Gelişmekte olan teknolojiler bir araya geldikçe, dünya yeni dijital para ve ödeme biçimlerine yöneliyor. Potansiyelini keşfeden 100'den fazla ülke ile merkez bankası dijital para birimi (CBDC), birkaç merkez bankası şimdiden pilot projelere başladı ve hatta CBDC'lerini yayınladı.
Genel anlaşmaya rağmen CBDC bir arada var olmalı mevcut para biçimleriyle ve onları tamamlayarak benimseme hızı ağırdı.
Bu yavaş benimseme, merkez bankası parasını dijitalleştirmenin sonuçlarına ve ön koşullarına bağlanabilir. Ancak, merkez bankaları aşağıdakiler gibi temel politika hedeflerine ulaşmalıdır: finansal katılım ve azalan nakit kullanımının değiştirilmesi.
Başarılı CBDC uygulamasını sağlamak için geçmişten ders almak ödeme yenilikleri ve benimsemeyi sağlayabilecek teşviklerin araştırılması önemlidir.
Bu makale bir çalışma kağıdı CBDC'lerin geliştirilmesine ve uygulanmasına rehberlik edebilecek dört önemli dersi özetleyen Uluslararası Para Fonu (IMF) tarafından.
Bu dersler, CBDC'nin sahip olması gereken temel özellikleri, CBDC'nin benimsenmesinin kolaylaştırılabileceği kanalları, CBDC hizmet sağlayıcılarını teşvik etmede merkez bankalarının rolünü ve veri paylaşım düzenlemelerinin kurulmasını kapsar.
Ödeme hizmeti sağlayıcılarının rolü
Şimdiye kadar, ödeme hizmeti sağlayıcılarının (PSP'ler) CBDC'nin benimsenmesindeki işlevsel rolü hakkında çok az araştırma yapılmıştır. CBDC deneylerinin çoğu, "hibrit" ve "aracı" modelleri içeren iki katmanlı bir mimariyi benimsemiştir.
Merkez bankaları ücret yapıları ve fiyatlandırma modelleri tasarladı, ancak bankalar ve banka dışı kuruluşlar gibi ikinci kademe PSP'lerin teşvik yapıları ve iş modellerine ilişkin yetersiz analiz var.
Bu PSP'ler, CBDC tedariki için sürdürülebilir iş modelleri oluşturamazlarsa, CBDC'nin benimsenmesi, merkez bankalarının politika hedeflerine ulaşmalarına izin vermeyecek kadar sınırlı olacaktır.
Bu analiz, teknolojik şirketler veya platformlar (genellikle "Büyük Teknisyenler" olarak adlandırılır) tarafından işletilen altı Asya e-para planından dersler çıkarır. Alipay, WeChat Pay, Paytm, GoPay, GrabPay, ve ShopeePay.
Bu programlar, ölçek ve kapsam ekonomilerinden ustaca yararlanmaları sayesinde, ödeme hizmetlerine yönelik karşılanmamış kullanıcı talebine yanıt vererek e-paranın benimsenmesini başarıyla desteklemiştir.
Bu e-para programlarının temel özellikleri ve benimseme kanalları, CBDC'nin benimsenmesi için etkili olabilir. Ek olarak ülkeler, ödeme sistemlerinde rekabet edilebilirliği teşvik etmek için CBDC'den yararlanabilir.
CBDC'nin dört temel niteliği içermesi gerekir: güven, kolaylık, verimlilik ve güvenlik ve benimsenmesi, dijital teknolojiden yararlanarak, kullanım durumlarını hedefleyerek, geliştirerek kolaylaştırılabilir. sürdürülebilir iş modeller ve yasal ve düzenleyici gerekliliklere uygunluk.
Asya'da hızlı büyüme
Asya'da e-para programlarının çoğalması, hızlı büyümeleri için elverişli bir ortam yaratan çeşitli faktörlere bağlanabilir.
Bu bölge genç bir nüfusa, yüksek kentsel nüfus yoğunluğuna, düşük finansal katılım ve banka penetrasyon oranlarına, gelişen bir orta sınıfa ve hızlı teknoloji benimsemeye sahiptir. Bu unsurlar birlikte, geleneksel ödeme engellerini aşmak için e-para planlarını güçlendirdi.
