Neobankalar ile yerleşik bankalar arasındaki çizgiler bulanıklaşıyor; her ikisi de dijital evrimin bir sonraki aşamasına giriyor; burada pazar payı, müşteri kazanımı, müşteriyi elde tutma ve giderek daha talepkar hale gelen bir pazarda gelir artışı için yarışırken ortak zorluklar yaşanıyor. bilgili. Neobankalar artık kırılgan değil ancak son derece güvenilir hale geliyor. Aynı zamanda, yerleşik bankalar inovasyonu benimsiyor ve dijital öncelikli dünyaya doğru hızla ilerliyor.
Bankalar modernleşmeye devam ettikçe ve müşterileriyle daha alakalı hale geldikçe, ürün odaklı olmaktan müşteri odaklı olmaya doğru evrildiler ve son zamanlarda 'amaç odaklı' bankacılığa odaklandılar. Bu, bankaların değişen demografik özelliklere, müşteri ihtiyaçlarına ve pazar dinamiklerine daha kolay uyum sağlamalarının önünü açıyor. Neobanklar, günlük bankacılığı kolaylaştırma biçimleriyle bu değişime önemli ölçüde öncülük etti. Bu arada yerleşik bankalar, uyarlanabilir bankacılığa yönelik ortaya çıkan ihtiyaca ayak uydurmak için geniş ölçekte karmaşık dönüşüm yolculuklarından geçtiler. Genel olarak, neobankalar ve yerleşik bankaların dijital kolları da dahil olmak üzere sektör, karışık bir başarı ve başarısızlıklar paketine tanık oldu. Başarı veya başarısızlık büyük ölçüde müşterinin benimsemesi, risk ve düzenleme standartlarını karşılama yeteneği ve pandemi, jeopolitik rahatsızlık ve ekonomik belirsizliği kapsayan sektör dinamiklerine karşı dayanıklılık ile tanımlanıyor.
Son araştırmalara göre “.. daha fazla araca ve daha iyi özelliklere olan talep, tüketicilerin çevrimiçi ve mobil bankacılık uygulamaları aracılığıyla paralarını bağımsız olarak yönetme konusunda açık bir istek gösterdiğini gösteriyor. Aynı zamanda bankaların müşterilerine araçlarla, destekle ve finansal eğitimle mücadele edenlere empatik ve anlayışlı yardım sunma konusunda bol miktarda fırsat bulunduğunu da vurguluyor."
Bankacılık evriminin bir sonraki aşaması
Amaca yönelik bankacılık yoluyla güven inşa etmek
Bankaların topluluklar, iklim, toplumsal sorunlar ve politik durumlar konusunda duyarlı ve bilinçli olmaları yönündeki beklentiler giderek artıyor. Müşteriler kendilerini bu tür konularla özdeşleştiriyor ve bankaların bu konularla ne kadar empati kurduğunu algıladıklarına göre kiminle bankacılık yapacakları konusunda seçimler yapıyorlar.
Örneğin GoHenry, çocuklar ve gençlere cep harçlıklarını düzenleyerek ve bankacılık, yatırımlar, harcama ve tasarruf gibi konularda uygulama içi öğrenmeyi kullanarak pratik para yönetimi becerilerini öğrenmelerine yardımcı olan banka kartları sunuyor. GoHenry kartları, FCA tarafından düzenlenen IDT Finansal Hizmetler tarafından verilirken, fonları NatWest'in ayrılmış hesaplarında tutuluyor *1
Müşterilerle güven oluşturmak, neo ve dijital bankaların başarısı için belirleyici bir faktördür. Hedef müşterinin derinlemesine anlaşılması anahtar olacaktır. Müşteriler finansal kararlarını kendilerini özdeşleştirdikleri bankalara emanet ederler.
Dikey neobanklar aracılığıyla beyaz alanların ele alınması
Belirli demografik gruplar arasındaki boşlukları belirlemek ve belirli müşteri alt segmentleriyle alakalı hale gelmek, giderek daha fazla ilgi gören bir kavramdır. Her segmentin ve alt segmentin ihtiyaçları oldukça spesifiktir ve özellikle geleneksel bankacılık yaklaşımlarıyla her zaman karşılanmadığı için finansal ihtiyaçları sıklıkla karşılanmamaktadır.
