Insurtech Yenilikleri 2024'te ABD Sigorta Ortamını Dönüştürecek

Sigorta sektörü uzun zamandır geleneksel ve yavaş ilerleyen doğasıyla biliniyor. Ancak teknolojinin yükselişi ve insurtech girişimlerinin ortaya çıkmasıyla birlikte sektör önemli bir dönüşüm yaşıyor. Bu makalede, 2024 yılına kadar ABD sigorta dünyasında devrim yaratmaya hazır en önemli sigorta teknolojisi yeniliklerini inceleyeceğiz.

Dijital Sigortanın Yükselişi

Başına göre Grand View Araştırma raporu, küresel sigorta teknolojileri pazarı önemli bir büyümeye hazırlanıyor152.43 yılına kadar 2030 milyar ABD dolarına ulaşacağı öngörülüyor. Ayrıca VC raporları, 7 trilyon dolarlık pazar fırsatı sanayi için. 

Geçmişte sigorta şirketleri ağırlıklı olarak manuel süreçlere ve evrak işlerine dayanıyordu, bu da operasyonların yavaş ve verimsiz olmasına neden oluyordu. Ancak dijital sigortanın yükselişiyle birlikte sektör daha verimli, müşteri odaklı ve veri odaklı hale geliyor.

Risk Değerlendirmesi için Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi

Sigorta teknolojisindeki en önemli yeniliklerden biri risk değerlendirmesi için yapay zeka ve makine öğreniminin kullanılmasıdır. Geleneksel sigorta sigortacılığı, bireyin risk profilini değerlendirmeye yönelik uzun ve manuel bir süreci içerir. Ancak yapay zeka ve makine öğrenimi sayesinde sigorta şirketleri artık çok büyük miktarda veriyi çok kısa sürede analiz edebiliyor.

Bu teknoloji, bireyin risk düzeyini doğru bir şekilde belirlemek için kredi puanları, sürüş kayıtları ve sağlık verileri gibi risk faktörlerini değerlendirebilir. Bu, sigortalama sürecini hızlandırır ve daha doğru fiyatlandırma ve kişiselleştirilmiş politikalara olanak tanır.

Şirketler gibi Venedik güvenlik anketi yönetiminde yapay zeka destekli otomasyon kullanarak iş akışlarını basitleştiriyor ve ekiplerin alıcı profillerini daha hızlı oluşturmasına olanak tanıyor. Ayrıca, gibi şirketler CoverQ Teknolojileri ve Zest Finans İnsanların önyargılarından kaynaklanan anormallikleri önlemek için yapay zeka tabanlı algoritmaları risk değerlendirme modellerine yerleştirdiler. 

Müşteri Hizmetleri için Chatbotlar

Sigorta sektörünü dönüştüren bir diğer sigorta teknolojisi yeniliği de müşteri hizmetleri için chatbotların kullanılmasıdır. Chatbot'lar, müşterilerle gerçek zamanlı olarak iletişim kurabilen, onlara hızlı ve etkili destek sağlayan yapay zeka destekli sanal asistanlardır. Üretken yapay zekanın da işin içine katılmasıyla müşteri hizmetleri gerçek zamanlı olarak daha duyarlı, bağlamsal ve uyarlanabilir hale geliyor. 

HitTam ölçekli konuşmaya dayalı yapay zeka platformumuz, Hindistan'daki sigorta şirketlerinin işe alım ve elde tutma yolculukları boyunca milyonlarca müşteri sorgusuyla başa çıkmasına başarıyla yardımcı oldu. 

Chatbot'lar sigorta sektöründe poliçe sorgulamalarına, hasar taleplerinin işlenmesine ve poliçe yenilemelerine yardımcı olabilir. Bu, müşteri deneyimini iyileştirir ve sigorta acentelerinin iş yükünü azaltarak onların daha karmaşık görevlere odaklanmasına olanak tanır.

Sigorta Startup'larının Ortaya Çıkışı

Teknolojideki gelişmelere ek olarak sigorta sektöründe start-up sigorta şirketlerinin sayısında da artış görülüyor. Bu girişimler geleneksel sigorta modelini değiştiriyor ve yaygın sektör sorunlarına yenilikçi çözümler sunuyor.

Eşler Arası Sigorta

Sigorta sektöründeki en önemli aksaklıklardan biri, eşler arası (P2P) sigortanın yükselişidir. P2P sigortası, bireylerin birbirlerini belirli bir riske karşı sigortalamak için primlerini birleştirdiği bir modeldir.

Bu model, grup üyelerinin kendi sigortalı olması nedeniyle geleneksel sigorta şirketine olan ihtiyacı ortadan kaldırıyor. P2P sigortası bireyler için maliyetleri azaltır ve grup üyeleri arasında topluluk ve güven duygusunu teşvik eder.

Mantra Labs yakın zamanda Mauritius merkezli kredilendirme firmasının geliştirilmesine ve yönetilmesine yardımcı oldu EBC'ler P2P borç verme platformu. Borç verenin mali gücüne katkıda bulunmak. 

İsteğe Bağlı Sigorta

Bir diğer sigorta başlangıç ​​trendi ise isteğe bağlı sigortanın yükselişidir. İsteğe bağlı sigorta, geleneksel yıllık poliçe yerine bireylerin belirli bir dönem veya olay için sigorta kapsamı satın almasına olanak tanır.