Yüksek düzeyde pazar yoğunlaşmasına rağmen, Çin'de Alipay ve WeChat Pay arasındaki rekabetin örneklediği gibi, bu sektördeki rekabet şiddetlidir.
2000'lerin başlarında, Asya'daki ödeme hizmetleri kolaylık, verimlilik ve güven gibi hayati niteliklerden yoksundu. Gibi çeşitli kullanım durumları olarak e-ticaret, sosyal ağlar, ulaşım, yemek dağıtımı ve çevrimiçi medyanın popülaritesi hızla arttı, mevcut ödeme hizmetleri artan talebi karşılayamadı.
Ayrıca, birçok Asya ülkesindeki farklı satın alma modelleri, daha verimli ve özelleştirilmiş ödeme çözümleri gerektirdi.
2000'lerin başında Asya bankacılığına dayalı ödeme sistemleri, uygun, verimli, güvenli ve uygun maliyetli ödeme hizmetleri sağlama konusunda yetersiz kaldı. Örneğin, Çin'in ödeme sistemleri, modası geçmiş bir ödeme işleme ortamı ve olgun bir kredi kartı pazarının olmaması nedeniyle engellendi.
Endonezya'da, nüfusun önemli bir bölümü banka hesabı açmadan kaldı ve bu da sınırlı e-ticaret büyümesine yol açtı. Ek olarak, düşük tüccar kabulü ve sınırlı kullanım dijital bankacılık ülkede e-ticaret sektörünün gelişmesini daha da engellemiştir.
Güven ve itimat oluşturmak için finansal yeniliği teşvik etmek
Asya'da e-paranın benimsenmesi sürecinde, bu dijital ödeme yönteminin gelişimini gösteren farklı aşamalar vardır. İlk aşama, kullanıcılar arasında güven ve itimat oluşturmak için finansal yeniliği teşvik etmeye odaklanır.
Bir güven temeli oluşturmak için altı e-para planının tümü, müşterilerin fonlarını ve işlemlerini korumak için mekanizmalar uyguladı. Bu, e-cüzdan ödeme hizmetlerini düzenlenmiş banka emanet hesaplarına bağlamayı ve güven aşılamak için tazminat planları oluşturmayı içeriyordu.
Alipay'in kullanıcılara dolandırıcılık faaliyetlerinden kaynaklanan kayıpları tamamen tazmin etme politikası uygulayarak öncü bir rol üstlendiğini belirtmekte fayda var.
Benzer önlemler GoPay, GrabPay, ShopeePay ve Paytm gibi diğer önde gelen e-para platformları tarafından da getirildi. Bu toplu çabalar, güven oluşturmayı ve e-para işlemlerinin güvenliği konusunda kullanıcılara güvence vermeyi amaçladı.
Dijital teknolojiden yararlanma
Asya'da e-paranın benimsenmesi iki aşamaya ayrılabilir. İlk aşamada, kullanıcılar arasında güven ve itimat oluşturmak için finansal yeniliği teşvik etmeye odaklanılır.
E-para programları, e-cüzdanları düzenlemeye tabi emanet hesaplarına bağlamak ve dolandırıcılık kayıpları için tazminat planları sunmak gibi fonları ve işlemleri korumak için mekanizmalar uygular. Bu, kullanıcılar için bir güven ve güvence temeli oluşturur.
İkinci aşama, kolaylık ve verimliliği artırmak için dijital teknolojiden yararlanmayı, belirli kullanım durumlarını hedeflemeyi ve sürdürülebilir iş modelleri geliştirmeyi içerir.
E-para PSP'leri kullanır QR kodları kredi kartlarına uygun maliyetli bir alternatif olarak, daha ucuz ve daha hızlı çevrimiçi ve çevrimdışı işlemlere olanak tanır. E-para hizmetlerini e-ticaret, araba çağırma, sosyal ağlar, oyun oynama ve sınır ötesi ödemeler gibi yerleşik platformlarla bir araya getiren PSP'ler, kusursuz kullanıcı deneyimleri yaratır ve ağlarını genişletir.
