Sürekli KYC gözetimi ile mali suç değerlendirmesi

Sürekli KYC gözetimi ile mali suç değerlendirmesi

Zaman Damgası: 25 Nisan 2024 5:22

Ekonomik suç maliyetleri yıllık tahminen 290* milyar £'a yükseldi. Bu sorunu daha da karmaşık hale getiren şey, her hafta milyarlarca doların Birleşik Krallık finans sistemi aracılığıyla aklandığına inanılıyor. İşte bu nedenle Müşterinizi Tanıyın (KYC) konusuna yeniden odaklanılıyor; özellikle de
devamlı olarak onu izlemek. 

Müşterilerinizi tanımak, finansal kuruluşların düzenlemelere uyması ve kara para aklama ve terörizmin finansmanı gibi riskleri yönetmesi açısından çok önemlidir. Geleneksel olarak KYC, müşteri kimliklerinin doğrulanmasını ve bilgilerin gözden geçirilmesini içerir
periyodik olarak (risk değerlendirme düzeyine bağlı olarak 1-5 yıl arasında değişmektedir).

Ancak bu yaklaşımın, anlık işlemler ve sürekli gelişen mali suç önleme teknikleriyle günümüzün dijital odaklı ekonomisinde sınırlamaları vardır.  

Bu nedenle, bu blogu sürekli KYC izlemenin gücünü anlamaya ve en iyi uygulamaları paylaşmaya adadık.

Sürekli KYC izlemeye geçiş

Geleneksel periyodik incelemelerden farklı olarak sürekli KYC, müşteri profillerinin ve faaliyetlerinin gerçek zamanlı izlenmesini sağlar. Bu, kurumların potansiyel riskleri anında tespit etmesine ve bunlara yanıt vermesine olanak tanır.

Temel olarak sürekli izleme, KYC'yi statik bir kontrol listesinden devam eden bir sürece dönüştürür. Müşteri etkileşimleri dijital platformlara yayıldıkça, bilgileri üzerinde sürekli dikkatli olmak, riskleri etkili bir şekilde yönetmek için kritik öneme sahiptir ve
düzenlemelere uymak.

Bu yenilikçi yaklaşımın benimsenmesini sağlayan birkaç temel faktör bulunmaktadır:

1. Düzenlemelerin değiştirilmesi: Düzenleyiciler küresel olarak kara para aklamayla mücadele (AML) ve terörün finansmanıyla mücadele (CTF) yaptırımlarını yoğunlaştırıyor ve giderek karmaşıklaşan mali suçlarla mücadele için daha sıkı ve sürekli izleme yapılması çağrısında bulunuyorlar
periyodik incelemelerin kaçırabileceği.

2. Teknoloji ilerlemeleri: Yapay zeka, makine öğrenimi ve blockchain gibi dijital araçlar, KYC süreçlerinin otomatikleştirilmesine ve geliştirilmesine olanak tanır. Çok büyük veri hacimlerini hızlı bir şekilde analiz edebilir, kalıpları tespit edebilir ve minimum manuel çabayla sorunları işaretleyebilirler.
verimlilik ve etkililik.  

3. Şeffaflık talepleri: Finansal sistemler küresel olarak bağlantılı hale geldikçe, düzenleyiciler işlemler konusunda daha fazla şeffaflık talep ediyor. Sürekli izleme, müşteri bilgilerinin her zaman güncel olmasını sağlayarak mali suçların önlenmesine yardımcı olur.

4. Müşteri deneyimi: Müşteriler artık KYC sırasında da dahil olmak üzere sorunsuz, hızlı etkileşimler bekliyor. Sürekli izleme, tekrarlanan belge taleplerini azaltarak deneyimi iyileştirir.

Bu faktörler, sürekli KYC izlemenin, etkili risk azaltma, mevzuat uyumluluğu ve giderek dijitalleşen ortamda modern müşteri beklentilerini karşılama arayışındaki finansal kurumlar için stratejik bir gereklilik olduğunu vurgulamaktadır.

🔦Spotlight: KYC izlemede teknoloji etkinleştiricileri

Sürekli KYC izlemeye geçiş, yapay zeka, makine öğrenimi ve blockchain teknolojisindeki gelişmeler sayesinde mümkün oluyor.

Yapay zeka ve makine öğrenimi, geniş verileri incelemek ve müşteri risk modellerini ve anormalliklerini gerçek zamanlı olarak belirlemek için gelişmiş analitik yetenekler sunar. Bu teknolojiler karar almayı otomatikleştirerek manuel incelemeler için gereken zamanı ve kaynakları azaltır.
Örneğin yapay zeka, işlemler ve sosyal medya faaliyetleri gibi dijital ayak izlerini analiz ederek müşteri davranışındaki veya finanstaki değişiklikleri yorumlayabilir ve insan müdahalesi olmadan hızlı risk profili güncellemelerine olanak tanır.

