan kaçınmaya teşvik eden uygun fiyatlı dijital bankacılık seçeneklerine ihtiyaç var. Bunun nedeni LATAM bölgesindeki insanların çoğunluğunun yoksul olmasıdır. Neo bankalar uygun fiyatlı, özelleştirilmiş çözümler sunmak için entegre bir strateji kullanıyor.
Örneğin Brezilyalılar, akıllı telefonları varsa ve Receira Federal Brasileira'da düzenli bir Merkezi İhtiyat Fonu statüsüne sahiplerse, Brezilya Nubank'ta ücretsiz bir hesap açabilirler.
2,500'den fazla fintech halihazırda finans sektörünü dönüştürüyor #Latam ve #Karayipler Dijital tüketicilere bankacılık hizmetleri sunarak, çevrimiçi bankacılığa erişimin artırılmasına yardımcı oluyoruz. Bundan nasıl yararlanabiliriz #DijitalEkonomi Boom?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
— Amerika Kıtası Kalkınma Bankası (@the_IDB) 1 Nisan 2022
4. Birlikte Doğru Şekilde Çalışmak
Açık bankacılığın ivme kazanmasıyla birlikte Neo bankalar FinTech firmalarıyla daha sık çalışacak. Bu tekniği kullanarak politikacıları ve tüketicileri açık bankacılığın avantajları konusunda bilgilendirmek için çalışmalar yapılması gerekecek.
Müşterilerin işlem verilerini üçüncü taraflarla gönüllü ve güvenli bir şekilde paylaşmaları teşvik edilecektir. Latin Amerika ve Karayipler bölgesindeki Neo bankaları halihazırda aşağıdaki sektörlerle anlaşmalar imzaladı: blockchain, kripto para birimleri, ödemeler ve havaleler, emlak, blockchain, WealthTech ve pazar finansmanı.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- $UP
- 08
- 1
- 14
- 2017
- 2021
- 2022
- 22
- 234
- 25
- %26
- 500
- 7
- a
- kabiliyet
- Hakkımızda
- erişim
- erişilen
- ulaşılabilir
- Göre
- Hesap
- Hesaplar
- edinme
- Hareket
- Benimseme
- gelişmeler
- ilerleyen
- avantajları
- uygun
- çevik
- anlaşmalar
- Türkiye
- izin vermek
- veriyor
- zaten
- Ayrıca
- alternatif
- Amerika
- Amerikan
- arasında
- an
- analiz
- ve
- yıllık
- Başka
- beklenen
- herhangi
- api
- API'ler
- Uygulama
- yaklaşım
- ARE
- AS
- belirlemek
- değerlendirmeler
- ilişkili
- güvence
- At
- yetki
- yetkili
- mevcut
- önlemek
- efendi
- Bakiye
- Banka
- Bankacılık
- hizmet olarak bankacılık
- Bankalar
- afiş
- engelleri
- temel
- BE
- oldu
- Çünkü
- önce
- yarar
- faydaları
- arasında
- Büyük
- blockchain
- BNP
- bnp paribas
- patlama
- her ikisi de
- Brezilya
- Brezilyalılar
- KÖPRÜ
- geniş
- iş
- iş modeli
- iş modelleri
- işletmeler
- fakat
- by
- CAN
- kart
- Kartlar
- hangi
- Karayip
- Nakit
- merkezi
- meydan okuyucu
- meydan okuyucu bankası
- zorluklar
- değişiklik
- değişiklikler
- değiştirme
- yüklü
- Klinik
- açık
- müşteri
- istemciler