Sürekli gelir sağlamak için, e-para BHS'leri tüketicilerden ziyade öncelikle tüccarlardan ücret alır. Müşterilerin para yatırmalarından faiz geliri elde ederler ve diğer finansal hizmetleri destekleyerek çapraz sübvansiyona girerler.
Sabit maliyetleri azaltmak için dijital teknolojiyi kullanan ve satıcılar ve müşterilerle uyumlu fiyatlandırma stratejileri sunan BHS'ler ile maliyet yönetimi çok önemlidir.
Güvenliği güçlendirmek için yasal ve düzenleyici politikaya uymak
Asya'daki e-para PSP'leri, devlet desteğinden yararlandı ve e-parayı benimseme güvenliğini artırmak için yasal ve düzenleyici politikalara uydu.
Çin'deki gibi hükümetler, e-para ödemelerini destekleyen güçlü dijital altyapılara yatırım yaptı ve dijital finansı teşvik etmek için politikalar uyguladı. Örneğin, Hindistan'ın para kazanma politikası, yeni müşterileri Paytm gibi platformlara çekmede rol oynadı.
Yasal ve düzenleyici çerçeve hükümlerine özenle bağlı kalarak, birkaç şirket gerekli lisansları satın aldı veya aldı. Örneğin Alipay, finansal hizmetlerle ilgili ek lisanslarla portföyünü genişletirken bir ödeme lisansı satın aldı.
Benzer şekilde GoPay ve GrabPay de stratejik satın almalar ve ortaklıklar yoluyla gerekli lisansları aldı. Ayrıca E-Para BES'leri müşteri fonları, teknoloji ve bilgi güvenliği düzenlemelerine titizlikle uyum sağlamıştır.
Örneğin Alipay, riskleri azaltmak için müşteri fonlarını Çin Halk Bankası'ndaki rezerv hesabına aktardı. Aynı zamanda GoPay ve GrabPay, QR kod standartlarına bağlı kaldı ve standardizasyonu desteklemek için düzenleyicilerle işbirliği yaptı. Mevzuatlara uyum, kullanıcıların korunmasını sağlamış ve e-para sistemlerine olan güveni artırmıştır.
Asya'da E-Para'nın benimsenmesinden önemli bilgiler
Asya'nın e-para benimsemesi, CBDC'lerin benimsenmesi için değerli bilgiler sunar. PSP'ler, kullanıcı rahatlığını, verimliliğini ve güvenini artırmak için dijital teknolojiden, hedeflenen kullanım durumlarından yararlandı ve düzenlemelere bağlı kaldı. Bu ve stratejik veri kullanımı, kişiselleştirilmiş finansal hizmetler ve rekabete izin verdi. Bununla birlikte, mahremiyetin ve pazardaki rekabet edilebilirliğin sürdürülmesi çok önemlidir.
Bu dersler CBDC uygulaması için hayati öneme sahiptir. CBDC sağlayıcılarının ölçeklenebilirlik, kolaylık, tüketici-tüccar bağlantısı, maliyeti karşılayan iş modelleri ve Kara Para Aklamayı Önleme/Terörün Finansmanıyla Mücadele (AML/CFT) ve gizlilik koruması dahil olmak üzere yasal gerekliliklere uymaya odaklanan benzer stratejiler uygulaması gerekir. .
CBDC'ler ayrıca e-para PSP'lerinde görülen veri silolarını ele alabilir ve rekabeti artırabilir. Kullanıcı onayına dayalı veri paylaşım düzenlemeleri, CBDC'leri mevcut sistemlere entegre edebilir, veri tekellerini bozabilir ve gizliliği ihlal etmeden verilerden yararlanabilir. Ayrıca, CBDC'ler piyasada rekabet edilebilirliği artırabilir ve özel parayı düzenleyici gözetim altına alabilir.