Blockchain, doğrulanmış müşteri verilerinin yetkili taraflarca erişilebilir olmasını sağlamak ve tekrarlanan kontrolleri ortadan kaldırmak için güvenli, merkezi olmayan bir defter ideali sağlar. KYC Chain platformu, blockchain'in kesintisiz, güvenli KYC süreçlerini kolaylaştırdığını gösteriyor.  

Yapay zekanın analitik gücünü, makine öğreniminin uyarlanabilir yeteneklerini ve blockchain'in güvenli veri depolamasını entegre etmek, sağlam, kalıcı KYC çerçevelerini mümkün kılar. Finansal kurumlar dünya çapında uyumluluk, güvenlik, güvenlik için bu teknolojileri aktif olarak uyguluyor.
ve sürekli izleme yoluyla müşteri memnuniyeti.

Sürekli KYC izlemenin faydaları

Sürekli KYC izleme, finansal kurumlar, düzenleyiciler ve genel finansal sistem için dijital taleplerle uyumlu çok yönlü faydalar sunar.

Finans kurumları için:

✅Mevcut profilleri koruyarak basitleştirilmiş mevzuat uyumluluğu

✅Düzensiz aktivitenin erken tespiti yoluyla iyileştirilmiş risk yönetimi

✅Süreçleri kolaylaştırarak gelişmiş müşteri deneyimi

✅Müşteri destek programlarında (örneğin veri doğruluğunu doğrulamak için telefon çağrılarını ve yazışmaları azaltmak) ve bunun sonucunda ortaya çıkan yönetimde (örneğin kara para aklama endişeleri için yanlış pozitif engelleme kartları) önemli maliyetlerden tasarruf… Maliyet tasarrufları daha da artıyor
İşinizi Tanıyın (KYB) kullanım senaryoları için.

Düzenleyiciler ve finansal sistem için:

✅Tehditlerin doğru ve zamanında tespit edilmesiyle AML çabaları güçlendirildi

✅Şüpheli faaliyet bildirimi yoluyla mali suçların önlenmesi

✅Şeffaf verilerden artan dürüstlük ve kamu güveni

✅Sınır ötesi işbirliği için potansiyel küresel standardizasyon

✅KYC değerlendirmelerinin gerçek zamanlı kontrolleri (dört yıl, mali suçların tespit edilmesi için çok uzun bir süre)

Genel olarak, uyumluluk, risk yönetimi ve müşteri hizmetlerini kapsayan verimlilik, güvenlik ve yanıt verme yeteneği sağlamak için sürekli izleme şarttır.

Sürekli KYC gözetimine nasıl geçilir?

Kalıcı KYC'nin uygulanması teknolojik, operasyonel ve mevzuata ilişkin zorluklarla birlikte gelir. Onlara daha ayrıntılı olarak bakalım ve bunların üstesinden gelmek için en iyi uygulamalara bakalım. Harcama yapan mali suç danışmanı Ashley Beldham ile röportaj yaptık.
Yıllarca bankalara danışmanlık yaptım. Önde gelen kurumların bunu nasıl yönettiğine dair görüşleri şöyle: 

Veri gizliliği endişeleri 🔐

Mücadelesi: Kalıcı KYC için müşteri verilerinin sürekli olarak toplanması ve analiz edilmesi gizlilik endişelerini artırmaktadır. Sıkı veri koruma yasalarına uymak, müşteri güvenini ve mevzuat uyumluluğunu korumak için çok önemlidir.

Azaltma: Uluslararası veri yasalarına uymak için sağlam veri yönetimi politikalarını uygulamaya koyun. Veri şifreleme, hassas bilgilerin anonimleştirilmesi ve veri kullanımı için müşteri onayının alınması gibi teknikleri kullanın. Düzenli denetimler ve uyumluluk
Kontroller, veri gizliliği standartlarını daha da güçlendirerek finansal suçluların yararlanabileceği potansiyel ihlallere karşı koruma sağlıyor.

Veri şeffaflığının olmaması

Mücadelesi: Sürekli izleme, mali suçun gerçekleştiği anda tanımlanması için en güncel müşteri verilerinin kullanılmasını gerektirir.

Azaltma: Veri kıyaslamayla, güçlü mali suç önleme çerçeveleri için gerçek zamanlı olarak sağlanan en kapsamlı verilere sahip olduğunuzdan emin olmak amacıyla veri sağlayıcı pazarının tamamını değerlendirebilirsiniz.

Teknolojik entegrasyon sorunları ⚙

Mücadelesi: Yeni kalıcı KYC ve mali suç tespit teknolojilerinin mevcut sistemlere entegre edilmesi lojistik ve mali açıdan zordur. Bu teknolojilerin mali suç eğilimleri ve düzenlemeleri geliştikçe ölçeklenebilmesini sağlamak,
karmaşıklık.

