Elektronik Ödemeleri Basitleştirin: Bilmeniz gereken her şey

---

Elektronik ödeme çözümü mü arıyorsunuz? Denemek Nanonetler™ Kuruluşunuzda Ödeme Mutabakatını otomatikleştirmek için AI tabanlı OCR çözümü!

Bir Demo Planlayın

---

Çünkü bu olmadan takas ve ortaklık olmaz.

- Aristoteles

Bir düğmeye tıklamak ve bir kartı okutmak, çiftlik ürünlerinin takasına benzemez, ancak temel prensip aynı kalır. Aristoteles'in MÖ 300'lerde tanımladığı şekliyle "orantılı değişim", yani bir ihtiyacın karşılanması için yapılan ürün alışverişi, filozofun hayal bile edemeyeceği biçimlere dönüştü.

Elektronik ödemeler veya e-Ödemeler, yalnızca son yıllardaki muazzam dijital gelişmelerin değil, aynı zamanda pandeminin neden olduğu karantinalar ve sosyal mesafenin de teşvik ettiği artık norm haline geldi. Dünya Bankası, dünya çapındaki yetişkinlerin üçte ikisinin bugün dijital ödeme yaptığını veya aldığını, gelişmekte olan ekonomilerdeki payın 35'te %2014'ten 57'de %2021'ye çıktığını bildiriyor.

Nakit paranın (ya da tarihte o kadar geriye gitmek istenirse çiftlik ürünlerinin) artık kral olmadığı ve dijital ödemelerin geleceğin işlemsel omurgası gibi göründüğü bir ortamda, e-Ödemelerin ne olduğunu, nasıl çalıştığını ve nasıl çalıştığını anlamak önemlidir. Otomasyon ve e-Ödeme uygulamaları arasındaki örtüşmenin gelecekteki hiper otomasyon dünyasına nasıl uyum sağlayacağı.

İçerik Tablosu

Elektronik ödeme nedir
e-Ödemelerin Faydaları
e-Ödeme Türü
Kredi kartları
Banka transferi
Dijital Cüzdan
Diğer
e-Ödeme Otomasyonu
Daha büyük e-Ödeme otomasyon sürecinin bir parçası olarak nanonetler
Paket servisi

Elektronik ödeme nedir

Elektronik ödemeler, tüketicilerin mal ve hizmetler için kağıt veya çek kullanmadan elektronik olarak ödeme yaptığı sistemlerdir. Kredi kartları ve banka kartları gibi e-Ödeme yöntemleri onlarca yıldır kullanılıyor. Banka transferleri ve dijital cüzdanlar, dijital veriler ve ara bağlantılardaki hızlı genişlemeyi güçlendiren daha yeni gelişmelerdir.

Geleneksel kağıt bazlı ödeme yöntemlerinden elektronik ödeme sistemlerine geçiş sadece kişisel yaşamda değil iş sektörlerinde de gerçekleşti. B2B ve B2C işlemleri hızla ePayment alanlarına taşınıyor. COVİD-19 salgınının işletmeler ve bireyler üzerinde yarattığı baskı, bu hamleyi önemli ölçüde teşvik etti. tarafından yürütülen küresel bir araştırmaya göre AccentureMali İşler Direktörü'nün yüzde 79'u, salgının etkilerinin kendilerini ödeme süreçlerinde teknolojiye başvurmaya zorladığına inanıyor.

Teknolojinin etkin olduğu işlemlerin ortaya çıkışı, tamamen yeni bir faaliyet alanının (FinTech) finansal hizmetleri ve süreçleri geliştirmek veya otomatikleştirmek için teknolojinin kullanılmasına yol açmıştır.

---

Sıradan ve mekanik Ödeme Uzlaşma sürecini otomatikleştirmek mi istiyorsunuz? Denemek Nanonetler™ Kuruluşunuzda Ödeme Mutabakatını otomatikleştirmek için AI tabanlı OCR çözümü!

