Güvenilir para hizmetlilerinden verilere

Yayınlanan raporlara göre enflasyon oranları haziran ayında 40 yılın en yüksek seviyesine ulaştı ve Amerikalılar artan fiyatlara ayak uydurmakta zorlanıyor. Ufukta potansiyel bir durgunluk varken ve fiyatların yakın zamanda düşeceğine dair bir işaret yokken, finansal kuruluşların tüketiciler arasında güven inşa etmesi her zamankinden daha önemli. Aslında teknoloji platformundan yapılan araştırmalar MX güven ve emniyetin önemli olduğunu gösterdi 1 numaralı öncelikler Müşterilerin bir finansal hizmet sağlayıcı seçerken dikkate aldıkları.

Tarihsel olarak bu güven, finansal sağlayıcıların parayı nasıl koruduğuna ve yönettiğine dayanıyordu. Tüketiciler paralarını güvende tutmak, işlemlerin hesaplarına doğru şekilde yansıtıldığından emin olmak ve fonlarına ihtiyaç duydukları anda erişilebilmesini sağlamak için bankalara ve kredi birliklerine başvuruyor. Ancak günümüzün veri odaklı dünyasında, tüketicinin parasının güvenilir bir koruyucusu olmak denklemin yalnızca bir parçasını oluşturuyor.

Her müşteri, her hesap ve her işlem aynı zamanda korunması gereken bir dizi kişisel ve finansal veriyle birlikte gelir. Bir düşünün: Tipik bir tüketicinin ortalama beş ila yedi farklı finansal hesabı vardır. Her hesapta her gün yalnızca bir işlem yapılıyorsa bu, her birinin arkasında işlem tutarı, satıcı adı, konum, hesap türü, hesap numarası, tüketicinin adı ve iletişim bilgileri vb. dahil olmak üzere bir dizi verinin yer aldığı, her yıl en az 1,825 işlem anlamına gelir. - ve liste uzayıp gidiyor. Ve göre Köşe Taşı AraştırmasıGenç bir çiftin 30-40 finans sağlayıcıyla iş yapması alışılmadık bir durum değil.

Bu yüzbinlerce, belki de milyonlarca kişiye denk geliyor. finansal veri noktaları her yıl kişi başına. Veriler artık para kadar önemli. Peki finansal kurumlar sadece paranın güvenilir koruyucuları olmaktan çıkıp aynı zamanda güvenilir veri koruyucuları haline nasıl geçebilirler?

Güvenilir bir sağlayıcı olmak

İyi haber şu ki doğru yoldayız. MX tarafından yürütülen yeni bir anket, birincil bir finansal sağlayıcıya sahip olduklarını belirten katılımcıların %69'unun, kişisel verileri konusunda onlara güvendiklerini söylediğini gösteriyor. Ancak bu yine de 10 kişiden en az üçünün kişisel verileri konusunda finansal kuruluşlara güvenmeyebileceği anlamına geliyor. Bu sonuçta işletmelerin müşterilerine mal olabilir. araştırma McKinsey %87'sinin, bir şirketin güvenlik uygulamalarıyla ilgili endişeleri varsa o şirketle iş yapmayacağını gösteriyor. Ve %71'i, hassas verileri izinleri olmadan başkasına veren bir şirketle iş yapmayı bırakacaklarını söyledi.

Verilerin VE paranın güvenilir bir koruyucusu olmak için bankaların ve kredi birliklerinin dikkate alması gereken üç husus:

1. Genç nesiller veri paylaşımını bir zorunluluk olarak görüyor. Bir finansal hizmet sağlayıcı seçerken güven ve güvenlik tüm nesiller için en büyük öncelik olsa da, özellikle dijital ortamda yerli Z kuşağı ve Y kuşağı tüketiciler arasında veri paylaşımına yönelik tutum ve beklenti değişiyor.

Özünde, kişisel bilgilerin paylaşılması günümüzde daha iyi bir kullanıcı deneyimi için bir gerekliliktir. Aslında ABD'li yetişkinlerin %62'si söylemek Şirketler verilerini toplamadan günlük hayatlarını sürdürmeleri imkansız. Z kuşağı toplanan veriler konusunda endişe duysa da bunu istedikleri ürünleri, hizmetleri ve deneyimleri elde etmenin bedeli olarak kabul ediyorlar.

Finansal kurumlar için bu bir fırsattır. Güven, Z kuşağının ve Y kuşağı tüketicilerinin güveni elinden alması için bir neden oluşana kadar doğal olarak sağlanır. Genç tüketiciler, finansal uygulama ve hizmetlerinden daha fazla değer elde edebilmek için verilerini paylaşmak istiyor.

Finansal kuruluşlar, bu güveni uzun vadede sürdürmek için güçlü güvenlik kontrolleriyle desteklenen, çeşitli finansal hesaplarını tek bir görünümde toplamayı kolaylaştırmaya odaklanmalıdır. Bu şunları içerebilir:

• Kullanıcı adı ve şifre istemek yerine verileri paylaşmak için kimlik bilgisi gerektirmeyen, tokenleştirilmiş erişimden yararlanmak; Ve
• Tüketicilere, istedikleri zaman erişimi yönetebilecekleri ve iptal edebilecekleri bir izin kontrol paneli aracılığıyla verilerine kimin ve hangi verilere erişebileceğini kontrol etme olanağı sağlıyoruz.

