Verilerin tüm sektörlerde hızla çoğalmasıyla birlikte finansal kurumların dijital işlem yapma potansiyelinden yararlanmaya başlaması an meselesiydi. Hizmet Olarak Yazılım (SaaS) şirketleri artık öngörülebilir yinelenen gelirler yaratıyor, bu da üçüncü tarafların bunları ölçmesini kolaylaştırıyor ve gelir bazlı finansman (RBF), bu dijital finansal verilerin son zamanlardaki kullanılabilirliğinden yararlanabiliyor yeni bir ürün sınıfı yaratarak hem borç verme kararlarını hem de geri ödemeleri yönlendirmek.
E-ticaretteki artış, yeni bir işletme dalgasının, yerleşik ticari nakit avans iş modelini kullanarak daha önce kendileri için mevcut olmayan sermayeye erişmesine olanak tanıdı. RBF bu modeli benimser ve bir borç verme kararı vermek üzere o işletme hakkında veri çekmek ve bilgi almak için ödeme işlemcilerini, açık bankacılığı ve modern API'leri kullanır; Bir işletmenin kendi envanterini etkili bir şekilde pazarlayabilmesi durumunda potansiyel büyümeyi tahmin etmek.
Sektör Nasıl Gelişti ve Talep Nereden Geldi?
Sektör, aşağıdakiler gibi ödeme işleme devlerinin temel veri kaynaklarına erişimle içgörü toplamak için süreçler oluşturarak başladı: Stripe. Veri aralığı, yeni ortaya çıkan açık bankacılık teknolojilerini, Xero gibi muhasebe platformlarıyla entegrasyonları ve kredi raporlama sağlayıcılarını içerecek şekilde katlanarak büyüdü. Sigortacılıkta yeni olan veri kaynaklarına erişim sayesinde talep, başlangıçta geleneksel bankaların sigortalama konusunda donanıma sahip olmadığı işletmelerden geldi.
Örneğin Outfund'da şirket şunları yapabiliyor: baskı gelir üretimi ve büyümesi, nakit pozisyonu, katkı marjı ve alacaklı/borçlu bakiyeleri dahil çok sayıda veri noktasına erişim ve kredi verme kararları vermek için veri bilimi modellerinin kullanılması.
Kimin icin?
RBF'nin kapsamı genişliyor. Başlangıçta yalnızca desteklenen platformlarda işlem yapan işletmeler bu sermaye kaynağından yararlanabiliyordu ancak son zamanlarda açık bankacılıktan elde edilen verilerin genişlemesiyle RBF'nin erişimi ve alaka düzeyi genişliyor. Daha önce e-ticaretle sınırlıyken, artık SaaS'ın yanı sıra çevrimiçi iş modeli olan herkes için de mevcut.
Kimin İçin Değil?
Uzun bir performans geçmişine sahip geleneksel işletmeler için alternatifler vardır. Büyümesi daha yavaş ancak geliri tutarlı olan şirketler genellikle bankalardan ve finans kuruluşlarından ucuz borçlara erişebilir ve bu oranlar genellikle bir RBF sağlayıcısının sunduğu oranlardan daha ucuzdur.
RBF sağlayıcıları şu anda yalnızca büyüme için fon sağlıyor. Örneğin işletme sermayesi gereksinimleri olan işletmelerin alternatif finansman kaynakları araması gerekecektir.
Diğer Finansman Şekilleriyle Karşılaştırıldığında RBF'nin Avantajları
Kredi ve ticaret geçmişi, bankalar ve geleneksel finans kurumları için hangi şirketlere kredi vereceklerini değerlendirirken temel göstergelerdir. Çoğu startup için tutarlı gelirler olsa da geçmiş verileri ve uzun vadeli kredi raporlamasını sağlamak zor olabilir.
Risk sermayesi için gereksiz yere özsermayeden vazgeçmekten kaçınmak isteyen şirketler için RBF, gelir üreten şirketlerin köprü Gelecekteki gelirlere karşılık krediler alarak ve bunu kısa vadede büyümeyi finanse etmek için kullanarak, uzun vadeli artan bir değerlemeye dönüştürebilirsiniz. Buna ek olarak, RBF, sermaye taahhüdü bulunan şirketlerin hisse satışının bir kısmını borçla değiştirmesine olanak tanıyarak seyreltmeyi azaltır.
Daniel Lipinski Outfund'un CEO'sudur.