Bir Demo Planlayın

---

e-Ödemelerin Faydaları

Elektronik ödemelerin hem işletmelere hem de bireylere sağladığı bariz fayda kolaylıktır. Daha az bilinen faydalar şunları içerir:

• Maliyet ve zaman tasarrufu: İster nakit ister çek olsun, kağıt bazlı ödemeler, tahsilat ve işleme için insan gücü gibi gizli maliyetleri içerir. Nakit ödemenin ortalama maliyeti 30 senttir. Bu yeterince küçük görünse de yalnızca coğrafi yakınlıktaki küçük işlemler için geçerlidir. Nakit işlemenin diğer dezavantajları ise hata ve dolandırıcılığa açık olması ve muhasebe ve defter tutma süreçlerini karmaşık hale getirmesidir. Çekleri işleme maliyeti yaklaşık 3 dolardır. Çekin işlenmesi de yavaştır; basit bir çekin tahsili 2-3 hafta sürebilir.
• Ödeme limitleri: Nakit ödemeler cüzdandaki nakit miktarıyla sınırlıdır. Çek ödemeleri banka hesabındaki para miktarıyla sınırlıdır. Çoğu (hepsi değil) elektronik ödeme türü, zor zamanlarda ödeme yapılmasını sağlayan bir kredi sistemi gerektirir.
• Daha iyi B2B ve B2C ilişkileri: e-Ödemeler, kredi işlevlerini ve ödeme kolaylığını sağlayabilir. Bunlar da işletmelere hızlı ödeme yapılmasını sağlayabilir ve bu da satıcılar ile müşteriler arasındaki ilişkileri geliştirebilir.
• Gelişmiş Görünürlük: Nakit ödemelerin ve çek ödemelerinin takibi zor olabilir. Ödeme kaydının tutulması, bu ödeme şekillerini kullanırken yapılması gereken ekstra bir faaliyettir.  e-Ödeme sistemleri, yapılan ödemelerin kayıtlı bir kaydını sağlayabilir ve ödeme durumları ile finansal ölçümlere ilişkin gelişmiş görünürlük sağlayabilir.
• Verimlilik: e-Ödeme sistemleri, nakit çekmek veya çek yatırmak için ATM'lerde ve bankalarda uzun kuyruklarda beklemeyi gerektirmez. Seçime bağlı olmadığı sürece fiziksel mağazalara ziyareti ortadan kaldıran alışveriş siteleri de dahil olmak üzere çeşitli satın alma işlemleri için artık çevrimiçi ödemeler mümkün. e-Ödemeler, temassız ödemeler gibi kendi yararlarına sahip özellikler sunuyor; temassız ödemeler, salgının 2020'de ortaya çıkmasından bu yana giderek daha fazla uygulanıyor.
• Nakitsiz Ekonomi: Kişisel ve ticari faydaların ötesinde, e-Ödemelerin kullanımı ülkeye yardımcı olabilir. Nakitsiz bir ekonomi, maddi parayla ilgili suç oranlarını azaltabilir, kara para aklama kötülüklerini azaltabilir ve uluslararası döviz değişimini mümkün kılabilir. Ayrıca ayrıcalıklı sektörlerde nakit kullanımının azalması, nakit paranın toplumun daha az ayrıcalıklı kesimleri arasında yeniden dağıtılmasını sağlar.

e-Ödeme Türü

Günümüzde çeşitli elektronik ödeme sistemleri mevcut olsa da en yaygın olanları kredi kartları, banka havaleleri ve dijital cüzdanlardır. Bu yaygın e-Ödeme yöntemlerinin işleyişi, yararları ve sakıncaları aşağıda açıklanmaktadır.

Kredi kartları

Başlangıçta iş seyahati ve eğlence için “şarj kartı” olarak geliştirilen kredi kartları, artık çok sayıda amaca hizmet ediyor. Dönen bir kredi limiti ile kredi kartları, sahiplerine bakiyelerini kendi seçtikleri şekilde, faturalandırma döngüsünün sonunda tamamen veya parça ve taksitler halinde ödeme seçeneği sunar. Bir kredi kartı bir satıcının satış noktasında kullanıldığında, para ilk önce satıcının hesabına gelir ve hedef banka hesabına ödenene kadar bir bekletme bölgesinde kalır. Ödeme ağ geçitleri ve satıcı hesapları, kredi kartı ödemelerini mümkün kılmak için sinerji içinde çalışır. Ödeme ağ geçitleri ve satıcı hesapları, PayPal ve Venmo gibi tek bir platformda birleştirilebilir.

