CEX.IO'nun Mali Suçlar Başkanı: Geleneksel Güvenlik Önlemleri Kripto İçin Yeterince İyi Değil

BeinCrypto, Mark Taylor ile konuştu, CEX.IO'da Mali Suçlar Başkanı, kripto için KYC hakkında, bu protokollerin nasıl değişeceği ve küresel düzenlemelerin nasıl görünebileceği.

Kripto para borsaları, kafa karıştırıcı, zor ve zahmetli düzenlemeler dünyasına yabancı değil.

Kripto alanı itibar kazandıkça dolandırıcılığı ve suç faaliyeti, meşru borsaların protokollerini hızlandırması gerekiyordu. Bunlar, müşteriler için koruma sağlamaya yardımcı olur ve olası yasa dışı girişimlerde borsanın kendisinin ima edilmesini önler.

Bununla birlikte, kripto piyasası için farklı ülkeler farklı protokoller bekler. Bu, çok uluslu olarak faaliyet gösteren borsalar için bir kabus olduğunu kanıtlıyor.

büyük KYC

Finansal kurumlar söz konusu olduğunda, en büyük ve en tanınmış güvenlik özellikler Müşterinizi Tanıyın (KYC).

Kripto para biriminin ilk günlerinde, merkezi borsalar her zaman bu özelliği içermiyordu. Bununla birlikte, yargı yetkileri kripto piyasasının daha fazla farkına varmıştır.

Sonuç olarak, bu gereksinimler, bir borsanın hizmetlerini düzenleyici sorunlarla karşılaşmadan sunması için standart hale geldi.

Taylor'a göre, kripto söz konusu olduğunda, bu süreçler geleneksel finans kurumları tarafından uygulananlardan çok farklı değil. Bunun nedeni, geleneksel finans gibi, protokollerin düzenleyici tarafından kabul edilmesi gerekmesidir.

“Geleneksel finans KYC ve kripto KYC arasındaki bu tür farklılıklar göz önüne alındığında, teknoloji ve en son biyometri hakkında tartışmalar yapılabilir, ancak gerçekte, düzenleyiciler endüstri ile bunların etkinliği ve kabulü konusunda hemfikir olmadıkça, bunların hiçbiri KYC sorununa bir cevap değildir. ”diye açıklıyor Taylor.

İlginç bir şekilde, e-para piyasaları ortaya çıktıkça Taylor, geleneksel kurumların gelişmiş teknolojik standartlarını koruduğunu açıklıyor.

“Geleneksel finansal hizmetler elbette geride kalmak istemiyor ve yeni teknolojilerin faydalarını da takdir ediyor.”

“Artık kripto ve e-para / açık bankacılık gibi yeni gelişen pazarlarla aynı teknolojiyi ve yaklaşımı kullanıyorlar” diye açıklıyor.

Ancak Taylor, bunların sadece daha büyük bir resmin parçaları olduğuna dikkat çekiyor. KYC suçlulara yanıt verdiğinden, güncellenmiş düzenlemeler ve teknolojiler, suçluların çevrelerinde dolaşmanın yeni yollarını bulmaları için sadece fırsatlardır.

“Bir bütün olarak gerçek etkili ve eksiksiz CDD süreçleri, kapı bekçisini geçtikten sonra müşterilerimizin ne yaptığını izlemek, faaliyetlerini anlamak ve bu faaliyet için muhakeme yapmak her zamankinden daha önemli.”

 “Eski tarz kontrolün kullanımı, çikolatalı çaydanlık kadar etkilidir”

Taylor için, geleneksel güvenlik önlemlerini kriptoya veya herhangi bir yeni sektöre uyarlamak mükemmel değil. Açıkladığı gibi, üzerinde anlaşmaya varılan yöntem ise, düzenleyici standartlar için gereklidir. Bununla birlikte, eski usul teknikleri uygulamak, suçluların bunları nasıl aşacaklarını zaten bildikleri anlamına gelir.

“Yani bunların sadece kripto değil, herhangi bir yeni endüstriye uyarlanması, köklü suçlulara ve aklayıcılara eski, önceden çözülmüş bir bulmaca sunmaya benzer. Onlar için yeni değil ve bu yüzden bu kontrolleri nasıl kötüye kullanacaklarını ve atlatacaklarını zaten biliyorlar” diye açıklıyor.

"Hack'ler ve dijital saldırılar artık yaşadığımız dünyanın bir parçası ve eski tarz kontrolün kullanımı neredeyse bir çikolatalı çaydanlık kadar etkili."

Ancak olası aksaklıklara rağmen bu süreçlerin takip edilmesi gerektiğini kabul ediyor.

Kilitlenen diğerlerine hitap etmek

Bazıları tarafından dile getirilen sorun, KYC araçlarının sadece suçluları dışarıda tutmamasıdır. Ayrıca, hizmetlere en çok ihtiyaç duyanlara erişimi de kilitlerler.