Örneğin, Current, yıllık kayıt ücreti veya kredi geçmişi olmayan hesaplar sunarak, özellikle minimum bakiyeyi korumakta zorluk çeken veya kredi puanlarında sorun yaşayan düşük gelir gruplarına hitap ediyor. Doğrudan para yatırma işlemlerine daha hızlı erişim sunarlar ve minimum bakiye beklemezler. Current'ın bankacılık hizmetleri Choice Financial Group ve Cross River Bank*2 tarafından sağlanmaktadır.
Dikey neobankalar daha fazla ilgi görmeye devam edecek ve geleneksel bankacılık yaklaşımlarının karşılamadığı temel finansal faydaları ele almak üzere tasarlanmış ürünler sunarak müşterilerin alt segmentlerine hitap edebilecek.
Yeşil finansman ve sürdürülebilir finansman
COP28'in ardından, kendi kendine empoze edilen iddialı hedeflerin yanı sıra, bankacılık sektörü üzerinde yeşil finansmanı teşvik etme ve yeşil olmayan finansmanın aşamalı olarak aşamalı olarak durdurulması yönünde daha da fazla ivme var. Örneğin, ABD merkezli, yalnızca çevrimiçi bir fintech olan Aspiration Bank, mevduatların herhangi bir petrol veya gaz projesini finanse etmek için kullanılmadığı bir 'harcama ve tasarruf' nakit yönetimi hesabı (CMA) sunuyor. Aynı zamanda sıfır karbon ayak izi sağlayan bir kredi kartı da sunuyor; bu sayede firma, kart kullanılarak yapılan her satın alma işleminde bir ağaç dikeceğini iddia ediyor.
Bulutun benimsenmesi ve veri merkezlerinin kullanımdan kaldırılması, kendi kendine empoze edilen hedeflere ulaşmanın temel mekanizmalarından biri olacaktır. Genel olarak, bulut tabanlı altyapıyı benimseyen bankaların, yerel olarak barındırılan bir sistemi kullanmaya devam edenlere kıyasla yaklaşık %95 daha az karbon emisyonu ürettiği öne sürülüyor*3. Bulutu benimsemek, karbon emisyonlarını azaltmanın yanı sıra bankaların dijital gündemini de geliştirecek ve rakip neobankaların doğal olarak bulut tabanlı temel bankacılık platformlarından faydalanma çizgisinden daha fazla yararlanacak.
Bankaların yüzleşmeye devam edeceği bir diğer zorluk da finansman kararları alabilmek için anlamlı verilerin bulunmasıdır. Bu, özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerde (KOBİ) karbon verilerinin toplanması için geçerlidir çünkü bu işletmeler geleneksel olarak bu tür verileri toplamamıştır. Proxy verilerine erişmek ve bu veriler etrafında kapasite oluşturmak birçok bankanın amacı olacaktır çünkü bu, onların bu tür veriler etrafında önemli kararlar almalarına ve teklifler tasarlamalarına olanak sağlayacaktır.
Bankalar, anlamlı verilere erişmeye yönelik mekanizmaları ve fırsatları keşfetmeye, gelişmiş veri analitiği yeteneklerinden yararlanmaya, olumlu sonuçlar elde edebilmek için daha fazla işbirliği yapmaya ve kendilerinin ve müşterilerinin net sıfır hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olacak önemli girişimlere yatırım yapmaya devam edecek..
Dijital öncelikli dünyaya doğru hızlanıyoruz
Monzo, Starling ve Revolut gibi dijitale öncelik veren bankalar ve finansal hizmet kuruluşları, esnek ve zengin özellikli tekliflerine daha fazla müşteri akın ettikçe gelirlerinin ve kârlarının arttığını görmeye başlıyor.