Avantajlar

• Kredi kartları olgun bir FinTech'tir. Mali açıdan yükselişe geçen ya da yükselişe geçen toplumların neredeyse tamamında, kredi kartları tercih edilen ödeme şekli olmayı sürdürüyor. Bu, daha fazla insanın kredi kartlarının nasıl çalıştığının farkında olduğu anlamına geliyor.
• Kartlar krediye izin verir ve genellikle nakit geri ödeme teşvikleri, taksit ödemeleri ve indirimler sunar.
• Kartların taşınması kolaydır ve ekstra bir koruma katmanına sahiptir; kaydırılmayan, dokunma tabanlı kartlar bile OTP onaylarıyla kaydırılma seçeneğine sahiptir.
• Kartlar ayrıca yerleşik güvenlik ve dolandırıcılık önleme özelliğiyle birlikte gelir; bu da ek bir avantajdır.

Dezavantajlar

• Kredi kartı işlemleri için genellikle bir satıcı ücreti vardır. Kredi kartı işlem ücretleri yüzde 2.8 ila 4.3 arasında değişebilir. Satıcı, kaybı önlemek için bunu ürün fiyatına ekleyebilir, bu da bu ücretin müşteriye aktarılması anlamına gelir.
• Kredi kartları dürtüsel ve gereksiz satın alımları teşvik edebilir
• Vadesinde tamamı ödenmeyen bakiyeler için yüksek faiz oranları uygulayabilirler.
• Geç ödemeler için ücret ve para cezaları uygulanabilir

Banka transferi

Banka transferi, hesap numarası, banka yönlendirme numarası vb. alıcı verilerini kullanarak fonların bir banka hesabından diğerine taşınmasıdır. Geçmişte bu, müşterinin tarafında dijital olmayan bir şekilde yapılırken, yani fon transferi için bir form dolduruluyordu ve Müşteri tarafından manuel olarak teslim edilen banka havaleleri artık doğrudan müşteri tarafından online olarak gerçekleştirilebiliyor.

Avantajlar

• İşlemler güvenli ve hızlıdır. Hem ödeyen hem de alacaklı, para transferine ilişkin bildirimler alır, bu da işlemi güvenilir bir süreç haline getirir.
• Çeklerin karşılıksız çıkması ya da ödemenin iptal edilmesi gibi bir durum söz konusu değildir çünkü ödeme yalnızca ödeyicinin hesabında yeterli bakiye olması durumunda yapılabilir.

Dezavantajlar

• Banka transferleri, özellikle ülkeler arasında yapıldığında, bir ücretle ilişkilendirilebilir.
• Banka transferleri de geri alınamaz. Yanlış ödemeleri tersine çevirmek bir güçlüktür
• Banka transferleri krediye izin vermez. Bu nedenle paranın aktarılacağı bankanın yeterli bakiyeye sahip olması gerekir.

Dijital Cüzdan

Bir FinTech şirketi olan Boku, 4.8 yılına kadar dünya nüfusunun yarısının (2025 milyar kişi) dijital cüzdan kullanacağını gösteren bir anket gerçekleştirdi. Apple Pay, Google Pay ve Samsung Pay gibi dijital cüzdanlar, ödeme yapmak için giderek daha fazla kullanılıyor. cep telefonu veya tablet gibi elde taşınan akıllı bir cihaz. Dijital cüzdanlar bilgisayar, dizüstü bilgisayar, tablet ve mobil cihazlar gibi her türlü dijital ortamdan kullanılabilen e-cüzdan formunda olabilir, m-cüzdanlar ise mobil cihazlara özeldir. Perakendecilere veya diğer kişilere banka hesaplarından veya kredi kartlarından ödeme yapılmasını sağlayan bir para yönetimi uygulamasıdır.

Avantajlar

• Dijital cüzdanlar şifreleme yazılımı kullanılarak oluşturulur; bu, içlerinde kodlanan finansal bilgilerin güvenli olduğu ve saldırıya uğrayamayacağı anlamına gelir. Dijital cüzdanlar gerçek hesap numarasını veya kredi kartı ayrıntılarını saklamaz, yalnızca kişisel bir jetonu saklar ve şifreler ve OTP'lerle korunduğu için yalnızca cep telefonunun sahibi tarafından kullanılabilir.
• Gittikçe daha fazla satıcı dijital cüzdan ödemelerini kabul ediyor. Ödeme, bir QR kodunu taramak ve birden fazla güvenlik kontrolünden sonra parayı aktarmak kadar kolaydır.
• Nakit parayı çıkarmak için içine dalmak zorunda olunan içi doldurulmuş bir cüzdana ve dipsiz bir çantaya sahip olma ihtiyacı ortadan kalkıyor. Hemen hemen herkesin bir akıllı telefonu vardır ve bu, ödemeyi yapmak için gerekli olan tek araçtır.