Ancak mülteciler ve vatansız insanlar için bu süreç imkansızdır. Bunun nedeni, kim olduğunuzu kanıtlamak için gereken gerekli devlet belgelerine erişimlerinin olmamasıdır. Durumlarının bir sonucu olarak, merkezi bir kripto borsasında onay almak zor veya imkansızdır.

Taylor için sorun, bu sorunu çözmek için gerçekte neyin çözülmesi gerektiğine iniyor. Araçların amacı düşünüldüğünde çözümün nereden gelmesi gerektiğinin daha net hale geldiğini savunuyor.

Bir kişinin kimliğini doğrulamanın ötesinde KYC'nin amacına atıfta bulunuyor. Bunun yerine, kolluk kuvvetleri, gerektiğinde insanları bulmak için KYC bilgilerini kullanır.

“Bu pazarlara dahil olmak isteyen vatansızlar veya mülteciler aynı kriterleri karşılamalıdır. KYC veya her şeyi kabul eden yeni bir KYC yöntemi uygularsak, yetkililerin istemesi durumunda bu müşterileri etkili bir şekilde bulmak yeterli mi? Bu, düzenleyicilerin ve kanun uygulayıcıların KYC'nin bu kişi kategorisini kabul edecek kadar geniş olmasına izin vermeden önce cevaplanması gereken kriterlerdir ”diye açıklıyor.

Sonuç olarak, BMMYK gibi kuruluşların vatansızlığa son verme çalışmalarını, dışarıda bırakılanları sisteme getirme sürecinin anahtarı olarak görüyor.

“BMMYK ve ortakları gibi kuruluşların misyonlarında başarılı olmasını ve tıpkı kripto paraların düzenlenip memnuniyetle karşılanmasını umalım, aynı şekilde vatansızlar ve mülteciler de modern finansal sisteme kabul edilebilirler, modern zamanları olması gerektiği gibi.”

Taylor için, bu güvenlik araçlarının, kime başvurduklarını genişletmenin ötesinde, genişletilmesi için büyük bir alan var.

“Gelecekteki KYC araçları yalnızca hayal gücümüz ve teknolojimizle sınırlıdır.”

Bunun kripto borsalarına değil, küresel olarak düzenleyicilere bağlı olacağını kabul ediyor. Ancak bu araçların nereye gideceğini düşünürken teknolojik açıdan büyüme ve iyileştirmeler öngörüyor.

Özellikle mevcut biyometrik ve yüz tanıma teknolojilerine baktığında, bu genişlemenin ve ilerlemenin ilerlediğini görüyor.

“Örneğin, parmak izi taraması alırsak, bunun bu kişiye ait olduğundan nasıl %100 emin olabiliriz? Böylece, merkezi veri tabanları sorununa ve aynı zamanda özgürlükler ve kişisel mahremiyet hakkıyla ilgili daha geniş felsefi soruya geliyoruz.”

“Elbette biyometrik oturma izinleri ve kimlik belgeleri şu anda var ve bunların giderek yaygınlaştığını görüyorum. Uzak gelecekte kimyasal, biyolojik tanımlamaya (DNA) sahip olabiliriz, ancak bu aynı soruları gündeme getiriyor” diye açıklıyor.

Küresel KYC standartları hala tartışmaya açık

Bununla birlikte, Taylor teknolojilerin ilerleme kaydettiğini görse de, küresel finansal güvenlik düzenlemeleri için umutlu değil.

“KYC veya başka türlü herhangi bir düzenleme biçimine ilişkin küresel standartlar, küresel olarak endüstri ve hükümetlerle üzerinde anlaşmaya varılabilirse her zaman memnuniyetle karşılanacaktır.”

“Uluslararası bir finansal işletmeyi yönetmenin en zor kısımlarından biri – dünyadaki farklı kuralları yönetmek. Yüksek düzeyde alınırsa, hükümetler için şu anda yürürlükte olan kuralların çoğu aynı şeyleri yapmaya çalışır. Müşteri maruziyetini azaltın, müşterileri koruyun, etkili ve verimli olun ve kötü aktörler, kara para aklayıcılar ve teröristler tarafından kötüye kullanılma olasılığını azaltın ”diyor.

“Ancak, aynı nihai hedefe bu kadar farklı şekilde ulaşılabileceğini kim düşünebilirdi ki! Dolayısıyla, KYC standartları ve neyin kabul edilebilir olup neyin olmadığı konusunda bir dünya olarak anlaşabilirsek, düzenlenmiş kuruluşlar için bir oyun değiştirici olurdu. Bu, maliyetleri düşürecek, verimliliği ve müşteri hizmetlerini artıracaktır.”

Ancak, Taylor bunun olduğunu görmüyor.

“Bana alaycı deyin, ancak dünya hükümetlerinin bir araya gelip, dünya genelinde aynı olan veya hatta şirketlerin tek bir yaklaşıma ve sürece sahip olmalarına izin verecek kadar benzer, üzerinde anlaşmaya varılmış bir çerçeve oluşturduğunu gerçekten göremiyorum.”