Aynı zamanda, temel bankacılık platformlarının olgunluğu da yıllar içinde önemli ölçüde iyileşti; dijital ve bulut tabanlı temel bankacılık platformları önemli bir ilgi kazandı. Neobankaların teşvikiyle birçok 1. ve 2. kademe banka, inşaat topluluğu ve bankacılık dışı finansal kuruluş, fintech ekosisteminden yararlanmak ve bir pazar aracılığıyla özelleştirilmiş ve sorunsuz teklifler oluşturmak için bu gelişen platformları giderek daha fazla benimsiyor.
Bankalar dijital öncelikli dünyaya doğru hızlandıkça, 'toplam sahip olma maliyeti' (TCO) ve 'pazara çıkış süresi' gibi hususlar, özellikle de birçok bankanın birlikte çalıştığı devasa eski teknoloji varlıkları göz önüne alındığında, giderek daha kritik hale geliyor. İlerlemek için bu sitelerin modernleştirilmesi gerekiyor, ancak bu çok büyük bir dönüşüm karmaşıklığını da beraberinde getiriyor. Benzer şekilde, imza niteliğinde özellikler sunan neobankalar da rekabetçi kalabilmek için tekliflerini ve pazarlarını genişletme ihtiyacını görüyorlar.
kaynaklar:
*1 – https://good-with-money.com/
*2 – https://current.com/
*3 – Fintech Vadeli İşlemleri 2023
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :vardır
- :dır-dir
- :olumsuzluk
- :Neresi
- 1
- %95
- a
- kabiliyet
- Yapabilmek
- Hakkımızda
- hızlandırmak
- hızlanan
- erişim
- erişme
- Hesap
- Hesaplar
- Başarmak
- edinme
- adaptif
- ilave
- adres
- ele
- benimsemek
- Benimsemek
- Benimseme
- gündem
- amaç
- Ayrıca
- her zaman
- hırslı
- arasında
- an
- analytics
- ve
- yıllık
- herhangi
- ayrı
- iştah
- yaklaşımlar
- uygulamalar
- ARE
- silah
- etrafında
- AS
- yönleri
- aspirasyon
- At
- kullanılabilirliği
- çanta
- Bakiye
- Banka
- Bankacılık
- bankacılık uygulamaları
- bankacılık sektörü
- Bankalar
- BE
- müşterimiz
- olma
- olmuştur
- Başlangıç
- olmak
- yararlanan
- faydaları
- Daha iyi
- arasında
- her ikisi de
- Getiriyor
- inşa etmek
- bina
- işletmeler
- fakat
- by
- yetenekleri
- kapasiteleri
- Yakalanan
- karbon
- karbon emisyonu
- kart
- Kartlar
- Nakit
- nakit yönetimi
- hitap eder
- belli
- meydan okuma
- meydan okuyucu
- zorluklar
- değişiklik
- değiştirme
- seçim
- choices
- iddia
- açık
- istemciler
- İklim
- bulut
- CMA
- işbirliği yapmak
- Toplama
- topluluklar
- rekabet
- karmaşık
- karmaşıklık
- kavram
- bilinçli
- Tüketiciler
- devam etmek
- cop28
- çekirdek
- Ana bankacılık
- Ücret
- kredi
- kredi kartı
- kritik
- Çapraz
- akım
- müşteri
- Müşteri tutma
- Müşteriler
- özelleştirilmiş
- veri
- Veri Analizi
- Günden güne
- borç
- Banka Kartları
- kararlar
- derin
- tanımlı
- tanımlarken
- teslim etmek
- Talep
- talep
- Demografi
- güvenilir
- bağlı
- mevduat
- Dizayn
- tasarlanmış
- zorluklar
- dijital
- direkt
- do
- sürücü
- dinamik
- her
- Ekonomik
- ekonomik belirsizlik
- ekosistem
- Eğitim
- kucaklama
- ortaya çıkan
- emisyon
- etkinleştirmek
- artırmak
- gelişmiş
- muazzam
- girme
- işletmelerin