Dezavantajlar

• Dijital cüzdanlar platforma ve şirkete bağlı olabilir. Satıcılar farklı türdeki dijital cüzdanları kabul edebilir ve bir cüzdan hepsine uymayabilir.
• Dijital cüzdanlar, cüzdanı tutan cihazın sahibinin elinde olduğu sürece güvendeyken, cihazın çalınması durumunda güvenlik her zaman tehlikeye girer. Tüm e-Ödeme seçeneklerinde olduğu gibi siber saldırı riskleri de mevcuttur. Ancak çoğu dijital cüzdan, onları bilgisayar korsanlarından ve siber saldırılardan koruyan güvenlik özellikleriyle birlikte gelir. Ancak telefonu kaybetmek, dijital cüzdan kullanımına göre daha kişisel bir risktir.
• Kullanım kolaylığı, dürtüsel ve gereksiz satın alımları teşvik edebilir

Diğer

Dijital cüzdanın bir alt bölümü sanal karttır. Müşterilerin belirli bir ödeme tutarı için yetkilendirilmiş tek kullanımlık 16 haneli numaralar oluşturmasına olanak tanıyan, plastik içermeyen bir karttır. Sanal kartlar birçok ülkede yeni yeni yer ediniyor.

ABD'de Otomatik Takas Odası (ACH) gibi ülkeye özgü e-Ödeme yöntemleri de vardır. ACH, NACHA tarafından yürütülen Otomatik Takas Odası ağı aracılığıyla toplu olarak toplanan ve işlenen bankadan bankaya transferlerdir. ABD'de maaşlar gibi toplu ödemeler için kullanılırlar.

---

Sıradan ve mekanik Ödeme Uzlaşma sürecini otomatikleştirmek mi istiyorsunuz? Denemek Nanonetler™ Kuruluşunuzda Ödeme Mutabakatını otomatikleştirmek için AI tabanlı OCR çözümü!

Bir Demo Planlayın

---

e-Ödeme Otomasyonu

Borç Hesapları Ağı kağıt çeklerin ePayments ile değiştirilmesinin kaçınılan çek başına 5.14 ABD Doları tasarruf sağlayacağını bildirdi. Özellikle B2B alanında e-Ödemelerin otomasyonu, şirketlerin önemli ölçüde zaman ve para tasarrufu yapmasına yardımcı olabilir. Halihazırda işletmeler tarafından kullanılan çok sayıda borç hesabı yazılımı ve aracı mevcut olsa da, satıcı ödeme otomasyonunun sisteme dahil edilmesi, tedarikten ödemeye kadar süreçlerin tam otomatik hale getirilmesiyle sonuçlanacaktır.

eÖdeme otomasyonunun bazı avantajları şunlardır:

• Zamandan tasarruf: Otomasyon, otomatik fatura işlemeyle birleştirildiğinde e-Ödeme süreçlerini daha hızlı hale getirir ve şirketin mali durumunu yansıtan güçlü bir ölçüm olan Optimum Ödenecek Ödenecek Gün sayısına ulaşılmasını sağlar.
• Para tasarrufu: Otomatik ödemeler, yukarıdaki istatistikte görüldüğü üzere çek başına 5.14 ABD Doları tutarındaki kağıt işlemlerle karşılaştırıldığında uygun maliyetlidir.
• Güvenlik: Otomatik ePayment yazılımı, dolandırıcılık faaliyetlerinin tespit edilmesini ve önlenmesini kolaylaştıran yüksek düzeyde güvenlik ve şifrelemeyle donatılmıştır.
• Hataların ortadan kaldırılması: Otomatik e-Ödemeler, otomatik fatura yönetimine bağlanabildikleri için mükerrerlik ve fazla ödeme hatalarını ortadan kaldırabilir.
• İşletmeler arasında daha iyi ilişkiler: Otomatik ödeme süreçlerinin kurulması, alıcılara ödemenin durumu hakkında gerçek zamanlı veriler sağlayabilir. Bu, güveni artırabilir ve müşteri-tedarikçi ilişkilerini geliştirebilir.

e-Ödemeler için bir otomasyon aracının seçimi, işin ihtiyaçlarına göre mevcut seçeneklere ilişkin ayrıntılı bir araştırmayı gerektirmelidir. e-Ödeme sürecine yönelik otomasyon aracı tek başına bir varlık değildir, daha büyük AP otomasyon sürecinin bir uzantısıdır. Bu nedenle, ödeme otomasyonu çözümünün daha büyük AP otomasyonu veya kurumsal kaynak planlama (ERP) sistemleriyle entegre edilebilmesi gerekir.