Politika desteği ve açık yönergelerle merkez bankaları, gelişen finansal ortamı yönetmek, tüketicileri korumak ve rekabeti düzenlemek için CBDC'lerden yararlanabilir. Bu öğrenmeler, CBDC'nin etkili bir şekilde benimsenmesi için çeşitli ekonomik yapılar ve ödeme ortamlarında önemlidir.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :vardır
- :dır-dir
- 100
- 7
- a
- kabul
- Hesap
- Hesaplar
- Başarmak
- edinilen
- devralmalar
- karşısında
- faaliyetler
- Ek
- Ayrıca
- adres
- benimsenen
- Benimsemek
- Benimseme
- Bireysel Üyelik Sözleşmesi
- Hedeflenen
- hizalamak
- Alipay
- Türkiye
- izin vermek
- izin
- zaten
- Ayrıca
- alternatif
- arasında
- an
- analiz
- ve
- herhangi
- Tamam
- mimari
- ARE
- göre
- AS
- Asya
- Asya
- At
- cazip
- öznitelikleri
- Banka
- Çin Bankası
- Bankalar
- engelleri
- merkezli
- BE
- olmuştur
- başladı
- arasında
- övünme
- inşa etmek
- güven oluşturmak
- filizlenen
- iş
- Satın alma
- by
- denilen
- CAN
- kapaklar
- kart
- Kartlar
- durumlarda
- Nakit
- CBDC
- CBDC'nin benimsenmesi
- CBDCs
- merkezi
- Merkez Bankası
- Merkez Bankaları
- kanallar
- daha ucuz
- Çin
- Çinin
- sınıf
- açık
- kod
- toplamak
- Toplu
- Şirketler
- Tazminat
- rekabet
- Tamamlayıcı
- uyma
- konsantrasyon
- yürütülen
- güven
- bağlantı
- bağ
- rıza
- Tüketiciler
- kolaylık
- Uygun
- geleneksel
- yakınsamak
- uygun maliyetli
- maliyetler
- olabilir
- ülkeler
- ülke
- kapak
- yaratmak
- çevrimiçi kurslar düzenliyorlar.
- Oluşturma
- kredi
- kredi kartı
- Kredi kartları
- Sınır ötesi
- sınır ötesi ödemeler
- çok önemli
- müşteri
- Müşteri Fonları
- Müşteriler
- veri
- azalan
- teslim
- Talep
- tasarlanmış
- gelişen
- gelişme
- dijital
- Dijital Finans
- Dijital Para
- Dijital Ödeme
- dijital teknoloji
- sayısallaştırma
- Bozmak
- farklı
- çeşitli
- bölünmüş
- berabere
- sürücü
- e-ticaret
- E-Para
- E-cüzdan
- Erken
- Ekonomik
- ekonomileri
- Ölçek ekonomileri
- Etkili
- verim
- verimli
- çabaları
- elemanları
- E-posta
- ortaya çıkan
- gelişmekte olan teknolojiler
- yetkisi
- etkinleştirme
- meşgul
- nişanlı
- artırmak
- sağlamak
- çevre
- alıkoyma
- gerekli
- kurmak
- kurulmuş
- kurar
- kuruluş
- Hatta
- evrim
- gelişen
- örnek
- mevcut
- Genişletmek
- Deneyimler
- deneyler
- istismar
- Keşfetmek
- kolaylaştırılmış
- faktörler
- başarısız
- yanlış
- uzak
- Daha hızlı
- ücret
- Fiyatlandırma(Yakında)
- sert
- maliye
- mali
- finansal katılım
- Finansal yenilik
- finansal hizmetler
- Finansman
- fintech
- Ad
- sabit
- odak
- odaklanır
- odaklanma
- Gıda
- Gıda dagıtımı
- İçin
- formlar
- vakıf
- dört
- iskelet
- dolandırıcılık
- sahte
- arkadaş canlısı
- itibaren
- tamamen
- fonksiyonel
- fon
- para
- daha fazla
- Ayrıca
- kumar
- genel
- oluşturmak
- Gopay
- Hükümet
- Devlet desteği
- GrabPay
- Büyüyen
- Büyüme
- rehberlik
- kuralları yenileyerek
- koşum
- Var
- Yüksek
- Ne kadar
- Ancak
- HTTPS
- IMF
- uygulamak
- uygulama
- uygulanan
- uygulanması
- etkileri
- in
- özendirici