Azaltma: Etkinliği ve sistem uyumluluğunu test etmek için pilot projelerden başlayarak teknoloji entegrasyonuna aşamalı bir yaklaşım benimseyin. Ölçeklenebilirlik için bulut yazılım çözümlerini kullanın.

Eski veriler ⏮

Mücadelesi: Bankalar mevcut altyapılarının çoğunu veri silolarında çalıştırıyor ve bu da veri hatalarına ve çelişkili verilere yol açıyor. Elbette bu durum mali suçların tespit edilmesini engellediği gibi müşteri üzerinde de zararlı bir etkiye neden olur.
sonuçları.

Azaltma: Gerçek zamanlı veriler, ekonomik suç bölümleri arasında veri paylaşımına olanak sağladığı için daha müşteri odaklı bir süreç sağlar.

Operasyonel değişiklikler 🔁

Mücadelesi: Mali suçların önlenmesi için sürekli KYC süreçlerine geçiş, operasyonların elden geçirilmesini gerektirir. Değişime karşı potansiyel direnci yönetirken personeli yeni sistemler konusunda eğitmek hayati öneme sahiptir.

Azaltma: Kapsamlı personel eğitimi ve gelişmiş mali suç önlemenin yararları konusunda net iletişim içeren sağlam bir değişiklik yönetimi planına sahip olun. Liderlik, yeni güvenlik önlemlerini yerleştirmek için bu değişiklikleri desteklemelidir.

Yasal gereklilikler 🥇

Mücadelesi: Mali suçlar ve düzenlemeler sürekli olarak gelişmektedir, bu nedenle sürekli KYC sistemlerinin uyumlu kalabilmesi için esnek olması ve sık sık güncellenmesi gerekir. Dikkatli izleme gereklidir.

Azaltma: Küresel standartları karşılarken tehditlerin bir adım önünde olmak için mevzuat değişikliklerini ve mali suç eğilimlerini takip etmeye adanmış bir uyumluluk ekibi oluşturun. Düzenleyicilerle aktif olarak iletişim kurun ve içgörüler için sektör forumlarına katılın.

Maliyet etkileri 💸

Mücadelesi: Mali suçların önlenmesi için gelişmiş sürekli KYC sistemlerinin kurulması ve sürdürülmesi, kısa vadede maliyetli olabilir; teknolojiye, eğitime ve süreç değişikliklerine yatırım yapılmasını gerektirir, ancak önemli kayıplardan tasarruf sağlayabilir.

Azaltma: Mali suçlardan kaynaklanan kayıpların ve cezaların azaltılmasından uzun vadeli tasarruflar öngören maliyet-fayda analizleri yapın. En yeni kara para aklama karşıtı teknolojiye uygun maliyetli erişim için "hizmet olarak teknoloji" modellerini göz önünde bulundurun.

Sonuç olarak: Sürekli KYC izlemeye geçmek, mali suçları dengeleyen teknolojiye, operasyonlara, düzenlemelere ve finansa karşı stratejik bir savunmadır. Zorluklar mevcut olsa da gelişmiş güvenlik, uyumluluk ve
Müşteri güveni önemlidir. 

Temel çıkarımlar: Sürekli KYC gözetimine geçiş

Geleneksel, periyodik incelemelerden sürekli, gerçek zamanlı bir izleme sistemine geçiş yaparak finansal kurumlar, mali suçlarla mücadele ve düzenleyici gerekliliklere uyma konusunda daha iyi donanıma sahip olur.

Ancak kalıcı KYC'ye geçiş zorluklarla karşı karşıyadır. Veri gizliliği endişeleri, teknolojik entegrasyon engelleri, operasyonel değişiklikler, gelişen mevzuat uyumluluğu ihtiyaçları ve maliyet etkileri, kurumların aşması gereken engeller arasındadır. Üstesinden gelmek
bunlar stratejik bir yaklaşım gerektirir; doğru teknoloji ortaklarının seçilmesi, kapsamlı personel eğitiminin yürütülmesi, iç politikaların güncellenmesi ve müşteri odaklı odağın sürdürülmesi gibi en iyi uygulamaların benimsenmesi.

Tüm bunlara rağmen sürekli KYC izlemenin benimsenmesi bir uyumluluk gerekliliğinden daha fazlasıdır; stratejik bir fırsat sunuyor. Finansal kurumlar operasyonel verimliliği artırabilir, risk yönetimi uygulamalarını güçlendirebilir ve daha derin,
müşterileriyle daha güvenilir ilişkiler kurmalarını sağlar. Üstelik bu proaktif yaklaşım, yalnızca finansal suçlara karşı koruma sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda daha istikrarlı, şeffaf ve güvenilir bir finansal ekosisteme de katkıda bulunacaktır.

Sources: https://hansard.parliament.uk/commons/2022-07-07/debates/D08E9A46-5BA8-4DA8-8E29-025C312722AE/EconomicCrimeLawEnforcement

Zaman Damgası:

Den fazla Fintextra