Daha büyük e-Ödeme otomasyon sürecinin bir parçası olarak nanonetler

e-Ödeme sürecinin otomasyonu, daha büyük Borç Hesapları otomasyonunun bir parçasıdır. Nanonetler Otomatik bir AP sürecinde kullanılmak üzere çeşitli kaynaklardan finansal verilerin otomatik olarak çıkarılması için ideal olan, yapay zeka destekli bir OCR yazılımıdır. Borç Hesapları Otomasyonu veya AP Otomasyonu, Borç Hesapları Süreçlerinin manuel olarak yerine dijital olarak yönetildiği süreçtir. Temel olarak üç alt süreçten oluşur:

1. Fatura Alma ve Veri Çıkarma
   Bu, işletme sahibinin Faturaları aldığı ve ideal olarak elektronik olarak taranan faturaları dijital forma dönüştürmek için bir OCR aracı kullandığı ilk adımdır. Nanonet'ler bu iş akışını uçtan uca tamamen otomatik bir şekilde yönetebilir. Ekleri doğrudan Fatura olarak içe aktarmak, Faturaları G-Drive, One Drive, Dropbox vb. gibi Bulut Depolamadan içe aktarmak, Amazon S3 gibi veritabanlarıyla entegre olmak, API'ler aracılığıyla Entegrasyon yapmak ve diğer entegrasyonları oluşturmak için e-posta gelen kutularınızla entegre olabiliriz. Zapier'i kullanıyor.
2. Eşleştirme ve Onay İş Akışı
   Bu, doğruluğu sağlamak için alınan ve işlenen Faturaların Satınalma Siparişleri ve mal Makbuzları ile eşleştirildiği ikinci adımdır. Ayrıca kuruluş içindeki ilgili ekip tarafından manuel olarak da doğrulanabilirler. Nanonetler, devrim niteliğindeki yapay zeka destekli motorlarıyla Faturalar ve Satınalma Siparişleri veya Faturalar, Satınalma Siparişleri ve Mal Fişleri arasında 2 yönlü ve 3 yönlü eşleştirme gerçekleştirebilir ve manuel işçiliği %90'a kadar ortadan kaldırarak süreci daha verimli, güvenilir ve doğru hale getirebilir. .
3. Denetim Amaçlı Ödemeler ve Kayıt Tutma
   Bu süreçteki üçüncü ve son adım, kişinin bu Faturaları ödemesi ve bu girişleri Denetim amacıyla Borç Hesapları Sistemlerine kaydetmesi gerektiği zamandır. Nanonets olarak biz, Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite vb. gibi popüler Muhasebe Yazılımlarıyla önceden oluşturulmuş Entegrasyonlara sahibiz ve diğer Muhasebe Yazılımlarıyla entegrasyonları hızlı bir şekilde gerçekleştirebiliriz.

Artık Nanonets olarak bir kuruluşun tüm elektronik ödeme sistemini uçtan uca nasıl otomatikleştirebileceğimizi biliyorsunuz.

Paket servisi

Elektronik ödeme sistemleri, zaman ve maliyet tasarrufu, kolaylaştırılmış borç hesapları süreçleri ve sonuçta daha iyi sonuçlar gibi cazip faydalar sağlar. Otomatik e-Ödeme çözümleri, insan çalışanlarının iş geliştirme ve kurumsal değere katkıda bulunan diğer faaliyetler gibi daha az sıradan, daha yüksek değerli görevlere odaklanmasına olanak tanıyacak. Bir eÖdeme otomasyon aracının seçimi, işletmenin garanti ettiği otomasyon düzeyine ve yazılımın şirketin daha büyük AP otomasyon süreçleriyle uyum sağlama yeteneğine bağlıdır.  

---

Nanonetler çevrimiçi OCR ve OCR API çok ilginç kullanım durumları tBu, iş performansınızı optimize edebilir, maliyetleri azaltabilir ve büyümeyi artırabilir. Bulmak Nanonetlerin kullanım durumlarının ürününüze nasıl uygulanabileceği.

Bir Demo Planlayın

---