Yeniliğe Açık Bir Yol Yaratmak: ASA Strateji Başkanı Lisa Gold Schier ile Söyleşimiz

Açık Bankacılıktan Gömülü Finansmana, finans kurumlarının ve finansal hizmet sağlayıcılarının dijital teknolojiyi benimsemeleri ve daha iyi, daha kişiselleştirilmiş ve kullanımı daha kolay finansal ürünleri piyasaya sürmeleri için her zamankinden daha fazla yol var.

İşletmelerin finansal teknolojideki en son yeniliklerden en iyi şekilde yararlanmasına yardımcı olmada rol oynayan bir şirket, ASA. Merkezi Utah'ta olan ve Finovate'in ilk çıkışını geçen ay FinovateSonbahar, finans kurumları ve fintech'ler arasındaki işbirliklerini kolaylaştırır. Yerleşik bir çözüm olan ASA'nın teknolojisi, topluluk bankalarının ve kredi birliklerinin müşterilerine daha büyük rakipleri tarafından sunulan aynı kalitede yenilikçi dijital hizmetler sunmalarına yardımcı olur.

İşbirlikçi bankacılık fırsatı, banka/fintech ortaklıklarının nasıl işleyeceği ve şu anda hangi finansal kurumların odaklandığı hakkında konuşmak için ASA Strateji Başkanı Lisa Gold Schier ile görüştük.

Bana sektördeki zamanınızdan ve ASA'daki yeni rolünüzden bahsedin. Neden bankacılıktan fintech'e geçiş yaptınız?

Lisa Gold Schier: Finansal hizmetler kariyerime bir bankada başladım, ardından bankalar ve fintech'lerle çalıştım. Ancak, hiçbir zaman doğrudan bir fintech için çalışmadım. ASA'ya katılmadan önce, ürün değerlendirmesine liderlik ettiğim ve teknoloji trendleri, dijital dönüşüm gibi alanlarda bankacılara, teknoloji sağlayıcılara ve danışmanlara stratejik danışman olarak hizmet verdiğim Amerikan Bankacılar Birliği'nde (ABA) lider olarak görev yaptım. müşteri deneyimi. Banka/teknoloji ortaklıkları ve çekirdek işlemci katılımına vurgu yaparak, sektör inovasyonu için stratejik yönü yönlendirmeye odaklanan tek sektör komitesinin kurulmasına ve öncülük etmesine yardımcı oldum.

ABA'da geçirdiğim yıllar boyunca yüzlerce fintech çözümünü değerlendirdim. ASA'yı keşfettiğimde, bunun benzersiz bir şey olduğunu biliyordum. ASA'nın teknolojisinin ve çerçevesinin değiştiğini ve finansal kurumların, fintech'lerin ve müşterilerin teknolojiye erişme ve birlikte çalışma şeklini geliştirdiğini fark ettim. Ekibe katılarak finans kurumlarının ve fintech'lerin hesap sahiplerinin ihtiyaçlarını karşılamalarına yardımcı oluyorum. Şimdi ASA'da, işbirlikçi bankacılık stratejisini yürüten ve yerleşik fintech aracılığıyla inovasyon, ölçek ve müşteri finansal güçlendirme için açık bir yol yaratan Strateji Başkanıyım.

ASA kimdir ve işbirlikçi bankacılık nedir? Onu Açık Bankacılık veya Hizmet Olarak Bankacılıktan farklı kılan nedir?

Daha iyi. AçıkBankacılık ve Hizmet Olarak Bankacılık'ın her birinin piyasada yeri olsa da, her birinde zorluklar vardır. Hizmet Olarak Bankacılık, fintech'lerin düzenleyici çemberlerden atlamasını gerektirir ve açık bankacılık, bankaları ve fintech'leri müşterilerin finansmanı için rekabete sokar. İşbirlikçi bankacılık ise finans kurumlarının ve fintech'lerin birlikte çalışmasına, gelir ve iş fırsatlarını paylaşmasına olanak tanıyan bir modeldir. İşbirlikçi bankacılık, açık bankacılık ruhunu alır ve tuzakları azaltır, kurumların ve fintech'lerin geleneksel olarak ortaklıklarla ilişkilendirilen düzenleyici riski ortadan kaldırarak karşılıklı olarak faydalı bir şekilde ortak olmalarına izin verir.

İşbirlikçi bankacılığın öncüsü olan ASA, finansal kurumları güvenli, uyumlu ve uygulaması kolay bir pazarda müşteriye yönelik fintech'lerle birleştirerek büyümeyi ve herkes için fırsatları destekleyen yerleşik bir fintech çözümüdür. Hesap sahipleri, bireysel ihtiyaçlarını karşılayan uygulamaları seçip anında indirir ve fintech'in herhangi bir kişisel bilgiye erişmesine izin vermeden hesaplarını bağlar. ASA ve işbirlikçi bankacılık ile finansal kurumlar, hesap sahibi ilişkisini sürdürerek ve bireyselleştirilmiş seçim yoluyla finansal güçlendirme sağlayarak finansal tercihin merkezidir.