- teşvikler
- dahil
- Dahil olmak üzere
- içerme
- birleşmeyle
- Artırmak
- artmış
- Endonezya
- sanayi
- bilgi
- bilgi Güvenliği
- altyapı
- Yenilikçilik
- anlayışlar
- örnek
- enstrümental
- entegre
- faiz
- Uluslararası
- Uluslararası Para Fonu
- Uluslararası Para Fonu (IMF)
- içine
- tanıttı
- yatırım
- Veriliş
- ONUN
- jpg
- anahtar
- manzara
- önemli
- ÖĞRENİN
- öğrenme
- Yasal Şartlar
- Dersler
- seviye
- Kaldıraç
- kaldıraç
- Lisans
- lisansları
- sevmek
- Sınırlı
- küçük
- kayıp
- Düşük
- Bakımı
- yönetmek
- yönetim
- çok
- pazar
- olgun
- maksimum genişlik
- önlemler
- mekanizmaları
- medya
- Neden
- Tüccar
- Tüccarlar
- yöntem
- titizlikle
- Orta
- Azaltmak
- modelleri
- parasal
- para
- tekeller
- Daha
- daha verimli
- Dahası
- çoğu
- şart
- gerekli
- gerek
- ağlar
- yeni
- belirterek
- hedefleri
- elde
- of
- teklif
- Teklifler
- çevrimdışı
- sık sık
- on
- Online
- ameliyat
- or
- Diğer
- ana hatlar
- tekrar
- Üstesinden gelmek
- gözetim
- Barış
- ortaklıklar
- geçmiş
- desen
- ödeme
- ödeme yöntemi
- Ödeme Hizmetleri
- Ödeme Sistemleri
- ödemeler
- Paytm
- nüfuz
- insanların
- Çin Halk Bankası
- Kişiselleştirilmiş
- pilot
- Pilot projeler
- Öncü
- yer
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- oynandı
- politikaları
- politika
- popülerlik
- nüfus
- portföy
- kısım
- sahip olmak
- potansiyel
- önkoşullar
- fiyatlandırma
- öncelikle
- gizlilik
- özel
- süreç
- Projeler
- önemli
- desteklemek
- Tanıtılan
- teşvik
- korumak
- koruma
- sağlayıcılar
- sağlama
- hüküm
- PSP'ler
- QR code
- hızlı
- hızla
- oranlar
- daha doğrusu
- güvence
- güvence vermek
- azaltmak
- ilişkin
- bölge
- düzenlemek
- düzenlenmekte olan
- yönetmelik
- Denetleyiciler
- düzenleyici
- Düzenleyici gözetim
- kalmıştır
- kalıntılar
- Yer Alan Kurallar
- gerekli
- araştırma
- Rezerv
- yanıt
- Ortaya çıkan
- dönüş
- gelir
- riskler
- rekabet
- gürbüz
- Rol
- aynı
- ölçeklenebilirlik
- ölçek
- şemaları
- kapsam
- sorunsuz
- İkinci
- sektör
- güvenli
- güvenlik
- görüldü
- hizmet
- Servis sağlayıcıları
- Hizmetler
- birkaç
- kısa
- meli
- Gösteriler
- önemli
- silolar
- benzer
- Singapur
- ALTINCI
- yavaş
- halsiz
- Sosyal Medya
- sosyal ağlar
- Çözümler
- özel
- Aşama
- aşamaları
- standartlar
- Stratejik
- stratejileri
- Güçlendirmek
- başarı
- başarılı
- Başarılı olarak
- böyle
- destek
- Destek
- sürdürülebilir
- SWIFT
- Sistemler
- Hedeflenen
- hedefleme
- teknolojik
- Teknolojileri
- Teknoloji
- terörizm
- göre
- Teşekkür
- o
- The
- Dünya
- ve bazı Asya
- Onları
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- Re-Tweet
- İçinden
- zaman
- başlıklı
- için
- çok
- aldı
- karşı
- işlemler
- transfer
- taşımacılık
- gerçek
- Güven
- iki
- unbanked
- altında
- desteklemek
- kentsel
- kullanım
- kullanım
- kullanıcı
- kullanıcılar
- kullanım
- Değerli
- çeşitli
- hayati
- WeChat Pay
- vardı
- hangi
- süre
- irade
- pencere
- ile
- olmadan
- Dünya
- değer
- henüz
- genç
- zefirnet