2. Deneyim, güvene dayalı bir ilişki kurmanın ilk adımıdır. Güven, yalnızca güvenlik ve gizlilik uygulamalarıyla kazanılmaz veya kaybedilmez. Tüketicilerin ayrıca üstün müşteri deneyimleri konusunda çok daha yüksek beklentileri var.

Bir MX anket tüketicilerin finansal hizmet sağlayıcılarından ve uygulamalarından daha kişiselleştirilmiş ve proaktif bir rol alma konusunda önemli bir ilgiye ve beklentiye sahip olduklarını tespit ettik. Tüketicilerin yüzde yetmişi finansal hizmet sağlayıcılarının kendilerine kişiselleştirilmiş bildirimler ve bilgiler vermesini bekliyor. Aynı zamanda %63'ü, sağlayıcılarının mali durumlarını daha iyi yönetmelerine proaktif bir şekilde yardımcı olmalarını istiyor.

Pek çok kişi artık istedikleri ürünlere ve deneyime erişim sağlamak için veri paylaşımını bir zorunluluk olarak görse de, eğer bu deneyim yeterli değilse müşteriler başka bir yere gidecek. Örneğin, MX verileri, tüketicilerin %72'sinin, tercih ettikleri sağlayıcının favori fintech uygulamalarına bağlanmayı desteklememesi durumunda farklı bir banka veya kredi birliği arayacaklarını söylediğini gösteriyor. Bu, Y kuşağı ve X kuşağı için ankete katılanların %75'i için daha da yüksekti.

Bu, deneyimin artık güven oluşturmada nasıl itici bir faktör olduğunun yalnızca bir örneğidir. Bankalar ve kredi birlikleri iyi bir deneyim sunmuyorsa güvenlik, müşterilerin sadık kalmasını sağlamak için yeterli değildir.

3. Veri paylaşımı düzenlemeleri finansal ekosistemin geleceğini belirleyecektir. Avustralya, Japonya ve Birleşik Krallık gibi dünyanın diğer bölgeleri bir süredir açık bankacılığı düzenlerken, burada ABD'de daha geniş açık finans ekosistemi için geçerli olabilecek bazı düzenleme hareketlerini henüz yeni görmeye başlıyoruz.

The Tüketici Finansal Koruma Bürosu (CFPB) yakında Bölüm 1033 kural koyma yoluyla bir tüketicinin finansal verilerine erişme ve bunları paylaşma hakkını kanunlaştıracak. Bu hak, açık bankacılıktan başlayarak finansal hizmetlerin geleceğinin temelini oluşturmaktadır. Basit bir ifadeyle açık bankacılık şunları temsil eder:

• Bireylerin, verilerinin gerçek sahipleri olarak açıkça konumlandırılması;
• Bireylerin mali verilerinin üçüncü taraflarla paylaşılmasına izin verme yeteneği; Ve
• Açık bankacılığı mümkün kılan API'ler gibi veri paylaşım teknolojisi.

Ve yakın zamanda CFPB, tüketiciler için risk oluşturduğuna inandığı banka dışı şirketleri denetlemek için 1024 olarak bilinen eski otoritenin yeni bir kullanımının duyurulması ile fintech endüstrisinin federal gözetimini artırmak için önlemler aldı.

CFPB, 1024 yetkisini kullanarak bankalar ve şu anda federal denetime tabi olmayan bazı fintech şirketleri arasındaki "[düzenleyici] oyun alanını eşitlemeyi" amaçlıyor. Daha da önemlisi, CFPB "tüketici verilerinin kontrolsüz akışını" riskli olarak görmektedir ve inceleme yoluyla kapsam dahilindeki kuruluşların emanetçiler de dahil olmak üzere üçüncü taraflarla güvenli veri paylaşım yöntemleri (yani API'ler) oluşturmasını önerebilir.

Tüketicinin verilere erişim ve veri paylaşma hakkı kanunlaştırılana kadar tüketici verilerine erişim, verilere bağlı teknik standartlar, açıklamalar ve güvenlik süreçleri öncelikle ilgili kuruluşlara bırakılmaya devam edecek. Hem finansal kurumlar hem de fintech'ler, verinin bir zorunluluk haline gelmesinden önce güvenilir hizmetçiler olacak temeli oluşturmaya şimdiden başlamalı.

Güvenilir bir veri sorumlusu olmak, finansal kurumların bir veri şirketi gibi düşünmesini ve verileri işlerinin temel işlevi olarak kullanmasını gerektirir. Müşteri sadakati, güveni ve memnuniyeti oluşturmanın ötesinde bu yaklaşım, yeni gelir fırsatları, daha iyi kredi verme kararları, daha güçlü risk yönetimi, daha verimli iş süreçleri ve tüketiciler için daha kişiselleştirilmiş, proaktif içgörüler ve öneriler sağlayabilir.

David Whitcomb, MX'te Üründen Sorumlu Başkan Yardımcısıdır. David'in finansal hizmetlerde 15 yıldan fazla deneyimi var ve teknolojinin finansal kurumlar ve sağlayıcıların yanı sıra son kullanıcılar için nasıl daha iyi sonuçlar sağladığına odaklanıyor.