Geleneksel olarak banka/fintech ortaklıklarını hangi zorluklar zorlaştırdı ve ASA modeli bunların üstesinden gelmeye nasıl yardımcı oluyor?

Daha iyi. Birçok zorluk vardır, en büyüklerinden bazıları bir inovasyon stratejisi geliştirmeyi ve uygulayacak ve takip edecek ekibi, tüm fintech'leri araştırıp incelemeyi ve hangilerinin müşterilerin ihtiyaçlarının çoğunu, sözleşmeleri, temel entegrasyonları çözeceğini ve inovasyonu dengelemeyi içerir. sorumluluk ve risk ile. Bu engeller, bölgesel ve ulusal oyuncuların büyük teknoloji bütçelerinden yoksun olan topluluk kurumları için özellikle zor olabilir.

ASA, kurumun çekirdeği, çevrimiçi sağlayıcısı veya veri toplayıcısı aracılığıyla finansal kurumlar ve fintech'ler arasında tek bir entegrasyon noktası olarak hareket ederek bu sorunları ele alır. Fintech'ler asla kurumun çekirdeğiyle arayüz oluşturmaz ve ASA, müşteri PII verilerini normalleştirir, tokenleştirir ve anonimleştirir, böylece fintech'lerin kişisel hesap sahibi verilerine erişememesini sağlar.

ASA, bire bir entegrasyon sıkıntısını çözerek, müşterilerin banka veya kredi birliği ile olan ilişkilerini seyreltmeden istedikleri niş uygulamaları seçmelerine ve indirmelerine izin vererek geniş ölçekte kişiselleştirmeyi mümkün kılıyor. ASA, finans kurumları ve fintech'ler arasında güvenilir bir kapalı ağ oluşturarak ortaklıkları her zamankinden daha kolay, daha uygun maliyetli ve daha güvenli hale getiriyor.

Sektördeki kadınlara nasıl mentorluk ve destek sağlıyorsunuz?

Daha iyi. Masanın etrafında farklı görüşlere sahip olmaya kuvvetle inanıyorum ve bunu yapmanın bir kısmı proaktif olarak bu farklı bakış açılarını aramak anlamına geliyor. Bu, ister kuruluşumda ister sektör içinde olsun, genellikle ağlar oluşturmaya ve ardından birbirini desteklemeye benziyor. Genç ve yaşlı kadınlarla ilişkileri geliştirmek ve tavsiye ve içgörüleri paylaşmak önemlidir.

Ayrıca tanıtım ve reklam materyallerine bakıp çeşitlilik yaratarak sosyal medya ve konuşma fırsatları aracılığıyla kadınları destekliyorum. Çeşitlilikten yoksun paneller ve konferans oturumları görmek hayal kırıklığı yaratıyor. Bu nedenle, konferans koordinatörleriyle çalışırken, konferans devresine bağlı olmayabilecek endüstri liderleri ve kadınları önermeyi de içeren çeşitli temsiller aramayı bir öncelik haline getiriyorum. Bu aynı zamanda çeşitli topluluklarla çalışmayı ve desteklemeyi de içerir. Pek çok kişi beni desteklediğinden, sektöre geri vermeye devam etmek istiyorum.

Şimdi ve önümüzdeki 12 ay boyunca finans kurumları ve fintech'ler için en önemli şey nedir?

Daha iyi. Ron Shevlin'den alıntı yapmak gerekirse, sektörümüz zor bir yolda ve bankaların ve kredi birliklerinin bankacılığın işbirlikçi geleceğine doğru ilerlemeleri kritik önem taşıyor. Bunu yapmak, tüm yeni teknoloji uygulamalarına ayak uydurmalarını, işlerini büyütmelerini ve alakalı kalmalarını sağlayacaktır. Gömülü fintech'i benimseyen ve güvenli tüketici seçimine yönelen, tüketicilere verilerine kimin ve hangi koşullar altında erişimi olduğu konusunda daha fazla yetki veren finans kurumları ve fintech'ler, güçlü bir rekabet avantajı elde edecek. İleriye dönük olarak, finansal kurumlar ve fintech'ler, kendi kendine egemen kimlikleri daha eksiksiz bir şekilde benimsemeye hazırlanmalı ve tüketicilerin verilerine yeni ve yenilikçi yollarla sahip olmalarını sağlamalıdır.

Müşteriler, özellikle mevcut piyasa dalgalanmaları göz önüne alındığında, bir dizi finansal eğitim ve sağlık kaynağına giderek daha kolay ve daha hızlı erişime ihtiyaç duyuyor. Proaktif olarak daha fazla seçenek sunan, müşterilere finansal sağlıklarını ve eğitimlerini geliştirmek için ihtiyaç duyulan araçlara daha basit, daha güvenli ve daha geniş erişim sağlayan bu finansal kurumlar, finansal güçlendirme ve eşitliği teşvik etmek için iyi bir konumda olacaklardır.

Fotoğraf Genine Alyssa Pedreno-Andrada