Verilerin tüm sektörlerde hızla çoğalmasıyla birlikte finansal kurumların dijital işlem yapma potansiyelinden yararlanmaya başlaması an meselesiydi. Hizmet Olarak Yazılım (SaaS) şirketleri artık öngörülebilir yinelenen gelirler yaratıyor, bu da üçüncü tarafların bunları ölçmesini kolaylaştırıyor ve gelir bazlı finansman (RBF), bu dijital finansal verilerin son zamanlardaki kullanılabilirliğinden yararlanabiliyor yeni bir ürün sınıfı yaratarak hem borç verme kararlarını hem de geri ödemeleri yönlendirmek.
E-ticaretteki artış, yeni bir işletme dalgasının, yerleşik ticari nakit avans iş modelini kullanarak daha önce kendileri için mevcut olmayan sermayeye erişmesine olanak tanıdı. RBF bu modeli benimser ve bir borç verme kararı vermek üzere o işletme hakkında veri çekmek ve bilgi almak için ödeme işlemcilerini, açık bankacılığı ve modern API'leri kullanır; Bir işletmenin kendi envanterini etkili bir şekilde pazarlayabilmesi durumunda potansiyel büyümeyi tahmin etmek.
Sektör Nasıl Gelişti ve Talep Nereden Geldi?
Sektör, aşağıdakiler gibi ödeme işleme devlerinin temel veri kaynaklarına erişimle içgörü toplamak için süreçler oluşturarak başladı: Stripe. Veri aralığı, yeni ortaya çıkan açık bankacılık teknolojilerini, Xero gibi muhasebe platformlarıyla entegrasyonları ve kredi raporlama sağlayıcılarını içerecek şekilde katlanarak büyüdü. Sigortacılıkta yeni olan veri kaynaklarına erişim sayesinde talep, başlangıçta geleneksel bankaların sigortalama konusunda donanıma sahip olmadığı işletmelerden geldi.
Örneğin Outfund'da şirket şunları yapabiliyor: baskı gelir üretimi ve büyümesi, nakit pozisyonu, katkı marjı ve alacaklı/borçlu bakiyeleri dahil çok sayıda veri noktasına erişim ve kredi verme kararları vermek için veri bilimi modellerinin kullanılması.
Kimin icin?
RBF'nin kapsamı genişliyor. Başlangıçta yalnızca desteklenen platformlarda işlem yapan işletmeler bu sermaye kaynağından yararlanabiliyordu ancak son zamanlarda açık bankacılıktan elde edilen verilerin genişlemesiyle RBF'nin erişimi ve alaka düzeyi genişliyor. Daha önce e-ticaretle sınırlıyken, artık SaaS'ın yanı sıra çevrimiçi iş modeli olan herkes için de mevcut.
Kimin İçin Değil?
Uzun bir performans geçmişine sahip geleneksel işletmeler için alternatifler vardır. Büyümesi daha yavaş ancak geliri tutarlı olan şirketler genellikle bankalardan ve finans kuruluşlarından ucuz borçlara erişebilir ve bu oranlar genellikle bir RBF sağlayıcısının sunduğu oranlardan daha ucuzdur.
RBF sağlayıcıları şu anda yalnızca büyüme için fon sağlıyor. Örneğin işletme sermayesi gereksinimleri olan işletmelerin alternatif finansman kaynakları araması gerekecektir.
Diğer Finansman Şekilleriyle Karşılaştırıldığında RBF'nin Avantajları
Kredi ve ticaret geçmişi, bankalar ve geleneksel finans kurumları için hangi şirketlere kredi vereceklerini değerlendirirken temel göstergelerdir. Çoğu startup için tutarlı gelirler olsa da geçmiş verileri ve uzun vadeli kredi raporlamasını sağlamak zor olabilir.
Risk sermayesi için gereksiz yere özsermayeden vazgeçmekten kaçınmak isteyen şirketler için RBF, gelir üreten şirketlerin köprü Gelecekteki gelirlere karşılık krediler alarak ve bunu kısa vadede büyümeyi finanse etmek için kullanarak, uzun vadeli artan bir değerlemeye dönüştürebilirsiniz. Buna ek olarak, RBF, sermaye taahhüdü bulunan şirketlerin hisse satışının bir kısmını borçla değiştirmesine olanak tanıyarak seyreltmeyi azaltır.
Daniel Lipinski Outfund'un CEO'sudur.
- karınca finansal
- blockchain
- blockchain konferans fintech
- çan fintech
- coinbase
- zeka
- kripto konferans fintech
- Finans Meclisleri
- fintech
- fintech uygulaması
- fintech yeniliği
- OpenSea
- PayPal
- Paytech
- ödeme yolu
- Platon
- plato yapay zekası
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- plato oyunu
- usturayla ödeme
- Gelire Dayalı Finans
- Revolut
- Ripple
- SaaS
- SaaS Teknolojisi
- kare fintech
- şerit
- tencent finans teknolojisi
- Xero
- zefirnet