- işbirliği yapmak
- işbirliği
- işbirliği
- Kolombiya
- kombinasyon
- Komisyonlar
- Şirketler
- şirket
- karşılaştırıldığında
- rekabet
- tamamlamak
- karmaşıklıklar
- uyma
- bileşen
- Bileşik
- kapsamlı
- yoğunlaşmak
- koşullar
- bağlı
- bağlantı
- tüketici
- Tüketiciler
- içeren
- devam
- katkıda
- geleneksel
- tersine
- Dönüştürme
- işbirliği
- doğru
- Ücret
- olabilir
- ülkeler
- kredi
- kredi derecelendirme
- cryptocurrencies
- küratörlüğünü
- akım
- görenek
- Müşteriler
- özelleştirilmiş
- veri
- bilgi paylaşımı
- veri-güdümlü
- borç
- Banka Kartları
- Karar verme
- tanımlı
- araştırmak
- talepleri
- gösterdi
- açılma
- detaylı
- geliştiriciler
- gelişme
- Kalkınma Bankası
- fark
- dijital
- dijital bankacılık
- dijitalleşme
- direkt
- direkt olarak
- keşfetti
- do
- yok
- etki
- sürücüler
- gereken
- sırasında
- kolay
- Ekonomik
- verimli
- verimli biçimde
- ortadan kaldırır
- ortaya
- etkinleştirmek
- etkin
- etkinleştirme
- teşvik etmek
- teşvik
- teşvik edici
- nişan
- muazzam
- kuruluş
- giriş
- çevre
- ekipman
- arazi
- Hatta
- evrim
- inceleme
- örnek
- takas
- Genişletmek
- hızlandırır
- deneyim
- kolaylaştırmak
- kolaylaştırıcı
- faktör
- Federal
- Fiyatlandırma(Yakında)
- az
- Finans
- mali
- finansal Veri
- finansal katılım
- Finansal Kurumlar
- finansal ürünler
- Finans sektörü
- finansal hizmetler
- Finansman
- fintech
- FİNTECH ŞİRKETİ
- fintechs
- firmalar
- Ad
- Esneklik
- esnek
- odak
- takip et
- İçin
- Tüketiciler İçin
- dolandırıcılık
- DOLANDIRICILIK ÖNLEME
- Ücretsiz
- sık sık
- itibaren
- işlev
- işlevsellik
- fon
- Ayrıca
- gelecek
- Kazançlar
- KVKK
- genel
- kamuoyu
- almak
- Küresel
- Küresel
- mal
- verilmiş
- Grubun
- Büyümek
- Büyüyen
- yetişkin
- Büyüme
- Yarım
- sap
- Var
- sahip olan
- duydum
- yardım
- Yüksek
- tarihsel
- Ne kadar
- HTTPS
- if
- iyileştirmek
- geliştirir
- in
- dahil
- Dahil olmak üzere
- içerme
- birleştirmek
- Anonim
- Artırmak
- artmış
- artan
- giderek
- bağımsız
- dolaylı olarak
- Endüstri
- sanayi
- bilgi vermek
- Altyapı
- girişimler
- imzaladılar
- Yenilikçilik
- yenilikler
- yenilikçi
- örnek
- kurumları
- entegre
- entegre
- bütünleşme
- kavşak
- faiz
- Faiz oranları
- arayüzey
- içine
- tanıtmak
- yatırım
- tutulum
- IT
- ONUN
- jpg
- manzara
- büyük
- LATAM
- Latince
- Latin Amerika
- Latin Amerika
- başlatmak
- fırlatma
- Kanun
- öğrenme
- miras
- izin
- Kaldıraç
- Lisans
- küçük
- Uzun
- Bakın
- Düşük
- makine
- makine öğrenme
- Ana
- Bakımı
- bakım
- çoğunluk
- yapmak
- YAPAR
- yönetim
- yönetme
- tavır
- çok
- pazar
- Piyasa verileri
- çarşı
- Piyasalar
- Mayıs..