- özellikle
- Hatta
- sürekli artan
- Her
- evrim
- gelişti
- gelişen
- örnek
- Genişletmek
- beklemek
- beklenti
- keşfetmek
- Yüz
- kolaylaştırmak
- faktör
- Başarısızlık
- hataları
- Daha hızlı
- FCA
- Özellikler
- Fiyatlandırma(Yakında)
- daha az
- mali
- Finans eğitimi
- mali grup
- finansal hizmetler
- Finansman
- İnce ekstra
- fintech
- Firma
- esnek
- sürü
- odaklanma
- ayak izi
- İçin
- ileri
- sürtünmesiz
- itibaren
- fon
- para
- daha fazla
- Vadeli
- Kazanç
- kazanma
- GAZ
- oluşturmak
- verilmiş
- Gohenry
- gitmiş
- Yeşil
- grup
- Grubun
- Büyüme
- Var
- Held
- yardım et
- yardım
- özeti
- büyük ölçüde
- tarih
- ev sahipliği yaptı
- Ne kadar
- HTTPS
- Kocaman
- belirlemek
- gelişmiş
- in
- Dahil olmak üzere
- Gelir
- artan
- giderek
- görevdeki
- bağımsız
- sanayi
- bilgi
- Altyapı
- girişimler
- Yenilikçilik
- anlayışlı
- içine
- Yatırım yapmak
- Yatırımlar
- Veriliş
- sorunlar
- IT
- ONUN
- yolculuklar
- jpg
- tutmak
- anahtar
- çocuklar
- çok
- ÖĞRENİN
- öğrenme
- Led
- miras
- Kaldıraç
- çizgi
- hatları
- lokal olarak
- uzun
- alt
- yapılmış
- Bakımı
- yapmak
- yönetmek
- yönetilen
- yönetim
- çok
- pazar
- Pazar payı
- çarşı
- Piyasalar
- olgunluk
- Mayıs..
- anlamlı
- bu arada
- mekanizmaları
- Neden
- asgari
- karışık
- Telefon
- Mobil bankacılık
- para
- para yönetimi
- monzo
- Daha
- çoğu
- hareket
- ileri git
- NatWest
- gerek
- ihtiyaçlar
- NEO
- yeni bankacılık
- Neobanklar
- Net sıfır
- sonraki
- yok hayır
- of
- teklif
- teklif
- teklifleri
- Teklifler
- sık sık
- Sıvı yağ
- on
- ONE
- Online
- işletmek
- Fırsatlar
- Fırsat
- or
- örgütsel
- düzenleme
- dışarı
- sonuçlar
- Görünüm
- tekrar
- tüm
- Barış
- yaygın
- asfaltlama
- başına
- faz
- Platformlar
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- siyasi
- pozitif
- Pratik
- Ürünler
- Kâr
- Projeler
- koruma
- sağlanan
- vekil
- satın alma
- son
- geçenlerde
- azaltarak
- düzenlenmekte olan
- düzenleyici
- uygun
- kalmak
- esneklik
- tutma
- gelir
- gelir artışı
- gelir
- Revolut
- Risk
- Nehir
- aynı
- tasarruf
- ölçek
- görmek
- görme
- bölüm
- ayrılmış
- hassas
- Hizmetler
- paylaş
- Paylaşılan
- Gösteriler
- imza
- önemli
- önemli ölçüde
- benzer şekilde
- beri
- durumlar
- becerileri
- küçük
- EMS
- Toplumsal
- uzay
- alanlarda
- gerginlik
- özel
- özellikle
- Harcama
- standartlar
- Mücadele
- başarı
- böyle
- destek
- sürdürülebilir
- Musluk
- Hedef
- hedefler
- TCO
- Teknoloji
- Gençler
- göre
- o
- The
- Çizgi
- ve bazı Asya
- Onları
- kendilerini
- Orada.
- Bunlar
- onlar
- Re-Tweet
- Bu
- İçinden
- aşama
- zaman
- için
- araçlar
- Konular
- çekiş
- geleneksel
- geleneksel bankacılık
- geleneksel
- Dönüşüm
- ağaç
- gerçek
- Güven
- Belirsizlik
- anlayış
- kullanım
- Kullanılmış
- kullanma
- dikey
- çok
- üzerinden
- yarışmak
- Wake
- Yol..
- İYİ
- hangi
- sırasında
- beyaz
- DSÖ
- irade
- ile
- tanık
- Dünya
- yıl
- zefirnet