Fintech'lerle etkili dönüşüm nasıl sağlanır?

Müşteriler işletmelerin var olma nedenidir ve eğer işletmeler müşterilerin sürekli değişen taleplerine ayak uyduramazlarsa geride kalacaklardır.

Bu, özellikle eski süreçlerin ve teknolojilerin genellikle yenilik ve ilerlemeye engel teşkil ettiği finansal hizmetlerde geçerlidir.

Açık bankacılık ve 'hizmet olarak' modellere geçiş, müşterilerin istediği parlak yenilikçi yetenekleri sağlayan birçok yeni fintech'in ortaya çıkmasına neden oldu. Bankalar, yeni iş modellerinden, daha hızlı dönüşümden ve ileri teknolojiden yararlanmak için B2B fintech'lere giderek daha fazla ilgi gösteriyor; bu nedenle küresel fintech pazarının 332.5 yılına kadar 2028 milyar dolara ulaşmasının beklenmesi şaşırtıcı değil.

Ancak fintech'lerin yeteneklerini yönlendiren verilerin çoğu, bankalar ve diğer finansal hizmet kuruluşları tarafından barındırılan eski sistemlerle entegrasyon gerektiriyor. Bu, çeşitli benzersiz entegrasyon zorluklarına yol açabilir.

Kültürel uyum oluşturmak

Temel zorluk, kültür ve çalışma yöntemlerindeki farklılıktır. Daha büyük bankalar yoğun bir şekilde denetlenmektedir ve fintech'lerin çevik bulut tabanlı yaklaşımından çok uzak olan geniş operasyonlara ve sistemlere sahiptir ve bu da kaçınılmaz olarak bu kuruluşların birlikte çalışmasını etkilemektedir.

Yakın zamanda düzenlenen bir KPMG panel etkinliğinde konuşan Lloyds Banking Group mühendislik direktörü Allan Woodcock, eğitimin bu sorunun çözümünde oynadığı rolü açıkladı.

“Bankaların, fintech'leri düzenleyici ortam ve bunun banka içinde ne kadar yaygın olduğu ve ürüne veya bölüme göre nasıl değişebileceği konusunda eğitme sorumluluğu var. Bilgi paylaşımı, bankaların ve fintech'lerin ortak bir amaç etrafında birleşmesine ve tempolu çalışmasına yardımcı oluyor" dedi.

Aynı etkinlikte Allica Bank'ın baş ürün sorumlusu Conrad Ford, sorunun büyük finans kurumlarının genellikle herkesi her şeye dahil etmek istemesi olduğunu belirtti. Bir karara çok sayıda insanın katılması halinde daha az riskli olacağına dair bir algının bulunduğunu, ancak durumun böyle olmadığını açıkladı.

Şöyle yorumladı: “Bu, insanların sorumluluk almadığı bir kültüre yol açıyor. Bunun yerine, büyük bankaların işleri ileriye taşımak için küçük, farklı işlevlerden oluşan ekiplere ihtiyacı var. Bu sadece hesap verebilirliği daha net hale getirmekle kalmıyor, aynı zamanda uygulamayı da hızlandırıyor.”

Bir inhibitör olarak teknoloji

Teknoloji tarafında ise veri modelleri uyumsuzluğa neden olan temel suçlulardan biri çünkü fintech'lerin bunları banka sistemlerine entegre etmesi zor. Bu, uygun BT hizmet operasyonlarının tanımlanmasından bankanın teknolojiyi uygulamak ve çalıştırmak için doğru BT becerilerine sahip olduğundan emin olmaya kadar uzanır.

Fintech'lerin sıklıkla 'tak ve çalıştır' çözümlerinin reklamını yaptığı yerlerde, gerçekte uygulama süreci sancılı olabilir.

Ford, işe yarar bir çözümün daha erken gerçekleştirilebilmesi amacıyla işe alım yolculuğunu kolaylaştırmak için teklif talebinin (RFP) sona ermesini savundu.

"RFP'ler bir teknoloji çözümü seçmenin en kötü yoludur. Bir fintech tedarikçisi seçmenin başlangıç ​​noktası şu soruyu sormaktır: 'Yapmasını istediğimiz şeyi yapıyor mu?'. Eğer öyleyse, büyük ihtimalle RFP'lerin önceden gerektirdiği doğrulayıcı durum tespitinden geçecektir."

Şöyle ekledi: "Bankalar kavram kanıtına odaklanmalı ve ardından ele alınması gereken herhangi bir boşluk olup olmadığını belirlemelidir."

Eski sistemler genellikle büyük bankalar için bir top ve zincirdir. Karmaşıklıkları ve BT ekiplerinin eski sistemleri anlama konusundaki eksiklikleri, bir fintech teknolojisini entegre ederken tökezleyen bir engel olabilir.

Ancak eski teknoloji de bir avantaj olarak görülebilir. Woodcock'a göre eski teknoloji, fintech'lerle çalışmak için çok sayıda fırsat sunuyor.

“Eski teknolojiyi aşmanın yolları var. Birden fazla çalışma ortamımız var, bu sayede fintech'lerle güvenlik sorunlarına yol açmadan iş birliği yapabiliyoruz. Ortaklarımızla eski sistemlerimiz üzerinde giderek daha fazla çalışıyoruz çünkü bu bizim fırsat alanımızdır" dedi.

Riski değer yaratımıyla dengelemek

Fintech kullanımını aksatmadan risk ve mevzuat gerekliliklerini dengelemek, bankaların boğuştuğu başka bir sorundur. Ancak Agile gibi modern çalışma yöntemleri bu sorunu çözebilir.

Ford şöyle açıkladı: "Bankaların fintech'lerle en iyi şekilde çalışmasının yolu, işler ters gittiğinde geri çekilebilmek için küçük ve hızlı adımlar atan küçük ve güçlü ekiplere sahip olmaktır.

"Bankaların dönüşüm projeleri denediği birçok yüksek profilli sistem hatası gördük, ancak modern bir katılım mekanizması bu felaketlerin gerçekleşmesini önleyebilir ve güçlü bir ortaklık yaratabilir."

Etkili dönüşümün sağlanması

Son raporumuza göre, 2021 yılında toplam 210 milyar dolarlık yatırımla rekor sayıda fintech anlaşması yapıldı ve 2021 yılı boyunca, özellikle birinci kademe bankalardan dijital dönüşüm faaliyetlerine yardımcı olabilecek fintech'lere ilgide bir artış yaşandı.

Daha büyük bankalar etkili dönüşüm sağlamak için fintech'lerle ortaklık kurmaya çalışırken, bu kuruluşların yukarıda belirtilen zorlukları en aza indirmek için sorması gereken üç soru var:

1. Çözülmesi gereken sorun nedir?
2. Bu alana uygun bir fintech var mı?
3. Entegrasyon zorluklarını proaktif bir şekilde ele almak için çalışma yöntemlerini nasıl uyumlu hale getirebiliriz?

Fintech'lerin bankalara teknoloji platformlarından çok daha fazlasını sunabileceği doğrudur, ancak çözümün doğru şekilde kullanılabilmesi için bu hususların başlangıçta dikkate alınması gerekir. Bu yaklaşımı benimsemezseniz dönüşümün kaplumbağa hızıyla ilerlemesi kaçınılmazdır.