- anlamına geliyor
- orta
- Neden
- toplantı
- Tüccarlar
- Meksika
- olabilir
- milyon
- asgari
- Telefon
- model
- modelleri
- Moment
- para
- Daha
- daha verimli
- çoğu
- ulusal
- Milletler
- gerek
- ihtiyaçlar
- NEO
- neobank
- Neobanklar
- ağlar
- yeni
- Yeni teknolojiler
- haber
- yok hayır
- notlar
- kavram
- şimdi
- Nubank
- edinme
- of
- teklif
- teklif
- Teklifler
- on
- ONE
- olanlar
- Online
- online bankacılık
- bir tek
- açık
- açık bankacılık
- Operasyon
- Fırsat
- seçenek
- Opsiyonlar
- or
- kuruluşlar
- organizasyonlar
- Diğer
- aksi takdirde
- tekrar
- kendi
- mülkiyet
- Ağrı
- Parallels
- paribalar
- partiler
- ortaklar
- İş Ortaklığı
- geçmiş
- ödeme
- Ödeme kartı
- ödeme ağları
- Ödeme Hizmetleri
- ödemeler
- nüfuz
- İnsanlar
- başına
- performans
- Kişiselleştirilmiş
- platform
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- noktaları
- Politikacılar
- popülerlik
- pozlar
- pozitif
- potansiyel
- varlık
- Önleme
- Önceden
- ilkeler
- Öncelik
- sorunlu
- prosedür
- prosedürler
- Süreçler
- PLATFORM
- Ürün lansmanı
- Ürünler
- Programı
- Programlama
- desteklemek
- teşvik
- sağlamak
- sağlanan
- sağlayan
- sağlayıcılar
- sağlar
- sağlama
- halka açık
- hızla
- menzil
- hızlı
- oran
- oranlar
- değerlendirme
- gerçek
- gayrimenkul
- fark
- biçmek
- neden
- son
- bölge
- bölgesel
- düzenli
- Değişiklik Yapıldı
- düzenleyici
- ilişki
- İlişkiler
- kalmak
- kalıntılar
- dövizleri
- Kaldır
- rapor
- talep
- gereklidir
- gereklilik
- Yer Alan Kurallar
- Kaynaklar
- yanıt
- sorumlu
- sonuç
- Ortaya çıkan
- tutma
- Risk
- risk yönetimi
- s
- SaaS
- güvenli bir şekilde
- aynı
- kum havuzu
- İndirim
- Tasarruf
- senaryo
- senaryolar
- şemaları
- İkinci
- sektör
- güvenli
- Güvenli
- görmek
- bölünme
- hizmet vermek
- hizmet
- Servis Sağlayıcı
- Servis sağlayıcıları
- Hizmetler
- set
- birkaç
- paylaş
- paylaşımı
- KAYDIRMA
- yan
- önemli
- durum
- beden
- küçük
- daha küçük
- akıllı telefon
- akıllı telefonlar
- KOBİ'ler
- pürüzsüz
- So
- Yazılım
- yazılım geliştirme
- Yazılım Geliştirme Şirketleri
- çözüm
- Çözümler
- özelliklerini
- standart
- Durum
- Stratejik olarak
- stratejileri
- Stratejileri
- sıkı
- abone
- böyle
- satıcı
- tedarikçileri
- arttığını
- Anket
- Sistemler
- Bizi daha iyi tanımak için
- Görev
- teknik
- Teknolojileri
- Teknoloji
- on
- dönem
- şartlar
- göre
- Teşekkür
- o
- The
- ve bazı Asya
- Onları
- Orada.
- bu nedenle
- Bunlar
- onlar
- Üçüncü
- üçüncü şahıslar
- üçüncü şahıslara ait
- Re-Tweet
- boyunca
- zaman
- zamanlar
- için
- birlikte
- üst
- En iyi on
- Toplam
- karşı
- geleneksel
- geleneksel bankacılık
- işlem
- işlemler
- dönüşüm
- geçiş
- şeffaf
- Trendler
- gerçekten
- iki
- tip
- tipik
- altında
- altında yatan
- anlamak
- sigorta poliçesini imzalama
- yabancı
- açma
- açıyorsa
- us
- USD
- kullanım
- kullanıcı
- Kullanıcı Deneyimi
- kullanıcılar
- kullanma
- Kullanılması
- dikey
- üzerinden
- hayati
- hacim
- kendi isteğiyle
- Yol..
- yolları
- we
- Wealthtech
- hafta
- iyi tanımlanmış
- vardı
- Ne
- ne zaman
- hangi
- süre
- DSÖ
- irade
- ile
- olmadan
- İş
- çalışma
- yıl
- Sen
- zefirnet