Gibi girişimler Ric Mikro Parametrik, BEN KARIŞTIRIRIM, ve Yeni Sigorta dönemsel endişeleri sigortalayarak ve geleneksel oyuncuların gözden kaçırdığı alanlarda kapsama alanı sağlayarak alanı bozuyor. 

Bu model özellikle bir yıl boyunca geleneksel sigorta kapsamına ihtiyaç duymayan Y kuşağı ve dijital göçebeler arasında popüler. İsteğe bağlı sigorta, bireylere esneklik ve maliyet tasarrufu sunarak birçok kişi için onu cazip bir seçenek haline getiriyor.

Insurtech'in Sigorta Sektörüne Etkisi

Insurtech'in yükselişinin sigorta sektörü üzerinde önemli bir etkisi var ve bu etkinin önümüzdeki yıllarda da artması bekleniyor. İşte insurtech'in sigorta dünyasını dönüştürme yollarından bazıları:

Geliştirilmiş Müşteri Deneyimi

Insurtech'in en önemli faydalarından biri gelişmiş müşteri deneyimi (CX). Teknolojinin kullanımıyla birlikte sigorta şirketleri artık müşterilerine daha akıcı ve kişiselleştirilmiş bir deneyim sunabiliyor.

Insurtech, çevrimiçi poliçe satın almaktan müşteri hizmetleri için chatbot kullanmaya kadar sigorta sürecini müşteriler için daha kolay ve verimli hale getiriyor.

Artan Verimlilik ve Maliyet Tasarrufu

Insurtech aynı zamanda sigorta şirketlerinin daha verimli olmasına ve maliyetleri düşürmesine de yardımcı oluyor. Sigorta şirketleri, manuel süreçleri otomatikleştirerek ve risk değerlendirmesi için yapay zekayı kullanarak zamandan ve kaynaklardan tasarruf edebilir ve bu da maliyet tasarrufu sağlayabilir.

Bu verimlilik aynı zamanda sigorta şirketlerinin daha rekabetçi fiyatlandırma ve kişiselleştirilmiş poliçeler sunmasına olanak tanıyarak onları müşteriler için daha çekici hale getiriyor.

Daha İyi Risk Yönetimi

Yapay zeka ve makine öğreniminin kullanılmasıyla sigorta şirketleri artık riski doğru bir şekilde değerlendirmek için büyük miktarda veriyi analiz edebiliyor. Bu sadece sigortalama sürecini hızlandırmakla kalmaz, aynı zamanda daha doğru risk değerlendirmesi ve fiyatlandırma yapılmasına da olanak tanır.

Bu teknoloji aynı zamanda sigorta şirketlerinin potansiyel riskleri belirlemesine ve kayıpları önlemesine olanak tanıyarak daha iyi risk yönetimine ve hasarların azaltılmasına olanak tanır.

ABD'de Insurtech'in Geleceği

Insurtech sektörünün ABD'de büyümeye ve sigortacılık ortamını dönüştürmeye devam etmesi bekleniyor. Önümüzdeki yıllarda görmeyi bekleyebileceğimiz trendlerden ve yeniliklerden bazıları burada.

Blockchain Teknoloji

Kripto para birimlerinde kullanımıyla bilinen Blockchain teknolojisi, sigorta sektöründe de yerini alıyor. Blockchain, verileri depolamak ve paylaşmak için güvenli ve şeffaf bir yol sunarak onu sigorta şirketleri için ideal hale getiriyor.

SiyahBlockchain tabanlı bir dijital sigorta şirketi, kitlesel fonlama için merkezi sistemden yararlanıyor. Popüler sigorta şirketleri Lemonade ve RiskBazaar, operasyonlarını kolaylaştırmak ve daha iyi müşteri deneyimi sağlamak için blockchain'den yararlanıyor. 

Sigorta şirketleri, blockchain sayesinde müşteri verilerini güvenli bir şekilde saklayabilir, poliçeleri takip edebilir ve talepleri daha verimli bir şekilde işleyebilir. Bu teknoloji aynı zamanda daha doğru ve şeffaf kayıt tutulmasına olanak tanıyarak dolandırıcılık riskini azaltır.

Risk Değerlendirmesi için Nesnelerin İnterneti (IoT)

Nesnelerin İnterneti (IoT), veri toplayıp paylaşabilen, birbirine bağlı cihazlardan oluşan bir ağdır. Sigorta sektöründe akıllı ev sensörleri ve giyilebilir sağlık takipçileri gibi IoT cihazları, risk değerlendirmesi için değerli veriler sağlayabilir.

Örneğin, akıllı bir ev sensörü bir su sızıntısını tespit edip ev sahibini uyararak olası hasarı ve maliyetli sigorta taleplerini önleyebilir. Bu veriler aynı zamanda bireysel sigorta poliçelerini ve fiyatlandırmayı kişiselleştirmek için de kullanılabilir.

Telematik, araba sigortası sağlayan şirketler arasında yaygınlaşıyor. Sigortacıların müşteri kullanımını anlamalarına yardımcı olmak, ödeme süresini iyileştirmek ve iyi kullanıcı davranışını teşvik etmek - IOT çarkın her dişlisini etkilemiştir. 

Sonuç

Insurtech yenilikleri önümüzdeki yıllarda ABD sigorta ortamını değiştirecek. Dijital sigortadan sigorta şirketlerinin yükselişine kadar sektör daha verimli, müşteri odaklı ve veri odaklı hale geliyor.

2024 yılında sektör gelişmeye devam ettikçe sigorta teknolojisi girişimlerinden daha fazla ilerleme ve aksaklık görmeyi bekleyebiliriz.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/